Vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank là một sản phẩm được triển khai với thời gian vay dài hạn lên đến tối đa 20 năm phù hợp với các mục đích vay vốn như: đầu tư kinh doanh, mua ô tô… Vậy lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank là bao nhiêu? Cần chuẩn bị giấy tờ gì? Cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau của FintechAZ nhé!
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Thông Tin Tổng Quan Gói Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vietcombank
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam – Vietcombank |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký vay tiền online tại nhà không cần gặp mặt |
| Hạn mức cho vay | Từ 70% – 90% giá trị tài sản thế chấp |
| Lãi suất | 5%/năm – 7.5%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | Tối đa lên đến 20 năm |
| Phương thức thanh toán | Theo dư nợ giảm dần |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Thế Chấp Ngân Hàng Vietcombank Là Gì?
Vay thế chấp Vietcombank là gói vay được ngân hàng Vietcombank hỗ trợ cho khách hàng, khi khách hàng có tài sản đảm bảo muốn thế chấp để vay vốn như vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng, vay thế chấp bất động sản …. nhằm phục vụ mục đích chi tiêu cá nhân như mua xe ô tô, mua nhà, mua đất, xây kho bãi, kinh doanh
Hạn mức cho vay thế chấp ngân hàng Vietcombank không cụ thể phụ thuộc vào lịch sử tín dụng và giá trị tài sản thế chấp tại thời điểm vay vốn.
Các Hình Thức Vay Thế Chấp Tại Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank đang có các hình thức vay thế chấp khác nhau nhằm đắp ứng mục đích vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng các nhau, cụ thể như sau:
Vay Mua Bất Động Sản
Vay mau bất động sản là gói sản phẩm được Vietcombank áp dụng dành cho khách hàng cần vốn để mua nhà, chung cư. Khách hàng có thể dùng ngôi nhà sắp mua để làm Tài sản thế chấp.
Đặc điểm gói vay:
- Hạn mức cho vay lên đến 100% nhu cầu và 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn vay kéo dài tối đa 15 năm
- Lãi suất vay ưu đãi từ 7,5%/năm trong thời gian ưu đãi và biên độ lãi suất từ 2,5% – 3,5% khi hết thời gian ưu đãi.
Vay Sản Xuất Kinh Doanh
Vay vốn kinh doanh là gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank hỗ trợ khách hàng mục đích huy động nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh.
Đặc điểm gói vay này:
- Hạn mức vay tối đa 100% nhu cầu và 70% giá trị TSBĐ.
- Thời hạn cho vay từ 1 đến 5 năm.
- Lãi suất vay ưu đãi từ 7% – 8% trong 12 tháng đầu.
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm
Khi khách hàng tham gia gói vay thế chấp sổ tiết kiệm của ngân hàng Vietcombank sẽ được nhận ưu đãi với mức lãi suất từ 7,5%/năm đến 8%/năm.
Điều kiện và hồ sơ vay thế chấp sổ tiết kiệm của Vietcombank hiện nay rất đơn giản, giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn nhanh chóng mà không phải tất toán trước hạn.
Tìm hiểu thêm: Moblie Banking Vietcombank là gì? Có những ưu điểm nổi bật nào?
Có Nên Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Vietcombank Không?
Bạn có thể xác định xem gói vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank có phù hợp với mình hay không bằng cách dựa vào ưu điểm và hạn chế của nó.
Ưu Điểm
Vietcombank sẽ mang lại cho khách hàng nhiều ưu đãi nhất khi vay vốn thế chấp như sau:
- Lãi suất luôn ở mức cạnh tranh và nhiều ưu đãi nhất. Lãi suất tính dựa trên dư nợ giảm dần thực tế.
- Hỗ trợ hạn mức vay đáp ứng 100% nhu cầu của khách hàng và 70% giá trị tài sản đảm bảo.
- Hỗ trợ thời gian vay vốn tối đa 20 năm, khách hàng không áp lực khi trả nợ.
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng,
- Nhân viên tư vấn nhiệt tình và hướng dẫn làm hồ sơ chi tiết.
- Hệ thống chi nhánh và phòng giao dịch khắp cả nước khách hàng có thể dễ dàng làm thủ tục cũng như nhận tiền giải ngân.
- Thời gian xử lý hồ sơ nhanh, chỉ từ 3 – 10 ngày làm việc.
