Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán mọi lúc mọi nơi thay thế tiền mặt thông qua thẻ tín dụng vì những lợi ích lớn đem lại mà các ngân hàng hiện nay đang đua nhau đưa ra nhiều ưu đãi cho khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán.
Ngân hàng VPBank là 1 trong những ngân hàng tạo thuận lợi nhất cho khách hàng khi làm thẻ tín dụng, vậy cách làm thẻ tín dụng VPbank hiện nay ra sao? Mời các bạn tham khảo ngay bài viết dưới đây cùng FintechAZ nhé!
Thẻ Tín Dụng VPBank Là Gì?
Thẻ tín dụng VPBank là loại thẻ được cấp phát bởi ngân hàng VPBank phối hợp với trung tâm làm thẻ quốc tế Mastercard. Người sở hữu thẻ có thể chi tiêu trước và trả tiền sau. Với hạn mức tín dụng từ 10 triệu đến hàng tỷ đồng và nhiều ưu đãi hấp dẫn khác.
Thẻ tín dụng VPBank hiện nay rất đa dạng, tùy thuộc mỗi lợi ích khác nhau sẽ có các dòng thẻ khác nhau đáp ứng mọi nhu cầu sử dụng của khách hàng.
Ưu Điểm Của Thẻ Tín Dụng VPBank
Ngoài nhận được các ưu đãi khi thanh toán, được miễn lãi 45 ngày, giao dịch tại tất cả các điểm chấp nhận thanh toán qua thẻ, rút tiền mặt tại ATM, bạn còn có thể được:
- Tham gia chương trình tích điểm đổi quà – VPBank Loyalty: Áp dụng cho chủ thẻ MasterCard MC2 và MasterCard Platinum. Cứ mỗi 1.000 đồng chi tiêu bạn sẽ nhận 3 điểm đối với MasterCard MC2 và 6 điểm đối với MasterCard Platinum, nếu chi tiêu cuối tuần hoặc ở nước ngoài bạn chỉ nhận được 1 điểm. Bạn có thể đổi điểm thưởng sang sản phẩm khác như ăn uống, làm đẹp, du lịch, khách sạn…
- Ưu đãi hoàn tiền: Áp dụng cho thẻ tín dụng VP Lady, VPBank StepUp. Hoàn 5% cho chi tiêu bảo hiểm Bảo Việt, Manulife, PTI… cũng như mua sắm online tại Lazada, Tiki, Adayroi… hoàn 2% cho ăn uống xem phim tại Vuvuzela, Galazy Cinema, hoàn 0.3% cho tất cả giao dịch còn lại. Số tiền hoàn tối đa 600.000 đồng/tháng.
- Tích lũy dặm bay: Áp dụng cho thẻ đồng thương hiệu VietnamAirlines- Vpbank MasterCard Platinum. Mỗi 25.000 đồng chi tiêu bạn nhận 1 dặm GLP (sẽ là 2 dặm khi chi tiêu tại VNA hoặc khu vực miễn thuế). Bạn có thể chuyển đổi dặm bay để lấy vé máy bay miễn phí.
Các Loại Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng VPBank Đang Phát Hành
Hiện nay VPBankcCó tất cả 12 loại thẻ tín dụng được cung ứng ra thị trường với tên gọi cụ thể như sau:
- Thẻ tín dụng VPBank Visa Platinum Travel Miles
- Thẻ tín dụng Mastercard Platinum Cashback
- Thẻ tín dụng Titanium Cashback Mastercard
- Thẻ tín dụng Number 1
- Thẻ tín dụng Mastercard MC2
- Thẻ tín dụng MobiFone – VPBank Classic MasterCard
- Thẻ tín dụng VPBank StepUP
- Thẻ tín dụng VPLady
- Thẻ tín dụng MobiFone – VPBank Titanium MasterCard
- Thẻ tín dụng VPBank Platinum Mastercard (Loyalty)
- Thẻ tín dụng MobiFone – VPBank Platinum MasterCard
- Thẻ Đồng thương hiệu Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card
Điều Kiện Mở Thẻ Tín Dụng VPBank
Điều kiện nhân thân
- Cá nhân là người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam có độ tuổi từ 22 tới 60.
- Đối với thẻ đồng thương hiệu VietnamAirlines – VPBank điều kiện là hội viên Bông Sen Vàng hạng Bạc trở lên.
