Để hỗ trợ khách hàng có thể dễ dàng hơn trong việc đăng ký vay vốn, các ngân hàng đã cho ra mắt rất nhiều hình thức vay sử dụng các loại giấy tờ khác nhau. Nổi bật trong số đó phải kể đến sản phẩm vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ. Hay cùng tim hiểu thông tin chi tiết về hình thức vay tiền này trong bài viết sau của FintechAZ nhé!
Giới Thiệu Sơ Lược Gói Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
| Hình thức vay | Vay tiền trả góp theo tháng bằng bảo hiểm nhân thọ |
|---|---|
| Hạn mức cho vay | 10 triệu – 100 triệu |
| Lãi suất | Từ 1.65%/tháng – 2.2%/tháng |
| Kỳ hạn thanh toán | 6 tháng – 24 tháng |
| Phương thức thanh toán | Trả góp theo tháng theo dư nợ giảm dần |
| Hồ sơ giấy tờ | Sổ hộ khẩu + CMND/CCCD + hợp đồng bảo hiểm nhân thọ |
| Điều kiện vay | Bảo hiểm đang còn hiệu lực và đã tham gia từ 1 năm trở lên |
Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Là Gì?
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp, phù hợp với các đối tượng là người mua bảo hiểm nhân thọ.
Thủ tục dễ dàng, khách hàng chỉ cần cung cấp hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên là có thể đăng ký vay vốn, ngoài ra không cần cung cấp bất kỳ tài sản đảm bảo nào.
Hạn mức cho vay theo bảo hiểm nhân thọ không cố định cụ thể, chủ yếu phụ thuộc vào số tiền đóng phí bảo hiểm hàng năm của khách hàng, từ đó ngân hàng phê duyệt mức cụ thể.
Lý do bảo hiểm nhân thọ được dùng để vay vốn vì loại giấy tờ này là sự đảm bảo về mặt tài chính của khách hàng bởi 1 công ty bảo hiểm nào đó.
Những người khi đã mua được bảo hiểm nhân thọ thì phải là những người có kinh tế và có ý thức cao, đây chính là căn cứ để ngân hàng tiến hành cho vay tiền nhanh trả góp theo tháng bằng hình thức này.
Có Nên Đăng Ký Vay Tín Chấp Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Không?
Ưu Điểm
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có những ưu điểm sau:
- Khách hàng không cần cung cấp các tài sản đảm bảo.
- Không cần chứng minh thu nhập qua bảng lương hàng tháng.
- Lãi suất rất ưu đãi chỉ từ 1,66%, có thể nói thấp nhất trong các hình thức cho vay tín chấp.
- Hạn mức gấp 100 lần số tiền đóng định kỳ hàng tháng.
- Thời gian thẩm định chỉ sau 24h làm việc rất nhanh chóng.
- Không mất phí khi làm hồ sơ.
- Tất toán khoản vay bất cứ khi nào muốn.
Hạn Chế
Ngoài những ưu điểm kể trên thì hình thức vay tiền bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì? vẫn tồn tại 1 số hạn chế như:
- Chỉ những người mua bảo hiểm nhân thọ mới được tham gia vay vốn.
- Hạn mức không cụ thể mà phụ thuộc vào mức phí đóng hàng tháng của bảo hiểm.
- Những người có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn.
Điều Kiện Để Được Vay Tín Chấp Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Để có thể đăng ký vay tiền nóng bằng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:
- Độ tuổi từ 20 đến 60, có đầy đủ trách nhiệm pháp lý
- Thu nhập hàng tháng ổn định đảm bảo khả năng trả góp hàng tháng cho ngân hàng.
- Mức phí bảo hiểm đóng tối thiệu 3 triệu / năm, có thể đóng theo kỳ tháng, quý hoặc năm.
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
- Tại thời điểm đăng ký vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ, khách hàng không được có nợ chú ý, nợ xấu tài bất kỳ ngân hàng – công ty tài chính nào.
