Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng Cần Lưu Ý Gì? Quy Trình?

Một số đơn vị cho vay hiện nay cung cấp gói vay thế chấp ô tô cũ với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn, nếu đang sở hữu 1 chiếc ô tô thì bạn có thể dùng ngay nó làm tài sản thế chấp để vay vốn.

Tuy nhiên hình thức vay này chưa phổ biến rộng rãi và không phải hãng xe nào cũng được thế chấp, vì vậy nếu có ý định bạn phải tìm hiểu kỹ các thông tin trước khi vay vốn. Cùng FintechAZ tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây nhé!

Sơ lược gói vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng

Hình thức vay Vay thế chấp xe ô tô cũ
Hình thức đăng ký hồ sơ Đăng ký hồ sơ vay tiền nhanh online tại nhà không cần gặp mặt
Hạn mức cho vay Tối đa lên đến 85% giá trị xe theo định giá tại thị trường
Lãi suất Chỉ từ 7.49%/năm – 10.5%/năm
Thời hạn hỗ trợ tối đa lên đến 7 năm
Phương thức tính lãi suất Lãi suất giảm dần
Hồ sơ giấy tờ CMND + Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú (KT3) + giấy tờ chứng minh chủ sở hữu
Điều kiện duyệt vay Không có nợ xấu tại ngân hàng

Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng Là Gì?

Vay thế chấp xe ô tô cũ là gói vay mà tài sản đảm bảo của người vay là xe ô tô cũ. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị xe ô tô mà khách hàng dùng làm tài sản đảm bảo để quyết định hạn mức cho vay, thời hạn vay và lãi suất.

vay the chap xe o to cu la gi
Vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng là gì?

Khách hàng phải có nghĩa vụ trả góp cả gốc lẫn lãi hàng tháng tại chi nhánh ngân hàng mà mình đã vay tiền. Thời gian giải ngân khi cho vay trả góp theo hình thức này từ 3 – 7 ngày tùy khâu hồ sơ.

Có Nên Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng?

Ưu Điểm

Gói vay thế chấp ô tô cũ mang đến cho khách hàng những lợi ích hấp dẫn như:

  • Khách hàng vẫn được dùng xe thế chấp làm phương tiện đi lại. Khi vay, ngân hàng chỉ giữ giấy đăng ký xe (bản gốc) và cung cấp cho khách hàng bản sao đăng ký để lưu thông trên đường
  • Thời hạn cho vay kéo dài lên đến 6 năm
  • Lãi suất cho vay cạnh tranh, hấp dẫn
  • Điều kiện, thủ tục cho vay đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng
  • Thời gian giải ngân nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn của khách hàng.

Hạn Chế

Ngoài những ưu điểm trên khi vay thế chấp ô tô cũ còn tồn tại 1 số hạn chế như:

  • Không phải hãng xe nào cũng được chấp nhận vay thế chấp. Xe ô tô cũ thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.
  • Nếu không trả nợ theo quy định thì tài sản thế chấp là xe ô tô cũ sẽ thuộc quyền sở hữu của đơn vị cho vay.
  • Người sở hữu ô tô thế chấp không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào

Xem thêm: Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất hiện nay?

Điều Kiện Và Thủ Tục Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng

Điều Kiện

Để vay thế chấp xe ô tô cũ, khách hàng cần đáp ứng 1 số điều kiện sau:

  • Khách hàng có quốc tịch Việt Nam, một số ngân hàng có thể chấp nhận người vay là người Việt Nam có vợ hoặc chồng là người nước ngoài.
  • Độ tuổi cho vay từ 18 tuổi khi nộp hồ sơ vay và không quá 65 tuổi khi hết hạn vay.
  • Đang sinh sống tại tỉnh/thành phố có chi nhánh của ngân hàng cho vay hoạt động.
  • Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Tài sản thế chấp là chiếc xe ô tô đang sử dụng của khách hàng. Tuy nhiên xe phải đạt đủ điều kiện vay vốn. Xe ô tô cũ của bạn thường không được quá 4 – 7 năm tính từ thời điểm xuất xưởng.

