Vay thế chấp sổ đỏ BIDV là một lựa chọn tối ưu khi cần vay một số tiền lớn để đầu tư bất động sản, xoay vòng vốn kinh doanh, mua xe ô tô… với mức lãi suất cạnh tranh dao động từ 7,8% – 10%.năm.
Vậy điều kiện, quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV ra sao? Cần chuẩn bị những thủ tục, hồ sơ gì? FintechAZ sẽ chia sẻ cho bạn thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
Tóm Tắt Sản Phẩm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV
| Hình thức vay | Vay thế chấp ngân hàng Bidv |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký vay online tại nhà không cần gặp mặt |
| Hạn mức cho vay | Tối đa lên đến 80% giá trị tài sản thế chấp |
| Lãi suất | 6.5%/năm – 7.1%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | Tối đa lên đến 20 năm |
| Phương thức thanh toán | Theo dư nợ giảm dần |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Thế Chấp Ngân Hàng BIDV Là Gì?
Vay thế chấp ngân hàng BIDV là hình thức vay có hạn mức rất cao dành cho các khách hàng có tài sản đảm bảo thuộc quyền sở hữu như sổ đỏ, sổ hồng … Khi đó khách hàng muốn vay thế chấp sổ đỏ hoặc sổ hồng để vay vốn nhằm phục vụ mục đích kinh doanh, mua nhà, xây, sửa nhà …
Hạn mức cho vay không cố định mà được ngân hàng BIDV xét duyệt dựa trên điểm tín dụng của khách hàng và giá trị tài sản thế chấp.
Các Hình Thức Vay Thế Chấp Ngân Hàng BIDV
Ngân hàng BIDV đang triển khai đa dạng các gói phẩm vay thế chấp phù hợp với nhiều loại tài sản đảm bảo khác nhau như:
Vay Mua Nhà Ở
Vay mua nhà ở là 1 trong những gói vay được nhiều khách hàng quan tâm. Vì vậy BIDV cung cấp gói vay này với rất nhiều ưu đãi dành cho các khách hàng.
Thông tin gói vay mua nhà ở ngân hàng BIDV:
- Hạn mức cho vay cao tối đa 100% giá trị Hợp đồng mua nhà
- Thời gian vay tối đa lên tới 25 năm
- Lãi suất rất cạnh tranh tính trên dư nợ giảm dần
- Hình thức trả tiền gốc theo tháng/quý hoặc nămV
- Thời gian xử lý hồ sơ chỉ từ 3 đén 5 ngày tùy thuộc vào quá trình thẩm định rủi ro của tài sản đảm bảo
Điều kiện đăng ký gói vay:
- Sinh sống và làm việc tại nơi có chi nhánh ngân hàng BIDV
- Có thu nhập ổn định hàng tháng từ lương, mặt bằng cho thuê, kinh doanh…
- Có các TSĐB theo đúng quy định của ngân hàng BIDV
Vay Mua Ô Tô
Vay mua ô tô cũng được rất nhiều khách hàng ưu chuộng bởi tính tiện lợi của nó. Khách hàng sẽ sở hữu ngay chiếc ô tô mình mong muốn nếu đáp ứng những điều kiện cho vay của BIDV
Thông tin gói vay:
- Hạn mức cho vay đạt 100% giá trị xe ô tô
- Thời hạn cho vay tối đa 7 năm
- Hỗ trợ làm hồ sơ, thẩm định và giải ngân nhanh chóng
- Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,1%/năm,
- Phương thức tính lãi dựa trên dư nợ giảm dần
Vay Tiêu Dùng Có Tài Sản Đảm Bảo
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo giúp khách hàng có nguồn tài chính để phục vụ các nhu cầu trong cuộc sống, gói vay này có hạn mức cao và được ngân hàng BIDV hỗ trợ kỳ hạn vay dài.
Thông tin gói vay:
- Thủ tục cho vay đơn giản, hỗ trợ làm hồ sơ và giải ngân nhanh chóng.
- Hạn mức cho vay tối đa 2 tỷ đồng, riêng hạn mức vay thấu chi tối đa 1 tỷ đồng.
