Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh là một hình thức vay vốn phú hợp cho những người đang muốn mở rộng, phát triển công việc kinh doanh sản xuất của mình nhưng chưa có đủ nguồn vốn. Khi vay tín chấp bằng giấy phép kinh doan bạn không cần thế chấp tài sản với thủ tục vay vốn đơn giản và nhanh chóng.
Vậy thủ tục, điều kiện và quy trình vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh ra sao? Vay theo giấy phép kinh doanh ở đâu có mức lãi suất tốt? Mời các bạn tìm hiểu chi tiết cùng FintechAZ trong bài viết sau nhé!
Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Là Gì?
Vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh là hình thức vay tiền nhanh dành cho khách hàng có giấy phép kinh doanh (GPKD) đang có nhu cầu vay vốn để bổ sung, hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh.
Điều kiện xét duyệt hạn mức cho vay theo GPKD thì các ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ dựa trên quy mô kinh doanh, uy tín cũng như lịch sử tín dụng của khách hàng.
Vay vốn theo giấy phép kinh doanh hiện nay hỗ trợ 2 đối tượng như sau:
- Khách hàng có GPKD thuộc hộ kinh doanh cá thể.
- Khách hàng cố GPKD theo mô hình doanh nghiệp.
Xem thêm: Các gói vay tín chấp ACB hiện nay và thủ tục, điều kiện, lãi suấy vay chi tiết
Có Nên Vay Ngân Hàng Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Không?
Ưu Điểm
Vay tiền trả góp theo giấy pháp kinh doanh được rất nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay, bởi hình thức này có lãi suất ưu đãi, dễ được phê duyệt. Ngoài ra còn rất nhiều lợi ích khác như:
- Khách hàng không cần tài sản đảm bảo, không cần chứng minh thu nhập.
- Hồ sơ, quy trình vay vốn rất đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng.
- Hạn mức tối đa rất cao có thể lên đến 1,6 tỷ đồng.
- Thời gian trả lãi rất linh hoạt từ 12 – 36 tháng.
- Lãi suất được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần.
- Đội ngũ nhân viên ngân hàng tư vấn nhiệt tình và hỗ trợ làm hồ sơ từ A – Z.
- Tất cả các thông tin của khách hàng đều được bảo mật tuyệt đối.
- Hỗ trợ tất toán khoản vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh vào bất kỳ lúc nào, thời gian nào mà không cần nộp phí.
Hạn Chế
Tuy nhiên, vay tiền bằng giấy phép kinh doanh vẫn tồn tại 1 số hạn chế như:
- Hiện nay có nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính chưa cung cấp gói vay này.
- Điều kiện xét duyệt hơi khắt khe, hoặc lãi suất cao hơn các sản phẩm vay vốn khác.
- Yêu cầu phải có giấy phép kinh doanh có hiệu lực từ 1 năm trở lên mới được đăng ký vay.
- Lãi suất cao hơn so với hình thức vay thế chấp sổ đỏ và vay thế chấp sổ hồng
Điều Kiện Vay Theo Giấy Phép Kinh Doanh Tại Ngân Hàng
Để đăng ký vay tiền ngân hàng bằng giấy pháp kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:
- Khách hàng là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 20 – 60 tuổi.
- Có Hộ khẩu/KT3 tại nơi có chi nhánh ngân hàng hỗ trợ hoạt động.
- Thời gian kinh doanh tối thiểu là 12 tháng và phải được ghi rõ ràng trong GPKD.
- Thu nhập ổn định, tối thiểu 3 triệu/tháng.
- Tại thời điểm vay vốn khách hàng không có nợ xấu, nợ chú ý.
- Đề xuất được phương án sử dụng vốn khả thi.
- Đề xuất được phương án trả nợ được ngân hàng chấp thuận.
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Tín Chấp Bằng Giấy Phép Kinh Doanh
Hồ sơ, thủ tục khi vay theo giấy phép kinh doanh bao gồm:
- Mẫu đơn đề nghị vay vốn có sẵn của ngân hàng.
- Các loại giấy tờ tùy thân như: CMND/Căn cước công dân còn hiệu lực
- Hộ khẩu/KT3.bản photo và bản gốc để đối chiếu.
- Hình chụp bản gốc GPKD, nếu GPKD là hộ kinh doanh cá thể cần bổ sung thêm biên lai đóng thuế hoặc biên lai thuế môn bài.
