Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB cập nhật mới 2023

Vay thế chấp sổ đỏ SCB đang được tin dùng bởi nhiều khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp vì đây là một giải pháp rất hiệu quả cho những ai đang cần vay một nguồn vốn lớn trong thời gian dài. Vậy lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB ra sao? Cần chuẩn bị những gì? Hãy cùng FintechAZ đi tìm câu trả lời trong bài viết sau nhé!

Giới Thiệu Sơ Lược Sản Phẩm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ SCB

Hình thức vay	Vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn – SCB
Hình thức đăng ký hồ sơ	Đăng ký vay tiền online nhanh tại nhà không cần gặp mặt
Hạn mức cho vay	Từ 70% – 85% giá trị tài sản thế chấp
Lãi suất	Chỉ từ 7.9%/năm
Thời hạn hỗ trợ	tối đa lên đến 25 năm
Phương thức thanh toán	Theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ giấy tờ	CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân
Điều kiện duyệt vay	Không có nợ xấu tại ngân hàng

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng SCB Là Gì?

Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn thế chấp được ngân hàng SCB cung cấp và triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng.

Có thể nói hình thức vay này được nhiều khách hàng lựa chọn hơn so với vay tín chấp, SCB sẽ dựa vào giá trị sổ đỏ, lịch sử CIC của khách hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay?

Các Hình Thức Vay Thế Chấp Ngân Hàng SCB Đang Cung Cấp

Hiện nay, Ngân Hàng SCB đang triển khai hình thức vay thế chấp với đa dạng các gói vay khác nhau giúp khách hàng có thể chọn được một sản phẩm phù hợp với mong muốn của mình.

Vay mua xe ô tô

Nếu đang muốn mua ô tô mà bạn chưa đủ vốn thì SCB hoàn toàn có thể hỗ trợ cho bạn.

Ưu điểm gói vay:

• Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn.
• Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7.9%/năm.Thời hạn cho vay lên đến 08 năm
• Phương thức trả nợ linh hoạt

Điều kiện vay vốn:

• Độ tuổi cho vay từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.
• Tài sản bảo đảm: Xe ô tô hình thành từ vốn vay/bất động sản/ giấy tờ có giá.
• Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu, Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, hộ khẩu/sổ tạm trú.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ thu nhập, hồ sơ tài sản bảo đảm

Vay mua nhà ở

Ưu điểm gói vay:

• Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn
• Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 7.9%/năm cho vay
• Mua nhà/đất: lên đến 25 năm;
• Xây/sửa nhà: lên đến 15 năm;
• Phương thức trả nợ linh hoạt

Điều kiện vay vốn:

• Độ tuổi cho vay: từ 18 đến 70 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.
• Tài sản bảo đảm: Bất động sản/Giấy tờ có giá.
• Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng

Hồ sơ vay vốn:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu, Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, Hộ khẩu/Sổ tạm trú.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ thu nhập, hồ sơ tài sản bảo đảm.

Vay bổ sung vốn kinh doanh

Ưu điểm gói vay:

• Mức cho vay tối đa lên đến 100% nhu cầu vốn
• Không cần bổ sung đăng ký kinh doanh
• Lãi suất vay ưu đãi: chỉ từ 5.99%/năm
• Thời hạn cho vay lên đến 05 năm
• Phương thức trả nợ linh hoạt

Điều kiện vay vốn:

• Độ tuổi KH: từ 18 đến 65 tuổi tại thời điểm kết thúc khoản vay.
• Tài sản bảo đảm: bất động sản/ô tô/giấy tờ có giá.
• Có thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ cho ngân hàng.

Hồ sơ vay vốn:

• CMND/CCCD/Hộ chiếu, Đăng ký kết hôn/Xác nhận tình trạng hôn nhân, Hộ khẩu/Sổ tạm trú.
• Hồ sơ chứng minh mục đích sử dụng vốn, hồ sơ thu nhập, hồ sơ tài sản bảo đảm

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu có vay thế chấp ngân hàng được không?

Có Nên Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng SCB?

Để giúp bạn đưa ra quyết định có nên chọn sản phẩm này đẻ vay vốn hay không, chúng ta hãy cùng đi phân tích ưu, nhược điểm khi vay thế chấp sổ đỏ SCB ngay bên dưới đây.

Ưu Điểm

Khách hàng khi lựa chọn vay thế chấp sổ đỏ SCB vì sản phẩm có nhiều ưu điểm như sau:

• Lãi suất luôn hấp dẫn và thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp theo lương chỉ từ 7,9%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
• Hỗ trợ cho vay 100% thu nhập, tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo.
• Thời hạn cho vay lên tới 25 năm.
• Phương thức thanh toán nợ rất linh hoạt, theo tháng, quý, năm giúp khách hàng chủ động trong khoản vay.
• Thủ tục, hồ sơ đơn giản, giải ngân cấp tốc.
• Đội ngũ nhân viên tín dụng tư vấn nhiệt tình, chu đáo.

Khó Khăn

Ngoài những ưu điểm thì khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng SCB cũng có 1 số hạn chế như:

• Không hỗ trợ vay khi khách hàng đang có nợ xấu
• Có các tài sản đảm bảo giá trị như sổ đỏ, sổ hồng… mới được vay vốn.
• Nếu không có khả năng trả nợ thì tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.
• Thời gian giải ngân lâu từ 3 – 15 ngày làm việc.

Điều Kiện Vay Thế Chấp Ngân Hàng SCB

Để đăng ký vay thế chấp ngân hàng SCB, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Là công dân Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 18 – 65
• Đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng SCB
• Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ nhóm 3 – nhóm 5 trong thời gian 12 tháng, không có nợ nhóm 2 trong thời gian 3 tháng
• Có thu nhập ổn định từ lương, cho thuê nhà, kho xưởng…
• Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý, khả thi
• Có kế hoạch trả nợ hợp lý
• Có tài sản đảm bảo là đất, nhà, giấy tờ có giá … theo quy định của ngân hàng SCB

Xem thêm: 10+ Địa chỉ vay tiền nhanh chỉ cần CMND uy tín nhất hiện nay

Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Thế Chấp SCB

Để quá trình vay diễn ra thuận lợi và nhanh chóng bạn cần chuẩn bị những thủ tục, giấy tờ bao gồm:

• Đơn đề nghị vay vốn được cấp bởi ngân hàng SCB
• CMND/CCCD/Passport
• Hộ khẩu/KT3
• Hồ sơ chứng minh quyền sở hữu tài sản đảm bảo như sổ đỏ, sổ hồng…
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê lương, hợp đồng cho thuê nhà/kho xưởng…
• Giấy tờ chứng minh phương án sử dụng vốn vay
• Giấy tờ chứng minh kế hoạch trả nợ…

Quy Trình Vay Thế Chấp Ngân Hàng SCB

Quy trình vay thế chấp SCB sẽ được tiến hành theo thứ tự các bước dưới đây:

• Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn bằng cách điền đầy đủ thông tin vào form đăng ký hoặc liên hệ trực tiếp số hotline để yêu cầu tư vấn.
• Bước 2: Nhân viên tín dụng tư vấn cho khách hàng lãi suất vay, điều kiện, thủ tục và quy trình các bước thẩm định khi vay thế chấp SCB.
• Bước 3: Khi chuẩn bị đủ hồ sơ xong, khách hàng được hướng dẫn ký đề nghị vay vốn tại chi nhánh ngân hàng SCB.
• Bước 4: Ngân hàng tiến hành thẩm định bao gồm thẩm định thông tin cá nhân và thẩm định tài sản thế chấp.
• Bước 5: Sau khi thẩm định, hạn mức cho vay sẽ được trình lên ban giám đốc ngân hàng để thông qua và thông báo đến khách hàng.
• Bước 6: Tiến hành ký hợp đồng và giải ngân vốn vay.

Lãi Suất Vay Thế Chấp SCB

Các vấn đề như lãi suất, hạn mức và thời gian vay tiền trả góp tối đa là những vấn đề mà khách hàng phải tìm hiểu trước khi có ý định vay vốn.

Mức lãi suất vay ngân hàng SCB luôn ổn định và có nhiều ưu đãi, tính đến thời điểm hiện tại là 7,9%/năm. Các bạn có thể tham khảo bảng chi tiết lãi suất vay thế chấp sổ đỏ SCB theo từng sản phẩm sau:

Sản phẩm	Lãi suất/năm	Vay tối đa	Thời hạn vay
Vay mua nhà đất linh hoạt	7,9%	100% nhu cầu	25 năm
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo	7,9%	100% nhu cầu	10 năm
Vay mua xe ô tô	7,9%	100% nhu cầu	25 năm
Vay xây dựng – sửa nhà	7,9%	100% nhu cầu	25 năm
Cho vay mua nhà dự án	7,9%	100% nhu cầu	25 năm
Cho vay bổ sung vốn kinh doanh	7,9%	Linh hoạt	5 năm
Cho vay thấu tài khoản tiền gửi do SCB phát hành	7,9%	100% thẻ tiết kiệm	12 tháng
Vay du học SCB	7,9%	80% nhu cầu	5 năm
Vay mua xe ô tô kinh doanh	7,9%	100% nhu cầu	7 năm
Vay cầm cố tài khoản tiền gửi	7,9%	100% GTCG	Linh hoạt

Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng SCB

Để chủ động trong quá trình thanh toán, khách hàng hoàn toàn có thể tính được số tiền lãi phải trả hàng tháng qua cách tính lãi suất vay thế chấp SCB sau:

• Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.
• Tiền lãi 1 tháng = số tiền vay ban đầu x % lãi suất.
• Tiền gốc trả cho ngân hàng = số tiền vay ban đầu / số tháng vay.

Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ SCB với số tiền 500 triệu đồng trong 5 năm với thời hạn ưu đãi 9%/năm trong 12 tháng, giải ngân từ ngày 11/06/2018 đầu thì khoản tiền gốc và lãi phải trả hàng tháng sẽ được tính theo cách sau:

Tiền gốc phải trả đều hàng tháng sẽ là: 500.000.000/60 = 8.333.333 đồng

Tiền lãi tính trên dư nợ giảm dần được hiểu như sau:

• Tháng thứ nhất, tiền lãi sẽ tính trên số tiền vay ban đầu là 500.000.000 đồng. Tiền lãi phải trả sẽ là: 500.000.000 x 9%/12 = 3.750.000 đồng. Tổng tiền lãi và gốc phải trả trong tháng đầu tiên là: 12.083.333 đồng
• Tháng thứ hai, tiền lãi sẽ tính trên số tiền gốc còn nợ tức là : 500.000.000 – 8.333.333 = 491.666.667 đồng. Tương ứng theo đó số lãi phải trả sẽ là : 491.666.667 x 9%/12 = 3.687.500 đồng. Tổng tiền gốc và lãi phải trả tháng thứ hai sẽ là : 12.020.833 đồng
• Tháng thứ ba, số tiền gốc còn nợ sẽ là 491.666.667 – 8.333.333 = 483.333.334 đồng. Do vậy tương tự như trên, tiền lãi phải trả sẽ là 483.333.334 x 9%/12 = 3.625.000 đồng. Và tổng tiền gốc và lãi phải trả tháng thứ ba là: 11.958.333 đồng

Các Khoản Phí Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng SCB

Hiện nay khi trả nợ trước hạn tại SCB khách hàng sẽ chịu phí phạt trả nợ trước hạn từ 1% – 3%. Mức phí phạt này khá thấp so với mặt bằng chung nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi trả nợ trước hạn.

Để tính được phí phạt nợ trước hạn, có thể áp dụng theo công thức sau:

Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước.

Trong đó:

• Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn: Chính là % khách hàng bị phạt khi trả nợ trước hạn, % này được ghi trong hợp đồng trước đó.
• Số tiền trả trước: Là số tiền khách hàng còn vay và giờ trả hết (số tiền còn nợ).

1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ SCB

Để tỷ lệ hồ sơ được phê duyệt cao khi vay thế chấp sổ đỏ SCB, khách hàng cần lưu ý 1 số vấn đề sau:

• Hồ sơ cần cung cấp phải đầy đủ theo yêu cầu của ngân hàng, không nên sai sót để mất thời gian bổ sung.
• Thông tin giấy tờ cần chuẩn, chính xác không nên chỉnh sửa, tẩy xóa…
• Nên đăng ký hạn mức vay phù hợp với giá trị tài sản để được xét duyệt nhanh chóng.
• Xác định được thời gian vay hợp lý, tránh trả chậm dẫn đến nợ xấu, nơ chú ý.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp SCB

Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng SCB Được Không?

Theo quy định của ngân hàng, trường hợp người vay đang có nợ xấu thì sẽ không được đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng SCB.

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ SCB Giải Ngân Trong Bao Lâu?

Thời gian thẩm định và giải ngân tại SCB là từ 3 – 15 ngày làm việc.

Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Ngân Hàng SCB Tỷ Lệ Duyệt Cao Không?

Vay thế chấp SCB sẽ có tỷ lệ duyệt cao nếu khách hàng có tài sản thế chấp có giá trị và lịch sử CIC tốt. Vì đây là 2 diều kiện tiên quyết nếu khách hàng muốn đăng ký vay thế chấp tại bất kỳ ngân hàng nào.

Tổng Kết

Trên đây đã tổng hợp thông tin đầy đủ về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ SCB mà bất cứ người vay nào cũng cần phải nắm được. Hy vọng qua những chia sẻ trên, việc vay vốn của bạn tại ngân hàng SCB sẽ diễn ra suôn sẻ, thuận lợi và không gặp bất cứ khó khăn nào. Chúc bạn may mắn!

Xem thêm:

Hướng dẫn chi tiết quy trình và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ NCB chi tiết từ A – Z

Cập nhật lãi suất vay thế chấp sổ đỏ TPBank chi tiết từ A – Z

Vay thế chấp sổ đỏ MB Bank như thế nào? Có khó không? 

Vay thế chấp sổ đỏ MSB với hạn mức duyệt vay lên đến 65% tài sản đảm bảo

Hướng dẫn thủ tục và quy trình Vay thế chấp sổ đỏ HDBank chi tiết

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com