- Thời gian vay kéo dài 96 tháng đối với sản phẩm thường và 12 tháng đối với sản phẩm vay thấu chi.
- Hỗ trợ thẩm định và giải ngân từ 3 – 5 ngày làm việc.
Vay Kinh Doanh – Sản Xuất
Vay kinh doanh, sản xuất là gói vay được nhiều người lựa chọn khi muốn kinh doanh hay mở rộng sản xuất. Gói vay thích hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Đặc điểm sản phẩm vay sản xuất kinh doanh BIDV:
- Thời gian cho vay tối đa 5 năm
- Số tiền vay được xét duyệt theo từng phương án vay
- Phương thức tính lãi theo dư nợ giảm dần.
- Phương thức thanh toán linh hoạt.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng chỉ sau 3 – 5 ngày làm việc.
Điều kiện cho vay:
- Khách hàng là cá nhân người Việt Nam, tuổi từ 25 – 60 tuổi.
- Đang kinh doanh theo hình thức: đại lý bán hàng, thương mại, đầu mối thu mua…
- Sinh sống và làm việc tại nơi có BIDV hoạt động.
- Có tài sản thế chấp đứng tên chính chủ.
- Hiện tại không có nợ xấu tại các ngân hàng, công ty tài chính.
Ưu điểm và Hạn Chế Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ BIDV
Trong tất cả những sản phẩm vay vốn trên thị trường hiện sẽ không có gói vay nào hoàn hảo cả. Mỗi gói vay sẽ có ưu, nhươc điểm riêng được phát triển để phục vụ từng nhóm đối tượng khách hàng khác nhau và gói vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV cũng vậy.
Ưu Điểm
Gói vay thế chấp sổ đỏ BIDV không phải ngẫu nhiên được nhiều khách hàng lựa chọn mà vì nó đem lại rất nhiều lợi ích như sau:
- BIDV thuộc nhóm 4 ngân hàng nhà nước lớn nhất Việt Nam, vì vậy tiềm lực về vốn và giá trị thương hiệu là rát lớn. Điều này sẽ hỗ trợ tốt nhất nhu cầu tài chính của khách hàng.
- So với nhiều ngân hàng khác thì lãi suất ngân hàng BIDV ở mức thấp nhất giao động từ 7,8%/năm.
- Hạn mức vay thế chấp tại BIDV ở mức cao, hỗ trợ 100% nhu cầu tài chính của khách hàng
- Hồ sơ vay vốn được đơn giản hóa, giải ngân nhanh,
- Thời gian vay tối đa lên tới 20 năm.
- Dù khách hàng ở bất kỳ tỉnh thành, địa phương nào có chi nhánh/PGD ngân hàng BIDV đều được hỗ trợ vay vốn.
- Đội ngũ nhân viên tư vấn có kiến thức, chuyên nghiệp và tận tình hướng dẫn khách hàng làm hồ sơ.
- Lãi suất thấp hơn nhiều so với hình thức vay tín chấp Bidv
Hạn Chế
Ngoài những ưu điểm trên thì khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng BIDV, khách hàng cũng có 1 số hạn chế như:
- So với các hình thức vay vốn khác thì vay thế chấp sổ đỏ có thủ tục và thời gian làm việc khá lâu. Tuy nhiên nếu hồ sơ được xác nhận việc thực hiện chuyển tiền đến tài khoản của người vay sẽ cực kỳ nhanh chóng.
- Để vay thế chấp thành công điều kiện tiên quyết của người vay là phải có tài sản đảm bảo có giá trị, vì vậy không phải khách hàng nào cũng đáp ứng được yêu cầu này.
- Nếu đang có nợ xấu tại ngân hàng hay công ty tài chính sẽ không hỗ trợ vay vốn.
Điều Kiện Vay Thế Chấp Ngân Hàng BIDV
Khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện dưới đây để đăng ký vay thế chấp BIDV:
- Là công dân Việt Nam, tuổi áp dụng từ 25 – 60 tuổi.
