Mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng không chỉ giúp bạn có thể tích lũy, hưởng lãi định kì mà còn có thể dùng nó để vay thế chấp sổ tiết kiệm. Hầu hết các ngân hàng đều có cung cấp gói vay này nhưng bạn có biết ở đâu hỗ trợ với hạn mức lên đến 100% giá trị sổ không? Nếu không thì hãy cùng tham khảo ngay trong bài viết sau của FintechAZ nhé!
Giới Thiệu Sản Phẩm Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ tiết kiệm |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký hồ sơ vay tiền online tại nhà không cần gặp mặt |
| Hạn mức cho vay | Tối đa lên đến 100 giá trị của sổ. |
| Lãi suất | Chỉ từ 7.2%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | 6 tháng – 12 tháng |
| Phương thức tính lãi suất | Lãi suất cố định |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu/ sổ tạm trú (KT3) + Sổ tiết kiệm ngân hàng + hồ sơ chứng minh thu nhập. |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Là Gì?
Vay thế chấp sổ tiết kiệm hay vay cầm cố sổ tiết kiệm là hình thức cho vay mà tài sản đảm bảo của người vay là sổ tiết kiệm mà bạn mở tại Ngân hàng, khoản vay sẽ được xét duyệt hạn mức dựa vào giá trị của sổ tiết kiệm.
Gói vay này nhằm đáp ứng các mục đích vay như: huy động vốn để mua nhà, mua bất động sản, đầu tư kinh doanh… Gói vay thế chấp sổ tiết kiệm có một số đặc điểm như sau:
- Loại tiền tệ hỗ trợ: VND
- Hạn mức cho vay: tối đa bằng giá trị sổ tiết kiệm
- Phương thức vay vốn: theo hạn mức hoặc từng lần
- Phương thức trả nợ: trả gốc và lãi vào cuối kỳ hoặc định kỳ theo tháng, quý, 6 tháng, năm…
- Thời hạn vay: tối đa 12 tháng
Xem thêm: Vay thế chấp sổ hồng & sổ đỏ ngân hàng nào rẻ lãi suất thấp nhất hiện nay?
Có Nên Vay Ngân Hàng Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Không?
Tùy thuộc vào nhu cầu, mục đích vay vốn của bạn sẽ có những giải pháp vay tiền khác nhau hoặc bạn cũng có thể dựa vào ưu điểm và hạn chế của gói vay tiền để xem xét đó có phải là khoản vay phù hợp với mình hay không.
Ưu Điểm
Khi thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền ngân hàng sẽ nhận được nhiều lợi ích như:
- Hỗ trợ hạn mức 100% nhu cầu vay vốn hoặc 100% giá trị sổ tiết kiệm.
- Lãi suất cho vay ưu đãi, cạnh tranh
- Có thể sử dụng sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng khác để làm tài sản đảm bảo
- Hồ sơ đơn vay vốn đơn giản, thủ tục giải ngân nhanh chóng
- Phương thức trả nợ linh hoạt theo mục đích vay vốn
- Hỗ trợ tất toán hồ sơ trước hạn tại bất kỳ luc nào.
Hạn Chế
Bên cạnh những ưu điểm thì khi vay thế chấp sổ tiết kiệm cũng còn tồn tại 1 số hạn chế như sau:
- Khách hàng bắt buộc phải có sổ tiết kiệm là tài sản bảo đảm để thế chấp cho khoản vay.
- Trong trường hợp khách hàng không hoàn tất trả nợ thì sẽ mất quyền sở hữu đối với sổ tiết kiệm đó.
- Khách hàng cần có lịch sử trả nợ tốt trước đó và không có dư nợ xấu hoặc đánh giá xấu từ các lần vay vốn trước đó.
Điều Kiện Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm
Để vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
- Đang sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay hoạt động.
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực
- Có sổ tiết kiệm mở tại ngân hàng đứng tên chính chủ người vay
- Có lịch sử tín dụng sạch, không nợ xấu, nợ chú ý.
