Thẻ tín dụng là thẻ giúp khách hàng thanh toán rất tiện lợi và nhanh chóng. Ngoài ra khi sở hữu chiếc thẻ này, chủ sở hữu còn nhận được rất nhiều những ưu đãi về ẩm thực, mua sắm, du lịch…
Và Vietcombank là 1 trong những ngân hàng được nhiều khách hàng lựa chọn khi làm thẻ tín dụng nhất. Vậy cách mở thẻ tín dụng Vietcombank như thế nào? Hãy cùng theo dõi bài viết sau đây cùng FintechAZ nhé.
Thẻ Tín Dụng Vietcombank Là Gì?
Thẻ tín dụng Vietcombank là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau, do ngân hàng Vietcombank phát hành. Vietcombank sẽ cấp một hạn mức chi tiêu nhất định cho chủ thẻ tín dụng tùy thuộc vào tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng.
Chủ thẻ có thể chi tiêu trong phạm vi này thông qua hình thức cà thẻ POS hoặc rút tiền mặt, tất nhiên bạn phải hoàn trả lại khoản tiền đã “tạm vay” cho ngân hàng Vietcombank sau thời gian quy định.
Các Loại Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Vietcombank Hiện Nay
Để đáp ứng nhu cầu làm thẻ tín dụng của nhiều khách hàng ở các phân khúc khác nhau, Vietcombank đang cung cấp các loại thẻ tín dụng sau:
- Thẻ Vietcombank American Express®
- Thẻ Vietcombank Visa Platinum
- Thẻ Vietcombank Visa/JCB/Unionpay/Mastercard
- Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa
- Thẻ Vietcombank Cashplus Platinum American Express
- Thẻ Vietcombank MasterCard World
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines Platinum American Express®
- Thẻ Vietcombank Vietnam Airlines American Express® (Thẻ Bông Sen Vàng)
- Thẻ Saigon Centre – Takashimaya – Vietcombank Visa
- Thẻ Saigon Center – Takashimaya – Vietcombank JCB
Tiện Ích Của Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Mỗi loại thẻ tín dụng sẽ có các tiện ích khác nhau. Tuy nhiên, các tính năng nổi bật mà ta có thể nhận thấy được ở các loại thẻ tín dụng Vietcombank này chính là:
- Hạn mức thẻ tín dụng cao: Hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay đang ở mức khá cao, thẻ tín dụng hạng Chuẩn Vietcombank có hạn mức lên tới 50 triệu trong khi đó hạng Vàng có thể lên tới 300 triệu đồng.
- Điều kiện mở linh hoạt: Tùy theo các loại thẻ khác nhau mà Vietcombank đã đưa ra các điều kiện khác nhau, nhưng nhìn chung điều kiện về mức thu nhập đối với phần lớn các loại thẻ ở mức trên 5 triệu.
- Tính tiện ích trong thanh toán: Khách hàng có thể sử dụng thẻ tín dụng Vietcombank để thanh toán tại bất cứ địa điểm nào có chấp nhận thanh toán bằng thẻ. Đồng thời khách hàng cũng có thể sử dụng thẻ để rút tiền mặt. Tuy nhiên. với các thức sử dụng này, khách hàng sẽ cần phải chịu một khoản phí nhất định.
- Giúp khách hàng dễ dàng quản lý chi tiêu: Khi chủ thẻ tín dụng Vietcombank có đăng ký sử dụng dịch vụ SMS banking để thông báo những biến động số dư tài khoản cá nhân và những giao dịch quốc tế mà khách hàng đã thực hiện. Bản sao kê giao dịch hàng tháng sẽ được chi nhánh Vietcombank gửi tới địa chỉ thư tín của chủ thẻ đã đăng ký để khách hàng biết rõ hơn nhưng giao dịch mà mình đã thực hiện trong tháng
Điều Kiện Và Thủ Tục Mở Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Điều Kiện
Để sở hữu chiếc thẻ đầy tiện ích này, khách hàng phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam. Hoặc cũng có thể là cá nhân, công ty được ủy quyền sử dụng thẻ tín dụng.
- Đủ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ hành vi dân sự theo pháp luật
- Thu nhập ổn định với mức lương tối thiểu 5 triệu đồng / tháng và nhận lương bằng hình thức chuyển khoản.
