Thẻ tín dụng Agribank là sản phẩm mang lại nhiều tiện ích dành cho khách hàng, vì thế rất nhiều người muốn sở hữu chiếc thẻ này. Tuy nhiên so với các thẻ khác, điều kiện làm thẻ tín dụng Agribank có phần khắt khe và chặt chẽ hơn, ngoài ra các bạn cũng cần chú ý đến các khoản phí và thời gian nhận thẻ.
Nếu chưa biết tới những vấn đề này, hãy cùng nhau đi tìm hiểu về cách mở thẻ tín dụng Agribank trong bài viết sau đây cùng FintechAZ nhé!
Thẻ Tín Dụng Agribank Là Gì?
Thẻ tín dụng Agribank là loại thẻ dành cho khách hành cá nhân do Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) phát hành. Thẻ có chức năng giúp chủ thẻ chi tiêu, mua sắm, thanh toán mà không dùng tới tiền mặt.
Ngay cả khi bạn không có tiền trong thẻ thì ngân hàng Agribank sẽ tạm ứng trước để bạn chi tiêu. Số tiền vay sẽ được miễn lãi suất trong vòng 45 ngày.
Với thẻ tín dụng, bạn có thể thanh toán online trên thế giới rất thuận tiện khi đi du học, du lịch, công tác…đáp ứng hầu hết những nhu cầu mua sắm của khách hàng.
Các Loại Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Agribank Hiện Nay
Agribank hiện phát hành 5 loại thẻ tín dụng quốc tế trong đó có 2 thẻ mang thương hiệu Mastercard, 02 thẻ mang thương hiệu Visa và 1 thẻ mang thương hiệu thẻ JCB. Cụ thể như sau:
Thẻ Tín Dụng Agribank Visa Standard
Đây là một chiếc thẻ tín dụng quốc tế, đúng như tên gọi của nó, khi sở hữu thẻ Agribank Visa Standard thì chúng ta có thể dễ dàng giao dịch, mua sắm, thanh toán tại hầu hết các quốc gia trên thế giới với thủ tục rất đơn giản.
Đặc điểm của thẻ:
- Hạn mức tín dụng thẻ 30.000.000 VNĐ
- Phí phát hành thẻ: 100.000 VNĐ/ Thẻ
- Phí thường niên 150.000VNĐ/ Năm
- Rút tiền mặt tại ATM: 15.000.000 VNĐ/ Ngày
- Rút tiền tại quầy giao dịch: 50% hạn mức thẻ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn: 30.000.000 VNĐ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn trực tuyến: 30.000.000/ Ngày
Lợi ích khi dùng thẻ:
- Giao dịch tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ (ATM/POS) có logo Agribank/Visa/MasterCard/JCB trên toàn cầu, tiêu dùng đơn giản, không cần mang theo tiền mặt.
- Thanh toán hàng hóa, dịch vụ trực tuyến với tiêu chuẩn bảo mật toàn cầu 3D-Secured bằng bất kỳ loại tiền tệ nào.
- Tích hợp giữa công nghệ thẻ chip theo chuẩn EMV bảo mật tối ưu và công nghệ thẻ không tiếp xúc tiện lợi, ưu việt.
- Kết nối với ứng dụng Agribank E-Mobile Banking để thực hiện các chức năng quản lý thẻ ngay trên điện thoại: Chuyển khoản, Phát hành thẻ phi vật lý, Đăng ký dịch vụ 3D-Secured, Vấn tin thông tin/lịch sử giao dịch thẻ, Khóa thẻ, Thay đổi hạn mức giao dịch thẻ, Đăng ký giao dịch Internet, Thanh toán bằng mã QR-Code, Sao kê thẻ tín dụng, v.v…
- Quản lý chi tiêu hiệu quả, an toàn thông qua tin nhắn khi có giao dịch.
Thẻ Tín Dụng Agribank Visa Gold
Đây là thẻ mang thương hiệu Visa do Agribank phát hành cho quý khách hàng cá nhân được sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, mang lại sự thuận tiện cho quý khách hàng mọi nơi mọi lúc.