Khó Khăn
Bên cạnh những ưu điểm thì khi vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank , cũng có 1 số hạn chế như:
- Không hỗ trợ khi có nợ xấu
- Phải có tài sản đảm bảo giá trị
- Thời gian giải ngân lâu hơn so với vay tín chấp Vietcombank
Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Vietcombank
Để có thể đăng ký vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Khách hàng có độ tuổi từ 18 trở lên và không quá 65 tuổi tại thời điểm xem xét hồ sơ vay vốn.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng đảm bảo khả năng trả nợ gốc và lãi.
- Có tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ có giá theo quy định của Vietcombank.
- Có phương án sử dụng vốn vay hiệu quả, khả thi
- Không có nợ chú ý, nợ xấu tại các tổ chức tín dụng.
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vietcombank
Để quá trình đăng ký vay vốn diễn ra thuận lợi và nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị trước những hồ sơ vay thế chấp ngân hàng Vietcombank bao gồm:
- Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi Vietcombank.
- CMND/CCCD/Hộ chiếu.
- Sổ hộ khẩu/Sổ tạm trú KT3
- Đề xuất phương án sử dụng vốn vay, hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn của khách hàng.
- Bản sao giấy đăng ký kết hôn hoặc bản sao giấy chứng nhận độc thân.
- Hợp đồng mua nhà, giấy phép xây dựng…
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính như hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm, quyết định lương, giấy phép kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà, …
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản được đưa ra thế chấp: sổ đỏ, giấy tờ xe, sổ hồng, các giấy tờ có giá, giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh …
Tìm hiểu thêm: Hướng dẫn đăng ký và sử dụng Internet Banking Vietcombank.
Quy Trình Giải Ngân Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vietcombank
Quy trình cho vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn cho khách hàng những thông tin cần thiết như lãi suất, hạn mức, kỳ hạn vay
- Bước 2: Lựa chọn được gói vay phù hợp, khách hàng nộp hồ sơ vay vốn cho ngân hàng.
- Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay vốn.
- Bước 4: Nếu hồ sơ khách hàng đảm bảo điều kiện ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay
- Bước 5: Ngân hàng ra quyết định cho vay vốn và giải ngân cho khách hàng.
Lãi Suất Vay Thế Chấp Vietcombank Cập Nhật Mới Nhất
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank được cập nhật theo từng hình thức vay cụ thể. Bạn cần lưu ý lãi suất dưới đây là lãi suất tượng trưng, lãi suất thực có thể thay đổi tuỳ theo thời điểm, bạn cần biết thông tin chính xác thì có thể liên hệ qua số tổng đài Vietcombank nhé!
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | Từ 7.5% | 70 % TSĐB | 15 năm |
| Vay mua xe ô tô | Từ 7.5% | 80% giá trị xe | 5 năm |
| Vay xây dựng – sửa nhà | 7.5% | 70% TSĐB | 10 năm |
| Vay mua nhà ở xã hội | 5% | 80% giá trị | 15 năm |
| Vay tiêu dùng cá nhân | 7.5% | Linh hoạt | Linh hoạt |
| Vay kinh doanh | 7.5% | 90% nhu cầu | Linh hoạt |
| Vay cầm cố chứng khoán niêm yết | 7.5% | 3 tỷ | Linh hoạt |
| Vay mua nhà dự án | 7.5% | 80% giá trị ngôi nhà | 20 năm |
| Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê | 7.5% | 70% giá trị TSBĐ | 15 năm |
Như vậy, mức lãi suất vay thế chấp Vietcombank có nhiều ưu đãi, thấp hơn so với các ngân hàng khác và không có nhiều sự chênh lệch giữa các sản phẩm vay.
Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng Vietcombank
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank được tính trên dư nợ giảm dần, biên độ lãi suất sau thời gian ưu đãi chỉ từ 3,5%.
Cụ thể, sau thời gian ưu đãi cách tính lãi suất vay thế chấp như sau:
Lãi sau sau ưu đãi = LSTK 24T + 3,5%
Ngoài ra, Vietcombank còn áp dụng bảng lãi suất vay thế chấp ngắn hạn và trung dài hạn cho hai đối tượng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.