- Có phương án sử dụng vốn hợp lý
- Chứng minh thu nhập đảm bảo khả năng trả nợ
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền bằng CMND lãi suất 0% lần vay đầu uy tín nhất
Thủ Tục – Hồ Sơ Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Để Vay Tiền Ngân Hàng
Hồ sơ vay vốn qua bằng sổ tiết kiệm bao gồm:
- CMND/CCCD còn hiệu lực
- Hộ khẩu/Sổ tạm trú (KT3)
- Sổ tiết kiệm tai ngân hàng
- Hồ sơ chứng minh thu nhập: sao kê lương/xác nhận lương/hợp đồng cho thuê nhà, mặt bằng
- Hồ sơ chứng minh phương án sử dụng vốn
Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Ngân Hàng
Công thức tính lãi khi vay vốn qua sổ tiết kiệm như sau:
- Tiền gốc trả hàng tháng = Số tiền gốc/thời gian vay
- Tiền lãi phải trả kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất theo tháng
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số dư nợ còn lại * lãi suất theo tháng
- Số tiền phải trả = Tiền gốc + Tiền lãi (tại kỳ thanh toán)
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp sổ tiết kiệm tại Agribank với:
- Số tiền vay 200 triệu đồng
- Thời hạn là 24 tháng
- Lãi suất ưu đãi 7,2%/năm (0,6%/tháng) áp dụng trong thời hạn 3 tháng đầu tiên. Sau thời hạn ưu đãi áp dụng lãi suất 10,5%/năm.
Áp dụng công thức trên ta có:
- Tiền gốc trả hàng tháng = 200.000.000/24 = 8.333.333 đồng
- Số tiền lãi kỳ đầu tiên = 200.000.000 x 0,6% = 1.200.000 đồng
- Tiền lãi các kỳ thứ 2 = (200.000.000 – 8.333.333) x 0,6% = 1.150.000 đồng
Như vậy:
- Tháng thứ nhất, bạn phải trả số tiền là: 8.333.333 + 1.200.000 = 9.533.333 đồng
- Tháng thứ 2, bạn phải trả số tiền là: 8.333.333 + 1.150.000 = 9.483.333 đồng
Top 5+ Ngân Hàng Cho Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Với Hạn Mức Tối Đa 100% Giá Trị Sổ.
Hiện nay, hầu như mọi ngân hàng đều hỗ trợ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm nhưng không phải ngân hàng nào cũng có những ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là danh sách các ngân hàng cho thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền với lãi suất thấp và có thể vay với hạn mức 100% giá trị sổ.
Ngân Hàng BIDV
Vay thế chấp ngân hàng BIDV hiện nay cung cấp gói vay vốn qua sổ tiết kiệm rất ưu đãi. Ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng vay với hạn mức tối đa lên tới 100% giá trị sổ.
Điều kiện cho vay:
- Khách hàng là công dân Việt Nam.
- Tài sản là sổ tiết kiệm để cầm cố thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay/bên thứ ba.
- Một số điều kiện khác tùy vào từng thời điểm cho vay của ngân hàng.
Hồ sơ cho vay:
- Văn bản đề nghị vay vốn thông qua sổ tiết kiệm theo mẫu của ngân hàng BIDV
- Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sổ tiết kiệm đúng pháp luật
- Hợp đồng tín dụng theo vay thế chấp theo mẫu BIDV
Ngân Hàng Vietcombank
Tiếp theo phải kể đến gói vay thế chấp ngân hàng Vietcombank, gói vay này ngân hàng hỗ trợ hạn mức 100% giá trị sổ tiết kiệm.
Khi khách hàng tham gia gói vay thế chấp này của ngân hàng Vietcombank mức lãi suất ưu đãi sẽ nhận được chỉ từ 7,5%/năm đến 8%/năm.
Điều kiện và hồ sơ vay vốn qua sổ tiết kiệm của Vietcombank hiện nay rất đơn giản, giúp khách hàng bổ sung nguồn vốn nhanh chóng mà không phải tất toán trước hạn.
Ngân Hàng Agribank
Lãi suất vay vốn qua sổ tiết kiệm tại ngân hàng Agribank khá ưu đãi chỉ từ 7%/năm, tuy nhiên mức lãi suất này không cố định mà được điều chỉnh theo chính sách ưu đãi lãi suất của ngân hàng trong từng thời kỳ và theo sự biến động của thị trường.
Mức điều chỉnh này sẽ được thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng trước khi ký kết hợp đồng chính thức, vì vậy bạn hoàn toàn có thể yên tâm.
Điều kiện cho vay thế chấp Agribank
- Có số dư tiền gửi trong thẻ tài khoản tiết kiệm, tiền gửi được định giá bằng đồng VND, EURO hay USD.
- Tài khoản tiền gửi hoặc số thẻ tiết kiệm có thể được mở bất kỳ ngân hàng hoạt động hợp pháp và được cấp giấy phép kinh doanh rõ ràng.
- Khách hàng là công dân Việt Nam hoặc là người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đáp ứng đủ các điều kiện theo quy định của ngân hàng và các quy chế cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm.
- Tài khoản tiền gửi, sổ tiết kiệm sẽ được xác thực và phong tỏa trong thời hạn vay vốn theo luật định. Do đó, chủ sở hữu sổ tiết kiệm phải ủy quyền cho ngân hàng Agribank toàn quyền xử lý sổ tiết kiệm để cấn trừ nghĩa vụ trả nợ khi khách hàng không trả nợ.
Các giấy tờ cần chuẩn bị:
- Giấy yêu cầu vay vốn thế chấp bằng sổ tiết kiệm
- CMND hoặc hộ khẩu (bản gốc và bản photo có chứng thực)
- Bản trình bày rõ mục đích sử dụng vốn vay kèm theo phương án trả nợ ngân hàng
- Hồ sơ, giấy chứng nhận sổ tiết kiệm thuộc quyền sở hữu của khách hàng
- Các giấy tờ liên quan khác khi được ngân hàng yêu cầu.
Ngân Hàng Vietinbank
Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (Vietinbank) hỗ trợ gói vay tiền bằng sổ tiết kiệm với hạn mức cho vay cao đi kèm nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Hỗ trợ hạn mức cho vay tối đa bằng số dư tiền gửi, sổ thẻ tiết kiệm
- Quy trình cho vay đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng
- Cho vay từng lần hoặc theo hạn mức đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của khách hàng
- Lãi suất cho vay cạnh tranh hấp dẫn
Điều kiện cho vay thế chấp ngân hàng Vietinbank
Khách hàng có TSBĐ là số dư tiền gửi, sổ/thẻ tiết kiệm đang mở tại Vietinbank hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác.
Hồ sơ cho vay:
- CMND/ Hộ chiếu/ CCCD
- Sổ tiết kiệm
- Các hồ sơ khác theo quy định của Vietinbank
Ngân Hàng SCB
Vay thế chấp ngân hàng SCB hiện nay cung cấp gói vay vốn dành cho khách hàng đang có sổ tiết kiệm mở tại SCB hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác với nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Hạn mức cho vay đạt 100% giá trị thực tế của sổ tiết kiệm
- Không cần tất toán tài khoản tiền gửi trước hạn
- Hồ sơ cho vay đơn giản, thủ tục giải ngân thuận tiện cho khách hàng
- Điều kiện chỉ cần là công dân 18 tuổi trở lên và có TSĐB là sổ tiết kiệm.
1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng
Khi vay vốn qua sổ tiết kiệm các bạn cần lưu ý 1 số vấn đề như sau:
- Tìm hiểu kỹ về lãi suất: Mọt số ngân hàng đưa ra lãi suất rất ưu đãi, hấp dẫn. Tuy nhiên mức lãi suất chỉ áp cho thời gian đầu, sau đó thả nổi. Vì vậy, bạn cần tìm hiểu kỹ thời gian ưu đãi là bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất…
- Chọn thời hạn vay phù hợp: Thời hạn vay căn cứ vào thu nhập và số tiền vay. Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.
- Cân nhắc khả năng trả nợ: Để không bị nợ xấu, người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Khác Ngân Hàng Được Không?
Các ngân hàng hiện nay chấp nhận cho vay vốn qua sổ tiết kiệm của ngân hàng khác.
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Được Không?
Mặc dù khách hàng có tài sản cầm cố khi vay vốn nhưng theo quy định của ngân hàng, khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn bằng sổ tiết kiệm.
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng Hỗ Trợ Hạn Mức Vay Bao Nhiêu?
Hỗ trợ hạn mức khi vay thế chế sổ tiết kiệm là 100% nhu cầu vay vốn hoặc 100% giá trị sổ tiết kiệm.
Tổng Kết
Như vậy, nếu nhu cầu vay thế chấp sổ tiết kiệm bạn có thể vay với hạn mức rất lớn mà lãi suất cực ưu đãi. Mong rằng qua bài viết trên này, bạn đã có thêm cho mình những kiến thức về vay theo sổ tiết kiệm tại ngân hàng để lựa chọn cho mình phương án vay hợp lý. Chúc bạn vay vốn thành công!
Xem thêm:
Quy trình vay thế chấp xe ô tô cũ tại ngân hàng chi tiết từ A – Z
Vay 500 triệu trong 5 năm 10 năm lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
