Vay thế chấp sổ đỏ VPBank là một giải pháp tôi ưu cho những khách hàng đang có ý định muốn vay một số tiền lớn với các mục đích vay vốn như: mua xe, xây nhà, đầu tư kinh doanh, mua ô tô… Gói vay này hiện nay có lãi suất khá cạnh tranh chỉ từ 6,8%/năm, hạn mức vay lên đến 90% giá trị tài sản đảm bảo, thời hạn vay dài trong 20 năm.
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Mời bạn cùng FintechAZ tìm hiểu chi tiết hơn về sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng VPBank trong bài viết sau nhé!
Sơ Lược Sản Phẩm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ VPBank
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – VPBank |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký vay tiền online nhanh tại nhà không cần gặp mặt |
| Hạn mức cho vay | Từ 70% – 90% giá trị tài sản thế chấp |
| Lãi suất | 6.9%/năm – 7.4%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | Tối đa lên đến 25 năm |
| Phương thức thanh toán | Theo dư nợ giảm dần và dư nợ gốc (tuỳ khoản vay) |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Dịch Vụ Vay Thế Chấp Ngân Hàng VPBank Là Gì?
Vay thế chấp ngân hàng VPBank là gói vay hỗ trợ cho nhóm khách hàng có tài sản đảm bảo muốn thế chấp để vay vốn. Mục đích của gói vay giúp khách hàng mua nhà, sửa nhà, mua xe …
Hạn mức cho vay thế chấp được ngân hàng VPBank xét duyệt dựa trên các yếu tố như giá trị tài sản đi thế chấp, mức thu nhập mỗi tháng của khách hàng, lịch sử CIC hay phương án sử dụng vốn vay.
Các Hình Thức Vay Thế Chấp Ngân Hàng VPBank
Vay Mua Bất Động Sản
Sản phẩm vay mua bất động sản VPBank có đặc điểm như sau;
- Hỗ trợ với hạn mức vay tối đa 75% giá trị nhà, căn hộ và không vượt quá 20 tỷ đồng.
- Hỗ trợ thời gian vay từ 25 – 35 năm tùy vào dự án và cam kết tối đa 12 tháng kể từ ngày ra sổ sẽ hoàn vốn và thanh toán công nợ cho bên bán nhà.
- Chấp nhận tài sản thế chấp chính là tài sản được hình thành từ nguồn vốn vay, cụ thể trong trường hợp này là nhà, căn hộ khách hàng có ý định mua.
Điều kiện đăng ký vay:
- Thu nhập tối thiểu từ 4,5 triệu/tháng
- Đa dạng tài sản đảm bảo bất đọng sản có giá, cổ phiếu, trái phiếu…
Vay Sản Xuất Kinh Doanh
Gói vay kinh doanh của ngân hàng VPBank có những đặc điểm tiện ích chính sau:
- Hạn mức tối đa cho vay lên đến 80% giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng cho khoản vay vốn.
- Tài trợ tối đa đến 100% nhu cầu vốn kinh doanh của khách hàng.
- Thời hạn vay vốn lâu dài và linh hoạt theo từng gói sản phẩm vay kinh doanh, tối đa lên đến 60 tháng.
- Phương thức thanh toán khoản vay linh hoạt, trả lãi định kỳ theo hàng tháng, trả nợ gốc theo định kỳ hoặc cuối kỳ tháng hoặc quý.
- Thủ tục, hồ sơ đơn giản, nhanh gọn, phê duyệt và giải ngân nhanh chóng.
- Nhân viên tư vấn chuyên nghiệp, chu đáo; chăm sóc khách hàng tận tình.
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm
Gói vay thế chấp sổ tiêt kiệm VPBank có đặc điểm như sau:
- Hạn mức cho vay: tối thiểu 10 triệu đồng, tối đa 500 triệu đồng và đảm bảo trong mọi trường hợp không vượt quá 80% tổng giá trị (các) khoản tiền gửi tiết kiệm online được cầm cố
- Tổng giá trị tài sản đảm bảo: tối thiểu 12,5 triệu đồng
- Thời gian cho vay từ 1 tháng – 12 tháng
- Phương thức trả nợ, tính trên số tiền thấu chi và số ngày thấu chi thực tế, trừ vào TK của khách hàng vào cuối tháng, gốc thu vào thời điểm kết thúc hạn mức thấu chi.
Vay Mua Ô Tô
Sản phẩm vay mua xe ô tô trả góp tại VPBank giúp khách hàng có ngay nguồn tài chính để mua xe. Một số ưu điểm của sản phẩm vay mua xe ô tô trả góp:
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 100% giá trị xe
- Hỗ trợ hạn mức vay tối đa 90 tháng với xe mới và 60 tháng với xe cũ
- Thời gian lên hồ sơ và giải ngân chỉ mất 8h
- Hỗ trợ các chương trình khuyến mãi lãi suất và tiện ích khi mua xe tại các showroom có liên kết với VPBank.
