Vay tín chấp tại ngân hàng là hình thức vay vốn có số lượng khách hàng đăng ký hồ sơ rất lớn bởi không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo và quy trình vay tiền cũng khá đơn giản và nhanh chóng. Một trong những sản phẩm nổi bật nhất hiện nay là vay tín chấp theo lương.
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Vậy vay tín chấp theo lương là gì? Thủ tục, điều kiện vay theo bảng lương ra sao? Ngân hàng nào hỗ trợ vay tín chấp theo bảng lương lãi suất thấp nhất hiện nay? Cùng FintechAZ tìm hiểu thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
Giới Thiệu Sơ Lược Sản Phẩm Vay Tín Chấp Theo Lương
| Hình thức vay | Vay tín chấp theo lương tiền mặt và lương chuyển khoản tại ngân hàng |
|---|---|
| Hạn mức cho vay | 15 lần mức lương (hỗ trợ khoản vay từ 200 triệu – 500 triệu) |
| Lãi suất | 12%/Năm – 20%/Năm |
| Thời hạn hỗ trợ | Tối đa lên đến 5 năm |
| Phương thức thanh toán | Thanh toán theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần (tuỳ theo gói vay) |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + sao kê lương 3 tháng gần nhất và giấy tờ chứng minh thu nhập. |
| Điều kiện vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Tín Chấp Theo Lương Là Gì?
Vay theo bảng lương là hình thức vay vốn khách hàng được duyệt hạn mức vay căn cứ theo thu nhập từ lương hàng tháng mà không cần thế chấp tài sản. Những loại giấy tờ, hồ sơ chứng minh thu nhập được các tổ chức tài chính và ngân hàng được chấp nhận như:
- Bảng lương.
- Sao kê tài khoản nhận lương.
- Xác nhận lương.
- Hợp đồng lao động.
Khi khách hàng chứng minh được thu thập ổn định hàng tháng sẽ đồng nghĩa với khả năng trả nợ sẽ được đảm bảo.
Chính vì lý do đó, mức độ rủi ro mà ngân hàng và các đơn vị cho vay tín chấp theo bảng lương phải chịu cũng giảm đi rất nhiều giúp cho lãi suất vay tiền theo lương thấp luôn ở mức thấp.
Khách hàng có nhu cầu vay tín chấp theo hình thức này cần cung cấp đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu, sau đó ngân hàng sẽ tiến hành xét duyệt hạn mức vay và giải ngân. Tùy vào quy định của từng ngân hàng, hạn mức vay theo bảng lương có thể dao động từ 5 – 10 lần mức thu nhập thực tế.
Các Gói Vay Tín Chấp Theo Lương Phổ Biến Tại Ngân Hàng
Hiện tại, vay tiền nhanh theo lương tại ngân hàng có hai hình thức được sử dụng phổ biến là:
Vay Tín Chấp Theo Lương Tiền Mặt
Vay tín chấp theo lương tiền mặt là hình thức vay tín chấp dành cho những đối tượng khách hàng nhận lương tiền mặt trong 3 tháng gần nhất.
Khi vay vốn theo hình thức này, khách hàng cần bổ sung thêm hợp đồng lao động để xác minh thông tin lương được nhận.
Vay Tín Chấp Theo Lương Chuyển Khoản
Đây là hình thức vay vốn tín chấp mà ngân hàng sẽ căn cứ vào sao kê tài khoản ngân hàng nhận lương của khách hàng để chấp nhận hỗ trợ khoản vay. Người vay sử dụng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất để đăng ký và duyệt vay.
Có Nên Vay Tiền Theo Bảng Lương Không?
Vay tiền nhanh theo bảng lương tại ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn bởi những ưu điểm vượt trội và nó đem lại rất nhiều lợi ích cho người đi vay. Bên cạnh đó, hình thức vay vốn này vẫn còn tồn tại một số hạn chế có thể gặp phải.
Ưu Điểm
- Khoản vay theo bảng lương mà khách hàng thể được duyệt lên tới vay 200 triệu – 500 triệu.
- Mức lãi suất vay luôn ở mức thấp hơn nhiều hình thức vay vốn khác trên thị trường
- Thời gian thanh toán khoản vay trong khoảng từ 6 – 60 tháng.
