Với xu hương hiện đại hóa như ngày nay, mọi người đều sẽ phải tiếp cận nhiều hơn với ngân hàng số bởi nó mang lại rất nhiều lợi ích cho người sử dụng khi sử dụng các sản phẩm, dịch vụ tài chính. Mời bạn cùng tìm hiểu ngân hàng số là gì cũng như danh sách các ngân hàng số tại Việt Nam năm 2022 trong bài viết dưới đây của FintechAZ nhé!
Ngân Hàng Số Là Gì?
Ngân hàng số hay còn được gọi là Digital Banking, đây là một hình thức ngân hàng mà tất cả các hoạt động giao dịch đều được thực hiện trực tuyến thông qua các thiết bị thông minh có kết nối Internet mọi lúc mọi nơi.
Khi khách hàng thực hiện giao dịch trên ngân hàng số sẽ không cần chuẩn bị các giấy tờ và không phải trực tiếp ra ngân hàng.
Ngân hàng số là khái niệm rộng hơn, toàn diện hơn và bao gồm các khái niệm về ngân hàng trực tuyến (internet banking, mobile banking), ngân hàng ảo (virtual bank) hay ngân hàng điện tử (e-banking),…
Tìm hiểu thêm:
Internet banking là gì? Phân biệt giữa Internet banking và ngân hàng số
Đặc Điểm Của Ngân Hàng Số
Khi muốn thực hiện giao dịch qua ngân hàng số, việc duy nhất của khách hàng là chỉ cần sở hữu các thiết bị di động thông minh được kết nối GPRS/ 3G/ 4G/ Wifi. Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng nhanh chóng mọi lúc mọi nơi, không phụ thuộc vào thời gian hay không gian…
Như vậy ngân hàng số hỗ trợ tối đa khách hàng trong việc sử dụng các dịch vụ tài chính ngân hàng một cách thuận tiện. Các tính năng khách hàng có thể thực hiện trên ngân hàng số bao gồm:
- Hỗ trợ thực hiện chuyển tiền trong và ngoài hệ thống ngân hàng đang sử dụng, chuyển tiền quốc tế dễ dàng.
- Hỗ trợ thanh toán các hóa đơn dịch vụ, hóa đơn tiện ích, ăn uống, mua sắm một cách nhanh chóng.
- Khách hàng có thể gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn có lãi suất và theo dõi các sổ tiết kiệm online một cách thuận tiện
- Hỗ trợ thực hiện vay vốn các khoản vay khi có nhu cầu về tài chính.
- Khách hàng có thể quản lý tài khoản tài khoản cá nhân và doanh nghiệp một cách dễ dàng, theo dõi và kiểm soát thu chi vô cùng thuận tiện.
- Khách hàng có thể tham gia các sản phẩm, hoạt động tài chính như đầu tư, bảo hiểm…ngay trên ngân hàng số.
- Ngoài ra, còn nhiều dịch vụ tiện ích khác mà khách hàng có thể trải nghiệm tại ngân hàng số.
Tiện Ích Của Ngân Hàng Số
Dịch vụ ngân hàng số đem lại rất nhiều tiện ích cho khách hàng. Cụ thể là:
- Ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch trực tuyến mà không phải đến trực tiếp ngân hàng. Từ đó, giúp ngân hàng cắt giảm đáng kể chi phí về nhận sự, giấy tờ, khách hàng tiết kiệm được thời gian, công sức và chi phí đi lại.
- Ngân hàng số được các ngân hàng xây dựng và phát triển dựa trên nền tảng công nghệ tiên tiến. Vì vậy tốc độ xử lý, tính toán các giao dịch nhanh gấp nhiều lần so với giao dịch truyền thống, đồng thời độ chính xác cũng cao hơn nhiều.