Quy Trình Giải Ngân Khi Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ
Quy trình vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ được trải qua các bước như sau:
- Bước 1: Khách hàng có thể đăng ký vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ qua các kênh online của những công ty tài chính tại website hoặc app vay tiền online uy tín
- Bước 2: Nhân viên sẽ được tư vấn giấy tờ làm hồ sơ cho khách hàng. Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ theo yêu cầu.
- Bước 3: Thời gian phê duyệt chỉ cần sau 1 – 2 ngày. Khi đó khách hàng sẽ được ký hợp đồng tín dụng.
- Bước 4: Hợp đồng được ký, khoản vay sẽ nhanh chóng được giải ngân qua tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Hồ Sơ Thủ Tục Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
Hồ sơ cần chuẩn bị khi khách hàng đăng ký vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ online như sau:
- CMND hoặc thẻ căn cước còn hiệu lực
- Hộ khẩu bản photo công chứng có đầy đủ 16 trang.
- Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ bản gốc để nhân viên sẽ chụp hình lại những trang cần thiết.
- Hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong 6 tháng gần nhất. Hoặc có thể cung cấp giấy xác nhận đóng phí từ công ty Bảo hiểm trong trường hợp hóa đơn không còn lưu giữ.
- Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của các công ty tài chính.
Các Loại Bảo Hiểm Nhân Thọ Được Hỗ Trợ Vay Tiền
Vay Tín Chấp Theo Hợp Đồng Bảo Hiểm Manulife
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife là khoản vay không cần thế chấp tài sản hay không cần chứng minh thu nhập. Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Manulife mua có hiệu lực từ 2 năm trở lên sẽ được vay vốn.
Ưu điểm của gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Manulife như sau:
- Không cần chứng minh thu nhập
- Không cần người bảo lảnh, thế chấp giấy tờ
- Hạn mức phụ thuộc vay vốn qua bảo hiểm nhân thọ vào mức phí bạn đóng bảo hiểm hàng tháng, vì vậy mức phí càng nhiều thì hạn mức vay càng lớn
- Khách hàng có thể tất toán sớm, không cần mất phí.
- Thời gian giải ngân nhanh nhanh, mức lãi suất ổn định
Vay Tiền Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Prudential
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Prudential là sản phẩm vay tín chấp và người vay vốn sẽ phải sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Prudential của mình làm cơ sở vay với ngân hàng. Cụ thể, ngân hàng sẽ dựa trên phí đóng hàng tháng/quý/06 tháng hoặc 1 năm để xét duyệt hạn mức cho vay.
Ưu điểm của gói vay qua bảo hiểm nhân thọ này như sau:
- Không cần thế chấp tài sản đảm bảo.
- Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng
- Hạn mức gấp 100 lần phí đóng hàng tháng.
- Thời gian vay từ 06 tháng đến 36 tháng rất linh hoạt.
- Tất toán khoản vay vào bất cứ lúc nào.
- Có hộ khẩu hay tạm trú đều được vay.
- Thời gian nhận tiền nhanh chỉ trong 2 – 3 ngày.
- Lãi suất dao động trong khoảng 1,5% – 1,66%/tháng.
Vay Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Chubb Life
Vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Chubb Life là hình thức vay vốn không cần thế chấp tài sản, ngân hàng sẽ dựa trên các loại hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà đưa ra hạn mức vay vốn.
Gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ này có những ưu đãi như sau:
- Hồ sơ vay khá đơn giản, giấy tờ thủ tục nhanh g
- Thời gian giải ngân nhanh 2-3 ngày, nhận tiền trực tiếp tại ngân hàng.
- Hạn mức lên đến 70 triệu đồng.
- Thời gian cho vay linh hoạt từ 6-36 tháng.
- Được thanh lý bất kỳ lúc nào muốn
- Không cần chứng minh thu nhập, tài sản đảm bảo hay người bảo lãnh.
Thông Tin Khoản Vay Tiền Qua Bảo Hiểm Nhân Thọ Chi Tiết
Hạn Mức – Lãi Suất – Kỳ Hạn Vay
Hạn mức vay bằng bảo hiểm nhân thọ hiện nay có thể vay tối đa lên đến 100 triệu đồng. Kỳ hạn cho vay rất linh hoạt trong khoảng từ 6 tháng cho đến 48 tháng.
