Bạn đang thiếu nguốn vốn để thực hiện một dự định nào đó và cần vay 200 triệu nhưng không biêt ở đâu hỗ trợ vay tốt nhất? Vay 200 triệu lãi suất bao nhiêu 1 tháng? Bài viết này của FintechAZ sẽ cung cấp cho bạn điều kiện, thủ tục cần chuẩn bị và những ngân hàng có gói vay 200 triệu ưu đãi nhất hiện nay. Hãy cùng theo dõi nhé!
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Giới Thiệu Sơ Lược Gói Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ hồng và sổ đỏ tại ngân hàng |
|---|---|
| Hạn mức cho vay | 200 triệu |
| Lãi suất | 6.8%/Năm – 8.5%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | Từ 5 năm – 25 năm |
| Phương thức tính lãi | Theo dư nợ giảm dần |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu và các giấy tờ khác |
| Điều kiện vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng và có giấy tờ hợp lệ |
Có Thể Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng Bằng Những Hình Thức Nào?
Vay vốn ngân hàng được chia làm 2 hình thức chình là vay tín chấp và vay thế chấp có tài sản đảm bảo và bạn đều có thể vay 200 triệu với cả 2 hình thức này, Cụ thể như sau:
- Vay tín chấp 200 triệu: Là hình thức vay tiền mà ngân hàng sẽ dựa vào mức độ uy tín của cá nhân (được xác định theo chứng minh thu nhập) và lịch sử tín dụng của người đi vay để xét duyệt hồ sơ. Tùy thuộc vào mỗi ngân hàng sẽ có hỗ trợ các gói vay tín chấp khác nhau như: vay theo lương, vay theo hóa đơn điện, vay theo bảo hiểm nhân thọ… có thể vay với thời hạn tối đa 60 tháng.
- Vay thế chấp 200 triệu: Ngược lại với vay tín chấp, bạn cần phải có tài sản giá trị như: sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, bất động sản… để đảm bảo cho khoản vay khi muốn vay thế chấp. Hạn mức vay của hình thức này rất lớn có thể lên tới 80% giá trị tài sản và kỳ hạn thanh toán tối đa đến 25 năm.
Thông thường, khi vay tiền với mục đích tiêu dùng, mua sắm các vật dụng trong gia đình, thanh toán các khoản phí chữa bệnh… với hạn mức từ 100 triệu – 200 triệu đổ xuống nhiều khách hàng sẽ lựa chọn hình thức vay tín chấp.
Với hình thức vay thế chấp bạn có thể vay được số tiền từ vài trăm triệu cho đến hàng tỷ đồng tùy thuộc vào giá trị tài sản đem đi vay, phù hợp cho các mục đích vay vốn như: đầu tư kinh doanh sản xuất, mua nhà, mua xe ô tô….
Nhưng Ưu Điểm Và Hạn Chế Khi Vay Ngân Hàng 200 Triệu
Khi vay vốn ngân hàng bạn sẽ không cần phải lo về độ uy tín, mức lãi suất cũng rất ưu đãi nhưng không có gì trên đời này hoàn hảo cả và với việc vay tiền cũng vậy, có ưu điểm thì cũng sẽ tồn tại mặt hạn chế. Hãy cùng FintechAZ phân tích kỹ hơn ngay bên dưới nhé!
Ưu Điểm
Với gói vay tiền mặt 200 triệu, các ngân hàng hiện nay có rất nhiều ưu điểm nhằm thu hút khách hàng. Có thể kể đến như:
- Hạn mức vay lớn, có thể đáp ứng được hầu hết nhu cầu của người vay. Dựa vào giá trị tài sản của người vay mà hạn mức vay có thể đạt tới 70% giá trị tài sản thế chấp.
- Thời hạn cho vay có thể lên tới 5 năm tương đối dài. Ngoài ra, người vay có thể tự chọn thời hạn dưới 6 tháng, 1 năm, 2 năm hay thậm chí lên đến 25 năm.
- Mức lãi suất vay thế chấp sổ đỏ 200 triệu thấp hơn nhiều so với vay tín chấp, vay tiền trả góp theo tháng.
- Phương thức trả nợ linh hoạt, người vay có thể lựa chọn phương thức trả nợ theo tháng, quý hay năm tùy thuộc khả năng tài chính của bản thân.