Quy Trình Vay Tiền Theo Giấy Phép Kinh Doanh Tại Ngân Hàng
Hiện nay, khách hàng có thể đăng ký vay qua tổng đài, vay qua online hoặc trực tiếp tại ngân hàng. Quy trình vay tiền theo giấy phép kinh doanh cần trải qua các bước như sau:
- Bước 1: Nhân viên tư vấn hồ sơ: Các thông tin cơ bản như lãi suất vay, điều kiện, quy trình vay vốn theo GPKD nhân viên sẽ tư vấn đầy đủ cho khách hàng.
- Bước 2: Hồ sơ được hoàn thành: Khách hàng ký đề nghị vay vốn và nộp hồ sơ về Ngân hàng để bắt đầu quy trình thẩm định.
- Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay: Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ khách hàng cũng như kiểm tra lịch sử tín dụng CIC. Ngoài ra sẽ kiểm tra hoạt động kinh doanh nếu trong trường hợp cần thiết.
- Bước 4: Thông báo hạn mức cho vay: Khi phê duyệt khoản vay ngân hàng sẽ thông báo hạn mức duyệt vay đến khách hàng.
- Bước 5: Giải ngân vốn vay: Khách hàng tiến hành ký hợp đồng và giải ngân nguồn vốn vay qua tiền mặt hoặc chuyển khoản.
Hạn Mức – Lãi Suất – Kỳ Hạn Gói Vay Tiền Qua Giấy Phép Kinh Doanh
Mỗi ngân hành sẽ có mức lãi suất của vay tiền theo giấy phép kinh doanh khách nhau, điều này phụ thuộc vào độ uy tín của mỗi khách hàng.
Tuy nhiên mức lãi suất này sẽ giao động từ 7% – 10%/năm, một số ngân hàng có mức lãi suất cao hơn như Agribank: 11,5% – 12%/năm.
Hạn mức cho vay từ 70% – 85% giá trị tài sản đảm bảo tùy theo uy tín khách hàng, ngoài ra một số ít ngân hàng cho vay đến 100% giá trị tài sản đảm bảo.
Như vậy, sản phẩm vay vốn bằng giấy phép kinh doanh tại mỗi ngân hàng sẽ có những ưu và nhược điểm riêng, vì vậy khách hàng nên tìm hiểu kỹ trước khi thực hiện vay vốn tại các đơn vị cho vay.
Ví Dụ Khoản Vay
Khách hàng có khoản vay ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh hạn mức 10 triệu trong 12 tháng, lãi suất 1,66%/tháng.
Như vậy, số tiền lãi khách hàng phải trả hàng tháng sẽ là: 166.000 VNĐ, tương đương bạn chỉ mất 6.000 VNĐ trong 1 ngày.
Top 4+ Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Vốn Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Lãi Suất Thấp
Có nhiều ngân hàng hỗ trợ vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, tuy nhiên có 4 ngân hàng có mức lãi suất tốt nhất là:
Ngân hàng VPBank
VPBank hiện nay hỗ trợ các gói vay tiền nhanh dành cho khách hàng là cá nhân, hộ gia đình đang kinh doanh tốt nhất. Đặc biệt là các đối tượng khách hàng kinh doanh sạp chợ.
Hồ sơ, thủ tục khi vay tín chấp VPBank bao gồm:
- Mẫu giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của VPBank.
- Bản sao các loại giấy tờ như: CMND/ Sổ hộ khẩu/ Chứng từ tương đương.
- Nguồn thu theo ngành nghề đăng ký kinh doanh.
- Khách hàng không cần chứng minh thu nhập.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank hiện nay có 2 gói sản phẩm vay kinh doanh đó cho vay kinh doanh trung hạn và vay kinh doanh tài lộc. Tùy theo nhu cầu của khách hàng để lựa chọn gói vay hợp lý.
Điều kiện vay tín chấp Vietcombank:
- Khách hàng cá nhân bao gồm: cá nhân tự kinh doanh/thành viên hộ kinh doanh/chủ doanh nghiệp tư nhân, có đủ năng lực pháp lý.
- Độ tuổi vay vốn từ 18 – 65 tuổi.
- Tài sản đảm bảo phải có giá trị tương đương với hạn mức muốn vay.
Ngân hành Agribank
Khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh tại Agribnak khách hàng sẽ có các gói vay sau:
- Cho vay hạn mức với quy mô nhỏ: Mục đích là phục vụ thanh toán các chi phí hoạt động kinh doanh hoặc nhu cầu đời sống… Hạn mức tối đa lên tới là 300 triệu đồng, thời hạn trả nợ linh hoạt.
- Cho vay phục vụ hoạt động kinh doanh: Mục đích là phục vụ vay vốn cho hoạt đồng kinh doanh có giấy phép kinh doanh.
Những lợi ích khi khách hàng lựa chọn vay tín chấp tại Agribank
- Hạn mức vay đáp ứng 100% nhu cầu vay vốn.
- Phục vụ mục đích kinh doanh hay nhu cầu của đời sống của khách hàng.
- Khách hàng trả nợ linh hoạt theo quy định hàng tháng.
- Có hộ khẩu hay KT3 tại nơi có ngân hàng hỗ trợ hoạt động.
SHB Finance
SHB Finance là công ty tài chính do ngân hàng SHB sở hữu. Hiện nay, SHB Finance cung cấp sản phẩm cho vay tín chấp dành cho khách hàng là cá nhân kinh doanh có giấy phép đăng ký kinh doanh hoặc hợp đồng thuê sạp hàng.
Sản phẩm vay tiền qua giấy phép kinh doanh SHB Finance với nhiều chính sách ưu đãi như:
- Số tiền vay tối đa lên tới 70 triệu đồng
- Thời gian vay linh hoạt trong 36 tháng
- Lãi suất rất ưu đãi 1.81%/tháng
1 Số Lưu Ý Khi Vay Tín Chấp Bằng Giấy Phép Kinh Doanh
Mốt số lưu ý khi vay vôn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh như sau:
- Các giấy tờ như hóa đơn, báo cáo tài chính, hợp đồng lao động… khách hàng cần cung cấp đúng và đủ. Vì nếu thông tin tại không đủ xác thực ngân hàng sẽ từ chối cho vay. Khách hàng phải mất nhiều thời gian làm hồ sơ lại.
- Có thể tất toán trong quá trình vay khi nào khách hàng có yêu cầu, sẽ mất phí tất toán, tuy nhiên không nhiều.
- Hạn mức và lãi suất phụ thuộc vào quy mô và thời gian hoạt động của doanh nghiệp, nên hãy đề xuất hạn mức hợp lý để được phê duyệt cao.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín trước khi vay vốn
- Các thông tin về lãi suất, hạn mức, kỳ hạn cần phải tìm hiểu kỹ trước khi vay vốn.
Xem thêm: 10+ Địa chỉ vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND duyệt nhanh trong ngày
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp
Nợ Xấu Có Vay Tiền Bằng Giấy Phép Kinh Doanh Được Không?
Khách hàng đang có nợ xấu không thể vay tiền bằng GPKD.
Ngành Nghề Nào Được Hỗ Trợ Vay Tín Chấp Bằng Giấy Phép Kinh Doanh?
Các ngành nghề hợp lệ để vay vốn theo giấy phép kinh doanh là: Kinh doanh hiệu thuốc, của hàng tạp hoá, cửa hàng bán lẻ, nhà hàng, quán nhậu, quán ăn… Những ngành nghề kinh doanh mang tính chất nhạy cảm sẽ không được hỗ trợ vay vốn kinh doanh.
Vay Tín Chấp Theo Giấy Phép Kinh Doanh Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Quy trình thẩm định, xét duyệt hạn mức và giải ngân khi vay theo GPKD trong vòng 2 – 3 ngày làm việc.
Tổng Kết
Trên đây là tất cả các thông tin chi tiết về vay tiền bằng giấy phép kinh doanh, mong rằng sẽ mang lại cho các bạn những thông tin hữu ích nhất.
Để thuận tiện hơn khi vay vốn các bạn có thể gọi đến Hotline các ngân hàng để được tư vấn kỹ trước khi vay vốn. Chúc các bạn may mắn!!!
Tìm hiểu thêm
Điều kiện, thủ tục vay tín chấp Vietinbank và hướng dẫn cách đăng ký hồ sơ vay chi tiết
Các gói vay tín chấp Techcombank có lãi suất ra sao? Quy trình vay như thế nào?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