Mức lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ mà các ngân hàng và các đơn vị tài chính đang áp dụng là 1.66%/tháng đối với hình thức cho vay này.
Ví Dụ Khoản Vay Tiền Ngân Hàng Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ
Ví dụ bạn vay theo bảo hiểm nhân thọ tại ngân hàng Agribank với mức lãi suất là 1,6%/ tháng số tiền vay là 10 triệu trả trong vòng 36 tháng thì tiền vay gốc cần phải thanh toán hàng tháng là 10.000.000 : 36= 278,000 VNĐ, tiền lãi hàng tháng cần thanh toán 10.000.000 x 1,6%= 160,000VNĐ/ tháng. Như vậy, tổng số tiền cần phải trả ngân hàng hàng tháng là 278,000+ 160,000= 438,000VNĐ.
Top 4+ Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Tiền Bằng Hợp Đồng Bảo Hiểm Nhân Thọ Tốt Nhất Hiện Nay
Ngân Hàng Agribank
Dịch vụ vay tín chấp Agribank cung cấp rất nhiều gói vay trong đó có vay theo bảo hiểm nhân thọ, Khách hàng đã phản hồi tích cực về gói vay này. Nếu thuộc đối tượng có thể vay, các bạn nên lựa chọn hình thức vay này nhé.
Khi muốn vay theo bảo hiểm y tế tại Agribank, các bạn cần chuẩn bị như sau:
- CMND/ Căn cước công dân hoặc hộ chiếu bản photo ( kèm bản gốc để đối chiếu)
- Hợp đồng với bảo hiểm nhân thọ tối thiểu 1 năm
- Biên lai đã đóng bảo hiểm theo kỳ/ quý/ năm
- Số tiền đóng bảo hiểm tối thiểu 2 triệu/năm
- Sổ hộ khẩu hoặc tạm trú KT3 tại nơi sinh sống.
- Ảnh thẻ 3×4
Lợi ích khi vay theo bảo hiểm nhân thọ ngân hàng Agribank:
- Lãi suất thấp, ổn định
- Không cần chứng minh thu nhập, không bảo lãnh
- Điều kiện cho vay rất đơn giản, thủ tục gọn lẹ
- Hỗ trợ hình thức trả góp, trả lãi theo tháng tính theo dư nợ giảm dần.
Ngân Hàng Vietcombank
Sản phẩm vay tín chấp Vietcombank theo bảo hiểm nhân thọ không cần tài sản thế chấp, khách hàng sử dụng chính hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để vay vốn:
Ưu điểm vay theo bảo hiểm nhân thọ VCB:
- Không cần thế chấp, không tài sản đảm bảo
- Hạn mức vay cao lên đến 300 triệu đồng
- Lãi suất thấp, linh động
- Kỳ hạn vay lên đến 48 tháng
- Điều kiện và thủ tục đơn giản và nhanh gọn
- Không cần chứng minh thu nhập hàng tháng.
Điều kiện cho vay:
- Công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
- Có hộ khẩu thường trú tại nơi ngân hàng hoạt động.
- Có hợp đồng bảo hiểm thời hạn trên 1 năm
- Mức phí đóng trên 2 triệu đồng/năm
- Hiện tại không có nợ xấu tín dụng
Thủ tục gói vay :
- CMND photo công chứng và Sổ hộ khẩu photo công chứng
- Hợp đồng bảo hiểm bản gốc
- Biên lai nộp phí bảo hiểm trong vòng 6 tháng gần nhất
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu ngân hàng Vietcombank
Ngân Hàng Vietinbank
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ Vietinbank rất thích hợp nếu bạn đang muốn trang trải các nhu cầu trong cuộc sống hay các hoạt động kinh doanh nhỏ. Nếu không có bảng lương thì có thể chọn vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Ưu điểm sản phẩm vay là:
- Vay tín chấp Vietinbank không cần thế chấp, không tài sản đảm bảo và không chứng minh thu nhập
- Hạn mức cho vay lớn đến 300 triệu
- Lãi suất thấp chỉ từ 1,5%/ tháng
- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần
- Thủ tục vay đơn giản. thời gian vay nhanh.