- Đang tạm trú và làm việc tại các địa phương có chi nhánh/phòng giao dịch của ngân hàng BIDV.
- Đề xuất được mục đích vay thế chấp hợp pháp và khả thi
- Có phương án sử dụng vốn khả thi theo đánh giá của thẩm định
- Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào
- Có thu nhập ổn định hàng tháng từ lương, hay từ hoạt động tự doanh hay cho thuê nhà, kho bãi…
- Có các loại tài sản thế chấp đứng tên chính chủ.
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Thế Chấp BIDV
Nếu đã đáp ứng được các điều kiện mà ngân hàng BIDV đưa ra, khách hàng sẽ bước vào quá trình hoàn tất hồ sơ vay vốn. Các loại giấy tờ cần thiết sẽ bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn thế chấp theo mẫu có sẵn của ngân hàng BIDV
- CMND/Thẻ căn cước công dân hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.
- Hộ khẩu thường trú và Sổ tạm trú (KT3) nếu có
- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân, chứng nhận độc thân hoặc giấy đăng ký kết hôn.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng như: Hợp đồng lao động, sao kê lương, giấy đăng ký kinh doanh…
- Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu tài sản thế chấp ngân hàng như sổ đỏ, sổ hồng hoặc giấy tờ có giá trị khác…
- Một số giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng của người vay…
Quy Trình Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV Chi Tiết
Quy trình vay thế chấp sổ đỏ BIDV được diễn ra theo trình tự các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng liên hệ với BIDV qua số hotline hoặc trên website để đăng ký vay vốn. Sau khi nhân viên tư vấn, người vay cần cung cấp các thông tin và hoàn thiện hồ sơ vay theo quy định của ngân hàng.
- Bước 2: Sau khi hoàn thành hồ sơ, bạn có thể đến trực tiếp ngân hàng để nộp hồ sơ. Ngân hàng sẽ tiếp nhận và tiến hành thực hiện thẩm định thông tin bạn cung cấp và sau đó thông báo kết quả thẩm định trong thời gian theo quy định.
- Bước 3: Khi kết quả thẩm định đã có, ngân hàng sẽ trao đổi với bạn các thông tin về lãi suất và cách thức thanh toán theo kì hạn bạn mong muốn để bạn lựa chọn. Sau khi thống nhất hai bên sẽ ký hợp đồng vay vốn.
- Bước 4: Thời gian xử lý và giải ngân vốn vay có thể mất từ 1 giờ đến 1 ngày, tiền sẽ đến tài khoản của bạn.
- Bước 5: Khi số tiền vay được giải ngân bạn cần phối hợp với Ngân hàng để thực hiện các công việc, thủ tục sau khi vay nếu có.
Lãi Suất Vay Thế Chấp Ngân Hàng BIDV Cập Nhật Mới Nhất 2023
Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV có tính ổn định và nằm trong top những ngân hàng có mức lãi suất cho vay thấp nhất hiện nay. Cụ thể như sau:
- Trong thời gian ưu đãi lãi suất từ 7,8%/năm đến 10%/năm.
- Khi hết thời gian ưu đãi lãi suất từ 10%/năm đến 12%/năm.
