Vay 500 triệu là một hạn mức khá lớn và bạn nên đăng ký tại các ngân hàng để đảm bảo an toàn, thời hạn vay dài và có mức lãi suất ưu đãi nhất. Vậy vay 500 triệu trong 5 năm – 10 năm mỗi tháng trả bao nhiêu? Điều kiện ra sao? Cần chuẩn bị những thủ tục, giấy tờ nào? Hãy cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau của FintechAZ nhé!
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Thông Tin Tóm Tắt Gói Vay 500 Triệu Tại Ngân Hàng
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng |
|---|---|
| Hạn mức cho vay | 500 triệu |
| Lãi suất | 6.8%/Năm – 8.5%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | Từ 5 năm – 25 năm |
| Phương thức tính lãi | Theo dư nợ giảm dần |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và các giấy tờ khác |
| Điều kiện vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng và có giấy tờ hợp lệ |
Ưu, Nhược Điểm Khi Vay Ngân Hàng 500 Triệu
Mỗi gói vay sẽ có những đặc điểm khác nhau tùy theo nhu cầu và mục đích vay vốn khác nhau. Chúng ta cùng phân tích những ưu điểm và hạn chế của gói vay ngân hàng 500 triệu để giúp bạn đưa ra quyết định xem đây có phải sản phẩm phù hợp với minh hay không.
Ưu Điểm
Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm dưới hình thức vay thế chấp sổ hồng và sổ đỏ sẽ có những ưu điểm nổi bật như sau:
- Hạn mức vay 500 triệu giúp khách hàng giải quyết nhiều nhu cầu như mua nhà, mua xe, mua đất hoặc kinh doanh.
- Mức lãi suất cho vay thế chấp rất ưu đãi chỉ từ 6% – 10%/ năm. Lãi suất này thấp hơn rất nhiều so với hình thức vay tín chấp ngân hàng.
- Thời hạn cho vay linh hoạt từ 5 năm, 10 năm, 15 năm và tối đa 25 năm.
- Hồ sơ vay vốn 500 triệu đơn giản, tỉ lệ thẩm định và giải ngân khi làm hồ sơ khá cao vì khách hàng có tài sản đảm bảo.
Hạn Chế
Ngoài những ưu điểm khi vay 500 triệu trong 5 năm hoặc 10 năm kể trên, cũng tồn tại 1 số nhược điểm như sau:
- Khách hàng phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn.
- Khách hàng đang có nợ xấu ngân hàng không hỗ trợ cho vay.
- Phí đóng phạt khi quá hạn sẽ rất cao.
Điều Kiện & Thủ Tục Vay 500 Triệu Thế Chấp Tài Sản Tại Ngân Hàng
Điều Kiện
Để được ngân hàng duyệt vay 500 triệu, khách hàng sẽ phải đáp ứng các điều kiện sau đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động từ 18 – 60 tuổi
- Có thu nhập ổn định hàng tháng và đủ khả năng trả nợ cả gốc và lãi cho ngân hàng
- Có tài sản đảm bảo hợp pháp theo quy định như nhà, đất, xe, giấy tờ có giá. Nếu vay tín chấp thì không cần tài sản đảm bảo.
- Tại thời điểm vay vốn Không có nợ xấu tín dụng tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Sinh sống và làm việc hợp pháp tại nơi có chi nhánh của ngân hàng đang hoạt động.
- Các điều kiện khác tùy theo từng mục đích và gói vay vốn mà ngân hàng quy định cụ thể.
Thủ Tục – Hồ Sơ
Một bộ hồ sơ khi vay ngân hàng 500 triệu trong 5 năm – 10 năm bằng tài sản thế chấp sẽ bao gồm hồ sơ cơ bản và hồ sơ chứng minh tài chính. Cụ thể như sau:
Hồ sơ cơ bản
- Đơn đề nghị vay vốn có sẵn của Ngân hàng hỗ trợ vay
- CMND hoặc thẻ Căn cước công dân còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc KT3 bản photo có công chứng rõ ràng.