Điều kiện vay:
- Cá nhân là người Việt Nam từ 18 tuồi trở lên
- Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
- Mức phí đóng bảo hiểm trên 1 triệu đồng/ năm
- Hiện tại không có nợ xấu
Thủ tục vay vốn cần chuẩn bị:
- CMND/ thẻ CCCD/ hộ chiếu photo công chứng
- Sổ hộ khẩu hoặc đăng ký thường trú
- Hợp đồng bảo hiểm gốc
- Biên lai đã nộp tiền bảo hiểm
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng.
Ngân Hàng Techcombank
Khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ tại Techcombank, khách hàng nhận được những ưu đãi sau:
- Không cần phải chứng minh thu nhập cá nhân
- Chỉ cần hiệu lực hợp đồng bảo hiểm được ký kết tối thiểu 1 năm,
- Phí đóng bảo hiểm không ít hơn 2 triệu/năm
- Hạn mức cho vay tín chấp Techcombank lên đến 100 triệu đồng.
- Duyệt khoản vay cho tất cả các đơn vị, tổ chức bảo hiểm đang hoạt động hợp phát trên lãnh thổ Việt Nam.
Như vậy với những đặc điểm trên vay theo bảo hiểm nhân thọ Techcombank đã trở thành giải pháp tài chính hiệu quả, an toàn cho nhiều khách hàng tham gia vay vốn.
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND 18 tuổi vẫn được duyệt vay
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp
Nợ Xấu Có Vay Tiền Theo Bảo Hiểm Nhân Thọ Được Không?
Theo quy định tại các ngân hàng sẽ không chấp nhận hỗ trợ vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ cho những khách hàng có nợ xấu, nợ chú ý. Nếu cần gấp các bạn có thể vay tiền online giải ngân nhanh trong ngày chỉ với CMND/CCCD.
Bảo Hiểm Nhân Thọ Sang Tay Có Được Duyệt Vay Không?
Nếu bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên thì vẫn có thể vay được nếu đảm bảo các tiêu chí sau:
- Thời gian sang tên bảo hiểm phải ít nhất là 1 năm tính bắt đầu từ khi sang tên tới thời điểm vay.
- Công ty bảo hiểm nhân thọ phải xác nhận rằng bảo hiểm nhân thọ đó đã sang tên cho chủ mới.
- Thời gian đóng bảo hiểm nhân thọ ít nhất là 6 tháng.
Không Có Hoá Đơn Đóng Phí Có Vay Được Không?
Nếu bạn không có hóa đơn đóng phí hoặc làm mất thì có có thể yêu cầu công ty bảo hiểm cấp lại cho mình hoặc xác nhận là đã đóng phí. Bạn có thể dùng giấy xác nhận này thay cho hóa đơn đóng phí để vay vốn.
Vay Tiền Ngân Hàng Bằng Bảo Hiểm Nhân Thọ Được Bao Nhiêu Tiền?
Hạn mức vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ có thể gấp 10 lần mức đóng bảo hiểm hàng tháng. Như vậy tùy vào mức đóng bảo hiểm mà ngân hàng cho vay hạn mức cụ thể.
Tổng Kết
Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp lãi suất thấp nhất và rất uy tín hiện nay, công ty tài chính cũng hỗ trợ như FE Credit, Lotte Finance… sản phẩm này có mức lãi suất rất ưu đãi.
Hy vọng với những thông tin trên đây, khách hàng sẽ có thêm một phương án lựa chọn hợp lý khi có nhu cầu vay trả góp ngân hàng.
Xem thêm:
5+ Địa chỉ hỗ trợ vay tiền sinh viên online giải ngân nhanh trong ngày
5+ Địa chỉ vay tiền bằng hợp đồng tín dụng cũ tốt nhất hiện nay
Hướng dẫn vay tiền qua thẻ ATM ngân hàng chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn vay tiền thẻ tín dụng chi tiết từ A – Z
10+ hình thức vay tiền không cần chứng minh thu nhập duyệt dễ nhất
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