Hạn Chế
- Nếu vay theo hình thức tín chấp thì lãi suất khá cao vì khoản vay này không yêu cầu tài sản đảm bảo so với hình thức vay thế chấp.
- Nếu vay theo hình thức thế chấp thì khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo, ví dụ như nhà đất, sổ hồng, vay thế chấp sổ đỏ, sổ tiết kiệm… và phải trải qua quy trình, thủ tục vay khá phức tạp.
Điều Kiện Vay 200 Triệu Thế Chấp Cần Đáp Ứng
Để được duyệt vay tiền nhanh 200 triệu trong 5 năm, khách hàng cần phải đảm bảo một vài điều kiện cơ bản dưới đây:
- Khách hàng là công nhân Việt Nam có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Chứng minh được công việc ổn định, thu nhập đều hàng tháng và đảm bảo khả năng trả nợ.
- Chứng minh được mục đích vay vốn chính đáng, rõ ràng, không vi phạm pháp luật.
- Nếu chọn vay tín chấp, khách hàng phải chứng minh thu nhập của mình.
- Nếu chọn vay thế chấp, khách hàng phải có tài sản như vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng hoặc thế chấp giấy tờ có giá trị…
- Tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu ngân hàng và tổ chức tín dụng
Ngoài ra, tuỳ thuộc vào từng ngân hàng sẽ có những điều kiện riêng khác nhau, trước khi vay vốn bạn hãy tham khảo các thông tin thật kỹ để chuẩn bị hồ sơ nhé!
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền nhanh chỉ cần CMND uy tín
Thủ Tục Vay 200 Triệu Thế Chấp Tại Ngân Hàng
Nếu đã đáp ứng đủ các điều kiện ở phần trên, bạn nên tham khảo các loại giấy tờ dưới đây để chuẩn bị hồ sơ vay 200 triệu trong 10 năm – 25 năm đầy đủ nhất:
- Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu có sẵn.
- CMND hoặc Hộ chiếu bản photo có chứng thực.
- Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy tạm trú dài hạn.
- Các loại giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm như sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
- Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động đối với vay tín chấp…
- Giấy đề xuất phương án trả nợ, chứng minh khả năng trả nợ.
- Một số giấy tờ khác theo quy định của từng ngân hàng.
Quy Trình Vay Ngân Hàng 200 Triệu Trong 5 Năm
Khi vay 200 triệu trong 5 năm, khách hàng sẽ thực hiện vay vốn theo quy trình như sau:
- Bước 1: Khách hàng tìm hiểu và lực chọn ngân hàng uy tín để vay.
- Bước 2: Liên hệ với ngân hàng để được tư vấn, hỗ trợ, giải đáp thắc mắc và chuẩn bị các hồ sơ xin vay vốn.
- Bước 3: Nhân viên ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn và đăng nhập thông tin vay lên hệ thống.
- Bước 4: Bộ phận thẩm định của ngân hàng liên hệ với khách hàng để thẩm định, tham chiếu các thông tin.
- Bước 5: Nếu hồ sơ được duyệt, ngân hàng sẽ tiến hành công chứng, giao dịch tài sản bảo đảm.
- Bước 6: Ký hợp đồng vay và giải ngân nguồn vốn vay.
Lãi Suất Vay 200 Triệu Tại Các Ngân Hàng Phổ Biến
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ gói vay 200 triệu trong 3 năm, 5 năm đến 25 năm, tuy nhiên mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau và tiền lãi trả theo tháng, được tính theo một trong hai phương pháp là dư nợ gốc hoặc dư nợ giảm dần.
Mức lãi suất sẽ không cố định mà có thể sẽ có sự biến động tăng hoặc giảm lãi suất. Nếu có những thay đổi, khách hàng sẽ nhận được thông báo từ ngân hàng, để từ đó cũng có sự điều chỉnh về nhu cầu vay – trả cho phù hợp hơn với hoàn cảnh của mình.