Đặc điểm của thẻ:
- Hạn mức tín dụng thẻ từ 30.000.000 VNĐ đến 300.000.000 VNĐ
- Phí phát hành thẻ: 200.000 VNĐ/ Thẻ
- Phí thường niên 300.000 VNĐ/ Năm
- Rút tiền mặt tại ATM: 50.000.000 VNĐ/ Ngày
- Rút tiền tại quầy giao dịch: 50% hạn mức thẻ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn: 100.000.000 VNĐ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn trực tuyến: 50.000.000/ Ngày
Lợi ích khi dùng thẻ:
- Bạn có thể ứng tiền mặt tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch và các điểm ứng tiền mặt khác trên phạm vi toàn cầu (VND trên lãnh thổ Việt Nam và ngoại tệ tại các nước trên thế giới)
- Có thể thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ tại các đơn vị chấp nhận thẻ hoặc qua Internet (Tải mẫu đăng ký giao dịch qua Internet tại đây), qua thư và điện thoại (MOTO);
- Có thể thực hiện các giao dịch đặt trước như phòng khách sạn, đặt vé máy bay, tour du lịch, v.v…
Thẻ Tín Dụng Agribank Mastercard Gold
Đây là thẻ tín dụng quốc tế MASTERCARD hạng vàng của Ngân Hàng Agribank có các mức chi phí cùng hạn mức như sau:
Đặc điểm của thẻ:
- Hạn mức tín dụng thẻ từ 30.000.000 VNĐ đến 300.000.000 VNĐ
- Phí phát hành thẻ: 200.000 VNĐ/ Thẻ
- Phí thường niên 300.000 VNĐ/ Năm
- Rút tiền mặt tại ATM: E4 VNĐ/ Ngày
- Rút tiền tại quầy giao dịch: 50% hạn mức thẻ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn: 100.000.000 VNĐ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn trực tuyến: 50.000.000/ Ngày
- Chủ thẻ MASTERCARD Gold được ngân hàng Agribank hỗ trợ miễn phí bảo hiểm tai nạn lên đến 15 triệu đồng có phạm vi hiệu lực toàn cầu.
Lợi ích khi dùng thẻ:
- Hoàn tiền trong các giao dịch mua sắm cao hơn hạng chuẩn
- Sử dụng phòng chờ ở sân bay
- Được phục vụ đồ uống, được sử dụng các dịch vụ tiện ích khác mà thẻ chuẩn không có được.
- Hưởng lãi suất 0% với về các chương trình mua sắm trả góp
Thẻ Tín Dụng Agribank Mastercard Platinum
Đây là thẻ tín dụng quốc tế MASTERCARD hạng bạch kim của Ngân Hàng Agribank có các mức chi phí cùng hạn mức được quy định cụ thể.
Đặc điểm của thẻ:
- Hạn mức tín dụng thẻ từ 300.000.000 VNĐ đến 2.000.000.000 VNĐ
- Phí phát hành thẻ: 300.000 VNĐ/ Thẻ
- Phí thường niên 500.000 VNĐ/ Năm
- Rút tiền mặt tại ATM: E5 VNĐ/ Ngày
- Rút tiền tại quầy giao dịch: 50% hạn mức thẻ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn: 200.000.000 VNĐ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn trực tuyến: 100.000.000/ Ngày
Lợi ích khi dùng thẻ:
- Nhận ưu đãi hấp dẫn về các dịch vụ hàng không, du lịch, làm đẹp, sức khỏe, mua sắm… trên phạm vi toàn thế giới.
- Dùng thẻ để đặt phòng khách sạn nơi công tác, đặt chỗ ở sân golf
- Đó chính là những loại thẻ tín dụng hiện nay đang có mặt trên thị trường do ngân hàng Agribank cung cấp để phục vụ cho nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Tùy thuộc vào nhu cầu và sở thích của khách hàng thì bạn sẽ chọn loại thẻ tín dụng phù hợp với mình nhất.
Thẻ Tín Dụng Agribank JCB Gold
Đây là thẻ tín dụng quốc tế JCB hạng vàng của Ngân Hàng Agribank, thẻ có rất nhiều ưu đãi cũng như tiện ích cho chủ sở hữu.