Ngoài ra, khách hàng có thể tham khảo mức lãi suất một số hình thức vay thế chấp BIDV khác như sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (%/năm) | Hạn mức | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà ở | 7.1% | 80% TSĐB | 20 năm |
| Vay mua xe ô tô | 7.1% | 80% giá trị xe | 7 năm |
| Vay sản xuất kinh doanh | 6.5% | Linh hoạt | 5 năm |
| Vay du học BIDV | 7.5% | 80% chi phí | 10 năm |
| Vay cầm cố | 7.5% | Linh hoạt | 1 năm |
Lưu ý: Bảng lãi suất vay thế chấp phí trên có thể sẽ có sự thay đổi tuỳ theo thời điểm, nếu bạn muốn cập nhật chính xác mức lãi suất vay thế chấp, vay tín chấp và vay tiền trả góp tại BIDV thì có thể gọi đến số tổng đài BIDV qua số hotline 1900 9247 để được tư vấn cụ thể
Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp BIDV
Công thức tính số tiền phải trả mỗi tháng khi vay thế chấp sổ đỏ BIDV như sau:
Số tiền trả hàng tháng = số tiền lãi + số tiền gốc phải trả mỗi tháng
Trong đó:
- Tiền lãi = Số tiền vay x lãi suất tính theo tháng
- Số tiền gốc phải trả định kỳ mỗi tháng = số tiền vay : số tháng của hợp đồng vay
Ví dụ: Khách hàng vay thế chấp tại BIDV 1 tỷ trong 10 năm với lãi suất 12%/năm (1%/tháng). Như vậy công thức tính lãi suất BIDV như sau:
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 / 120 (tháng) = 8.334.000 VND
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 1.000.000.000 x 1% = 10.000.000 VND
- Tổng số tiền trả hàng tháng = 18.334.000 VND
Các Khoản Phí Phát Sinh Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng BIDV
Phí trả nợ trước hạn khoản vay:
- Phí trả nợ trước hạn trong năm đầu tiên đến hết năm thứ hai = 1% x số tiền trả nợ trước hạn.
- Phí trả nợ trước hạn từ năm thứ ba đến hết năm thứ 5 = 0.5% x số tiền trả nợ trước hạn.
- Phí trả nợ trước hạn các năm tiếp theo: miễn phí.
- Phí đăng ký giao dịch bảo đảm: theo hoá đơn của trung tâm đăng ký
Phí công chứng hợp đồng thế chấp tài sản: do Văn phòng công chứng thu.
Phí bảo hiểm theo quy định của Ngân hàng.
Một Số Kinh Nghiệm Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ BIDV
Để quá trình vay thế chấp sổ đỏ tại BIDV diễn ra thuận lợi, khách hàng cần lưu ý một số vấn đề dưới đây:
- Xác định chính xác số tiền muốn vay cũng như mục đích vay và khả năng trả nợ của mình để không bị nợ xấu và nợ chú ý.
- Trong quá trình làm hồ sơ, khách hàng nên đảm bảo thu thập đầy đủ và chính xác các giấy tờ theo yêu cầu.
- Tài sản đảm bảo phải có giá trị và đặc biệt phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp của người vay.
- Lựa chọn chi nhánh, phòng giao dịch BIDV gần nhất để dễ dàng giải quyết các vấn đề phát sinh trong quá trình vay vốn.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp BIDV
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại BIDV Được Không?
Nếu đang có nợ xấu khách hàng không thể vay thế chấp tại ngân hàng BIDV.
Người Thân Đứng Tên Thì Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Bidv Được Không?
Trường hợp này bạn có được vay vốn khi người thân của bạn đồng ý và chuyển quyền sở hữu tài sản đảm bảo đứng tên bạn hoặc có giấy uỷ quyền tài sản đảm bảo.
Thời Gian Giải Ngân Khoản Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại BIDV Là Bao Lâu?
Thời gian trung bình từ khi khách hàng nộp đủ các hồ sơ vay vốn hợp pháp, hợp lệ cho BIDV đến khi khách hàng nhận được thông báo cho vay và giải ngân là từ 03 – 05 ngày làm việc.
Tổng Kết
Vay thế chấp sổ đỏ BIDV được đánh giá là một trong gói vay hỗ trợ được nhiều khách hàng khi vay vốn với hạn mức cao. Với những thông tin được cung cấp trên đây, hy vọng các bạn đã biết cách vay thế chấp tại ngân hàng.
Nếu còn băn khoăn các bạn có thể gọi Hotline ngân hàng để được tư vấn cụ thể. Chúc các bạn thành công!
Xem thêm:
Hướng dẫn chi tiết thủ tục và quy trình vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank
Cập nhật lãi suất Vay thế chấp sổ đỏ Techcombank mới nhất 2023
Hướng dẫn quy trình Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank chi tiết từ A – Z
Vay 500 triệu trong 10 năm lãi suất bao nhiêu 1 tháng
Vay 200 triệu trong 5 năm lãi suất bao nhiêu 1 tháng
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
