Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là một hình thức vay vốn với thủ tục đơn giản, nhanh chóng mà không cần phải có tài sản đảm bảo. Vậy vay theo sao kê ngân hàng là gì? Cần chuẩn bị giấy tờ gì? Ở đâu hỗ trợ vay bằng sao kê ngân hàng uy tín? Cùng tìm hiểu chi tiết qua bài viết sau của FintechAZ nhé!
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Sơ Lược Sản Phẩm Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
| Hình thức vay | Vay tiền trả góp theo sao kê tài khoản ngân hàng |
|---|---|
| Hạn mức cho vay | 10 triệu – 50 triệu |
| Lãi suất | Từ 1.5%/tháng – 3.2%/tháng |
| Kỳ hạn thanh toán | 12 tháng – 24 tháng |
| Phương thức thanh toán | Trả góp hàng tháng theo dư nợ gốc |
| Hồ sơ giấy tờ | Sổ hộ khẩu + CMND/CCCD + sao kê ngân hàng |
| Điều kiện vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng + có lịch sử giao dịch thường xuyên tại ngân hàng muốn vay theo sao kê |
Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Là Gì?
Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng (số dư thẻ ATM) là hình thức vay tiền nhanh tín chấp trả góp không cần tai sản đảm bảo tại các công ty tài chính hoặc ngân hàng.
Hình thức vay này dựa trên sự biến động của số tiền giao dịch tài khoản trong 4 – 6 tháng gần nhất, từ đó làm căn cứ xét duyệt hạn mức vay cụ thể.
Tìm hiểu thêm: Sao kê là gì? Hướng dẫn sao kê tài khoản ngân hàng từ A-Z
Có Nên Vay Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng Không?
Để giúp bạn có thể đánh giá xem gói vay sao kê ngân hàng có phù hợp với bản thân hay không, chúng ta hãy cùng đi vào phân tích ưu điểm và hạn chế của nó ngay dưới đây:
Ưu Điểm
Vay theo sao kê ngân hàng cũng giống với các hình thức cho vay tiền nóng toàn quốc khác được nhiều người lựa chọn bởi những ưu điểm sau:
- Không cần chứng minh thu nhập hay có tài sản thế chấp.
- Lãi suất từ từ 1.66% – 2.17%, rất ưu đãi
- Chỉ sau 1 – 2 ngày là hồ sơ được xét duyệt.
- Hạn mức cho vay lên đến 45 triệu đồng.
- Có thể vay theo sao kê ngân hàng duyệt online 24/24 vô cùng tiện lợi, giúp tiết kiệm được thời gian và công sức đi lại.
Hạn Chế
Bên cạnh những ưu điểm thì hình thức vay sao kê ngân hàng cũng tồn tại các mặt hạn chế, cụ thể như sau:
- Các bản sao kê có dấu mộc đỏ xác nhận của ngân hàng nơi mở tài khoản và là bản chính mới được chấp nhận.
- Chủ tài khoản ngân hàng là người đứng tên khoản vay.
- Nếu muốn tất toán sớm, khách hàng phải trả phí trả nợ sớm khoảng 3% – 5% tính trên tổng tiền thanh toán.
- Nếu không thanh toán được theo đúng hạn như thỏa thuận thì có thể gia hạn với mức phí khoản 3% – 5%
- Nếu không thanh khoản đúng hạn hợp đồng hoặc không nộp phí gia hạn thời hạn vay thì có thể bị kiện.
- Hiện tại chưa có nhiều app vay tiền mới hỗ trợ hình thức vay này
Điều Kiện Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
Để đăng ký vay qua sao kê ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:
- Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
- Tài khoản ngân hàng phát sinh giao dịch thường xuyên trong tháng.
- Không có nợ xấu, nợ chú ý, nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
- Khách hàng thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng để chi trả cho khoản vay của mình.
Quy Trình Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Duyệt Online
Khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng khách hàng có thể đăng ký online và làm theo các bước sau:
- Bước 1: Cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết theo mục hồ sơ trên.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ nhập hồ sơ lên hệ thống của ngân hàng.
- Bước 3: Đợi kết quả thông báo về hạn mức vay từ bên cho vay tiền.
- Bước 4: Giải ngân và nhận lịch thanh toán theo hàng tháng.
Hồ Sơ – Thủ Tục Vay Qua Sao Kê Ngân Hàng
Ngân hàng dựa vào cách tính số dư trung bình sau đó xét duyệt hạn mức cho vay của khách hàng. Hồ sơ cho vay bao gồm:
- Chứng minh nhân dân hoặc giấy căn cước công dân còn hiệu lực.
