Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Lãi Suất Thấp Hạn Mức Cao Duyệt Nhanh

Vay tiền theo sao kê ngân hàng là hình thức vay tín chấp tiêu dùng phổ biến giúp bạn có nhanh 1 khoản tiền mặt để xoay sở cho các nhu cầu trong cuộc sống.

Vậy vay tiền theo sao kê ngân hàng có điều kiện và quy trình vay vốn ra sao? Hãy tìm hiểu ngay trong bài viết này cùng FintechAZ nhé!

Tóm tắt gói vay tiền theo sao kê ngân hàng

Hình thức vay Vay online nhanh bằng sao kê ngân hàng
Hạn mức cho vay 10 triệu – 100 triệu
Lãi suất Từ 1.5%/tháng – 3.2%/tháng
Kỳ hạn thanh toán 12 tháng – 24 tháng
Phương thức thanh toán Trả góp hàng tháng theo dư nợ gốc
Hồ sơ giấy tờ Sổ hộ khẩu + CMND/CCCD + sao kê ngân hàng
Điều kiện vay Không có nợ xấu tại ngân hàng + có lịch sử giao dịch thường xuyên tại ngân hàng muốn vay theo sao kê

ĐĂNG KÝ HỒ SƠ VAY

Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Là Gì?

Vay tiền theo sao kê ngân hàng (số dư thẻ ATM) là hình thức vay trả góp theo hình thức sao kê tài khoản tại ngân hàng.

Hình thức vay này dựa trên sự biến động của giao dịch tài khoản trong 4 – 6 tháng gần nhất, từ đó làm căn cứ xét duyệt hạn mức vay cụ thể.

vay tien theo sao ke ngan hang
Vay theo sao kê ngân hàng là gì?

Có Nên Vay Tiền Theo Sao Kê Ngân Hàng?

Ưu Điểm

Vay tiền theo sao kê ngân hàng cũng giống với các hình thức cho vay tiền nóng góp tháng khác được nhiều người lựa chọn bởi những ưu điểm sau:

  • Không cần chứng minh thu nhập hay có tài sản thế chấp.
  • Lãi suất từ từ 1.66% – 2.17%, rất ưu đãi
  • Chỉ sau 1 – 2 ngày là hồ sơ được xét duyệt.
  • Hạn mức cho vay lên đến 45 triệu đồng.
  • Có thể vay tiền online tại một số tổ chức cho vay tín dụng

Hạn Chế

  • Các bản sao kê có dấu mộc đỏ xác nhận của ngân hàng nơi mở tài khoản và là bản chính mới được chấp nhận.
  • Chủ tài khoản ngân hàng là người đứng tên khoản vay.
  • Nếu muốn tất toán sớm, khách hàng phải trả phí trả nợ sớm khoảng 3% – 5% tính trên tổng tiền thanh toán.
  • Nếu không thanh toán được theo đúng hạn như thỏa thuận thì có thể gia hạn với mức phí khoản 3% – 5%
  • Nếu không thanh khoản đúng hạn hợp đồng hoặc không nộp phí gia hạn thời hạn vay thì có thể bị kiện.
  • Hiện tại chưa có nhiều app vay tiền mới hỗ trợ hình thức vay này

Điều Kiện Vay Tiền Theo Sao Kê Ngân Hàng

Để đăng ký vay tiền theo sao kê ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau đây:

  • Độ tuổi từ 20 – 60 tuổi, sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước.
  • Tài khoản ngân hàng phát sinh giao dịch thường xuyên trong tháng.
  • Không có nợ xấu, nợ chú ý, nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.
  • Khách hàng thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng để chi trả cho khoản vay của mình.
dieu kien vay sao ke ngan hang
Điều kiện vay tiền theo sao kê ngân hàng

Quy Trình Vay Theo Sao Kê Tại Ngân Hàng

Khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng khách hàng có thể đăng ký online và làm theo các bước sau:

  • Bước 1: Cung cấp tất cả các giấy tờ cần thiết theo mục hồ sơ trên.
  • Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ nhập hồ sơ lên hệ thống của ngân hàng.
  • Bước 3: Đợi kết quả thông báo về hạn mức vay từ bên cho vay tiền.
  • Bước 4: Giải ngân và nhận lịch thanh toán theo hàng tháng.

Hồ Sơ – Thủ Tục Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng

Ngân hàng dựa vào cách tính số dư trung bình sau đó xét duyệt hạn mức cho vay của khách hàng. Hồ sơ cho vay bao gồm:

  • Chứng minh nhân dân hoặc giấy căn cước công dân còn hiệu lực.
  • Bản sao hoặc bản gốc Sổ hộ khẩu.
  • Sao kê tài khoản ngân hàng trong vòng 4 tháng liên tục gần nhất, có đầy đủ các dấu mộc ngân hàng, mộc giáp lai.