Điều kiện thu nhập
| Thẻ tín dụng | Thu nhập tối thiểu | Hạn mức tín dụng, phí thường niên |
| VPBank Visa Platinum Travel Miles | 15 triệu đồng/tháng |
|
| Mastercard Platinum Cashback | 15 triệu đồng/tháng |
|
| Titanium Cashback Mastercard | 7 triệu đồng/tháng |
|
| Number 1 | 4,5 triệu đồng/tháng |
|
| Mastercard MC2 | 4,5 triệu đồng/tháng |
|
| MobiFone – VPBank Classic MasterCard | 4,5 triệu đồng/tháng |
|
| VPBank StepUP | 7 triệu đồng/tháng |
|
| VP Lady | 7 triệu đồng/tháng |
|
| MobiFone – VPBank Titanium MasterCard | 4,5 triệu đồng/tháng |
|
| VPBank Platinum Mastercard (Loyalty) | 15 triệu đồng/tháng |
|
| MobiFone – VPBank Platinum MasterCard | 4,5 triệu đồng/tháng |
|
| Vietnam Airlines – VPBank Platinum Master Card | 12 triệu đồng/tháng |
|
Thủ Tục Và Hồ Sơ Mở Thẻ Tín Dụng VPBank
Nếu đã đáp ứng được những điều kiện về thu nhập thì khách hàng cần chủ động hoàn thiện các thủ tục cần thiết. Bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau (Chỉ cần 1 loại giấy tờ trong mỗi mục):
Chứng minh thông tin cá nhân:
- CMND/Căn cước
- Hộ chiếu
- Chứng minh quân đội
- Chứng minh thông tin cư trú
- Sổ hộ khẩu
- Bằng lái xe
Chứng minh tài chính:
- Sao kê tài khoản lương
- Phiếu lương/ bảng kê lương/ xác nhận lương (áp dụng cho khách hàng đang làm việc tại các cơ quan nhà nước)
- Hợp đồng bảo hiểm và hóa đơn/ biên lai.
- Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác (áp dụng với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)
- Giấy tờ sở hữu xe ô tô
Chứng minh nơi ở
- Sổ đăng ký tạm trú dài hạn
- Giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê thẻ tín dụng/ sao kê lương
Chứng minh công việc
- Hợp đồng lao động
- Quyết định nâng lương/ bổ nhiệm
- Giấy đăng ký kinh doanh
Hướng Dẫn Làm Thẻ Tín Dụng VPBank Chi Tiết
Để mở thẻ tín dụng của VPBank bạn có thể đến ngân hàng trực tiếp mở thẻ hoặc mở thẻ online qua website của ngân hàng.
Mở Thẻ Tín Dụng Trực Tiếp Tại Quầy Giao Dịch
Khi đến trực tiếp ngân hàng để mở thẻ tín dụng, bạn cần thực hiện theo 4 bước sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ
- Bước 2: Điền vào phiếu đăng ký thẻ tín dụng tại các quầy giao dịch của ngân hàng
- Bước 3: Cán bộ ngân hàng kiểm tra hồ sơ
- Bước 4: Sau 10-15 ngày làm việc chủ thẻ đến ngân hàng nhận thẻ
Mở Thẻ Tín Dụng Online
Với hình thức mở thẻ tín dụng VPBank online, bạn cần phải tìm hiểu kỹ về các điều kiện đăng ký mở thẻ online và phí do ngân hàng đề ra để mở thẻ tín dụng phù hợp với mục đích của bản thân.
Mở thẻ VPBank online với 4 bước rất đơn giản và dễ thực hiện như sau:
- Bước 1: Bạn truy cập vào website chính thức của VPBank
- Bước 2: Chọn “Mở thẻ ngay” và điền thông tin đầy đủ
- Bước 3: Upload hồ sơ
- Bước 4: Hoàn tất và sau 10 – 15 ngày cán bộ ngân hàng sẽ liên hệ với bạn để giao thẻ tại nhà miễn phí
Biểu Phí Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng VPBank
Hiện nay khi sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng VPBank, các bạn cần chú ý đến các loại phí sau:
Phí Phát Hành Thẻ Tín Dụng VPBank
Hiện tại, hầu hết các loại thẻ tín dụng của VPBank đều được miễn phí phát hành. Chỉ riêng 2 loại thẻ là World MasterCard và World Lady MasterCard áp dụng mức phí phát hành là 1.000.000VND. Ngoài ra, với trường hợp phát hành lại hoặc thay thế thẻ sẽ tính phí như sau:
- Phát hành lại thẻ bị mất hoặc thất lạc: Phí 200.000 VND/thẻ áp dụng cho các thẻ VPBank No.1 MasterCard, MC2 Credit, Lady Credit, StepUp Credit, Vpbank Platinum Credit, VN Airline VPBank Platinum Credit, Mobifone – VPBank Classic MasterCard, Mobifone – VPBank Titanium MasterCard, Mobifone – VPBank Platinum MasterCard. Miễn phí với các dòng thẻ còn lại.
- Thay thế thẻ do hư hỏng: Miễn phí với 2 loại thẻ World MasterCard và World Lady MasterCard. Các loại thẻ khác tính phí 150.000 VND/thẻ. Thẻ hết hạn sẽ được phát hành lại miễn phí.