- Bản sao hoặc bản gốc Sổ hộ khẩu.
- Sao kê tài khoản ngân hàng trong vòng 4 tháng liên tục gần nhất, có đầy đủ các dấu mộc ngân hàng, mộc giáp lai.
Thông Tin Chi Tiết Khoản Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
Hạn Mức – Lãi Suất – Kỳ Hạn
Hạn mức cho vay khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng tối đa là 50 triệu đồng, kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng, tuy nhiên mức lãi suất mỗi ngân hàng sẽ khác nhau. Các bạn có thể tham khảo bảng sau:
| Tên ngân hàng | Lãi suất |
| Agribank | từ 13% |
| Vietcombank | 16% |
| Sacombank | 11% |
| TPbank | 17% |
| Vpbank | 17 – 20% |
| BIDV | 12% |
| FE Credit | 21% |
| SHB | 15% |
| Shinhan | Từ 9 -12% |
| Vietinbank | 10% |
| VIB | 17% |
Ví Dụ Khoản Vay Tiền Bằng Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng
Khách hàng vay theo sao kê tài khoản ngân hàng với khoản vay 10 triệu trả góp 12 tháng, lãi suất là 2.17%/tháng. Khi đó những chi phí cần phải trả như sau:
- Số tiền bảo hiểm của khoản vay là: 10 triệu x 3,25% = 325 nghìn. Từ đó số tiền trên hợp đồng là 10 triệu + 325 nghìn = 10 triệu 325 nghìn.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 10 triệu 325 nghìn / 12 tháng = 860.417 đồng.
- Số tiền lãi phải trả mỗi tháng là: 10 triệu 325 nghìn x 2.17% = 224.053 đồng.
- Vậy mỗi tháng phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi là: 860.417 + 224.053 = 1.084.470 đồng.
Như vậy số tiền lãi trong 12 tháng trong khoản vay của khách hàng là: 1.084.470 x 12 tháng – 10.325.000 = 2.688.640 đồng.
Top 4+ Địa Chỉ Cho Vay Qua Sao Kê Ngân Hàng Tốt Nhất
Easycredit
Easy Credit hoạt động chủ yếu dựa trên nền tảng công nghệ tài chính, nó đã giúp cho những người có nhu cầu vay tiền nhanh có thể tiếp cận được khoản vay 1 cách nhanh chóng thông qua việc đăng ký trực tuyến trên trang web.
Hiện nay, EasyCredit đã và đang mang đến cho khách hàng những lựa chọn tối ưu nhất với đa dạng các loại sản phẩm vay tiền. Một trong số đó không thể thiếu hình thức vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Đặc điểm của gói vay tiền theo sao kê ngân hàng tại EasyCredit như sau:
- Đăng ký vay trực tuyến tiện lợi, nhanh chóng
- Không cần tài sản thế chấp hay giấy tờ bảo lãnh bởi cá nhân hay tổ chức nào
- Đội ngũ nhân viên luôn tư vấn 24/7
- Lãi suất hấp dẫn từ 1.26% đến 3%/ tháng, nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt sẽ có nhiều ưu đãi hơn.
- Thời hạn vay tối đa lên đến 48 tháng linh hoạt
- Xác nhận về phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.
Vietcombank
Gói vay tín chấp Vietcombank hiện nay cũng cung cấp vay theo sao kê ngân hàng, khách hàng đã có những phản hồi rất tích cực về gói vay này. Các bạn có thể tham khảo như sau:
Điều kiện cho vay:
- Là công dân Việt Nam từ 20- 60 tuổi
- Thu nhập trên 3 triệu/tháng
- Khách hàng đang làm việc trong các lĩnh vực đặc biệt như quân nhân, giáo sư, sĩ quan
- Đang có tài khoản của bất kỳ ngân hàng nào trong và ngoài nước, có phát sinh giao dịch hàng tháng.
- Số dư trung bình hàng tháng là trên 2 triệu đồng.
- Sinh sống tại địa bàn nơi Vietcombank hoạt động.
- Công việc ổn định, đảm bảo về khả năng trả nợ trong quá trình vay nợ.
Ưu điểm gói vay:
- Không cần tài sản thế chấp, giấy tờ chứng minh thu nhập
- Hạn mức cho vay từ 15- 50 triệu
- Lãi suất khá ưu đãi: 2,17%/tháng
- Thời hạn cho vay linh hoạt từ 6- 24 tháng
- Không cần xác nhận tạm trú đối với khách hàng không sống tại địa chỉ hộ khẩu.
Thủ tục cho vay:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của Vietcombank.
- Chứng minh thư nhân dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực photo.
- Sổ hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú KT3.
- Hợp đồng lao động có hiệu lực tối thiểu 1 năm.
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất của người đang đứng tên vay.
Techcombank
Ngân hàng Techcombank hiện có nhiều gói vay tín chấp, tuy nhiên nếu bạn không đủ điều kiện để đăng ký hồ sơ các hình thức vay khác thì có thể sử dụng gói vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Thông tin khoản vay:
- Hạn mức vay tín chấp Techcombank lớn, tùy thuộc theo số dư tài khoản.
- Kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng
- Lãi suất vay linh hoạt theo dư nợ giảm dần
- Không cần tài sản đảm bảo, yêu cầu tài khoản ngân hàng chính chủ có thu nhập ổn định qua tài khoản đó
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của Techcombank
- Có độ tuổi từ 22 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 65 tuổi
- Có thu nhập ổn định hàng tháng và có khả năng trả nợ
Sacombank
Để vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng tại Sacombank thì các bạn cần có tài khoản lương, có thể tại ngân hàng hoặc không.
Thông tin khoản vay:
- Hạn mức vay gấp 16 lần thu nhập, lên đến 500 triệu đồng
- Kỳ hạn lớn tối đa 5 năm
- Trả góp linh hoạt theo dư nợ giảm dần
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam, từ 20 – dưới 60 tuổi
- Đang sinh sống và có hộ khẩu tại địa bàn chi nhánh Sacombank vay vốn
- Có công việc hàng tháng và thu nhập ổn định
- Có tài khoản ngân hàng với mức lương từ 4 triệu/ tháng
Xem thêm: 10+ Địa chỉ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND hỗ trợ nợ xấu uy tín
Kinh Nghiệm Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Bạn Cần Biết
Để vay sao kê ngân hàng bạn cần trang bị cho mình 1 số kinh nghiệm như:
- Không nhất thiết bạn phải có tài khoản tại ngân hàng đó mới được vay, tại bất kỳ ngân hàng nào có thể là Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP đang hoạt động tại Việt Nam như Vietcombank, VPBank, Agribank ….
- Các sao kê tài khoản thường xuyên phát sinh giao dịch chuyển tiền – nhận tiền thì hồ sơ được phê duyệt cao.
- Có thể bỏ qua bước thẩm định trong trường hợp khách hàng có lịch sử tín dụng CIC tốt.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Sao Kê Ngân Hàng
Không Có Tài Khoản Sao Kê Tại Ngân Hàng Thì Làm Sao?
Khi vay bằng sao kê ngân hàng bắt buộc khách hàng vay phải có tài khoản ngân hàng và cung cấp được sao kê tài khoản trong tối thiểu 3 tháng.
Nợ Xấu Có Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng Được Không?
Khách hàng khi có nợ xấu bị ghi nhận trên hệ thống CIC sẽ không được hỗ trợ vay tiền bằng sao kê tài khoản ngân hàng.
Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ Vay Tiền Theo Sao Kê Tài Khoản ?
- Vay theo sao kê ngân hàng như: Vietinbank, Vietcombank, Agribank, Sacombank, Techcombank,…
- Vay theo sao kê ngân hàng duyệt online như: Fe Credit, Mcredit, Home Credit,
Đang Có Khoản Vay Khác Thì Có Vay Tiếp Được Không?
Các tổ chức tín dụng không giới hạn số lần vay của các khách hàng. Tuy nhiên để vay thêm lần mới thì khách hàng phải đáp ứng 1 số điều kiện để hạn chế rủi ro cho khoản vay, tránh tình trạng không đòi được vốn.
Tổng Kết
Đến đây các bạn đã nắm rõ được quy trình vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cũng như tổ chức tài chính cung cấp gói vay này. Tùy vào điều kiện cá nhân mà bạn lựa chọn tổ chức cho vay hợp lý. Hi vọng bài viết cung cấp những thông tin hữu ích cho bạn đọc.
Xem thêm:
Điều kiện và quy trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ chi tiết
Top 5+ địa chỉ vay tiền sinh viên online uy tín nhất hiện nay
Hướng dẫn vay tiền bằng hợp đồng trả góp cũ chi tiết
Hướng dẫn vay tiền qua thẻ ATM ngân hàng chi tiết
Hướng dẫn vay tiền qua thẻ tín dụng chi tiết
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