- Trong trường hợp bạn nhận lương bằng tiền mặt thì có thể đăng ký mở thẻ tín dụng bằng các tài sản đảm bảo khác như sổ tiết kiệm, giấy tờ chứng nhận sở hữu nhà, ô tô,…
Thủ Tục Hồ Sơ
Đáp ứng được các điều kiện về độ tuổi cũng như thu nhập, khách hàng nên chuẩn bị trước các giấy tờ cần thiết trước khi đến ngân hàng làm thủ tục mở thẻ. Hồ sơ này sẽ bao gồm các giấy tờ cơ bản: Giấy tờ tùy thân. giấy tờ chứng minh thu nhập phù hợp với từng đối tượng khách hàng.
Thứ nhất, Giấy tờ tùy thân:
Đối với cán bộ, công nhân viên
- Bản sao Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
- Bản sao Hộ khẩu/KT3
Đối với chủ doanh nghiệp tư nhân
- Bản sao Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
- Bản sao Hộ khẩu/KT3
Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương, và các trường hợp hành nghề tự do khác
- Bản sao Chứng minh nhân dân/Hộ chiếu
- Bản sao Hộ khẩu/KT3
Thứ hai, Giấy tờ chứng minh thu nhập:
Đối với cán bộ nhân viên
- Bản sao Hợp đồng lao động/Quyết định bổ nhiệm/Quyết dịnh nâng lương/Quyết định tuyển dụng
- Sao kê lương 3 tháng gần nhất (bản gốc, có dấu xác nhận của ngân hàng)
Đối với chủ doanh nghiệp tư nhân
- Bản sao Báo cáo thuế trong 3 tháng gần nhất
- Bản sao Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh
Đối với chủ hộ kinh doanh cá thể, tiểu thương, và các trường hợp hành nghề tự do khác
- Bản sao Quyết toán thuế trong 1 năm gần nhất
Trong trường hợp khi khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng Vietcombank theo hình thức đảm bảo, khách hàng sẽ cần các giấy tờ chứng minh hình thức bảo đảm như:
- Đơn bảo lãnh (bản gốc) theo mẫu NH quy định
- Hợp đồng cầm cố tài sản bảo đảm (bản gốc)
- Tài sản bảo đảm: tiền mặt, sổ tiết kiệm, phong tỏa tài khoản tiền gửi tại Vietcombank, trái phiếu Chính phủ, trái phiếu tổ chức tín dụng, các loại giấy tờ có giá do Vietcombank/các ngân hàng/tổ chức tài chính khác phát hành…
Khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ để làm thẻ tín dụng Vietcombank. khách hàng có thể đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để làm thủ tục mở thẻ tín dụng Vietcombank ngay.
Hướng Dẫn Cách Đăng Ký Làm Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Thông thường hiện nay bạn có 2 cách mở thẻ là làm thẻ trực tiếp tại ngân hàng và mở thẻ Visa Vietcombank online. Dưới đây là hướng dẫn cách đăng ký mở thẻ tín dụng Vietcombank chi tiết như sau:
Mở Thẻ Tín Dụng Vietcombank Tại Quầy Giao Dịch
Khách hàng có nhu cầu mở thẻ tín dụng tại quầy sẽ phải đến chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng Vietcombank. Sau đó cần làm theo các bước sau:
- Bước 1: Điền đầy đủ các mẫu đơn yêu cầu mở thẻ và cung cấp các giấy tờ chứng minh thu nhập theo quy định của ngân hàng.
- Bước 2: Sau khi ngân hàng nhận đầy đủ hồ sơ sẽ tiến hành thẩm định, kiểm tra sự chính xác của giấy tờ mà khách hàng cung cấp cũng như khả năng trả nợ của khách hàng.
- Bước 3: Nếu hồ sơ của khách hàng đáp ứng đầy đủ điều kiện, ngân hàng sẽ tiến hành phân loại để cấp hạn mức thẻ tín dụng Vietcombank.
- Bước 4: Ngân hàng sẽ tiến hành nhập dữ liệu thông tin khách hàng vào hệ thống quản lý, mã hóa các thông tin này trên thẻ, đồng thời yêu cầu chủ thẻ ký tên và đăng chữ ký mẫu tại ngân hàng.
Khách hàng sau khi nhận thẻ cần bảo mật thông tin cá nhân trên thẻ và mã CSC (Card Security Code). Nếu có bất cứ rủi ro nào phát sinh do khách hàng để lộ thông tin, khách hàng phải hoàn toàn phải chịu trách nhiệm. Thông thường, thời gian từ lúc khách hàng nộp đơn xin phát hành thẻ tín dụng đến khi nhận được thẻ là từ 5 – 7 ngày làm việc.