Đặc điểm của thẻ như sau:
- Hạn mức tín dụng thẻ từ 30.000.000 VNĐ đến 300.000.000 VNĐ
- Phí phát hành thẻ: 300.000 VNĐ/ Thẻ
- Phí thường niên 500.000 VNĐ/ Năm
- Rút tiền mặt tại ATM: 50.000.000 VNĐ/ Ngày
- Rút tiền tại quầy giao dịch: 50% hạn mức thẻ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn: 100.000.000 VNĐ/ Ngày
- Thanh toán hóa đơn trực tuyến: 50.000.000/ Ngày
Lợi ích khi dùng thẻ:
- Thẻ tín dụng ngân hàngJCB Agribank sử dụng công nghệ Chip theo chuẩn EMV an toàn, bảo mật trong quá trình sử dụng. Điều này không chỉ giúp người dùng quản lý chi tiêu hiệu quả mà còn giúp họ có những trải nghiệm dịch vụ cao cấp, hiện đại, cùng những ưu đãi, đặc quyền và nhiều chương trình khuyến mại hấp dẫn.
- Với thẻ tín dụng quốc tế Agribank JCB, khách hàng có thể thanh toán hàng hóa và dịch vụ tại hơn 34 nghìn điểm chấp nhận thẻ tại Việt Nam. Không chỉ vậy, chiếc thẻ còn được nhận thanh toán tại 18 triệu đơn vị chấp nhận thẻ trên 190 quốc gia và vùng lãnh thổ khắp thế giới.
- Đặc biệt, người dùng sẽ có cơ hội khám phá và tận hưởng ưu đãi tại hơn 100 nhà hàng ở các thành phố lớn, trong đó có rất nhiều nhà hàng Nhật Bản dành cho các tín đồ yêu thích ẩm thực của đất nước “mặt trời mọc”.
- Ngân hàng Agribank còn miễn phí bảo hiểm tai nạn chủ thẻ trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm lên tới 15 triệu đồng đối với thẻ Agribank JCB hạng Vàng và lên tới 5.000 USD đối với thẻ hạng Bạch kim khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện của Agribank.
- Bên cạnh đó, chủ thẻ còn dễ dàng theo dõi và quản lý chi tiêu của người thân thông qua việc phát hành thẻ phụ. Mỗi thẻ chính sẽ được phát hành tối đa 2 thẻ phụ.
Tiện Ích Của Thẻ Tín Dụng Agribank
Khi bạn đang sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ nhận những lợi ích sau:
- Tại tất cả các điểm nhà hàng, siêu thị, khách sạn… đều có thể thanh toán nếu chấp nhận thanh toán thẻ.
- Miễn lãi 45 ngày, thanh toán trước trả lãi sau.
- Được giảm giá và tích điểm khi thanh toán bằng thẻ.
- Các tiện ích khác như: Thanh toán online trên toàn thế giới, thanh toán tất cả các hóa đơn tiền điện, nước, học phí…một cách nhanh chóng.
- Có thể thực hiện giao dịch hoặc rút tiền mặt trên phạm vi toàn thế giới
- Khách hàng được thực hiện các giao dịch đặt trước như phòng khách sạn, đạt vé máy bay, tour du lịch, v.v…
- Khách hàng cũng có thể tra cứu hạn mức tín dụng hoặc lịch sử giao dịch ngay tại ATM, EDC/POS tại quầy giao dịch.
- Có thể mở thêm 02 thẻ phụ cho người thân
- Được miễn phí bảo hiểm tai nạn cho chủ thẻ khi đáp ứng một số điều kiện của Agribank
Điều Kiện Làm Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Agribank
Đối Với Chủ Thẻ Chính
Điều kiện khi mở thẻ tín dụng được ngân hàng Agribank quy định là:
- Khách hàng sinh sống và làm việc tại Việt Nam, là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài.
- Độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.
- Có đủ CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Đang có tài khoản tại Ngân hàng Agribank.
- Có mức lương từ 5 triệu đồng/tháng trở lên
- Có các loại tài sản đảm bảo như sổ tiết kiệm…
Đối Với Chủ Thẻ Phụ
Đối với chủ thẻ phụ, điều kiện mở thẻ tín dụng Agribank như sau:
- Tuổi từ 15 đến dưới 18 tuổi và được người đại điện theo pháp luật chấp nhận việc dùng thẻ.
- Chủ thẻ chính cam kết thực hiện toàn bộ các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến việc sử dụng thẻ.
Thủ Tục Hồ Sơ Mở Thẻ Tín Dụng Agribank
Thủ tục làm thẻ tín dụng Agribank bao gồm:
- Giấy đăng ký mở và sử dụng dịch vụ ngân hàng Agribank.
- Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu.
- 01 ảnh 3 x 4 cm chụp trong phạm vi 6 tháng gần nhất.
- Hợp đồng sử dụng thẻ.
- Hồ sơ bảo đảm tiền vay hoặc xác nhận lương, trợ cấp xã hội của tổ chức, đơn vị quản lý lao động hoặc cơ quan có thẩm quyền.
Quy Trình Làm Thẻ Tín Dụng Agribank Chi Tiết
Quy trình đăng ký làm thẻ Agribank thực hiện như sau:
- Bước 1: Bạn chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ nêu trên để làm hồ sơ mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Agribank.
- Bước 2: Tìm ngay văn phòng/ quầy giao dịch ngân hàng Agribank gần nhất để được hỗ trợ mở thẻ tín dụng.
- Bước 3: Điền mẫu hồ sơ đăng lý làm thẻ tín dụng Agribank do nhân viên ngân hàng cung cấp.
- Bước 4: Chờ nhân viên ngân hàng thẩm định, đóng phí (nếu có).
- Bước 5: Nhận thẻ theo lịch hẹn của nhân viên ngân hàng, đổi mã PIN và tiến hành giao dịch.
Các Loại Phí Khi Dùng Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Agribank
Các loại phí Agribank khi sử dụng thẻ tín dụng mới nhất như sau:
| Thẻ tín dụng | Agribank hạng chuẩn | Agribank hạng vàng | Agribank hạng kim cương |
| Phí phát hành | 100.000VNĐ | 200.0000VNĐ | 250.000VNĐ |
| Phí thường niên | 100.000 VNĐ (50.000 VNĐ đối với thẻ phụ) | 200.000 VNĐ (100.000 VNĐ đối với thẻ phụ) | 300.000 VNĐ (150.000 VNĐ đối với thẻ phụ) |
| Phí rút tiền | 2% số tiền giao dịch, tối thiểu 20.000 VNĐ nếu trong hệ thống ATM của Agribank.4% số tiền giao dịch, tối thiểu 50.000 VNĐ nếu ngoài hệ thống của Agribank. | ||
| Phí trả chậm | 3% số tiền chậm trả, tối thiểu 50.000 VNĐ. | ||
| Phí chuyển đổi ngoại tệ | 2% số tiền giao dịch. | ||
Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Agribank
Khi khách hàng đăng ký lần đầu sẽ được miễn lãi trong 45 ngày đầu. Lãi suất sẽ được tính nếu khách hàng trả chậm số tiền đã chi tiêu, lãi suất ấn định là 1,08%/tháng, tương đương với 12,96%/năm. Mức lãi suất này là thấp hơn nhiều so với các ngân hàng khác, áp dụng cho cả 3 hàng thẻ Chuẩn, Vàng và Bạch Kim.
Đặc biệt, mức lãi suất này chỉ áp dụng khi khách hàng không hoàn trả số tiền đã chi tiêu hoặc trả chậm/ trả trước hạn thanh toán. Nếu bạn luôn trả nợ thời gian trả đúng hạn và đầy đủ thì lãi suất sẽ không phát sinh.
Cách Tính Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Agribank
Tiền lãi của thẻ tín dụng được tính như sau:
Số tiền lãi = ∑ ( Số dư thực tế x số ngày duy trì số dư thực tế x Lãi suất tính lãi trên năm)/365
Ví dụ: Bạn đang dùng thẻ tín dụng Agribank hạng vàng với ngày lập bảng sao kê hàng tháng là ngày 30 và ngày đến hạn thanh toán là ngày 15 của tháng kế tiếp.
Trong khoảng thời gian từ ngày 1/6 đến ngày 30/6, bạn phát sinh các giao dịch sau:
- Ngày 1/6: Bạn thanh toán tiền hàng trị giá 1 triệu đồng. Số dư nợ (SDN1) cuối ngày là 1 triệu đồng.
- Ngày 6/6: Bạn thanh toán tại một nhà hàng một hóa đơn 2 triệu đồng. Số dư nợ (SDN2) cuối ngày là 3 triệu đồng.
- Ngày 30/6: Bạn sẽ nhận được sao kê yêu cầu thanh toán đầy đủ 3 triệu đồng này trước ngày 15/7 hoặc số tiền thanh toán tối thiểu là 5% của giao dịch tức 150.000 đồng.
Có 2 trường hợp như sau:
- Nếu bạn thanh toán toàn bộ dư nợ là 3 triệu đồng trước ngày 15/7, không cần phải trả lãi
- Nếu bạn không thể thanh toán số tiền trên cho ngân hàng trước hoặc trong ngày 15/7. Lãi suất được tính như sau:
Chẳng hạn, ngày 14/6: Bạn thanh toán cho bên phía ngân hàng 2 triệu đồng. Như vậy vẫn còn dư nợ 1.000.000 đồng.
Do đó, tiền lãi phải trả cho giao dịch này sẽ được tính như sau:
- Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 1/6 đến ngày 4/6, lãi = 1.000.000 * 12.96%/năm* 4 ngày/365 = 1420 đồng
- Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 5/6 đến ngày 14/7, lãi = 2.000.000 * 12.96%/năm * 40 ngày/365 = 28.405 đồng
- Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 15/7 đến ngày 30/7, lãi = 1.000.000 * 12.96%/năm * 16 ngày/365 = 5681 đồng.
- Tổng số tiền bao gồm cả lãi thẻ bạn phải trả được in trên sao kê của tháng 12 sẽ là: 1.035.506 đồng. Bạn sẽ phải thanh toán số tiền này trước ngày 15/8 để tránh bị tính lãi tiếp.
Ngày Sao Kê Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Agribank
Ngày sao kê thẻ tín dụng Agribank là ngày tạo sao kê hàng tháng trên hệ thống. Cụ thể ngày 10 hàng tháng đối với thẻ Visa và ngày 20 hàng tháng đối với thẻ MasterCard, JCB. Trường hợp ngày sao kê trùng vào ngày nghỉ, ngày lễ, tết được tính vào ngày làm việc tiếp theo.
Cách Thanh Toán Thẻ Tín Dụng Agribank
Hiện nay có 4 cách thanh toán thẻ tín dụng phổ biến như sau:
- Thanh toán tại quầy giao dịch: Chủ thẻ nộp tiền mặt thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch của Agribank
- Thanh toán bằng cách trích nợ tự động: Chủ thẻ đăng ký dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán mở tại Agribank để thanh toán cho dư nợ thẻ tín dụng hàng tháng.
- Thanh toán qua Internet Banking/Mobile Banking: Chủ thẻ đăng nhập Internet Banking/Mobile Banking và sử dụng tính năng “thanh toán thẻ tín dụng” để chuyển tiền từ tài khoản thanh toán vào tài khoản thẻ tín dụng.
- Thanh toán qua ngân hàng khác: Chủ thẻ chuyển khoản từ tài khoản thanh toán tại ngân hàng khác vào tài khoản thẻ tín dụng Agribank
Số Điện Thoại Tổng Đài Hỗ Trợ Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Agribank
Khách hàng vui lòng liên hệ với Trung tâm Chăm sóc, hỗ trợ khách hàng 24/7: 1900558818 để được hướng dẫn chi tiết các thông tin liên quan đến thẻ tín dụng.
Lưu ý: Họ tên, số CMND, Số tài khoản hoặc số thẻ … là những thông tin khách hàng cần phải chuẩn bị trước khi liên hệ tổng đài Agribank để nhân viên tổng đài xác minh chủ thẻ.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Mở Thẻ Tín Dụng Agribank
Lãi Suất Quá Hạn Thẻ Tín Dụng Agribank Là Bao Nhiêu?
Như đã nói, khách hàng thực hiện mua bán qua thẻ tín dụng lần đầu sẽ được miễn lãi từ 30 – 45 ngày kể từ ngày thực hiện giao dịch. Điều này theo đúng quy định của ngân hàng.
Tuy nhiên, khi đến hạn thanh toán mà khách hàng chưa trả đủ số tiền tối thiểu thì Agribank quy định mức lãi suất quá hạn từ 12,96%/năm.
Thẻ Tín Dụng Agribank Rút Tiền Mặt Được Không?
Ngoài tính năng dùng để thanh toán, ngân hàng Agribank còn cho phép khách hàng rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt trên phạm vi toàn quốc theo hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn chỉ nên rút tiền từ thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
Tổng Kết
Như vậy bạn đã hiểu rõ thủ tục và điều kiện khi mở thẻ tín dụng Agribank. Chỉ cần đáp ứng đầy đủ những điều kiện phía trên là bạn có thể sở hữu một chiếc thẻ có hạn mức thanh toán lên đến vài trăm triệu. Tuy nhiên bạn nên tránh việc đóng tiền muộn sẽ bị phạt tiền khá cao. Bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng khi sử dụng.
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