- Giấy chứng nhận kết hôn hoặc giấy xác nhận độc thân được cấp bởi Phường, xã.
Hồ sơ tài chính
Hồ sơ chứng minh thu nhập bao gồm:
- Hợp đồng lao động, giấy bổ nhiệm chức vụ.
- Sao kê lương 3 – 6 tháng gần nhất
Hồ sơ đăng ký kinh doanh:
- Giấy phép Đăng ký kinh doanh của chủ hộ
- Hồ sơ về các hoạt động buôn bán của Doanh nghiệp trong 1 năm gần nhất
- Các hóa đơn bán hàng, nhập hàng … trong thời gian 1 năm gần nhất
Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu:
- Hợp đồng cho thuê nhà, đất nếu tài sản là tài sản cho thuê
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu nhà, đất
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND uy tín nhất hiện nay
Quy Trình Vay 500 Triệu Thế Chấp Tại Ngân Hàng
Quy trình vay vốn 500 triệu tại ngân hàng cũng khá đơn giản, các bạn có thể tham khảo các bước như sau:
Bước 1: Quy trình thế chấp bất động sản tại ngân hàng
Trong bước này người vay cần phải làm các công việc như:
- Chuẩn bị hồ sơ vay vốn như mục thủ tục trên.
- Chuẩn bị giấy tờ pháp lý, nhân thân của khách hàng vay/người bảo lãnh vay vốn
- Chuẩn bị giấy tờ của tài sản đảm bảo, giấy tờ thể hiện thu nhập, phương án sử dụng vốn vay.
Bước 2: Ngân hàng xét duyệt hồ sơ vay
Khi khách hàng nộp hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định. Nhân viên tư vấn ngân hàng cùng trưởng phòng sẽ thẩm định nguồn thu nhập/phương án vay mượn tại nhà khách hàng từ 1 đến 2 lần (có thể qua tái thẩm định)
Bước 3: Ký hợp đồng thế chấp và giải ngân nguồn vốn
Hai bên ký các loại hợp đồng thế chấp quyền sử dụng đất, hợp đồng tín dụng, giấy nhận nợ ngay tại cơ quan có thẩm quyền. Sau đó, khách hàng chuyển giao toàn bộ hồ sơ tài sản bản chính cho nhân viên ngân hàng giữ lấy và thực hiện đăng ký giao dịch thế chấp ngân hàng tại Phòng tài nguyên (Văn phòng đăng ký nhà đất).
Sau 2 – 4 ngày, nhân viên ngân hàng lấy tài sản về và lưu giữ sổ đỏ tại ngân hàng. Khách hàng được giải ngân sau khi đã tiến hành công chứng đăng ký giao dịch đảm bảo tài sản ở chi nhánh, văn phòng đăng ký nhà đất.
Bảng Lãi Suất Vay 500 Triệu Tại Các Ngân Hàng Cập Nhật 2022
Mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất vay 500 triệu khác nhau, tùy vào nhu cầu mà khách hàng lựa chọn ngân hàng phù hợp. Các bạn có thể tham khảo bảng lãi suất sau:
| Ngân hàng | Lãi Suất Ưu Đãi (%/năm) | ||||
| 3 tháng | 6 tháng | 12 tháng | 24 tháng | 36 tháng | |
| Ngân hàng VIB | 8.60% | 10,1% | |||
| Ngân hàng BIDV | 7.19% | 8.60% | |||
| Ngân hàng Techcombank | 7.19% | 8.19% | |||
| Ngân hàng Lienvietpostbank | 6.75% | 8.60% | |||
| Ngân hàng Tienphongbank | 6.70% | 9.80% | |||
| Ngân hàng VPBank | 8.60% | 9.80% | |||
| Ngân hàng Vietcombank | 7.60% | 8.60% | 9.80% | ||
| Ngân hàng Vietinbank | 8.60% | ||||
| Ngân hàng UOB | 9.19% | ||||
| Ngân hàng Eximbank | 6.70% | 8.60% | 9.19% | ||
| Ngân hàng Sacombank | 10,1% | ||||
| Ngân hàng Hong Leong Bank | 6.75% | 7.65% | 8.60% | ||
| Ngân hàng Shinhan Bank | 6.19% | 7.60% | 8.60% | ||
| Ngân hàng Standard Chartered | 6.19% | 7.19% | 8.19% | ||
| OCB | 7.68% | 8.68% | |||
| Woori Bank | 7.60% | ||||
| Bắc Á Bank | 8.19% | ||||
| HSBC | 7.19% | 7.19% | 8.19% | 9.19% | |
| PVcomBank | 7.19% | 8.19% | |||
| Maritime Bank | 6.19% | 8.60% | |||
Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng 500 Triệu Trong 10 Năm Tại Ngân Hàng
Các ngân hàng hiện nay đang áp dụng phổ biến 2 cách tính lãi là tính lãi theo dư nợ giảm dần và tính lãi theo dư nợ ban đầu trong đó:
- Hình thức vay tín chấp: thường áp dụng tính lãi trên dư nợ ban đầu.
- Hình thức vay thế chấp: thường áp dụng tính lãi trên dư nợ giảm dần.
Theo Dư Nợ Gốc
Khi lựa chọn cách tính này, tiền lãi khách hàng vay phải trả sẽ bằng nhau trong suốt thời gian vay. Số tiền làm căn cứ tính lãi sẽ không bị ảnh hưởng bởi số tiền gốc khách hàng đã trả cho ngân hàng.
Công thức tính: Tiền lãi trên dư nợ ban đầu = Số tiền vay x lãi suất (%/tháng)
Ví dụ thực tế: Bạn A vay số tiền 500 triệu đồng trong 60 tháng, lãi suất 10%/năm trên dư nợ ban đầu thì tiền lãi mỗi tháng bạn phải trả sẽ là 500.000.000 x (10%/12) = 4.166.667 VNĐ/tháng.
Theo Dư Nợ Giảm Dần
Cách tính này thì số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ có xu hướng giảm dần. Số tiền lãi phải trả đầu mỗi kỳ được tính theo công thức:
Tiền lãi hàng tháng = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả) lãi suất (%/tháng)
Cùng với ví dụ như trên Bạn A vay 500 triệu đồng trong 60 tháng, lãi suất 10%/năm tính trên dư nợ giảm dần thì số tiền phải trả sẽ được tính như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 500.000.000/60 = 8.333.333 VNĐ
- Số tiền lãi tháng đầu = 500.000.000 x (7,7%/12) = 3.208.333 VNĐ
- Số tiền lãi tháng thứ 2 = (500.000.000 – 8.333.333) x (7,7%/12) = 3.154.861 VNĐ
- Tiếp tục công thức như trên sẽ ra số tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo.
Top 4+ Ngân Hàng Cho Vay 500 Triệu Lãi Suất Thấp Nhất
Hầu như tất cả các ngân hàng đang hoạt động trên thị trường Việt Nam đều hỗ trợ khách hàng vay vốn với hạn mức là 500 triệu. Tuy nhiên, dưới đây là những cái tên có mức lãi suất ưu đãi nhất:
Agribank
Một số ưu nhược điểm khi khách hàng lựa chọn dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ Agribank để vay 500 triệu trong 10 năm như sau:
Ưu điểm gói vay:
- Agribank hiện nay có phòng giao dịch và chi nhánh ở khắp mọi nơi nên người vay dù ở đâu vẫn có thể vay vốn được.
- Hỗ trợ nhiều chương trình ưu đãi về lãi suất với khách hàng ở vùng nông thôn, các xã nghèo, vùng sâu vùng xa.
- Phương thức trả lãi rất linh hoạt và đa dạng.
Nhược điểm gói vay:
- Khi khách hàng có nợ xấu không hỗ trợ vay vốn.
- Nếu quá hạn thanh toán phí đóng phạt sẽ rất cao.
Bảng đặc điểm gói vay Agribank:
| Lãi suất | 7 – 8,5%/ năm |
| Đối tượng | 18 – 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Chứng minh thu nhập |
Vietcombank
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Vietcombank như sau:
Ưu điểm gói vay:
- Lãi suất cho vay rất cạnh tranh.
- Tỷ lệ xét duyệt hồ sơ rất cao.
- Thời gian giải ngân rất nhanh chóng.
Nhược điểm gói vay:
- Khách hàng phải chứng minh được mục đích sử dụng vốn.
- Khách hàng có nợ xấu ngân hàng không hỗ trợ cho vay.
Bảng đặc điểm gói vay thế chấp sổ đỏ Vietcombank:
| Lãi suất | 7,6%/năm |
| Đối tượng | 22 – 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Thu nhập 10tr/tháng |
Sacombank
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Sacombank cụ thể như sau:
Ưu điểm gói vay:
- Lãi suất hiện nay rất cạnh tranh.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng, hỗ trợ tốt nhất cho khách hàng.
- Hình thức thanh toán rất linh động.
Nhược điểm gói vay:
- Không chấp nhận khách hàng vay vốn khi đang có nợ xấu.
- Khách hàng phải có tài sản đảm bảo.
Bảng đặc điểm gói vay thế chấp sổ đỏ Sacombank:
| Lãi suất | 8,5%/năm |
| Đối tượng | 20 – 58 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Chứng minh thu nhập |
BIDV
Một số ưu nhược điểm khi vay 500 triệu trong 10 năm tại Ngân hàng Ngân hàng BIDV như sau:
Ưu điểm gói vay:
- Lãi suất khá thấp được tính trên dư nợ giảm dần.
- Cách trả tiền lãi gốc linh hoạt theo tháng/quý/năm.
Nhược điểm gói vay:
- Khách hàng có nợ xấu không hỗ trợ khoản vay
- Không có nhiều hình thức vay để lựa chọn, trong trường hợp vay 500 triệu chỉ áp dụng gói vay thế chấp sổ đỏ.
Bảng đặc điểm gói vay thế chấp sổ đỏ BIDV:
| Lãi suất | 7.1%/năm |
| Đối tượng | 25 – 60 tuổi |
| Thời hạn vay | 25 năm |
| Điều kiện | Có tài sản thế chấp |
1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp 500 Triệu Tại Ngân Hàng
Hiện nay, các ngân hàng hỗ trợ rất nhiều cho người dân được vay các khoản lớn để phục vụ nhu cầu trong cuộc sống.
Tuy nhiên không phải vì thế mà bạn vay với 1 cách không rõ ràng, hời hợt, không chủ đích. Bạn cần đảm bảo bạn đã hiểu hết những lưu ý sau đây trước khi ký tên vào hợp đồng:
- Khách hàng phải đọc kỹ tất cả mọi điều khoản có trong hợp đồng, nếu chưa hiểu phải hỏi ngay nhân viên để được giải đáp.
- Tất cả các thông tin về lãi suất, phí phạt quá hạn hoặc trước hạn bạn đều phải nắm rõ.
- Chỉ vay khi thực sự cần thiết, không thể xoay sở được vì lãi ngân hàng sẽ là áp lực lớn cho bạn.
- Lên kế hoạch sử dụng khoản vay và trả nợ chi tiết, rõ ràng nhất có thể.
- Không nên vay quá khả năng chi trả của bản thân.
- Đảm bảo đúng tính đúng đắn, hợp pháp của các loại tài sản thế chấp.
- Mọi thông tin cung cấp cho ngân hàng hoàn toàn là chính xác.
- Trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, không để quá hạn phí nộp phạt sẽ rất cao.
Vay 500 Triệu Trong 10 Năm Mỗi Tháng Trả Bao Nhiêu?
