Hiện nay, có nhiều lựa chọn về hình thức gửi tiết kiệm tại các ngân hàng, từ lớn đến nhỏ. Tuy nhiên, hình thức gửi tiết kiệm vàng vẫn còn mới mẻ và xa lạ với nhiều người. Đa số không biết cách thức hoạt động của hình thức này, một số người nghĩ rằng chỉ có thể gửi tiền mặt để tiết kiệm. Thậm chí, có người không biết rằng hình thức gửi tiết kiệm vàng cũng tồn tại. Vì vậy, chúng ta hãy cùng khám phá kỹ hơn về cách thức gửi tiết kiệm vàng thông qua fintechaz.com để có thêm thông tin hữu ích.
Gửi tiết kiệm vàng là gì?
Việc gửi tiết kiệm vàng là phương thức mà người gửi có thể sử dụng vàng thay vì tiền mặt để mở tài khoản tiết kiệm. Tuy nhiên, để thực hiện việc gửi vàng vào ngân hàng, quý khách cần đảm bảo vàng đáp ứng đúng tiêu chuẩn quy định của đơn vị gửi tiết kiệm. Mỗi ngân hàng có các tiêu chuẩn khác nhau về việc chấp nhận loại vàng, ví dụ, một số ngân hàng chỉ chấp nhận vàng sản xuất bởi ngân hàng nhà nước.
Khi đến hạn gửi, khách hàng sẽ nhận lại vốn gốc bằng vàng mua theo giá tại thời điểm thanh toán. Số tiền gửi sẽ được quy đổi thành lượng vàng tương ứng. Cần lưu ý rằng một số ngân hàng áp đặt điều kiện đặc biệt cho việc gửi tiết kiệm vàng mà khách hàng cần chú ý trước khi thực hiện.
- Kỳ hạn gửi tiết kiệm có thể kéo dài từ 1 tháng đến 36 tháng, tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn chọn.
- Loại vàng thông thường được chấp nhận khi gửi tiết kiệm là vàng SJC 99,99%, và số lượng tối thiểu là 2 chỉ tại các đơn vị nhận gửi.
- Người muốn gửi tiết kiệm cần giữ một số giấy tờ quan trọng và xuất trình khi cần, bao gồm Giấy gửi tiền tiết kiệm, Giấy rút tiền tiết kiệm và Giấy đề nghị chuyển khoản.
Những lợi ích của việc gửi tiết kiệm vàng
Nhiều khách hàng hiện vẫn chưa đủ thông tin về việc gửi tiết kiệm vàng và có lợi ích gì cho họ. Hãy cùng tìm hiểu vấn đề này! So với việc gửi tiền mặt theo cách truyền thống, việc thay đổi kỳ hạn gửi tiền thường là rắc rối. Tuy nhiên, khi gửi tiết kiệm vàng, người gửi có thể linh hoạt chuyển đổi kỳ hạn theo quy định của ngân hàng. Họ cũng có thể chuyển nhượng số vàng gửi sang cho người khác mà vẫn hưởng lãi suất ban đầu.
Ngoài ra, việc sở hữu sổ tiết kiệm vàng giúp người gửi dễ dàng sử dụng sổ này như một bằng chứng xác thực khi cần điều trị bệnh, du học, hoặc du lịch ở nước ngoài. Tương tự như việc gửi tiết kiệm bằng tiền mặt, người gửi có thể kiểm tra thông tin tài khoản và số tiết kiệm qua ứng dụng của ngân hàng.
Các ngân hàng có cho gửi tiết kiệm vàng hay không?
Mặc dù việc gửi tiết kiệm bằng vàng mang lại nhiều lợi ích vượt trội, nhưng theo quy định mới từ ngày 25/11/2012, không chỉ ngân hàng nhà nước mà tất cả các ngân hàng thương mại đều không được phép huy động vốn từ việc gửi tiết kiệm vàng hoặc vay và trả lãi bằng vàng.
Gửi tiết kiệm bằng vàng có lãi suất bao nhiêu?
Thường thì khi hai bên đồng ý kí gửi, ngân hàng hoặc đơn vị nhận gửi sẽ công bố lãi suất cho tiền gửi vàng một cách rõ ràng và minh bạch. Giá trị của vàng sẽ được quy đổi ra tiền tệ theo giá mua khi giao dịch vàng trên thị trường. Trước khi quyết định gửi tiết kiệm theo hình thức nào, người gửi có thể tham khảo cách tính lãi suất tiết kiệm vàng để hiểu rõ hơn về quy trình.
Lãi = Số tiền gửi*(Lãi suất theo thỏa thuận/360)*Số ngày thực của kỳ hạn gửi
Ví dụ: Giả sử người gửi gửi vào ngân hàng 1 cây vàng có giá trị 45 trong thời điểm hiện theo giá ngân hàng mua. Lãi suất theo thỏa thuận 2 bên là 0.6% một tháng. Vậy số tiền lãi người gửi có thể nhận được sau 1 tháng là:
Lãi nhận được = 45 triệu * 0.6%/360 * 30 = 22.500 VNĐ
Nên chọn gửi tiết kiệm vàng hay tiền mặt
Quyết định về việc gửi tiết kiệm vàng hay tiền mặt phụ thuộc vào số lượng tài sản mà bạn đang sở hữu. Bạn có nhiều vàng hơn hay tiền mặt hơn? Tiếp theo, chúng ta sẽ so sánh lãi suất giữa hai lựa chọn này. Thông thường, lãi suất khi gửi tiết kiệm vàng sẽ được tính dựa trên giá vàng, và người gửi sẽ nhận lại vốn gốc bằng vàng theo tiêu chuẩn của ngân hàng. Trong khi đó, lãi suất từ tiền mặt sẽ được trả cho người gửi theo giá mua vào của vàng.
Quy trình gửi và tiết kiệm vàng
Nói chung, việc gửi tiền tiết kiệm bằng vàng khá đơn giản và nhanh chóng. Nếu bạn còn thắc mắc, bạn có thể xem các bước gửi và rút tiền dưới đây để được hướng dẫn chi tiết.
Gửi vào
- Bước 1: Chuẩn bị các giấy tờ tùy thân và giấy tờ được đơn vị gửi yêu cầu cung cấp.
- Bước 2: Cung cấp đầy đủ các thông tin trên giấy tiết kiệm gửi vàng.
- Bước 3: Kí kết hợp đồng và nộp vàng, sau đó nhận sổ tiết kiệm do đơn vị nhận gửi cung cấp.
Rút ra
Tương tự với việc gửi tiền, việc rút tiền cũng bao gồm các bước tương tự, người gửi có thể tham khảo các bước làm dưới đây.
- Bước 1: Xuất trình sổ tiết kiệm cũng như các giấy tờ cần thiết khi đi rút tiền.
- Bước 2: Cung cấp các thông tin trên biểu mẫu rút tiền và kiểm dò thông tin chữ kí của bản thân.
- Bước 3: Người gửi có thể rút số một số hoặc toàn bộ số tiền khi có nhu cầu.
Những quy định khi gửi hộ vàng vào ngân hàng
Hiện nay, việc giữ hộ vàng tại các ngân hàng đang được thực hiện một cách nghiêm ngặt. Không phải ai cũng có khả năng gửi vàng vào ngân hàng. Vì vậy, nếu bạn muốn thực hiện việc này, hãy xem xét những thông tin sau đây:
- Loại vàng được giữ hộ thường là vàng miếng SJC, bao gồm loại 5 chỉ và 10 chỉ (tương đương 10 lượng), hiếm khi ngân hàng chấp nhận trang sức vàng, trừ trường hợp là trang sức có kim cương.
- Số lượng vàng tối thiểu được gửi là 5 chỉ.
- Phí gửi vàng vào ngân hàng sẽ phụ thuộc vào từng ngân hàng, nhưng không vượt quá quy định chung của Ngân hàng Nhà nước và phí này sẽ được tính dựa trên tỷ lệ phần trăm của số lượng vàng gửi vào.
- Khi muốn rút vàng, bạn cần thực hiện tại chi nhánh mà bạn đã gửi vàng, không thể rút ở bất kỳ chi nhánh nào khác.
- Số lượng vàng rút có thể là một phần hoặc toàn bộ số vàng đã gửi.
Các loại phí giữ hộ vàng tại ngân hàng
Mỗi ngân hàng đều áp dụng mức phí giữ hộ khác nhau, tuy nhiên tổng thể, các mức giá này được cho là khá hợp lý và phù hợp với đa số khách hàng. Để biết thêm thông tin về các mức phí giữ hộ tại các ngân hàng, người gửi có thể tham khảo bảng so sánh dưới đây.
| Ngân hàng | Phí giữ hộ |
| Ngân hàng Eximbank | Mức giá 1.600 VNĐ cho một chỉ với thời hạn một tháng. Ngân hàng nhận thu tiền giữ hộ tối thiểu là 50.000 VNĐ một lần thu. |
| Ngân hàng Vietcombank | Mức giá 1.600 VNĐ cho một chỉ với thời hạn một tháng. Ngân hàng nhận thu tiền giữ hộ tối thiểu là 30.000 VNĐ một lần thu. |
| Ngân hàng TPBank | Mức giá 1.000 VNĐ cho một chỉ với thời hạn một tháng. Ngân hàng nhận thu tiền giữ hộ tối thiểu là 30.000 VNĐ một lần thu. |
| Ngân hàng MBBank | Mức giá 1.000 VNĐ cho một chỉ với thời hạn một tháng. Ngân hàng nhận thu tiền giữ hộ tối thiểu là 30.000 VNĐ một lần thu. |
| Ngân hàng Vietinbank | Mức giá 10.000 VNĐ cho một chỉ với thời hạn một tháng. Ngân hàng nhận thu tiền giữ hộ tối thiểu là 50.000 VNĐ một lần thu. |
Những lưu ý khi gửi vàng tại ngân hàng
Khi muốn gửi tiết kiệm vàng, cần tuân thủ một số quy định sau đây để thực hiện thủ tục một cách dễ dàng.
Ngân hàng chỉ chấp nhận vàng SJC 99,99% mới, niêm phong trong bọc để bảo đảm chất lượng theo Thông tư 02/2016/TT-NHNN ngày 26/02/206.
- Không được gửi các loại vàng đã qua xử lý như vàng trang sức hoặc vàng kém chất lượng.
- Số lượng vàng cần gửi phải tuân thủ theo quy định của ngân hàng, thường là 5 chỉ, 10 chỉ hoặc 10 lượng vàng.
- Khi muốn rút tiền tiết kiệm, bạn cần phải đến trực tiếp đơn vị đã gửi tiết kiệm để thực hiện. Ngân hàng không có trách nhiệm hỗ trợ dịch vụ này cho khách hàng.
- Khi rút tiền, bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ số vàng, nhưng phải thông báo trước khi đến ngân hàng để thực hiện.
Kết luận
Hi vọng rằng thông tin trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về cách thức gửi tiết kiệm vàng tại các ngân hàng, bất kể lớn hay nhỏ. Dựa vào những thông tin đó, người gửi có thể có nhiều lựa chọn hơn khi muốn gửi tiết kiệm hoặc cần một nơi an toàn để bảo quản vàng cho riêng mình. Fintechaz.com chúc bạn sẽ có những lựa chọn tiết kiệm hợp lý và thành công.