Mở Thẻ Tín Dụng Vietcombank Online
Đăng ký làm thẻ tín dụng Vietcombank online qua website. Khách hàng chỉ cần làm theo các bước được hướng dẫn bên dưới. Chỉ tới 5 phút là bạn sẽ đăng ký thông tin thành công.
Bước 1: Truy cập vào đường link https://www.vietcombank.com.vn/dangkythe/
Bước 2: Ở đây có những loại thẻ tín dụng bạn có thể đọc chi tiết sau đó nhấn vào “Đăng ký mở thẻ”.
Bước 3: Giao diện đăng ký thẻ sẽ xuất hiện lúc này bạn cần điền các thông tin vào.
- Họ và tên: Họ tên của chủ thẻ
- Số CMND/Căn cước công dân/hộ chiếu: Bạn nhập số của 1 trong 3 loại giấy tờ.
- Email: Điền địa chỉ email của bạn.
- Khu vực phòng giao dịch: Chọn nơi tỉnh thành chi nhánh ngân hàng Vietcombank muốn đăng ký thẻ.
- Nhấn dấu tích vào ở bên cạch dòng chữ “Tôi đồng ý rằng Vietcombank…”
- Mã xác nhận: Điều mã xác nhận được hiện thị ở bên cạnh.
Bước 5: Nhấn hoàn thành và gửi.
Bước 6: Sau 24 giờ nhân viên của Vietcombank sẽ liên hệ tới bạn và xác nhận thông tin.
Hướng Dẫn Cách Huỷ Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Để hủy thẻ tín dụng Vietcombank khi không có nhu cầu sử dụng các bạn phải đến trực tiếp chi nhánh phòng giao dịch của Ngân hàng VCB. Mang theo CMND và hãy thực hiện các bước sau đây.
- Bước 1: Gọi điện tới số Tổng đài VCB 1900 54 54 13 – 024.38243524 của Vietcombank để báo muốn chấm dứt việc dùng thẻ tín dụng.
- Bước 2: Sau đó đến chi nhánh phòng giao dịch Vietcombank khai báo các thông tin cần thiết. Họ sẽ yêu cầu mã PIN, thông tin cá nhân, địa chỉ, số dư nợ còn lại trên thẻ, ngày phát sinh giao dịch gần nhất. Lưu ý: Khai báo các thông tin cá nhân trùng khớp giữa lúc mở thẻ và hủy thẻ.
- Bước 3: Khi nhân viên ngân hàng kiểm tra và xác nhận các thông tin về bạn. Giao dịch viên sẽ yêu cầu nộp lại thẻ tín dụng và cắt thẻ tín dụng trước mặt bạn để chứng minh đã hủy thẻ.
Lãi Suất Thẻ Tín Dụng Vietcombank Mới Nhất 2023
Lãi Suất Quá Hạn
Theo khảo sát, lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay từ 15% – 18%/năm, so với các ngân hàng khác thì mức lãi suất thẻ ghi nợ của ngân hàng Vietcombank là tốt nhất.
Chi tiết về bảng lãi suất của thẻ tín dụng Vietcombank được cập nhật như sau:
| Sản Phẩm Thẻ | Lãi suất/Năm (%) | |
|
Thẻ: Visa VCB / Mastercard / JCB / Union Pay / Amex |
Thẻ Signature / Platinum / World | 15%. |
| Thẻ vàng | 17%. | |
| Thẻ chuẩn | 18%. | |
| Thẻ JCB Vietcombank loại: SaigonCentre – Takashimaya | 18%. | |
|
Thẻ Visa Vietcombank loại : SaigonCentre – Takashimaya |
Thẻ vàng | 18%. |
| Thẻ chuẩn | 17%. | |
| Thẻ Visa Vietcombank Viettravel | 17%. | |
Ngày Sao Kê Thẻ Visa Vietcombank
- Ngày sao kê: Ngày 20 hàng tháng.
- Loại thẻ: Thẻ Visa Vietcombank / Thẻ Visa Vietcombank Platinum / Thẻ đồng thương hiệu Vietcombank – Vietravel Visa.
- Ngày đề nghị thanh toán: Ngày 05 hàng tháng. (Ngày thanh toán là ngày tiếp theo, Nếu ngày 05 rơi vào ngày nghỉ, ngày lễ, Tết).
Cách Tính Lãi Suất Thẻ
Công thức tính lãi suất thẻ tín dụng được ngân hàng Vietcombank quy định như sau:
Số tiền cần thanh toán = Số tiền quá hạn x Lãi suất thẻ (năm) / 365 ngày x số ngày quá hạn thực tế.