- Ngân hàng số được thông qua nhiều tầng bảo mật, mọi thông tin về tài khoản của khách hàng được bảo mật hoàn toàn tuyệt đối. Khi khách hàng thực hiện giao dịch bất kỳ trên tài khoản ngân hàng của mình đều sẽ lập tức nhận được một mã OTP qua điện thoại hoặc email. Mã OTP này là tầng bảo mật thứ 2 sau mật khẩu đăng nhập, được bảo mật tuyệt đối bởi ngân hàng số nên khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm.
- Ngân hàng số hiện nay còn giúp cho các giao dịch tài chính ngân hàng diễn ra nhanh chóng, cải thiện và gia tăng sự tương tác với khách hàng, đáp ứng những nhu cầu giao dịch cấp bách, từ đó làm tăng hiệu quả kinh doanh một cách đáng kể.
So Sánh Ngân Hàng Số Và Ngân Hàng Điện Tử
Nhiều người thường nhầm lẫn ngân hàng số với ngân hàng điện tử, vì cả hai đều có thể quản lý tài khoản giao dịch trực tuyến.
Vì vậy để so sánh 2 hình thức ngân hàng này ta phải phân tích rõ khái niệm, như trên chúng tôi đã phân tích ngân hàng số là gì, sau đây chúng tôi xin phân tích ngắn gọn về khái niệm ngân hàng điện tử.
Ngân hàng điện tử là dịch vụ ngân hàng trực tuyến tập trung triển khai các tính năng chủ yếu như quản lý tài khoản, truy vấn số dư, thực hiện chuyển và nhận tiền trong và ngoài ngân hàng, thanh toán các hóa đơn dịch vụ,… Như vậy ta có thể phân tích điểm giống và khác nhau giữa 2 hình thức này như sau:
Điểm giống nhau:
- Đều hỗ trợ dịch vụ sản phẩm ngân hàng trên nền tảng công nghệ số
- Mục đích xây dựng là mang đến dịch vụ ngân hàng nhanh nhất, tốt nhất và an toàn nhất để thu hút, hỗ trợ khách hàng trên phạm vi rộng nhất có thể
Điểm khác nhau:
| Đặc điểm | Ngân hàng số | Ngân hàng điện tử |
| Định nghĩa | Ngân hàng số tất cả các hoạt động cũng như dịch vụ ngân hàng truyền thống. | Cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến, ngân hàng điện tử của các ngân hàng. |
| Phương tiện hoạt động | Live Bank, Website, thiết bị di động. | Ứng dụng trên điện thoại di động, laptop có kết nối mạng. |
| Hoạt động chính |
|
|
Nhìn chung, ngân hàng số có nhiều điểm tương đồng với ngân hàng điện tử, tuy nhiên ngân hàng số đồng bộ, hiện đại và bảo mật với công nghệ hiện đại hơn. So với sử dụng Internet Banking/Mobile Banking, ngân hàng số mang đến nhiều tiện ích hơn.
Danh Sách Các Ngân Hàng Số Tại Việt Nam Hiện Nay
Với rất nhiều tiện ích, ngân hàng số đang là sự lựa chọn hàng đầu của các khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng. Bạn có thể lựa chọn một trong các ngân hàng số sau:
VCB Digibank Vietcombank
ngân hàng Vietcombank mới đây đã cho ra mắt và bắt đầu đi cho ứng dụng ngân hàng số VCB Digibank đi vào hoạt động để thay thế VCB Internet Banking lẫn VCB Mobile Banking trước đây. Ưu điểm và nhược điểm của VCB Digibank:
| Ưu điểm | Hạn chế |
|
|
Mọi người tiến hành đăng ký nhanh tại các chi nhánh Vietcombank gần nhất với thủ tục cần thiết như sau:
- Bản gốc Chứng minh nhân dân (CMND)/Hộ chiếu/Thẻ căn cước công dân
- Bản đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân hàng điện tử theo mẫu của ngân hàng.
Ngân hàng số MB
Trong thời gian gần đây, ngân hàng số MB đã có nhiều thay đổi vượt bậc với sự nâng cấp app MB bank với nhiều ưu đãi và tiện lợi hơn trước rất nhiều.
Mọi người nếu sử dụng dịch vụ ngân hàng của MB thì nên chọn ngân hàng số MB. Ưu điểm và hạn chế của ngân hàng số MB:
| Ưu điểm | Hạn chế |
|
|
Cách đăng ký ngân hàng số MB:
- Bước 1: Tải app MB bank về điện thoại của mình
- Bước 2: Mở app lên và nhấp vào ” Đăng ký”
- Bước 3: Sau đó điền số điện thoại xác minh thông tin
- Bước 4: Sau khi xác minh số điện thoại điền các thông tin cá nhân, thiết lập mật khẩu sử dụng là xong
Tìm hiểu chi tiết: app MBBank là gì? Cách tải app MB Bank và sử dụng dịch vụ chi tiết
Timo plus – Ngân hàng Bản Việt
Đây là sản phẩm ngân hàng số được thực hiện với sự kết hợp thay đổi đối tác giữa Timo và ngân hàng Bản Việt.
Trước đây có lẽ nhiều người đã quen với Timo, nhưng đó là sản phẩm kết hợp với ngân hàng VP bank, hiện chuyển sang ngân hàng Bản Việt với sản phẩm Timo Plus. Ưu điểm và hạn chế của ngân hàng số Time Plus:
| Ưu điểm | Hạn chế |
|
|
Cách đăng ký Timo Plus:
- Bước 1: Lên CH Play/ App Store tải app Timo Plus về điện thoại
- Bước 2: Sau đó mở app và tiến hành đăng ký bằng cách điền thông tin theo yêu cầu
- Bước 3: Sau đó đăng ký tài khoản Timo Plus
- Bước 4: Mọi người có thể chọn nhận thẻ ở nhà để thuận tiện trong việc nhận bởi các Hangout của Timo còn hạn chế.
Yolo – Vpbank
Hiện nay các bạn có thể cân nhắc đến việc sử dụng app Yolo- ứng dụng ngân hàng VP bank ra mắt năm 2018. Ưu điểm và hạn chế của ngân hàng số Yolo:
| Ưu điểm | Hạn chế |
|
|
Để đăng ký sử dụng dịch vụ ngân háng số Yolo mọi người thực hiện:
- Cách 1: Đến chi nhánh ngân hàng VP bank gần nhất
- Cách 2: Hoặc đăng ký nhanh bằng cách: Tải app về điện thoại => Vào đăng ký tài khoản bằng số điện thoại và các thông tin khác nhanh chóng. Nếu muốn mở tài khoản trên Yolo thì tiến hành đăng ký mở tài khoản và thẻ ngay trên app.
Live – Tpbank
Live Bank được biết đến là mô hình giao dịch giao dịch trực tuyến hỗ trợ 24/7, giúp khách hàng thực hiện các nhu cầu về ngân hàng mà không cần đăng ký hay tải các ứng dụng nào cả.
Đây là mô hình giao dịch trực tuyến mới lạ và độc đáo đầu tiền hiện nay ở Việt Nam, với nhiều ưu điểm đem đến sự trải nghiệm mới cho các tín đồ công nghệ ngân hàng. Ưu điểm và hạn chế của ngân hàng số Live- TPbank:
| Ưu điểm | Hạn chế |
|
|
Đăng ký Live Bank – TP bank:
Với dịch vụ này mọi người không cần đăng ký sử dụng ở chi nhánh ngân hàng mà có thể trực tiếp đăng ký tại hệ thống máy của Live bank. Mọi dịch vụ như mở thẻ, đăng ký Internet Banking hay Mobile Banking của TP bank đều có thể thực hiện ngay tại đây.