Thủ Tục

Khi vay thế chấp xe ô tô cũ khách hàng cũng cần chuẩn bị những hồ sơ sau:

  • Chứng minh nhân dân/Thẻ căn cước còn hiệu lực
  • Sổ hộ khẩu.
  • Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân như: Giấy đăng ký kết hôn/Chứng nhận độc thân…
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, Sao kê lương, Giấy phép đăng ký kinh doanh…
  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu xe ô tô.
  • Giấy tờ khác theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Quy Trình Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng

Thông thường quy trình giải ngân khoản vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng sẽ diễn ra như sau:

  • Bước 1: Nhân viên ngân hàng tư vấn hồ sơ và tiếp nhận hồ sơ vay vốn của khách hàng.
  • Bước 2: Nhân viên cập nhật thông tin khách hàng liệu lên hệ thống.
  • Bước 3: Ngân hàng sẽ thẩm định các thông tin do khách hàng cung cấp, gọi điện để tham chiếu các thông tin về tài sản, công việc, nguồn thu, mục đích vay…
  • Bước 4: Sau đó ngân hàng sẽ duyệt khoản vay nếu bạn đủ điều kiện cho vay.
  • Bước 5: Giao dịch tài sản đảm bảo là xe ô tô cũ.
  • Bước 6: Ký kết hợp đồng cho vay và giải ngân cho khách hàng.
quy trinh vay the chap o to cu
Quy trình thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng

Xem thêm: Hướng dẫn quy trình cầm cavet xe ô tô chi tiết từ A – Z

Bảng Lãi Suất Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại 1 Số Ngân Hàng Phổ Biến

Lãi suất cho vay thế chấp xe ô tô cũ tại các ngân hàng sẽ dao động trong khoảng từ 8-10%. Thời hạn vay theo hình thức này trung bình là 7 năm với tỷ lệ vay khoảng 70 – 80% giá trị xe ô tô. Các bạn có thể theo dõi bảng sau:

Tên ngân hàng Đặc điểm gói vay
Ngân hàng TechcomBank
  • Lãi suất: 7,49%/năm.
  • Thời gian cho vay: 7 năm đối với ô tô mới và 6 năm đối với ô tô cũ.
  • Tỷ lệ cho vay: 80% giá trị xe.
Ngân hàng BIDV
  • Lãi suất: 7,5%/năm.
  • Thời gian cho vay: 84 tháng.
Ngân hàng MBBank
  • Lãi suất:10,3 – 10,5%/năm/3 tháng đầu.
  • Thời gian cho vay: 7-8 năm.
  • Tỷ lệ cho vay: 75% với xe dưới 500 triệu, 80% với xe trên 500 triệu.
Ngân hàng SCB
  • Lãi suất: 8,8%/năm/6 tháng đầu.
  • Thời gian cho vay: 7 năm.
  • Tỷ lệ cho vay: 80%.

Các Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Việc Định Giá Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng

Định giá xe ô tô bước quan trọng khi mang xe đi vay thế chấp tại các ngân hàng. Trong đó có 2 yếu tố cụ thể ảnh hưởng tới việc định giá xe ô tô là:

Yếu tố hữu hình

  • Bao gồm: Dòng xe, đời xe, nội thất xe, tuổi xe, số km đã đi,…

Yếu tố vô hình

  • Biển số xe: Nếu biển số ô tô càng đẹp thì càng có giá trị cao.
  • Tính thanh khoản: Nếu khi đã tới hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn không trả được lãi và gốc theo đúng quy định trong hợp đồng thì ngân hàng có quyền mang tài sản ra phát mại để thu hồi lại vốn.
  • Chính sách: Tại Việt Nam, ô tô là mặt hàng hóa phải chịu thuế tiêu thụ. Vì vậy, giá trị của xe ô tô khi đem ra định giá sẽ phụ thuộc vào chính sách hiện hành.