Sau thời gian miễn lãi 45 ngày, khách hàng không thanh toán dư nợ phát sinh ở kỳ trước, thì Vietcombank bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng Vietcombank cho khách hàng.
Ví dụ: Bạn được cấp một Thẻ tín dụng Vietcombank 100 triệu đồng với hình thức miễn lãi 45 ngày. Chu kỳ thanh toán thẻ từ tính từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng. Số tiền nợ phải trả tối thiểu là 5%*Dư nợ (tối thiểu 50,000 VND).
- Ngày 15/5: Bạn cà thanh thoán hóa đơn số tiền giao dịch 1,000,000 Đồng.
- Ngày 20/05: Ngân hàng sao kê.
- Ngày tới hạn thanh toán là: 05 hàng tháng bạn thanh toán cho ngân hàng.
- Nếu ngày 06/06 bạn chưa thanh toán thì ngân hàng sẽ tính lãi từ ngày 15/05 tới ngày 06/06.
- Số tiền cần thanh toán = 1.000.000 x 18% / 365 x 21 ngày = 319,635 Đồng. (Không được hưởng lãi suất miễn phí trong 45 ngày của tháng 6).
Phí Thường Niên Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Biểu phí thường niên thẻ tín dụng Vietcombank hiện nay có sự khác nhau giữa các loại thẻ:
|
Loại thẻ |
Mức phí (VNĐ/thẻ) |
| Thẻ Vietcombank Visa Signature | 3.000.000 VND. |
| Thẻ Visa Platinum, Amex Cashplus, Mastercard World | Thẻ chính 800.000 VND, thẻ phụ 500.000 VND. |
| Thẻ Vietcombank Amex Platinum | Thẻ chính 800.000 VND, thẻ phụ 500.000 VND. |
| Thẻ Visa, Mastercard, JCB, UnionPay | Thẻ vàng 100.000 – 200.000 VND, thẻ chuẩn 50.000 – 100.000 VND. |
| Thẻ Vietcombank American Express | Thẻ vàng 400.000 VND, thẻ xanh 200.000 VND. |
| Thẻ Vietcombank – Viettravel Visa | 200.000 VND. (miễn phí 1 năm đầu). |
| Thẻ Vietcombank Visa: SaigonCentre – Takashimaya | Thẻ vàng 200.000 VND, thẻ chuẩn 100.000 VND (miễn phí 1 năm đầu). |
| Thẻ Vietcombank JCB: SaigonCentre – Takashimaya | 100.000 VND. (miễn phí 1 năm đầu). |
| Thẻ Visa Đại Học Quốc Gia HCM | 200.000 VND. (miễn phí 2 năm đầu). |
Phí Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Phí rút tiền mặt thẻ tín dụng Vietcombank được quy định như sau:
- Vượt hạn mức từ 01 đến 05 ngày: 8%/năm (tổng số tiền vượt quá hạn mức).
- Vượt hạn mức từ 06 đến 15 ngày: 10%/năm (tổng số tiền vượt quá hạn mức).
- Vượt hạn mức từ 16 ngày trở lên: 15%/năm tiền phí tính tổng trên số tiền quá hạn mức.
- Phí không thanh toán dư nợ tối thiểu: 3% số tiền thanh toán tối thiểu chưa được trả, ít nhất 50.000 Đồng.
- Phí đòi bồi hoàn: 80.000 VND/giao dịch.
- Phí thông báo thẻ mất cắp, thất lạc: 200.000 VND/thẻ.
- Phí rút tiền mặt bằng thẻ Visa: 4% số tiền được rút ra, ít nhất 50.000 Đồng.
Hướng Dẫn Mua Trả Góp Bằng Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Mua trả góp bằng thẻ tín dụng Vietcombank là chương trình cho phép khách hàng thanh toán hàng hoá, dịch vụ qua thẻ. Số tiền giao dịch sẽ được chia thành những khoản trả góp đều nhau trong nhiều tháng, được liệt kê cùng với các giao dịch chi tiêu bằng thẻ vào bảng sao kê hàng tháng.
Các lợi ích khi tham gia chương trình trả góp
- Lãi suất 0% áp dụng trong toàn thời gian trả góp.
- Mua trước trả dần mỗi tháng trong vòng 3, 6, 9 hoặc 12 tháng (tùy từng đối tác liên kết)
- Không cần nộp thêm bất kỳ giấy tờ chứng minh nào
- Được tham gia các chương trình tích điểm hoàn tiền, các chương trình ưu đãi sử dụng thẻ khác của VCB.