Phí Thường Niên Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng VPBank
Ngân hàng VPBank áp dụng mức phí thường niên cho 2 loại thẻ chính và thẻ phụ với các dòng thẻ như sau:
| Tên thẻ | Phí thường niên thẻ tín dụng VPbank | |
| Thẻ chính | Thẻ phụ | |
| VPBank No.1 MasterCard | 150.000 VNĐ | Không thu phí |
| MC2 Credit | 299.000 VNĐ | 150.000 VNĐ |
| Lady Credit | 499.000 VNĐ | Không thu phí |
| StepUp Credit | 499.000 VNĐ | 200.000 VNĐ |
| Vpbank Platinium Credit | 699.000 VNĐ | 250.000 VNĐ |
| VNAirline VPBank Platinium Credit | 899.000 VNĐ | Không thu phí |
| Mobifone – VPBank Classic MasterCard | 299.000VNĐ | 150.000 VNĐ |
| Mobifone – VPBank Titanium MasterCard | 499.000 VNĐ | 200.000 VNĐ |
| Mobifone – VPBank Platinum MasterCard | 699.000 VNĐ | 250.000 VNĐ |
| World MasterCard | 1.500.000 VNĐ | Không thu phí |
| World Lady MasterCard | 1.500.000 VNĐ | Không thu phí |
Phí Giao Dịch Thẻ Tín Dụng VPBank
Phí giao dịch thẻ VPBank gồm phí ứng tiền mặt và phí ứng xử lý giao dịch quốc tế:
- Phí ứng tiền mặt: Thẻ VPBank No.1 MasterCard: 0% tại ATM của VPBank, Thẻ Mobifone VPBank Classic MasterCard: 0%, tất cả các loại thẻ tín dụng VPBank khác: 4% tổng số tiền (tối thiểu 100.000 VND).
- Phí ứng xử lý giao dịch quốc tế không giao dịch bằng VND: thẻ World MasterCard và thẻ World Lady MasterCard thu phí 2,5% giá trị giao dịch. Các loại thẻ tín dụng VPBank khác đều thu 3% giá trị giao dịch.
Phí Rút Tiền Mặt Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng VPBank
Phí rút tiền mặt các loại thẻ tín dụng của ngân hàng VPBank là 4% số tiền rút, tối thiểu là 100.000 VND. Khách hàng có thể rút 100% hạn mức khả dụng của thẻ VPBank. Duy nhất dòng thẻ VPBank No1 MasterCard được ưu tiên rút tiền mặt miễn phí tại tất cả các cây ATM của VPBank trên toàn quốc.
Phí Phạt Chậm Thanh Toán
Khách hàng hoàn lại số tiền đã chi tiêu trong thời hạn 45 ngày của ngân hàng sẽ được miễn lãi hoàn toàn. Tuy nhiên, nếu không hoàn được đủ hoặc ít nhất tối thiểu 5% số tiền cần thanh toán thì khách hàng sẽ chịu một khoản phí phạt như sau:
- Thẻ VPBank No.1 MasterCard, MC2 Credit, Mobifone –VPBank Classic MasterCard phí 5% tối thiểu 149.000 VND, tối đa 999.000 VND.
- Thẻ Lady Credit, StepUp Credit, Mobifone – VPBank Titanium MasterCard phí 5% tối thiểu 199.000 VND, tối đa 999.000 VND.
- Các loại thẻ còn lại phí 5% tối thiểu 249.000 VND, tối đa 999.000 VND.
- Riêng hai thẻ World MasterCard và World Lady MasterCard, VPbank không bị thu phí.
Lãi Suất Thẻ Tín Dụng VPBank Cập Nhật Mới Nhất 2021
Khi sử dụng thẻ tín dụng VPBank, khách hàng sẽ được miễn lãi trong vòng 45 ngày nếu khách hàng hoàn toàn bộ số tiền đã chi tiêu hoặc tối thiểu 5% dư nợ. Nếu không hoàn đủ số tiền đã chi tiêu thì ngân hàng sẽ tính lãi suất theo quy định cụ thể như sau:
| Dòng thẻ | Tên thẻ | Lãi suất/tháng | Ngày sao kê |
| Classic | VPBank No.1 Mastercard | 3,99% | 05 |
| VPBank MC2 Mastercard | 3,49% | 23 | |
|
Titanium |
VPBank Lady Mastercard | 2,99% | 20 |
| VPBank StepUp Mastercard | 2,99% | 20 | |
| VPBank Titanium Cashback MasterCard | 2,99% | 25 | |
|
Platinum
|
VPBank Platinum MasterCard | 2,79% | 10 |
| VPBank VNA Platinum MasterCard | 2,79% | 10 | |
| VPBank Platinum Cashback MasterCard | 2,79% | 25 | |
| VPBank Priority Platinum MasterCard | 2,79% | 20 | |
| VPBank MobiFone Platinum MasterCard | 2,79% |
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank:
Nếu trong khoảng thời gian miễn lãi mà bạn vẫn không thanh toán được số tiền dư nợ thì đó là thời điểm ngân hàng bắt đầu tính lãi suất thẻ tín dụng VPBank cho bạn.