Ngân hàng số ViettelPay
Viettel Pay chính là ngân hàng số được tin tưởng và nhiều người lựa chọn, bởi xuất phát của ngân hàng số này không có ngân hàng truyền thống nào cả mà là tập đoàn viễn thông. Về độ uy tín hay an toàn thì mọi người hoàn toàn có thể yên tâm. Ưu điểm và hạn chế của ngân hàng số ViettelPay:
| Ưu điểm | Hạn chế |
|
|
Cách đăng ký Viettel Pay
- Bước 1: Mọi người chỉ cần tải app Viettel Pay về điện thoại
- Bước 2: Sau đó mở app đăng ký số điện thoại. Nếu sử dụng các dịch vụ ngân hàng thì liên kết tài khoản ngân hàng với Viettel pay hoặc đến các điểm giao dịch của Viettel Pay để thực hiện.
Các Ngân Hàng Số Trên Thế Giới
Ngân hàng số DBS
DBS được xem là hệ thống ngân hàng số hàng đầu thế giới, theo đánh giá của các chuyên gia. Ngân hàng số DBS ra đời vào năm 1968 tại đảo quốc sư tử Singapore. Có thể đây là một bất ngờ bởi Singapore vốn có nền công nghệ kỹ thuật số chưa quá phát triển.
Ưu điểm của ngân hàng số DBS:
- Ứng dụng công nghệ thông minh, tính bảo mật chắc chắn
- Không cần tải ứng dụng ngân hàng số về điện thoại
- Nó có thể được tích hợp thông qua Wechat hoặc Whatsapp liên kết với ngân hàng
- Khách hàng đưa ra câu lệnh trực tiếp để hệ thống tiếp nhận và giao dịch nhanh chóng
Ngân hàng số Atom
Năm 2015, ngân hàng xuất hiện, không quá lâu đời, nhưng Atom đã là ngân hàng số khá nổi tiếng. Trụ sở của ngân hàng số này là ở Anh quốc, nơi có rất nhiều sản phẩm nổi bật trong ngành tài chính ngân hàng.
Mục tiêu phục vụ khách hàng của Atom: in just a few minutes, with no need for branches or paperwork. Tức là bạn sẽ thực hiện giao dịch thật nhanh gọn mà không cần đến ngân hàng.
Công nghệ trí tuệ nhân tạo AI sử dụng bot chat giải đáp thắc mắc của khách hàng. Nhờ đó bạn có thể giao tiếp trực tuyến với nhân viên chuyên môn thật dễ dàng.
Ngân hàng số Nutmeg
Trụ sở ngân hàng số Nutmeg nằm ở nước Anh, thành lập vào năm 1936. So với Atom thì Nutmeg có tuổi đời lâu năm hơn. Đây cũng được xem là một trong những ngân hàng ứng dụng hoàn hảo nền công nghệ.
Nổi bật trong các dịch vụ của tiện ích này là lĩnh vực đầu tư, bảo hiểm. Nó khác với các ngân hàng đối thủ là tập trung vào tiền tệ, tiết kiệm hay vay vốn.
Một điểm nổi bật ở ngân hàng số Nutmeg là chức năng quản lý rủi ro về tài chính hiệu quả. Nó giúp bạn tránh khỏi những rắc rối ngoài ý muốn liên quan đến tiền bạc của mình.
Vì Sao Bạn Nên Dùng Ngân Hàng Số?
Khác với các dịch vụ ngân hàng truyền thống, việc đăng ký tài khoản với dịch vụ ngân hàng số vô cùng tiện lợi, chỉ cần đăng ký trên website và xác nhận thông tin cơ bản qua email, vì vậy ngân hàng số mang lại rất nhiều ý nghĩa, bạn nên dùng ngân hàng số bởi những lý do sau:
Ngân hàng số giúp tiết kiệm chi phí và thời gian
Nhờ vào thủ tục mở thẻ vô cùng đơn giản mà ngân hàng số giúp người sử dụng tiết kiệm và tối ưu được chi phí cũng như thời gian.
Nếu như tại các ngân hàng truyền thống, bạn phải đến tận chi nhánh và mang theo nhiều loại giấy tờ để mở thẻ thì với ngân hàng số, việc đăng ký tài khoản, mở thẻ được đơn giản hóa hơn. Thông qua website, email là bạn có thể làm được mọi thứ, quy trình trở nên đơn giản, nhanh chóng hơn bao giờ hết.
Ví dụ: Với ứng dụng ngân hàng số YOLO của VPBank cho phép bạn đăng ký, mở thẻ ảo Mastercard dễ dàng chỉ với vài bước đơn giản. Sau đó, bạn có thể thoải mái mua sắm, thanh toán trên chính ứng dụng này hay tại các trang thương mại điện tử khác với chiếc thẻ đã tạo và nạp tiền.
Ngân hàng số giúp đơn giản hoá việc nạp tiền và chuyển khoản
Thông qua ngân hàng số, các giao dịch nạp tiền và chuyển khoản trở nên tiện lợi vô cùng. Bạn có thể nạp tiền vào tài khoản bằng nhiều lựa chọn như nạp tiền từ thẻ ATM, thẻ điện thoại, nạp tiền tại quầy giao dịch ngân hàng, chuyển khoản từ các ngân hàng khác vào tài khoản ngân hàng số…
Hỗ trợ việc chuyển khoản tiện lợi và nhanh chóng
Ngân hàng số giúp thực hiện mọi hoạt động, giao dịch trực tuyến thông qua Internet. Ví dụ bạn đang hữu một tài khoản ngân hàng số như YOLO, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch mọi lúc, mọi nơi chỉ với 1 thiết bị điện tử như máy điện thoại, máy tính, máy tính bảng… có kết nối mạng.
Những giao dịch cơ bản hàng ngày như nạp tiền điện thoại, thanh toán hoá đơn, mua sắm, tra cứu số dư, chuyển khoản… đều có thể thực hiện trực tuyến mà không phải đến ngân hàng.
Hơn thế, ngân hàng số cũng vẫn giữ lại tất cả chức năng chính của một ngân hàng thông thường như phát hành thẻ ATM, tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn/ có kỳ hạn…
Vì vậy, với sự ra đời của ngân hàng số, hoạt động ngân hàng trở nên tối ưu hơn, tiện ích hơn, mang lại nhiều giá trị cho người dùng và sự phát triển của xã hội.
1 Số Điều Cần Lưu Ý Khi Sử Dụng Dịch Vụ Ngân Hàng Số
Ngoài những ưu điểm vượt trội, ngân hàng số vẫn tồn tại một số hạn chế nhất định. Theo đó, khi sử dụng ngân hàng số khách hàng cần lưu ý một số vấn đề sau:
- Với sản phẩm ngân hàng số không phải do ngân hàng phát triển và cung cấp thì bạn nên cân nhắc và tìm hiểu trước khi sử dụng để tránh các vấn đề lừa đảo, đặc biệt là các ứng dụng ngân hàng số nước ngoài.
- Khi sử dụng ngân hàng số có nghĩa là mọi người thực hiện các vấn đề liên quan đến tiền và tài sản của mình thì nên có cách bảo vệ tài khoản. Không để lộ tài khoản sử dụng của mình.
- Khi sử dụng điện thoại hay máy tính của người khác để đăng nhập tài khoản ngân hàng số nên đăng xuất tài khoản sau khi dùng, không để máy tính lưu lại tài khoản
Tổng Kết
Trên đây là những thông tin giúp khách hàng nắm rõ ngân hàng số là gì? Cũng như đặc điểm, tiện ích của ngân hàng số. Hy vọng qua bài viết trên khách hàng đã có thêm nhiều kiến thức và biết được ở Việt Nam có những ngân hàng số nào.
Tìm hiểu thêm:
ACB Online là gì? Hướng dẫn đăng ký và sử dụng chi tiết
Vietinbank IPay là gì? Hướng dẫn cài đặt và sử dụng Vietinbank Ipay chi tiết
MBanking Sacombank là gì? Hướng dẫn sử dụng chi tiết
BIDV Smart Banking là gì? Hướng dẫn tải và đăng ký sử dụng
BIDV IBank là gì? Cách đăng ký và sử dụng BIDV IBank
Home Banking Techcombank là gì? Hướng dẫn tải và sử dụng chi tiết
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