- Người vay có thể tất toán khoản vào bất kỳ thời gian nào.
- Không yêu cầu khách hàng cần có tài sản thế chấp hoặc bên thứ 3 bảo lãnh.
- Thời gian giải ngân khoản vay nhanh chóng từ 1 – 2 ngày làm việc.
- Khách hàng có thể nhận giải ngân trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc chuyển khoản qua tài khoản.
- Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt, đa dạng đáp ứng nhu cầu của nhiều khách hàng.
- Hầu hết các đơn vị cho vay đều hỗ trợ khoản vay tiền theo bảng lương như: ngân hàng Vietcombank, ngân hàng ACB, ngân hàng Agribank, ngân hàng TPBank, FE Credit, MCredit …
Hạn Chế
- Đa số các ngân hàng chấp nhận hỗ trợ khoản vay theo lương chuyển khoản, trường hợp khách hàng nhận lương tiền mặt sẽ gặp khó khăn khi cần vay vốn.
- Khách hàng vay vốn theo hình thức này có thể cần sự xác nhận của doanh nghiệp đang làm việc.
Điều Kiện Vay Tín Chấp Theo Lương
Tương tự như nhiều gói vay khác, khách hàng có nhu cầu vay tín chấp theo bảng lương cần đáp ứng một số điều theo quy định ngân hàng như sau:
Vay Tín Chấp Theo Lương Chuyển Khoản
Điều kiện vay tiền theo lương chuyển khoản bao gồm:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ nước ta.
- Đang ở độ tuổi lao động, đối với khách hàng nam từ 20 – 60 tuổi, đối với khách hàng nữ từ 20 – 55 tuổi.
- Có tài khoản ngân hàng nhận lương qua chuyển khoản.
- Có xác nhận lương, hợp đồng lao động hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương.
- Tại thời điểm vay vốn, khách hàng không có nợ xấu, nợ đáng chú ý.
Vay Tín Chấp Theo Lương Tiền Mặt
Điều kiện vay tín châp theo bảng lương tiền mặt bao gồm:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, đang sinh sống và làm việc trên lãnh thổ nước ta.
- Đang ở độ tuổi lao động, đối với khách hàng nam từ 20 – 60 tuổi, đối với khách hàng nữ từ 20 – 55 tuổi.
- Thời gian công tác ở vị trí hiện tại tối thiểu từ 1 năm trở lên.
- Nhận lương bằng tiền mặt và được đóng BHXH trong quá trình làm việc.
- Không có nợ xấu, nợ đáng chú ý.
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Tại Ngân Hàng
Để được ngân hàng thẩm định và duyệt vay, khách hàng cần chuẩn bị thủ tục và hồ sơ vay tiền theo bảng lương như sau:
Hồ Sơ Vay Theo Lương Chuyển Khoản
Hồ sơ vay tiền theo lương chuyển khoản bao gồm:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/Căn cước/Hộ chiếu còn hiệu lực
- Bản sao sổ hộ khẩu, KT3, giấy tạm trú tại địa phương đang sinh sống và làm việc.
- Sao kê bảng lương trong thời gian 3 tháng gần đây.
- HĐLĐ, quyết định công tác hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương.
Hồ Sơ Vay Tín Chấp Theo Bảng Lương Tiền Mặt
Hồ sơ vay tiền trả góp hàng tháng theo lương tiền mặt bao gồm:
- Giấy tờ tùy thân còn hiệu lực sử dụng: CMND/Căn cước/Hộ chiếu.
- Giấy tờ xác nhận cư trú: Hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú
- Bảng lương đã nhận trong 3 tháng gần nhất, có xác nhận của doanh nghiệp đang công tác.
- HĐLĐ, quyết định công tác hoặc các giấy tờ có giá trị tương đương.
Ngân Hàng Nào Cho Vay Theo Bảng Lương Lãi Suất Thấp Nhất?
Lãi suất vay tín chấp theo lương tại ngân hàng sẽ có khác biệt theo quy định và chính sách của mỗi đơn vị. Ngoài ra, mức lãi suất còn được phụ thuộc vào một số yếu tố sau:
- Thu nhập của khách hàng.