Đây là khoản tối thiểu bạn phải trả cho ngân hàng để không bị phạt trả chậm nếu không muốn bị tính lãi suất.
Ví dụ: Giả sử bạn đang sử dụng thẻ tín dụng VPBank miễn lãi suất 45 ngày với chu kỳ thanh toán là từ ngày 25/2 đến ngày 25/3. Số tiền phải trả 5% dư nợ (balance).
Bạn mua một mặt hàng với giá 6 triệu vào ngày 26/2. Vào ngày 25/3, bạn sẽ được gửi đến một bảng sao kê tài khoản và hạn thanh toán là ngày 5/4. Nếu trước ngày 5/4, bạn thanh toán đầy đủ 6 triệu đồng thì bạn sẽ không bị tính lãi.
Ngược lại nếu thanh toán sau ngày 5/4 thì bạn sẽ bị tính lãi suất là 5% x 6.000.000 = 300.000 VNĐ (tối thiểu), vậy tổng số tiền mà bạn cần phải thanh toán cho ngân hàng là: 6.300.000 VNĐ.
Lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng VPBank
Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng VPBank được tính ngay trên các giao dịch ứng tiền mặt bắt đầu từ ngày thực hiện giao dịch và thời hạn miễn lãi suất không được áp dụng đối với giao dịch này.
Cụ thể lãi suất rút tiền mặt thẻ tín dụng VPBank cụ thể như sau:
Đối với khách hàng rút tiền trực tiếp từ cây ATM của VPBank thì ngân hàng sẽ tính lãi ngay tại thời điểm rút với mức phí là 4%, tối thiểu 50 nghìn và chỉ được rút 50% hạn mức tín dụng.
Ví dụ: Hạn mức thẻ tín dụng VPBank là 100.000.000 VNĐ. Số tiền mặt lớn nhất mà bạn có thể rút tại cây ATM của VPBank là 50.000.000 VNĐ với mức phạt 4% trừ ngay tại thời điểm rút. Tức là số tiền thực bạn nhận được là 48.000.000 VNĐ.
Số tiền 50.000.000 VNĐ này sẽ được ngân hàng tính lãi với mức lãi 2,5 – 2,99%/tháng, tương đương với 28 – 35%/năm.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Sử Dụng Thẻ Tín Dụng VPBank
Thẻ Tín Dụng VPBank Có Rút Tiền Mặt Được Không?
Với thẻ tín dụng của VPBank, bạn hoàn toàn có thể rút tiền mặt tại bất cứ ATM nào của ngân hàng. Ngoài ra bạn cũng có thể rút tiền tại các cây ATM của ngân hàng khác có biểu tượng Visa/MasterCard.
Thẻ Tín Dụng VPBank Có Chuyển Khoản Được Không?
Câu trả lời là thẻ tín dụng VPBank không thể chuyển khoản được. Khi phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng, các ngân hàng sẽ ban hành chi tiết các chính sách sử dụng thẻ. Trong đó, quy định thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản là bắt buộc.
Điều này sẽ được lý giải như sau:
- Thẻ tín dụng thực chất là một công cụ cho vay của ngân hàng. Được hiểu đơn giản là bạn đang dùng một số tiền trong hạn mức ngân hàng cho vay để chi trả cho những khoản chi tiêu, mua sắm, du lịch…
- Mặc dù ban đầu bạn đã chứng minh tài sản đảm bảo trước khi mở thẻ. Thế nhưng, để kiểm soát dư nợ và tránh trường hợp chủ thẻ không thể trả nợ nên ngân hàng không cho phép khách hàng chuyển tiền từ thẻ tín dụng.
Tuy không thể chuyển khoản đi nhưng thẻ tín dụng có thể nhận chuyển khoản từ tài khoản thanh toán phát hành dưới dạng thẻ ghi nợ/thẻ ATM, cách chuyển tiền cũng tương tự như cách chuyển khoản thông thường.
Thẻ Tín Dụng VPBank Chốt Sao Kê Ngày Nào?
Ngày chốt sao kê thẻ tín dụng VPbank là vào ngày 20 hàng tháng.
Tổng Kết
Ngân hàng VPbank hiện nay đưa ra rất nhiều lợi ích cho khách hàng khi thực hiện thanh toán hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng. Vì thế bạn đừng ngần ngại hãy làm cho mình ngay một thẻ tín dụng VPBank để thuận tiện hơn khi gặp các trường hợp cần dùng đến tiền. Chúc các bạn làm thành công và thuận tiện nhé!
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