Lãi suất vay ngắn hạn
| Khách hàng | Thời hạn vay | Lãi suất |
| Cá nhân | Từ 01 đến 06 tháng | 7.2 – 7.5 %/năm |
| Từ 06 – 12 tháng | 7.5 – 8%/năm | |
| Doanh nghiệp | Từ 01 đến 06 tháng | 7%/năm |
| Từ 06 – 12 tháng | 7 – 7.3%/năm |
Lãi suất vay trung dài dạn
| Khách hàng | Thời hạn vay | Lãi suất |
| Cá nhân | Dưới 24 tháng | + 7.2 – 7.5 %/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân 3% |
| Trên 24 tháng | + 8%/năm trong 2 năm đầu, biên độ bình quân 3% | |
| Doanh nghiệp | Dưới 24 tháng | + 7 – 7.5 %/năm trong 06 tháng đầu, biên bộ bình quân 2 – 2.5% |
| Trên 24 tháng | + 7- 8%/năm trong 12 tháng đầu, biên độ bình quân 2 – 2.5% |
Tìm hiểu thêm: Biểu phí chuyển tiền Vietcombank.
Các Khoản Phí Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng Vietcombank
Nếu khách hàng trả nợ trước hạn thì phải nộp phí tất toán hợp đồng vay Vietcombank. Con số và biểu phí phạt như sau.
- Với khách hàng có khoản vay ngắn hạn dưới 1 năm, số tiền vay ít. Nếu thanh toán khoản vay trước thời hạn sẽ được miễn phí và không phải chịu phí phạt.
- Khách hàng có khoản vay trung bình hoặc dài hạn thì sẽ có mức phí phạt trả nợ là 0.5% đến 2% theo điều khoản trong hợp đồng.
Ngoài ra, ngân hàng sẽ tính theo bảng phí dịch vụ quy định như sau:
- Phí phạt trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên sẽ là 2% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn.
- Năm thứ 2 sẽ tính phí bằng 1.5% số tiền trả nợ trước hạn.
- Năm thứ 3 sẽ tính phí là 0.5% trên số tiền trả nợ trước hạn
Công thức tính phí trả nợ trước hạn:
Phí trả nợ trước hạn = phí trả nợ trước hạn * số tiền trả nợ trước hạn
Trong đó:
- Phí trả nợ trước hạn là số phần trăm tính tổng trên số tiền bạn trả.
- Số tiền trả nợ trước hạn: Tức là số tiền còn lại của khoản vay ở thời điểm bạn thanh lý hợp đồng.
1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vietcombank
Khi vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, khách hàng cần lưu ý một số điểm sau:
- Xác định nguồn vốn cần vay là bao nhiêu, thời gian vay bao lâu để không bị áp lực về tài chính.
- Tìm hiểu kỹ quy trình vay vốn, hồ sơ hay thủ tục vay thế chấp Vietcombank. Khách hàng có thể tìm hiểu qua Hotline, internet, bạn bè hoặc đến trực tiếp quầy giao dịch để nhận tư vấn.
- Các thông tin cung cấp phải đúng sự thật, hợp tác và nghe theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn làm hồ sơ để quá trình thẩm định diễn ra suông sẻ.
Xem thêm: 10+ Địa chỉ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND tốt nhất hiện nay
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp Tại Vietcombank
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng Vietcombank Được Không?
Theo quy định khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng.
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Vietcombank Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Thời gian giải ngân khi vay thế chấp Vietcombank giao động từ 3 – 10 ngày làm việc.
Sổ Đỏ Người Thân Đứng Tên Thì Có Vay Thế Chấp Tại Vietcombank Được Không?
Trong trường hợp này có hỗ trợ cho vay, tuy nhiên khách hàng cần phải nhận được sự đồng ý và bảo lãnh từ người thân, cha mẹ khi muốn vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank.
Tổng Kết
Vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank với lãi suất hiện nay rất ưu đãi, hồ sơ thủ tục cực kỳ đơn giản. Đặc biệt, ngân hàng còn có đọi ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, nếu có nhu cầu vay vốn các bạn có thể lựa chọn Vietcombank nhé!
Xem thêm:
Hướng dẫn chi tiết quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vib chi tiết từ A – Z
Vay thế chấp sổ đỏ VIB hạn mức cao lên đến 75% giá trị tài sản đảm bảo
Thủ tục và quy trình Vay thế chấp sổ đỏ VPBank chi tiết
Cập nhật lãi suất Vay thế chấp sổ đỏ OCB mới nhất hiện nay
Vay thế chấp sổ đỏ SHB có khó không? Điều kiện vay như thế nào?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