Phương Pháp Định Giá Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng

So Sánh Giá Thị Trường

Nếu dòng xe của khách hàng thuộc dòng xe phổ biến và đang có nhiều giao dịch mua bán trên thị trường thì đây là phương án thường dùng của ngân hàng khi định giá xe.

Thông thường, xe ô tô cũ sẽ được định giá theo giá trị trung bình của giá thị trường và hạn mức vay được phê duyệt sẽ khoảng 75% – 80% giá trị của xe tính theo giá trị ở thời điểm định giá.

phuong phap dinh gia o to cu
Phương pháp định giá xe ô tô cũ tại ngân hàng

Khấu Hao

Với cách này, ngân hàng sẽ định giá xe dựa vào thời gian và quãng đường xe đã chạy được dựa trên các yếu tố:

  • Giá mua xe ban đầu của khách hàng
  • Số năm sử dụng xe của khách hàng.
  • Số Km đã đi của xe
  • Thương hiệu xe: các dòng xe thuộc nhóm giữ giá như Toyota, Honda, nhóm giữ giá trung bình như Hyundai, suzi, Mazda và các nhóm xe thường hay mất giá nhanh như các dòng xe thuộc thương hiệu BMW, Lexus, Audi..
  • Tình trạng xe ở thời điểm hiện tại như xe còn tốt không, có từng sửa chữa chưa..

Mẹo Nâng Hạn Mức Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ

Để nâng hạn mức khi vay thế chấp xe ô tô cũ các bạn nên biết 3 mẹo căn bản sau để tăng tỷ lệ duyệt khi vay được cao:

  • Chuẩn bị các loại giấy tờ hồ sơ đầy đủ và thông tin cung cấp chính xác để tránh mất thời gian cho cả 2 bên
  • Nâng cấp xe bao gồm làm lại dàn máy, làm lại nội thất và ngoại thất trong điều kiện cho phép cũng sẽ giúp tăng giá trị của xe muốn thế chấp.
  • Cung cấp hồ sơ bảo dưỡng định kỳ là 1 trong những phương án giúp tăng hạn mức và tăng giá trị xe của bạn.

1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Xe Ô Tô Cũ Tại Ngân Hàng

Khi muốn vay vốn bằng ô tô cũ, khách hàng cần lưu ý 1 số vấn đề như sau:

  • Ô tô thế chấp phỉa sử dụng không quá 7 năm tính từ lần đăng ký đầu tiên.
  • Vay thế chấp ô tô bắt buộc cả vợ và chồng đều ký (Nếu đã kết hôn rồi)
  • Tối đa phải có 2 người bảo lãnh trả nợ (Cả vợ/chồng của người bảo lãnh trả nợ)
  • Người sở hữu ô tô thế chấp không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng cho vay nào
  • Người bảo lãnh trả nợ hoặc người đồng vay phải là người thân có quan hệ với khách hàng: Bố, mẹ, anh, chị với khách hàng hoặc là con ruột của khách hàng.
  • Tối đa 2 người đồng vay (Bao gồm vợ/chồng của người đồng vay)
  • Thời hạn hiệu lực của chứng minh thư khi vay là 15 năm kể từ ngày cấp.
  • Chỉ yêu cầu cung cấp sổ KT3 nếu khách hàng không có hộ khẩu thường trú cùng tỉnh/TP với ngân hàng có địa điểm kinh doanh.
  • Nếu lấy nguồn thu từ hộ kinh doanh thì yêu cầu phải chứng minh được hộ kinh doanh đã hoạt động được từ 12 tháng và chủ hộ kinh doanh phải từ 25 tuổi trở lên tại thời điểm nộp hồ sơ.

Tổng Kết

Như vậy, hình thức vay thế chấp xe ô tô cũ là giải pháp tài chính phù hợp với nhiều khách hàng khi có thời gian giải ngân nhanh, thủ tục đơn giản.

Với tình hình khó khăn như hiện nay thì đây đã trở thành hình thức được nhiều đối tượng khách hàng lựa chọn. Tuy nhiên các bạn cần tìm hiểu kỹ trước khi vay vốn để tránh những rủi ro không đáng có.

Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không? Vay được ở ngân hàng nào?

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *