Vay tiền qua thẻ tín dụng là sản phẩm được triển khai dành riêng cho những khách hàng đang là chủ sở hữu thẻ tín dụng. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải đáp ứng những điều kiện và thủ tục cần thiết của ngân hàng để được hỗ trợ vay tiền bằng thẻ tín dụng.
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Hãy cùng FintechAZ tìm hiểu lãi suất vay qua thẻ tín dụng cũng như các ngân hàng cho vay tiền thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay trong bài viết dưới đây nhé!
Giới Thiệu Sơ Lược Sản Phẩm Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
| Hình thức vay | Vay tiền nhanh qua thẻ tín dụng ngân hàng |
|---|---|
| Hạn mức cho vay | Tuỳ theo hạn mức được cấp |
| Lãi suất | Từ 2.15%/tháng – 3.55%/tháng |
| Kỳ hạn thanh toán | 6 tháng – 12 tháng |
| Phương thức thanh toán | Trả góp hàng tháng |
| Hồ sơ giấy tờ | Sổ hộ khẩu + CMND/CCCD + thẻ tín dụng |
| Điều kiện vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng Là Gì?
Vay tiền qua thẻ tín dụng là hình thức vay tiền trả góp mà ngân hàng sẽ dựa vào hạn mức tín dụng của chủ thẻ để xét duyệt hạn mức cho vay.
Theo quy định của mỗi ngân hàng mà hạn mức cho vay sẽ có sự khác nhau, ngoài ra cũng có thể hiểu, vay tiền bằng thẻ tín dụng là gói vay tín chấp ngân hàng dành cho cá nhân đang đi làm hưởng lương hoặc chủ doanh nghiệp.
Hiện nay có khá nhiều ngân hàng triển khai gói vay tín chấp qua thẻ tín dụng này, từ đó nhằm mang đến cơ hội tiếp cận nguồn vốn cho mọi đối tượng khách hàng.
Có Nên Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Không?
Để có thể trả lới câu hòi này chúng ta hãy cùng đi vào phân tình ưu điểm và hạn chế của hình thức vay tiền thẻ tín dụng ngay bên dưới nhé!
Ưu Điểm
Vay tiền bằng thẻ tín dụng cũng giống như các hình thức vay tiền nóng gấp khác, nó mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Vì vậy khi lựa chọn vay vốn qua thẻ tín dụng khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi hấp dẫn sau:
- Hạn mức trong thẻ thấp chỉ cần từ 15 triệu đồng trở lên.
- Hạn mức cho vay tối đa 500 triệu đồng, tùy theo hạn mức của thẻ.
- Vay tiền không cần chứng minh thu nhập hay tài sản đảm bảo.
- Thời gian cho vay linh hoạt lên tới 48 tháng.
- Thủ tục, hồ sơ cho vay đơn giản không phức tạp, rườm rà
- Thời gian giải ngân chỉ trong vòng 24h-48h rất nhanh chóng.
- Lãi suất thấp và ổn định theo từng quy định của các ngân hàng
Hạn Chế
Ngoài những ưu điểm thì hình thức cho vay qua thẻ tín dụng này cũng tồn tại một số hạn chế như:
- Lãi suất khá cao do không cần chứng minh thu nhập hay tài sản thế chấp
- Phát sinh các loại phí phạt nếu thanh toán chậm, trễ hẹn.
- Khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý không có chính sách hỗ trợ vay vốn.
- Chưa hỗ trợ vay tiền online 24/24 qua các ứng dụng app vay tiền online
Điều Kiện Để Được Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng
Giống với một số hình thức vay tín chấp khác, khi vay theo thẻ tín dụng người vay cần có các điều kiện sau:
- Khách hàng là công dân mang quốc tịch tại Việt Nam.
- Đọ tuổi khách trong độ tuổi lao động, từ 21 tuổi trở lên.
- Sinh sống và làm việc tại địa bàn có chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng cho vay hoạt động.
- Hạn mức trong thẻ tín dụng phải từ 15 triệu (Từ 10 triệu đối với khách lương chuyển khoản trên 5 triệu).
- Thẻ tín dụng phải có hạn mức tối thiểu từ 24 đồng trở lên.
- Có công việc ổn định, thu nhập đều hàng tháng đang đi làm hoặc tự doanh đảm bảo khả năng trả nợ.
- Khách hàng không nợ xấu ở bất cứ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn.
Quy Trình Đăng Ký Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
Quy trình vay tiền bằng thẻ tín dụng tại các ngân hàng cũng tương tự nhau. Cụ thể các bạn phải trải qua các bước như sau:
- Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ như mục nên trên hoặc theo tư vấn cụ thể của ngân hàng.
- Bước 2: Nhân viên tín dụng tiếp nhận hồ sơ, tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ. Mỗi ngân hàng sẽ tiến hành bước này theo quy trình khác nhau, để cuối cùng hồ sơ ít bị rủi ro nhất.
- Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay và thông báo đến khách hàng.
- Bước 4: Hai bên ký hợp đồng và giải ngân theo đúng hợp đồng.
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
Khi vay qua tiền thẻ tín dụng, khách hàng muốn tỷ lệ hồ sơ duyệt nhanh và cao nhất thì việc chuẩn bị sẵn hồ sơ là điều vô cùng cần thiết. Các loại giấy tờ mà bạn cần chuẩn bị trong hồ sơ vay bao gồm:
- CMND/CCCD còn hiệu lực sử dụng.
- Giấy tờ tùy thân có hình đi kèm như GPLX, thẻ nhân viên, bằng cấp…
- Hộ khẩu thường trú hoặc KT3 dài hạn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập như: Hợp đồng lao động hoặc quyết định (tăng lương, bổ nhiệm, biên chế) hoặc giấy phép kinh doanh.
- Sao kê giao dịch của thẻ tháng 3 gần nhất hoặc giấy xác nhận mở thẻ tín dụng.
- Photo mặt trước thẻ tín dụng (Visa Credit Card).
- Một số giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng khác nhau.
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền nhanh chỉ cần CMND giải ngân trong ngày
Lãi Suất Vay Tiền Bằng Thẻ Tín Dụng
Mức lãi suất hiện nay đang có xu hướng giảm, tuy nhiên lãi suất cho vay theo thẻ tín dụng vẫn bị áp ở mức khá cao, thường sẽ cao gấp 4 lần lãi suất huy động, gấp 2 lần lãi suất vay thông thường.
Ngoài ra, cũng tùy vào từng hạn thẻ mà khách hàng được áp dụng mức lãi suất cụ thể. Vì vậy, lãi suất vay bằng thẻ tín dụng theo khảo sát tại các ngân hàng hiện nay dao động trong khoảng 1,5%/tháng – 2,5%/tháng.
Ví dụ khoản vay: Khách hàng vay 50 triệu qua thẻ tín dụng, thời gian vay là 36 tháng. Lãi suất áp dụng là 3,75%/tháng tính theo dư nợ giảm dần. Từ đó, ta có bảng tính lãi suất như sau:
| Kỳ trả nợ | Số tiền trả hàng tháng | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ |
| Tháng 1 | 2.553.530,25 | 1.875.000,00 | 678.530,25 | 49.321.469,75 |
| Tháng 2 | 2.553.530,25 | 1.849.555,12 | 703.975,13 | 48.617.494,62 |
| Tháng 3 | 2.553.530,25 | 1.823.156,05 | 730.374,20 | 47.887.120,42 |
| Tháng 4 | 2.553.530,25 | 1.795.767,02 | 757,763.23 | 47.129.357,19 |
| Tháng 5 | 2.553.530,25 | 1.767.350,89 | 786,179.36 | 46.343.177,83 |
| Tháng 6 | 2.553.530,25 | 1.737.869,17 | 815,661.08 | 45.527.516,75 |
| Tháng 7 | 2.553.530,25 | 1.707.281,88 | 846,248.37 | 44.681.268,38 |
| Tháng 8 | 2.553.530,25 | 1.675.547,56 | 877,982.69 | 43.803.285,69 |
| ……… | ………. | ……… | ………. | ……… |
| Tháng 34 | 2.553.530,25 | 267.001,37 | 2.286.528,88 | 4.833.507,56 |
| Tháng 35 | 2.553.530,25 | 181.256,53 | 2.372.273,72 | 2.461.233,84 |
| Tháng 36 | 2.553.530,25 | 92.296,27 | 2.461.233,98 | 0 |
Cách Tính Lãi Suất Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng Chi Tiết
Để tính lãi suất vay tiền thẻ tín dung, các bạn có thể tham khảo các cách tính sau:
Trường hợp 1:
Chủ thẻ giao dịch rút tiền mặt tại ATM hoặc ứng tiền mặt tại thiết bị đọc thẻ POS khi đó chủ thẻ sẽ chịu lãi suất trên khoản tiền đã rút và phí rút tiền mặt kể từ ngày chủ thẻ thực hiện giao dịch cho đến ngày trả hết nợ.
Thực chất thẻ tín dụng chính kiểu “cho vay” tiêu dùng (thanh toán), chức năng rút tiền mặt chỉ là bổ trợ, vì vậy bạn hãy chỉ nên rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng khi thực sự cần thiết.
Một số thẻ tín dụng trên thị trường hiện nay cũng không cần mất kinh phí khi rút tiền mặt như thẻ tín dụng Number 1 của ngân hàng VPBank.
Trường hợp 2:
Chủ Thẻ thực hiện các giao dịch thanh toán hàng hóa, dịch vụ:
- Vào ngày đến hạn thanh toán nếu Chủ thẻ thanh toán toàn bộ Số dư trên sao kê (bao gồm dư nợ của kỳ trước, dư nợ rút tiền mặt và thanh toán hàng hóa, dịch vụ, lãi, phí, phạt (nếu có) của kỳ sao kê đó), Ngân hàng sẽ không thu lãi cho toàn bộ giao dịch trong kỳ sao kê đó của chủ thẻ.
- Vào Ngày đến hạn thanh toán, chủ thẻ trả nợ ít nhất bằng Khoản thanh toán tối thiểu, ngân hàng sẽ tính lãi đối với tất cả các giao dịch trong kỳ sao kê kể từ ngày giao dịch. Thẻ được cập nhật vào hệ thống quản lý Thẻ của ngân hàng cho đến ngày Chủ thẻ trả nợ, phần dư nợ còn lại (gốc, lãi, phí, phạt (nếu có)) chưa thanh toán sẽ tiếp tục bị tính lãi và được thể hiện trên sao kê của kỳ sao kê tiếp theo
Cách tính lãi suất quá hạn và phạt chậm trả:
Nếu đến hạn thanh toán nhưng chủ thẻ không thanh toán khoản thanh toán tối thiểu, khi đó khách hàng sẽ bị tính phí phạt chậm trả và lãi suất quá hạn.
- Trong vòng 60 ngày đầu kể từ ngày đến hạn thanh toán, khoản thanh toán tối thiểu sẽ bị tính phạt chậm trả và lãi suất quá hạn, số dư nợ còn lại (sau khi trừ đi Số tiền thanh toán tối thiểu) vẫn tính lãi suất trong hạn
- Sau 60 ngày này, nếu chủ thẻ không thanh toán đủ Khoản thanh toán tối thiểu thì toàn bộ dư nợ chưa thanh toán phải chịu lãi suất quá hạn (hiện tại đang quy định bằng lãi suất trong hạn) và khoản phạt chậm trả.
1 Số Lưu Ý Khi Vay Tiền Qua Thẻ Tín Dụng
Các ngân hàng hiện nay đều tạo điều kiện tốt nhất cho khách hàng khi vay vốn, tuy nhiên muốn vay vốn được thành công các bạn cần phải chú ý đến 1 số vấn đề dưới đây:
- Trước khi vay vốn, bạn phải xem xét mình có đủ điều kiện vay tín dụng tại ngân hàng hay không, nếu không đáp ứng đủ yêu cầu chắc chắn sẽ bị loại dẫn đến lãng phí thời gian, công sức và tiền bạc.
- Các ngân hàng cho vay hiện nay đều công khai rõ ràng quy định về điều kiện vay vốn theo thẻ tín dụng, bạn có thể tham khảo qua các trang website trực tuyến để biết điều kiện cũng như chuẩn bị hồ sơ đầy đủ.
- Lãi suất hình thức vay vốn này khá cao, bạn sẽ gặp rủi ro nếu vay số tiền quá lớn, vì thế bạn nên cân nhắc thật kỹ khả năng tài chính của mình trước khi quyết định vay tiền.
- Tìm hiểu rõ các kiến thức cần thiết về gói vay tiền qua thẻ tín dụng như hạn mức. lãi suất, kỳ hạn, phí dịch vụ để chắc chắn mình hiểu đúng và đưa ra lựa chọn phù hợp với nhu cầu của mình.
Các Ngân Hàng Cho Vay QUa Thẻ Tín Dụng Tố Nhất Hiện Nay
Trong điều kiện hiện nay tuy lãi suất đang có xu hướng giảm nhưng vẫn chưa phải con số mong đợi, vì vậy các bạn có thể tham khảo 1 số lãi suất khi vay qua thẻ tín dụng của BizLIVE dưới đây để đưa ra những lựa chọn hợp lý nhất nhé:
| STT | Tên ngân hàng | Lãi suất thẻ tín dụng/năm |
| 1 | VPBank | 31 – 38,3% |
| 2 | Standard Chartered | 29,4 – 32,8% |
| 3 | Citibank | 28,8 – 33% |
| 4 | AZN | 28,8 – 31,8% |
| 5 | MSB | 28 – 31,9% |
| 6 | ACB | 27 – 29% |
| 7 | HSBC | 26- 31,2% |
| 8 | VIB | 25 – 31% |
| 9 | TPBank | 25,3 – 27% |
| 10 | PVCombank | 25% |
| 11 | Techcombank | 24 – 36% |
Tổng Kết
Hy vọng với những thông tin trên đây mà chúng tôi chia sẻ về vay tiền qua thẻ tín dụng sẽ giúp khách hàng nắm rõ về điều kiện, thủ tục khi vay vốn.
Hãy cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên khả năng tài chính cá nhân để đưa ra quyết định đúng đắn nhất khi vay vốn. Chúc các bạn gặp may mắn và thành công nhé!
Xem thêm:
10+ Địa chỉ hỗ trợ vay tiền không cần chứng minh thu nhập lãi suất thấp
10+ Địa chỉ hỗ trợ vay trả góp 100 ngày uy tín nhất hiện nay
Hướng dẫn vay tiền mặt tại bưu điện chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn vay tiền bằng sổ hộ khẩu giải ngân nhanh trong ngày
10+ địa chỉ vay tiền bằng sim viettel uy tín nhất hiện nay
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