Số tiền phải trả hàng tháng sẽ phụ thuộc vào 2 yếu tố là lãi suất và thời gian vay. Cùng một mức lãi suất nhưng thời gian vay càng dài sẽ giúp bạn chia nhỏ số tiền gốc phải trả hàng tháng. Công thức tính như sau:
Số tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi + tiền gốc
Ví dụ bạn vay ngân hàng 500 triệu theo hình thức thế chấp, lãi suất 7,7%/năm cố định trong 12 tháng đầu. Từ tháng 13 lãi suất vay được điều chỉnh về mức 10%/năm. Cách tính lãi trên dư nợ giảm dần khi vay 500 triệu trong 10 năm như sau:
- Số tiền trả hàng tháng tối đa: 7.916.667 VNĐ
- Tổng tiền phải trả: 741.110.396 VNĐ
- Tổng lãi phải trả: 241.110.396 VNĐ
| Kỳ thanh toán | Lãi suất | Tiền lãi | Tiền gốc | Số tiền phải trả |
| Tháng 1 | 7,7% | 3.208.333 | 4.166.667 | 7.375.000 |
| Tháng 2 | 7,7% | 3.181.597 | 4.166.667 | 7.348.264 |
| Tháng 3 | 7,7% | 3.154.861 | 4.166.667 | 7.321.528 |
| Tháng 4 | 7,7% | 3.128.125 | 4.166.667 | 7.294.792 |
| Tháng 5 | 7,7% | 3.101.389 | 4.166.667 | 7.268.056 |
| Tháng 6 | 7,7% | 3.074.653 | 4.166.667 | 7.241.320 |
| Tháng 7 | 7,7% | 3.047.917 | 4.166.667 | 7.214.584 |
| Tháng 8 | 7,7% | 3.021.181 | 4.166.667 | 7.187.848 |
| Tháng 9 | 7,7% | 2.994.444 | 4.166.667 | 7.161.111 |
| …….. | ………. | ……… | ……… | ………. |
| Tháng 58 | 10% | 104.166 | 4.166.667 | 4.270.833 |
| Tháng 59 | 10% | 69.444 | 4.166.667 | 4.236.111 |
| Tháng 60 | 10% | 34.722 | 4.166.667 | 4.201.389 |
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp
Vay 500 Triệu Trong 5 Năm Mỗi Tháng Trả Bao Nhiêu?
Mức lãi suất cụ thể sẽ phụ thuộc vào ngân hàng bạn lựa chọn vay vốn, mục đích vay vốn và hình thức vay vốn. Tuy nhiên, lãi suất này cũng được các ngân hàng điều chỉnh theo thời kỳ. Hiện nay mức lãi suất vay 500 triệu giao động từ 6 – 10%/năm.
Vay 500 Triệu Trong 20 Năm Phải Trả Bao Nhiêu Mỗi Tháng?
Tương tư như vay 500 triệu trong 10 năm, số tiền phải trả hàng tháng sẽ phụ thuộc vào 2 yếu tố là lãi suất và thời gian vay.
Nếu như cùng một mức lãi suất thì thời gian vay càng dài sẽ giúp bạn chia nhỏ số tiền gốc phải trả hàng tháng do đó sẽ giảm áp lực phải trả hàng tháng. Công thức tính vay 500 triệu trong 20 năm cũng tương tự là:
Số tiền phải trả hàng tháng = tiền lãi + tiền gốc
Nợ Xấu Có Vay 500 Triệu Theo Hình Thức Vay Thế Chấp Được Không?
Nếu khách hàng đang dính vào các nhóm nợ 2, 3, 4, 5 thì sẽ không được ngân hàng hỗ trợ vay vốn thế chấp.
Tổng Kết
Như vây trên đây chúng tôi đã tổng hợp đầy đủ những kiến thức giúp bạn có sự chuẩn bị kỹ càng hơn khi vay 500 triệu trong 5 năm đến 10 năm. Để đảm bảo tỷ lệ duyệt vay cao bạn nên tìm hiểu trước các điều kiện vay của từng ngân hàng. Chúc các bạn vay vốn thành công!
Xem thêm:
Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu? Vay ngân hàng nào lãi suất tốt nhất?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm ngân hàng nào lãi suất thấp duyệt vay với hạn mức 100%?
10+ ngân hàng hỗ trợ Vay thế chấp xe ô tô cũ tốt nhất hiện nay
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
