Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không? Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ?

Nợ xấu có vay thế chấp được không? Ngân hàng nào hỗ trợ cho vay hiện nay? Đây là các câu hỏi được nhiều khách hàng tò tò, thắc mắc.

Vì nhiều lý do nào đó mà khách hàng khi vay vốn bị rơi vào tình trạng nợ xấu ngân hàng, tuy nhiên khi rơi vào trường hợp này bạn có cơ hội để vay vốn nữa không? Những vấn đề này FintechAZ sẽ giải đáp cho bạn trong bài viết dưới đây nhé!

Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Được Không?

Nhiều khách hàng khi đang bị nợ xấu vẫn có nhu cầu vay thế chấp, khi vay tiền nhanh tại các ngân hàng hay các tổ chức tín dụng, tất cả các thông tin về lịch sử vay tiền của khách hàng sẽ được cung cấp lên hệ thống CIC.

Hệ thống CIC này sẽ tiếp nhận thông tin về các khoản vay, tên người vay và quá trình vay của người vay, từ đó tạo thành một cơ sở dữ liệu thống nhất nhằm lưu trữ và phản ánh lịch sử tín dụng của từng cá nhân cho ngân hàng và các đơn vị tài chính.

no xau vay the chap duoc khong
Nợ xấu có vay thế chấp sổ đỏ được không?

Tùy vào tình trạng nợ xấu của khách hàng mà mỗi ngân hàng sẽ đưa ra những quy định cụ thể và mức hỗ trợ cho vay.

Nợ xấu hiện nay được chia thành 5 nhóm từ 1 – 5. Nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu từ 3 đến 5, hầu hết tất cả ngân hàng sẽ không hỗ trợ khoản vay dưới bất cứ hình thức nào.

Một số ngân hàng khác cũng từ chối các khoản vay với những khách hàng có nợ xấu thuộc nhóm 2 quá 3 kỳ trở nợ liên tiếp.

Trong trường hợp nợ xấu nhóm 3 và xa hơn là nợ xấu nhóm 4, nhóm 5, hiện nay có tới 90% ngân hàng sẽ từ chối khoản vay thế chấp sổ đỏ của khách hàng thuộc các nhóm nợ xấu này. Nếu vẫn có nhu cầu vay vốn thì bạn nên chọn vay tại các đơn vị tài chính khác thay vì vay tại các ngân hàng.

Tìm hiểu thêm: Nợ xấu là gì? Có mấy nhóm nợ xấu? Làm gì khi bị nợ xấu?

Nợ Xấu Vay Thế Chấp Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ?

Các ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng của khách hàng được cập nhật trên hệ thống CIC để xét duyệt. Khi đó, các ngân hàng sẽ đánh giá và đưa ra quyết định có cung cấp khoản vay hay không.

Tuy nhiên, khi có các khoản nợ xấu, khách hàng cần thanh toán hết ít nhất 6 tháng trở lên trước khi đăng ký vay lại tại ngân hàng để có thể được ngân hàng hỗ trợ vay tiếp. Sau khi thanh toán hết các khoản vay dư nợ, các bạn có thể vay thế chấp sổ đỏ tại top 5 ngân hàng sau:

  • Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB)
  • Vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng ACB
  • Ngân hàng TMCP Thương Tín (Sacombank)
  • Ngân hàng TMCP Kiên Long (Kiên Long Bank)
  • Ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank)

Hướng Dẫn Vay Thế Chấp Ngân Hàng Khi Bị Nợ Xấu

Điều Kiện

Để được hỗ trợ vay thế chấp khi bị nợ xấu, khách hàng cần đáp ứng được các điều kiện sau:

  • Thu nhập phải cao, ổn định và chứng minh được bằng giấy tờ.
  • Có phương án vay cụ thể, rõ ràng và khả thi.
  • Chứng minh lý do nợ xấu là do khách quan.
  • Tài sản thế chấp phải có giá trị tốt và khoản vay không quá cao so với tài sản.
huong dan vay the chap khi co no xau
Hướng dẫn vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu

Hồ Sơ

Bộ hồ sơ vay thế chấp ngân hàng khi bị nợ xấu bao gồm:

  • CMND/CCCD/Passport của người vay còn hiệu lực.
  • Sổ hộ khẩu/KT3 hoặc giấy xác nhận tạm trú của người vay và người bảo lãnh (nếu có).
  • Giấy tờ chứng minh thu nhập hợp lệ: sao kê lương/bảng lương và hợp đồng lao động hoặc hợp đồng cho thuê nhà, kho, xưởng…
  • Hồ sơ tài sản thế chấp: sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán nhà đất

Nợ Xấu Bao Lâu Được Xoá?

Tùy vào mỗi nhóm nợ xấu mà thời gian xóa sẽ có sự khác nhau. Các bạn tham khảo bảng sau:

Nợ nhóm 1
  • Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
  • Dưới 10 ngày
  • Có thể xem xét vay ngay
Nợ nhóm 2
  • Nhóm nợ cần chú ý
  • Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày
  • Sau 12 tháng
Nợ nhóm 3
  • Nợ dưới tiêu chuẩn
  • Từ 30 tới dưới 90 ngày
  • 5 năm
Nợ nhóm 4
  • Nợ nghi ngờ bị mất vốn
  • Từ 90 ngày dưới 180 ngày
  • 5 năm
Nợ nhóm 5
  • Nhóm nợ có khả năng mất vốn
  • Nợ từ 180 ngày trở lên
  • 5 năm

Tìm hiểu thêm: Cic là gì? Cách tra cứu nợ xấu cá nhân online miễn phí tại Cic

1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Tại Ngân Hàng Khi Có Nợ Xấu

Khi hiểu được nợ xấu có vay thế chấp được không? Các bạn cũng cần lưu ý các vấn đề sau:

  • Khi có nhu cầu vay thế chấp có nợ xấu mà các bạn đến trực tiếp hỏi vay các ngân hàng sẽ bị từ chối do đây là quy định.
  • Cần phải tìm hiểu kỹ các quy định của ngân hàng trước do không phải ngân hàng nào cũng chấp nhận hỗ trợ khách hàng có nợ xấu vay thế chấp.
  • Cung cấp đầy đủ và trung thực các thông tin về tình trạng nợ xấu của bản thân để được hỗ trợ duyệt vay với tỷ lệ cao nhất.
luu y khi vay the chap co no xau
1 số lưu ý khi vay thế chấp tại ngân hàng khi có nợ xấu

Xem thêm: Gói vay 30000 tỷ là gì? Điều kiện quy trình vay chi tiết

1 Số Câu Hỏi Liên Quan Việc Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không?

Người Thân Có Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng Được Không?

Khi hỗ trợ khoản vay cho khách hàng vay thế chấp có nợ xấu, hầu hết các ngân hàng đều rất khắt khe trong quy trình cho vay tín dụng.

Đồng nghĩa với việc nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, chưa chắc bạn đã có thể vay thế chấp. Còn nếu người thân bạn có nợ xấu thì tùy vào từng trường hợp để ngân hàng có cách xử lý.

Chồng Hoặc Vợ Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không?

Theo quy định, ví dụ chồng có lịch sử tín dụng không tốt nhưng vợ có lịch sử tốt, tài sản đảm bảo đứng tên hai vợ chồng, vợ sẽ không được hỗ trợ vay thế chấp.

Khi đó, người chồng cần sang tên cho vợ đứng quyền chủ sở hữu của tài sản thế chấp một cách độc lập là có thể đăng ký vay thế chấp.

Trường hợp ngược lại cũng tương tự, nếu vợ có lịch sử tín dụng xấu, người vợ cần sang tên tài sản thế chấp cho chồng để chồng có thể đăng ký vay vốn.

Người Trong Hộ Khẩu Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Được Không?

Nếu trong một gia đình, người thân cùng chung trong sổ hộ khẩu có nợ xấu, các ngân hàng sẽ xem xét coi đây là yếu tố tham khảo.

Tuy nhiên không xem là căn cứ xét duyệt nên khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký vay thế chấp một cách bình thường

Nợ Xấu Nhóm 1, Nhóm 2 Có Vay Thế Chấp Được Không?

Nợ xấu nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) được đánh giá là có khả năng thu hồi cả vốn và lãi. Nếu khách hàng nợ xấu nhóm 1 đóng chậm từ 1 – 10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng một cách dễ dàng, khách hàng chỉ cần đăng ký vay và nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn các bạn cụ thể.

Nợ xấu nhóm 2 (Nợ cần chú ý) là các khoản nợ đóng chậm từ 10 – 30 ngày. Khi thuộc nợ xấu nhóm 2, khách hàng vẫn có thể vay thế chấp. Tuy nhiên, chỉ một số ngân hàng hỗ trợ cho vay với nợ xấu nhóm này phụ thuộc vào các điều kiện sau:

Nợ xấu do vay thế chấp:

  • Chỉ chấp nhận nợ xấu thế chấp trong vòng 1 tháng duy nhất, nếu nhiều tháng liên tiếp (rơi vào nhóm 3), khách hàng sẽ không được hỗ trợ duyệt vay.
  • Cần chứng minh được thu nhập để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.
  • Cần chứng minh được lý do nợ xấu là khách quan
  • Tài sản thế chấp có giá trị tốt, hạn mức không quá cao so với tài sản.

Nợ xấu do vay tín chấp:

Nợ xấu nhóm 1, nhóm 2 do vay tín chấp sẽ có khả năng được duyệt vay cao hơn do vay tín chấp số tiền sẽ thấp hơn vay thế chấp. Khách hàng chỉ cần tất toán đầy đủ các khoản nợ trước đó sẽ được hỗ trợ vay sau đó.

Nợ Xấu Nhóm 3, Nhóm 4 Và Nhóm 5 Có Vay Thế Chấp Được Không?

Nợ xấu nhóm 3, 4, 5 là các khoản nợ xấu có khả năng mất vốn rất cao, quá thời hạn từ 30 ngày trở lên. Khi đó, dù tài sản thế chấp của bạn có giá trị cao nhưng cũng không có ngân hàng nào có thể hỗ trợ vay vốn.

Để được vay lại, khách hàng bắt buộc tất toán nợ xấu và chờ hệ thống CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng. Ngoài ra, khách hàng có thể lực chọn vay tiền online dù lãi suất có thể cao hơn để có một khoản tài chính giải quyết các vấn đề đang gặp phải.

Nợ Xấu Tín Chấp Có Vay Thế Chấp Được Không?

Khi có nợ xấu tín chấp khách hàng vẫn được vay thế chấp do vay tín chấp số tiền sẽ thấp hơn vay thế chấp. Tùy vào mức độ nợ xấu nặng nhẹ của tình trạng CIC mà ngân hàng có giải pháp để hỗ trợ vay.

Tổng Kết

Đến đây các bạn đã giải đáp được nợ xấu có vay thế chấp được không? Cũng như những thông tin chi tiết về cách vay tiền khi nợ xấu, những ngân hàng hỗ trợ vay tiền khi bị nợ xấu.

Hy vọng các bạn sẽ có những thông bổ ích khi vay vốn. Lưu ý nên tìm hiểu trước các thông tin có quyết định vay vốn.

Xem thêm: Hướng dẫn vay thế chấp sổ tiết kiệm tại ngân hàng chi tiết từ A – Z

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

5/5 - (1 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *