Vay thế chấp xe ô tô cũ là một hình thức vay tiền hiệu quả và nhanh chóng, giúp bạn có thể xoay sở giải quyết các vấn đề về tài chính một cách dễ dàng với hạn mức tối đa lên đến 85% giá trị xe. Vậy các ngân hàng nào cho vay thế chấp ô tô cũ tốt nhất? Lãi suất là bao nhiêu? Cần chuẩn bị những giấy tờ gì? Hãy cùng FintechAZ đi vào tìm hiểu ngay trong bài viết dưới đây nhé!
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Thông Tin Sơ Lược Sản Phẩm Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ
| Hình thức vay | Vay thế chấp oto |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký hồ sơ vay tiền nhanh online tại nhà không cần gặp mặt |
| Hạn mức cho vay | Tối đa lên đến 85% giá trị xe theo định giá tại thị trường |
| Lãi suất | Chỉ từ 7.49%/năm – 10.5%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | tối đa lên đến 7 năm |
| Phương thức tính lãi suất | Lãi suất giảm dần |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú (KT3) + giấy tờ chứng minh chủ sở hữu |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Giới Thiệu Hình Thức Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay mà tài sản đảm bảo của người vay là xe ô tô cũ. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.
Khách hàng phải có nghĩa vụ trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân khi cho vay tiền trả góp theo hình thức này từ 3 – 7 ngày tùy khâu hồ sơ.
Có Nên Đăng Ký Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Không?
Đẻ giúp bạn xem xét đây có phải là khoản vay phù hợp với nhu cầu và mục đích vay vốn của mình hay không thì hãy cùng phân tích ưu điểm và hạn chế của hình thức vay này ngay bên dưới.
Ưu Điểm
Gói vay thế chấp ô tô cũ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:
- Khách hàng vẫn được dùng xe thế chấp làm phương tiện đi lại. Khi vay, ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký để lưu thông trên đường
- Thời hạn cho vay kéo dài lên đến 6 năm
- Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn
- Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng.
Hạn Chế
Ngoài những ưu điểm trên khi vay thế chấp ô tô cũ còn tồn tại 1 số hạn chế như:
- Không phải hãng xe nào cũng được chấp nhận vay thế chấp. Xe ô tô cũ thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.
- Nếu không trả nợ theo quy định thì tài sản thế chấp là xe ô tô cũ sẽ thuộc quyền sở hữu của đơn vị cho vay.
- Người sở hữu ô tô thế chấp không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào
Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay?
Điều Kiện Và Thủ Tục Vay Thế Chấp Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Để có thể đăng ký hồ sơ tại các ngân hàng cho vay thế chấp ô tô cũ, bạn đáp ứng những điều kiện và chuẩn bị những thủ tục – giấy tờ dưới đây.
Điều Kiện
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
- Độ tuổi cho vay từ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay.
- Đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng cho vay hoạt động.
- Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
- Tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô đang sử dụng của khách hàng. Tuy nhiên xe phải đạt đủ điều kiện vay vốn. Xe ô tô cũ của bạn thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.
Thủ Tục
Khi muốn quá trình đăng ký vay ngân hàng thế chấp ô tô cũ được diễn ra nhanh chóng, bạn cần chuẩn bị những hồ sơ sau:
- Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước còn hiệu lực
- Sổ hộ khẩu.
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh…
- Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
- Giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền bằng CMND giải ngân nhanh trong ngày
Quy Trình Giải Ngân Khi Vay Thế Chấp Bằng Xe Ô Tô Cũ
Thông thường quy trình giải ngân khoản vay thế chấp oto cũ tại ngân hàng sẽ diễn ra như sau:
- Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng.
- Bước 2: Nhân viên cập nhật thông tin khách hàng liệu lên hệ thống.
- Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định các thông tin do khách hàng cung cấp, gọi điện để tham chiếu các thông tin về tài sản, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
- Bước 4: Sau đó ngân hàng sẽ duyệt khoản vay nếu bạn đủ điều kiện cho vay.
- Bước 5: Giao dịch tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ.
- Bước 6: Ký kết hợp đồng cho vay và giải ngân cho khách hàng.
Xem thêm: Hướng dẫn quy trình cầm cavet xe ô tô chi tiết từ A – Z
Bảng Lãi Suất Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại 1 Số Ngân Hàng Phổ Biến
Lãi suất cho vay thế chấp xe ô tô cũ tại các ngân hàng sẽ dao động trong khoảng từ 8-10%. Thời hạn vay theo hình thức này trung bình là 7 năm với tỷ lệ vay khoảng 70 – 80% giá trị xe ô tô. Các bạn có thể theo dõi bảng sau:
| Tên ngân hàng | Đặc điểm gói vay |
| Ngân hàng TechcomBank |
|
| Ngân hàng BIDV |
|
| Ngân hàng MBBank |
|
| Ngân hàng SCB |
|
|
Ngân hàng TPBank |
|
| Ngân hàng VIB |
|
| Ngân hàng ACB |
|
| Ngân hàng PVcomBank |
|
| Ngân hàng Phương Đông (OCB) |
|
Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Việc Định Giá Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Định giá xe ô tô bước quan trọng trước khi thế chấp xe ô tô cho ngân hàng để vay tiền. Trong đó có 2 yếu tố cụ thể ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô là:
Yếu tố hữu hình
- Bao gồm: Dòng xe, đời xe, nội thất xe, tuổi xe, số km đã đi,…
Yếu tố vô hình
- Biển số xe: Nếu biển số ô tô càng đẹp thì càng có giá trị cao.
- Tính thanh khoản: Nếu khi đã tới hạn trả nợ cho khoản vay thế chấp ô tô cũ nhưng khách hàng vẫn không trả được lãi và gốc theo đúng quy định trong hợp đồng thì ngân hàng có quyền mang tài sản ra phát mại để thu hồi lại vốn.
- Chính sách: Tại Việt Nam, ô tô là mặt hàng hóa phải chịu thuế tiêu thụ. Vì vậy, giá trị của xe ô tô khi đem ra định giá sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.
Phương Pháp Định Giá Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Viêc nắm biết cách ngân hàng định giá xe ô tô đem đi thế chấp sẽ giúp bạn dự tính được số tiền có thể vay được từ đó có kế hoạch tăng giá trị xe để nâng cao hạn mức vay.
So Sánh Giá Thị Trường
Nếu dòng xe của khách hàng thuộc dòng xe phổ biến và đang có nhiều giao dịch mua bán trên thị trường thì đây là phương án thường dùng của ngân hàng khi định giá xe cho các khoản vay thế chấp bằng ô tô cũ.
Thông thường, xe ô tô cũ sẽ được định giá theo giá trị trung bình của giá thị trường và hạn mức vay được phê duyệt sẽ khoảng 75% – 80% giá trị của xe tính theo giá trị ở thời điểm định giá.
Khấu Hao
Với cách này, ngân hàng sẽ định giá xe dựa vào thời gian và quãng đường xe đã chạy được dựa trên các yếu tố:
- Giá mua xe ban đầu của khách hàng
- Số năm sử dụng xe của khách hàng.
- Số Km đã đi của xe
- Thương hiệu xe: các dòng xe thuộc nhóm giữ giá như Toyota, Honda, nhóm giữ giá trung bình như Hyundai, suzi, Mazda và các nhóm xe thường hay mất giá nhanh như các dòng xe thuộc thương hiệu BMW, Lexus, Audi..
- Tình trạng xe ở thời điểm hiện tại như xe còn tốt không, có từng sửa chữa chưa..
Hướng Dẫn Nâng Hạn Mức Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ
Để nâng hạn mức khi vay thế chấp xe ô tô cũ các bạn nên biết 3 mẹo căn bản sau để tăng tỷ lệ duyệt khi vay được cao:
- Chuẩn bị các loại giấy tờ hồ sơ đầy đủ và thông tin cung cấp chính xác để tránh mất thời gian cho cả 2 bên
- Nâng cấp xe bao gồm làm lại dàn máy, làm lại nội thất và ngoại thất trong điều kiện cho phép cũng sẽ giúp tăng giá trị của xe muốn thế chấp.
- Cung cấp hồ sơ bảo dưỡng định kỳ là 1 trong những phương án giúp tăng hạn mức và tăng giá trị xe của bạn.
1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng
Khách hàng cần lưu ý 1 số vấn đề dưới đây sau khi thế chấp ô tô vay ngân hàng:
- Ô tô thế chấp phỉa sử dụng không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
- Hợp đồng thế chấp ô tô vay vốn ngân hàng bắt buộc cả vợ và chồng đều ký (Nếu đã kết hôn rồi)
- Tối đa phải có 2 người bảo lãnh trả nợ (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ)
- Người sở hữu ô tô thế chấp không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào
- Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân có quan hệ với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
- Tối đa 2 người đồng vay thế chấp bằng ô tô cũ (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay)
- Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư khi vay là 15 năm kể từ ngày cấp.
- Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/TP với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
- Nếu lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.
Tổng Kết
Như vậy, hình thức vay thế chấp xe ô tô cũ là giải pháp tài chính rất phù hợp với những khách hàng có nhu cầu xoay sở một nguồn vốn lớn.
Trước khi đăng ký vay, bạn có thể sửa sang lại xe ô tô của mình một chút để được ngân hàng định giá cao hơn, từ đó hạn mức được duyệt cũng lớn hơn. FintechAZ chúc các bạn sớm có được khoản vay như mong muốn.
Xem thêm:
Vay thế chấp sổ tiết kiệm ngân hàng với hạn mức lên đến 100% lãi suất thấp
Vay 500 triệu trong 5 năm 10 năm tại ngân hàng lãi suất bao nhiêu 1 tháng
Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu 1 tháng
Thủ tục, điều kiện vay thế chấp sổ đỏ Techcombank
Vay thế chấp sổ đỏ ACB lãi suất bao nhiêu?