- Điểm xếp hạng tín dụng.
- Công việc, doanh nghiệp khách hàng đang làm việc.
- Lịch sử tín dụng.
Các gói vay theo bảng lương tại ngân hàng thường có rất nhiều ưu đãi lãi suất đối với khách hàng nhận lương chuyển khoản.
Bên cạnh đó, khách hàng từng vay vốn và có thời gian trả nợ đúng hạn cũng được ngân hàng ưu đãi mức lãi suất vay thấp hơn. Dưới đây là một số ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo bảng lương lãi suất thấp nhất trên thị trường:
| STT | Tên ngân hàng | Lãi suất vay theo lương |
| 1 | Ngân hàng Shinhan Bank | 13,92%/năm |
| 2 | Ngân hàng HSBC | 13,99%/ – 16,49%/năm |
| 3 | Ngân hàng Standard Chartered | 13,49%/năm |
| 4 | Ngân hàng BIDV | 11,9%/năm |
| 5 | Ngân hàng Vietinbank | 9,6%/năm |
| 6 | Ngân hàng Agribank | 7,2% – 12%/năm |
Tuy nhiên, với mức lãi suất thấp thì các ngân hàng cũng sẽ yêu cầu cao hơn về hồ sơ vay vốn, mức thu nhập,… của khách hàng. Vì thế khách hàng cần tìm hiểu thông tin chi tiết về điều kiện vay vốn của mỗi ngân hàng khi đăng ký vay nhé!
Quy Trình Thẩm Định Vay Tín Chấp Theo Lương Tại Ngân Hàng
Khách hàng vay theo lương tại ngân hàng sẽ cần thực hiện các bước như sau:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn theo quy định của ngân hàng. Nhân viên sẽ liên hệ tư vấn và hướng dẫn bạn các hồ sơ cần thiết.
- Bước 2: Sau khi ngân hàng tiếp hồ sơ vay sẽ tiến hành kiểm tra và thẩm định thông tin như: thu nhập, công việc, lịch sử tín dụng trên trung tâm tra cứu CIC,…
- Bước 3: Dựa trên các thông tin đó, ngân hàng đưa ra quyết định có nên hỗ trợ khoản vay hay không và hạn mức khoản vay là bao nhiêu.
- Bước 4: Tiếp đó, nhân viên sẽ gửi hồ sơ lên cấp trên để tiến hành phê duyệt hạn mức trước khi ký hợp đồng vay vốn.
- Bước 5: Ngân hàng sẽ liên hệ khách hàng ký kết hợp đồng vay vốn. Số tiền vay vốn sẽ được ngân hàng giải ngân cho khách hàng theo hình thức chuyển khoản hoặc nhận tiền trực tiếp tại quầy.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp
Vay Tín Chấp Theo Lương Tối Đa Được Bao Nhiêu?
Số tiền khách hàng có nhận từ khoản vay theo lương tại ngân hàng có thể lên tới 10 – 15 lần, thậm chí là 10 lần lương, tối đa là 500 triệu đồng.
Vay Tín Chấp Theo Lương Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?
Một số ngân hàng cho vay tiền theo lương rẻ nhất trên thị trường như:
- Ngân hàng Sacombank.
- Ngân hàng SHB.
- Ngân hàng VPBank.
- Ngân hàng TPBank.
- Ngân hàng Vietcombank.
- Ngân hàng Vietinbank.
- Ngân hàng Agribank.
Tổng Kết
Trên đây thông tin chi tiết về hình thức vay tín chấp theo lương tại ngân hàng. Hy vọng qua thông tin bài viết giúp bạn có thêm kiến thức về hình thức vay vốn này và lựa chọn được đơn vị cho vay với lãi suất thấp nhất trên thị trường. Chúc bạn thành công!
Xem thêm:
Hướng dẫn thủ tục và quy trình vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh
Hướng dẫn điều kiện và thủ tục vay tín chấp ngân hàng ACB chi tiết
Điều kiện và thủ tục vay tín chấp Vietcombank như thế nào?
Hướng dẫn chi tiết điều kiện và thủ tục vay tín chấp Vietinbank theo lương
Hướng dẫn vay tín chấp Techcombank từ A – Z
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