Điều kiện tham gia chương trình trả góp
- Chương trình trả góp 0% lãi suất chỉ áp dụng cho khách hàng cá nhân và đồng thời là chủ thẻ tín dụng do Vietcombank phát hành (bao gồm thẻ tín dụng nội địa và thẻ tín dụng quốc tế mang các thương hiệu Visa/Mastercard/American Express/UnionPay)
- Thực hiện trả góp tại các đối tác liên kết với ngân hàng Vietcombank để được hưởng lãi suất 0%
- Giá trị đơn hàng trả góp tối thiểu 3.000.000 VNĐ
- Chương trình không áp dụng đối với việc tạm ứng tiền mặt, thanh toán phí dịch vụ ngân hàng, thanh toán lãi, chi phí chơi cờ bạc, bất kỳ chi phí nào cho các giao dịch mà pháp luật cấm.
- Chủ thẻ Vietcombank có thể tham gia nhiều giao dịch trả góp với điều kiện tổng giá trị các đơn hàng trả góp (gồm cả phí chuyển đổi tham gia trả góp) và các giao dịch khác của thẻ không vượt quá hạn mức tín dụng khả dụng của thẻ.
Cách mua hàng trả góp 0% với thẻ tín dụng Vietcombank
Khách hàng có thể thực hiện mua trả góp qua thẻ tín dụng Vietcombank và hưởng lãi suất 0% theo hai cách sau:
Mua hàng trả góp trực tiếp:
- Bước 1: Khách hàng điền mẫu đăng ký trả góp theo quy định.
- Bước 2: Thanh toán sản phẩm bằng cách quẹt thẻ tín dụng ngân hàng Vietcombank
- Bước 3: Khách hàng giữ lại 1 đơn đăng ký sau khi hoàn tất thủ tục mua trả góp 0%.
Giao dịch sẽ được chuyển đổi trả góp trong vòng 7 ngày làm việc kể từ khi chủ thẻ hoàn tất đầy đủ điều kiện tham gia trả góp 0%
Mua hàng trả góp online:
Bước 1: Chọn sản phẩm cần mua trên website đối tác liên kết của Vietcombank. Bạn chọn hình thức mua trả góp.
Bước 2: Chọn phương thức trả góp qua thẻ tín dụng và chọn logo ngân hàng Vietcombank. Tiếp theo bạn nhập thông tin người mua và nhấn nút “Thanh toán”
Bước 3: Bạn điền các thông tin theo hướng dẫn của hệ thống tại cổng thanh toán online website liên kết. Chọn ngân hàng hỗ trợ trả góp là Vietcombank, chọn loại thẻ Visa/Mastercard/American Express/UnionPay. Chọn kỳ hạn trả góp.
Bước 4: Điền xong thông tin bạn chọn đồng với điều khoản điều kiện của hệ thống, rồi nhấn nút “Trả góp” là hoàn thành.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Về Thẻ Tín Dụng Vietcombank
Số Thẻ Tín Dụng Vietcombank Là Gì?
Số thẻ tín dụng Vietcombank là một dãy số được in nổi ở mặt trước của thẻ tín dụng. Số thẻ tín dụng được sử dụng trong các giao dịch như một số tài khoản riêng biệt cho mỗi thẻ tín dụng trên hệ thống liên ngân hàng toàn cầu. Dãy số này thường bị nhầm tưởng là số tài khoản ngân hàng
Thẻ Tín Dụng Vietcombank Có Rút Tiền Mặt Được Không?
Theo quy định từ ngân hàng Vietcombank, những chủ thẻ đang sử dụng thẻ tín dụng đều có thể rút tiền mặt. Tại nước ngoại, người dùng cũng có thể rút tiền tại cây ATM có biểu tượng Mastercard/Visa.
Làm Thẻ Tín Dụng Vietcombank Mất Bao Lâu Nhận Được?
Thời gian đăng ký thẻ tín dụng Vietcombank trực tuyến thì chỉ mất khoảng 5 đến 10 phút. Nhưng các bạn chưa nhận thẻ được ngay mà sẽ phải đợi từ 7 – 14 ngày thì mới nhận được thẻ từ ngân hàng.
Tổng Kết
Trên đây là toàn bộ thông tin về hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng Vietcombank mới nhất. Mong rằng sau bài viết này bạn sẽ có thêm nhiều kiến thức về thẻ tín dụng. Chúc các bạn làm thẻ tín dụng thành công.
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