Tìm hiểu thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào lãi suất thấp nhất hiện nay?
Có Nên Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Ngân Hàng VPBank Không?
Vì vay tiền là một việc tương đối quan trọng nên cần phải tìm hiểu thật kỹ về các sản phảm vay vốn và lựa chọn khoản vay phù hợp với tình trạng của bản thân nhất. Hãy cùng chúng tôi phân tích những, ưu nhược điểm của gói vay thế chấp sổ đỏ VPBank để xem đây có phải là gòi vay dành cho bạn hay không nhé!
Ưu Điểm
Ưu điểm khi vay thế chấp VPBank được khách hàng công nhận như sau:
- Hạn mức cho vay lên tới 100% nhu cầu vay vốn và 100% giá trị tài sản đảm bảo.
- Thời hạn cho vay kéo dài tới 25 năm để khách hàng có thể chủ động tài chính.
- Quy trình chấm điểm tín dụng và xét duyệt hạn mức cho vay khá dễ dàng
- Áp dụng chính sách tất toán, đáo hạn khoản vay linh hoạt.
- Có nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt khi vay mua xe ô tô tại các showroom có liên kết với VPBank.
- Hồ sơ đơn giản, hỗ trợ giải ngân nhanh đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
Nhược Điểm
Bên cạnh những ưu điểm thì khi vay thế chấp sổ đỏ VPBank cũng có 1 số hạn chế như:
- Không hỗ trợ vay vốn với khách hàng vay vốn khi có nợ xấu
- Phải có tài sản đảm bảo giá trị như sổ đỏ, sổ hồng
- Thời gian giải ngân lâu hơn so với vay tín chấp VPBank
Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng VPBank
- Khách hàng cá nhân/hộ gia đình người Việt Nam, cá nhân người nước ngoài.
- Khách hàng có độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Sinh sống hoặc làm việc thường xuyên tại nơi có chi nhánh VPBank.
- Có thu nhập hàng tháng ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ.
- Để được hỗ trợ vay tiền nhanh thế chấp sổ đỏ tại VPBank thì khách hàng không có nợ xấu tại bất cứ tổ chức tín dụng nào.
- Có tài sản bảo đảm cho khoản vay phù hợp như sổ đỏ, giấy tờ xe, hợp đồng mua bán nhà,…
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền nhanh chỉ cần CMND trả góp theo tháng tốt nhất hiện nay
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng VPBank
Để quá trình đăng ký vay thế chấp sổ đỏ VPBank được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ, thủ tục sau đây:
- Đăng ký vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng theo mẫu VPBank.
- Bản sao CMND và hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú dài hạn KT3.
- Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận độc thân (bản sao).
- Giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
- Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính và nguồn trả nợ (Bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định bổ nhiệm,…).
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
- Giấy tờ khác theo yêu cầu nhân viên tư vấn.
Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng VPBank
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ VPBank diễn ra rất đơn giản, chỉ bao gồm 5 bước cơ bản sau:
- Bước 1: Làm hồ sơ tín dụng: Khách hàng đến đăng ký và nhân viên ngân hàng sẽ tư vấn các loại hồ sơ cần chuẩn bị.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ của khách hàng và kiểm tra lịch sử tín dụng trước khi thẩm định tài sản đảm bảo.
- Bước 3: Thẩm định tài sản đảm bảo: Đánh giá và thẩm định xem tài sản của khách hàng có hợp pháp không, có đang dính vào tranh chấp không…
- Bước 4: Xét duyệt hạn mức cho vay: Ngân hàng sẽ thông báo đến khách hàng các thông tin chi tiết về khoản vay như hạn mức, lãi suất, thời hạn cho vay,…khi hồ sơ đạt yêu cầu.
- Bước 5: Giải ngân khoản vay nhanh chóng sau 2 – 3 ngày làm việc.
Lãi Suất Vay Thế Chấp VPBank Cập Nhật Mới Nhất 2022
Các hình thức vay thế chấp VPBank được áp dụng mức lãi suất trong thời gian ưu đãi như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo | 7,4%/năm | 3 tỷ | 10 năm |
| Vay du học | 8,6%/năm | Linh hoạt | Tối đa thời gian du học + 12 tháng |
| Vay mua xe | 4,9%/năm | 100% giá trị xe | 8 năm |
| Vay kinh doanh trả góp | 7,9%/năm | 80% giá trị TSBĐ | 10 năm |
| Vay mua nhà cá nhân | 6,9%/năm | 100% nhu cầu | 25 năm |
| Vay xây – sửa nhà | 6,9%/năm | 75% giá trị TSBĐ | 25 năm |
Như vậy, mức lãi suất vay thế chấp VPBank cao nhất áp dụng là 8,6%/năm cho sản phẩm vay du học. Còn lại các hình thức khác có mức lái suất từ 6,9% – 7,9%/năm trong thời gian ưu đãi.
Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng VPBank
Hiện nay khi vay thế chấp VPBank khách hàng sẽ có 2 cách tính lãi suất. Cụ thể như sau:
Tính lãi suất theo dư nợ gốc
Với cách tính này, số tiền phải đóng hàng tháng sẽ luôn cố định theo công thức:
Số tiền trả hàng tháng = Tiền lãi mỗi tháng + Tổng tiền gốc mỗi tháng
Trong đó:
- Tiền gốc mỗi tháng = tổng số tiền vay : số tháng vay
- Tiền lãi mỗi tháng = tổng số tiền vay x (%lãi suất : 12 )
Ví dụ: khách hàng vay thế chấp sổ đỏ VPBank với tổng số tiền 100.000.000 trong 100 tháng, lãi suất 12%/năm tương đương 1%/tháng. Ta có được:
- Số tiền gốc hàng tháng = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Tiền lãi mỗi tháng = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền phải trả mỗi tháng = 1.000.000 + 1.000.000 = 2.000.000 VNĐ
Tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần:
Với cách tính lãi suất vay thế chấp VPBank theo dư nợ giảm dần ta có được số tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm dần theo số tiền gốc.
Vẫn với ví dụ nêu trên ta có số tiền khách hàng phải đóng tháng đầu tiên như sau:
- Số tiền gốc tháng đầu tiên = 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Số tiền lãi tháng đầu tiên = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VNĐ
- Tổng số tiền đóng tháng đầu = 1.000.000 + 1.000.000 = 2.000.000 VNĐ
Đến tháng thứ 2 ta có:
- Số tiền gốc tháng thứ 2= 100.000.000 : 100 = 1.000.000 VNĐ
- Số tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 – 1.000.000) x 1% = 990.000 VNĐ
- Số tiền đóng tháng thứ 2 = 1.000.000 + 990.000 = 1.990.000 VNĐ
Tương tự cách tính lãi suất vay ngân hàng VPBank trên với các tháng còn lại.
Các Khoản Phí Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng VPBank
Mức phí phạt trả nợ trước hạn được ngân hàng VPBank áp dụng trong từng trường hợp cụ thể như sau:
- 1 năm trở lại: 3% x Số tiền trả nợ trước hạn.
- Từ trên 1 năm đến 2 năm: 2% x Số tiền trả nợ trước hạn.
- Từ trên 2 năm đến 3 năm: 1% x Số tiền trả nợ trước hạn.
- Từ trên 3 năm đến 4 năm: 0,5 % x Số tiền trả nợ trước hạn.
- Từ trên 4 năm trở đi hoặc thời gian vay thực tế đạt 70% thời gian vay theo Hợp đồng tín dụng trở lên: Miễn phí; Số tiền phí trả nợ trước hạn cho mỗi lần tối thiểu là 500.000 đồng; (Một năm được hiểu là có 365 ngày).
1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại VPBank
Một số lưu ý khi vay thế chấp sổ đỏ VPBank các khách hàng cần biết như sau:
- Các thông tin, hồ sơ được ngân hàng yêu cầu khi đăng ký vay vốn phải cung cấp chính xác, đầy đủ.
- Nên lựa chọn các chi nhánh/PGD gần nhất để được hỗ trợ nhanh nhất khi quá trình vay vốn phát sinh vấn đề.
- Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý, đảm bảo tốt khả năng chi trả khoản vay.
- Khách hàng có nhiều cách đăng ký vay tiền như trên website hoặc qua tổng đài VPBank, trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch.
- Tài sản đảm bảo thuộc sở hữu hợp pháp của mình hay người thứ 3 bảo lãnh.
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký, vấn đề chưa hiểu nhờ nhân viên giải đáp.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp Tại VPBank
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng VPBank Được Không?
Theo quy định khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp ngân hàng tại VPBank
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ VPBank Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Thời gian giải ngân khi vay thế chấp VIB từ 2 – 3 ngày làm việc.
Sổ Đỏ Người Thân Đứng Tên Thì Có Vay Thế Chấp Tại VPBank Được Không?
Trường hợp này vẫn hỗ trợ cho vay, tuy nhiên khách hàng phải có sự đồng ý và bảo lãnh từ người thân, cha mẹ.
Tổng Kết
Với nhiều ưu đãi hấp dẫn gói vay thế chấp sổ đỏ VPBank đang là 1 lựa chọn đáng tin cậy để khách hàng cân nhắc vay vốn thế chấp.
Mọi thắc mắc các bạn có thể để lại thông tin, chúng tôi sẽ tư vấn và giải đáp cụ thể cho các bạn. Chúc các bạn vay vốn thành công!
Xem thêm:
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng OCB chi tiết từ A – Z
Vay thế chấp sổ đỏ SHB hạn mức lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo
Vay thế chấp sổ đỏ Eximbank có điều kiện và thủ tục duyệt vay như thế nào?
Vay thế chấp sổ đỏ LienVietPostBank có khó không?
Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Đông Á như thế nào?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