Hiện nay có hai hình thức vay 200 triệu đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Tùy vào nhu cầu của khách hàng mà đăng ký vay hình thức hợp lý. Dưới đây là bảng mức lãi suất cho vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm các bạn có thể tham khảo:
Lãi suất vay tín chấp 200 triệu
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| Lienvietpostbank | 15% |
| Techcombank | 16% |
| VIB | 17% |
| ACB | 18% |
| Citibank | 18% |
| HSBC | 15,99% |
| BIDV | 12,6% |
| Vietcombank | 14,4% |
| Vietinbank | 14,5% |
Lãi suất vay thế chấp 200 triệu
| Ngân hàng | Mức lãi suất (năm) |
| BIDV | 7,3% |
| VietcomBank | 7,5% |
| MB Bank | 6,84% |
| VIB | 8,3% |
| VietinBank | 7,7% |
| SacomBank | 8,5% |
| OCB | 5,99% |
| HSBC | 6,99% |
| TPBank | 7,79% |
| AgriBank | 7,5% |
Lưu ý: Trên đây chỉ là mức lãi suất tham khảo, lãi suất vay 200 triệu trong 10 năm đến 25 năm có thể thay đổi tùy thuộc từng thời điểm khác nhau, do ngân hàng quy định. Vì vậy nếu muốn biết chính xác nhất khách hàng hãy gọi đến Hotline của các ngân hàn để được tư vấn.
Cách Tính Lãi Suất Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng Trong 5 Năm
Dù cho có vay tiền bằng bất cứ hình thức gì đi chăng nữa thì việc tính được lãi suất sẽ giúp bạn lập ra được kế hoạch trả nợ hợp lý và cách tính lãi suất vay ngân hàng 200 triệu trong 5 năm cụ thể như sau:
Theo Dư Nợ Gốc
Công thức tính lãi suất vay 200 triệu trong 5 năm theo dư nợ gốc cụ thể như sau:
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả
- Tiền lãi 1 tháng = Số tiền vay ban đầu x Lãi suất
- Tiền gốc trả = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay
Ví dụ thực tế: Anh Nam vay ngân hàng B khoản tiền 200 triệu với thời hạn 5 năm và lãi suất 1.1%/tháng. Từ đó:
- Số tiền lãi anh Nam phải trả mỗi tháng là = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ
- Tiền gốc anh Nam phải trả cho ngân hàng B = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ
- Tổng tiền gốc + Tiền lãi anh Nam phải trả hàng tháng = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ
Theo Dư Nợ Giảm Dần
Đây là cách tính lãi mà hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng hiện nay. Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần, lãi suất cố định như sau:
- Số tiền phải trả tháng 1 = Số tiền đã vay/ thời gian vay + số tiền đã vay/ lãi suất cố định
- Số tiền phải trả tháng 2 = Số tiền đã vay/ thời gian vay + (số tiền đã vay – số tiền gốc đã trả tháng 1)x lãi suất cố định
- Số tiền phải trả tháng n = số tiền đã vay/thời gian vay + (số tiền đã vay – số tiền đã trả tháng n-1)x lãi suất cố định
Ví dụ thực tế: Tương tự, lấy ví dụ trên anh Nam cũng vay 200 triệu của ngân hàng B với lãi suất 1.1%/tháng trong thời hạn 12 tháng theo dư nợ gốc giảm dần. Từ đó:
Tháng đầu tiên anh Nam phải trả:
- Tiền lãi = 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ
Tiền gốc phải trả cho ngân hàng= 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ
Tổng tiền gốc + Tiền lãi anh Nam phải trả = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ
Tháng thứ 2 anh A phải trả:
- Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VNĐ
- Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ
- Tổng lãi + gốc = 2.163.260 + 3.340.000 = 5.503.260 VNĐ
Như vậy, so với tháng đầu tiên, tháng thứ 2 anh Nam trả ít hơn gần 40.000 VNĐ. Các tháng sau cũng tiếp tục như vậy, số tiền phải trả sẽ giảm dần cho tới hết kỳ hạn thanh toán.
Xem thêm: Nợ xấu có vay thế chấp được không? Ngân hàng nào hỗ trợ?
Top 4+ Ngân Hàng Cho Vay 200 Triệu Thế Chấp Có Lãi Suất Thấp Nhất Hiện Nay
Agribank
Dịch vụ vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Agribank hiện nay đang triển khai gói vay 200 triệu với đặc điểm như sau:
- Lãi suất áp dụng ưu đãi từ 6 – 18%/năm
- Thời hạn vay linh hoạt 3 năm,10 năm
- Đối tượng là những khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
- Khách hàng được đóng bảo hiểm tại doanh nghiệp
- Khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt hàng tháng.
- Bảng lương sao kê thu nhập trên 3 triệu/ tháng.
- Độ tuổi vay vốn thích hợp từ 18 – 55 tuổi.
Vietcombank
Gói vay 200 triệu hiện nay ngân hàng Vietcombank đang triển khai có đặc điểm như sau:
- Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng Vietcombank đang áp dụng là 10%/năm
- Thời hạn vay kéo dài đến 5 năm.
- Độ khách hàng khi vay từ 21 – 55 tuổi (đối với nữ) và không quá 58 tuổi (đối với nam)
- Có lương chuyển khoản hàng tháng
- Bảng lương 3 tháng gần nhất từ 5 triệu trở lên
- Đối tượng là khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt
- Có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên tại công ty đang làm việc.
- Bảo hiểm được doanh nghiệp đóng trên một năm
Sacombank
Hiện nay gói vay thế chấp sổ đỏ Sacombank đang cung cấp rất nhiều gói vay trong đó có gói vay 200 triệu. Đây là gói vay được rất nhiều khách hàng hưởng ứng. Đặc điểm gói vay như sau:
- Lãi suất vay ưu đãi khoảng 8,5 %/năm
- Thời hạn vay kéo dài tối đa 5 năm.
- Đối tượng khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
- Mức lương ổn định hàng tháng từ 5 triệu trở lên
- Khách hàng khi vay vốn tuổi từ 20 đến 60 tuổi.
- Được ký hợp đồng tại doanh nghiệp trên một năm trở lên.
- Hộ khẩu thường trú/KT3 tại Sacombank đăng ký vay vốn
- Một số điều kiện khác theo quy định của Sacombank
BIDV
Vay thế chấp sổ đỏ BIDV đang cung cấp gói vay 200 triệu trong 5 năm dành cho khách hàng với những đặc điểm như sau:
- Lãi suất ưu đãi khoảng 11,9%/năm
- Thời hạn cho vay keo dài 5 năm.
- Độ tuổi cho vay từ 18- 55 đối với nữ và 60 đối với nam.
- Khách hàng có mức lương chuyển khoản hoặc tiền mặt hàng tháng.
- Bảo hiểm được doanh nghiệp đóng trên một năm
- Khách hàng có giao dịch ngân hàng nhiều hàng tháng.
- Khách hàng có hóa đơn tiền điện nước hàng tháng
- Có thu nhập ổn định đủ khả năng trả nợ khi thực hiện vay vốn.
- Thời điểm vay vốn không có nợ xấu tại ngân hàng hay tổ chức tín dụng nào.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ 200 Triệu Lãi Suất Bao Nhiêu Mỗi Tháng?
So với vay tín chấp thì các khoản vay thế chấp 200 triệu sẽ có lãi suất thấp hơn, do được đảm bảo bởi các tài sản cố định. Nếu bạn vay khoản 200 triệu thì tùy ngân hàng mà mức lãi suất sẽ dao động từ 8% đến 10%/năm, sau đó thả nổi dao động mức 12-15%/năm.
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp 200 Triệu Tại Ngân Hàng Được Không?
Tại thời điểm ký hợp đồng, khách hàng có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn.
Vay 200 Triệu Tại Ngân Hàng Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Thời gian giải ngân sẽ phụ thuộc vào hồ sơ của bạn, tuy nhiên ngân hàng sẽ linh động thời gian giải ngân cho bạn. Thông thường 7-10 ngày là được giải ngân.
Tổng Kết
Trên đây là toàn bộ các thông tin về khoản vay 200 triệu trong 5 năm mà các bạn nên biết. Mong rằng sau bài viết bạn sẽ lựa chọn được ngân hàng vay vốn hợp lý nhất.
Đây là gói vay không hề nhỏ, giải quyết được nhiều vấn đề trong cuộc sống, vì vậy khách hàng có thể lựa chọn vay khi cần thiết.
Xem thêm:
Vay 500 triệu trong 10 năm ngân hàng nào có lãi suất tốt nhất hiện nay?
10+ ngân hàng hỗ trợ Vay thế chấp sổ tiết kiệm hạn mức 100% lãi suất thấp
10+ ngân hàng cho vay thế chấp xe ô tô cũ tốt nhất hiện nay
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