Chi Tiết Hình Thức Vay Tiền Theo Sao Kê Ngân Hàng

Hạn Mức – Lãi Suất – Kỳ Hạn

Hạn mức cho vay khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng tối đa là 50 triệu đồng, kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng, tuy nhiên mức lãi suất mỗi ngân hàng sẽ  khác nhau. Các bạn có thể tham khảo bảng sau:

Tên ngân hàng Lãi suất
Agribank từ 13%
Vietcombank 16%
Sacombank 11%
TPbank 17%
Vpbank 17 – 20%
BIDV 12%
FE Credit 21%
SHB 15%
Shinhan Từ 9 -12%
Vietinbank 10%
VIB 17%

Ví Dụ Khoản Vay

Khách hàng đang có khoản vay khoảng vay 10 triệu trả góp 12 tháng, lãi suất là 2.17%/tháng. Khi đó những chi phí cần phải trả như sau:

  • Số tiền bảo hiểm của khoản vay là: 10 triệu x 3,25% = 325 nghìn. Từ đó số tiền trên hợp đồng là 10 triệu + 325 nghìn = 10 triệu 325 nghìn.
  • Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 10 triệu 325 nghìn / 12 tháng = 860.417 đồng.
  • Số tiền lãi phải trả mỗi tháng là: 10 triệu 325 nghìn x 2.17% = 224.053 đồng.
  • Vậy mỗi tháng phải trả cả tiền gốc lẫn tiền lãi là: 860.417 + 224.053 = 1.084.470 đồng.

Như vậy số tiền lãi trong 12 tháng trong khoản vay của khách hàng là: 1.084.470 x 12 tháng – 10.325.000 = 2.688.640 đồng.

Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền qua thẻ Atm ngân hàng chi tiết từ A – Z

Top 4+ Ngân Hàng Cho Vay Theo Sao Kê Tốt Nhất 2021

Easycredit

Easy Credit hoạt động chủ yếu dựa trên nền tảng công nghệ tài chính, nó đã giúp cho những người có nhu cầu vay tiền nhanh có thể tiếp cận được khoản vay 1 cách nhanh chóng thông qua việc đăng ký trực tuyến trên trang web.

Hiện nay, EasyCredit đã và đang mang đến cho khách hàng những lựa chọn tối ưu nhất với đa dạng các loại sản phẩm vay tiền. Một trong số đó không thể thiếu hình thức vay tiền theo sao kê ngân hàng.

Đặc điểm của gói vay tiền theo sao kê ngân hàng tại EasyCredit như sau:

  • Đăng ký vay trực tuyến tiện lợi, nhanh chóng
  • Không cần tài sản thế chấp hay giấy tờ bảo lãnh bởi cá nhân hay tổ chức nào
  • Đội ngũ nhân viên luôn tư vấn 24/7
  • Lãi suất hấp dẫn từ 1.26% đến 3%/ tháng, nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt sẽ có nhiều ưu đãi hơn.
  • Thời hạn vay tối đa lên đến 48 tháng linh hoạt
  • Xác nhận về phê duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Vietcombank

Gói vay tín chấp Vietcombank hiện nay cũng cung cấp vay tiền theo sao kê ngân hàng, khách hàng đã có những phản hồi rất tích cực về gói vay này. Các bạn có thể tham khảo như sau:

vay sao ke ngan hang vietcombank
Vay sao kê ngân hàng Vietcombank

Điều kiện cho vay:

  • Là công dân Việt Nam từ 20- 60 tuổi
  • Thu nhập trên 3 triệu/tháng
  • Khách hàng đang làm việc trong các lĩnh vực đặc biệt như quân nhân, giáo sư, sĩ quan
  • Đang có tài khoản của bất kỳ ngân hàng nào trong và ngoài nước, có phát sinh giao dịch hàng tháng.
  • Số dư trung bình hàng tháng là trên 2 triệu đồng.
  • Sinh sống tại địa bàn nơi Vietcombank hoạt động.
  • Công việc ổn định, đảm bảo về khả năng trả nợ trong quá trình vay nợ.

Ưu điểm gói vay:

  • Không cần tài sản thế chấp, giấy tờ chứng minh thu nhập
  • Hạn mức cho vay từ 15- 50 triệu
  • Lãi suất khá ưu đãi: 2,17%/tháng
  • Thời hạn cho vay linh hoạt từ 6- 24 tháng
  • Không cần xác nhận tạm trú đối với khách hàng không sống tại địa chỉ hộ khẩu.

Thủ tục cho vay:

  • Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của Vietcombank.
  • Chứng minh thư nhân dân/ Hộ chiếu còn hiệu lực photo.
  • Sổ hộ khẩu thường trú/ Sổ tạm trú KT3.
  • Hợp đồng lao động có hiệu lực tối thiểu 1 năm.
  • Sao kê lương 3 tháng gần nhất của người đang đứng tên vay.

Techcombank

Ngân hàng Techcombank hiện có nhiều gói vay tín chấp, tuy nhiên nếu bạn chỉ có tài khoản ngân hàng thì có thể sử dụng gói vay theo sao kê ngân hàng.

Thông tin khoản vay:

  • Hạn mức vay tín chấp Techcombank lớn, tùy thuộc theo số dư tài khoản.
  • Kỳ hạn cho vay linh hoạt từ 12 – 48 tháng
  • Lãi suất vay linh hoạt theo dư nợ giảm dần
  • Không cần tài sản đảm bảo, yêu cầu tài khoản ngân hàng chính chủ có thu nhập ổn định qua tài khoản đó

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam có hộ khẩu/KT3 trên cùng địa bàn có đơn vị kinh doanh của Techcombank
  • Có độ tuổi từ 22 tuổi và tại thời điểm tất toán khoản vay không quá 65 tuổi
  • Có thu nhập ổn định hàng tháng và có khả năng trả nợ

Sacombank

Để vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng tại Sacombank thì các bạn cần có tài khoản lương, có thể tại ngân hàng hoặc không.

Thông tin khoản vay:

  • Hạn mức vay gấp 16 lần thu nhập, lên đến 500 triệu đồng
  • Kỳ hạn lớn tối đa 5 năm
  • Trả góp linh hoạt theo dư nợ giảm dần
vay soa ke ngan hang sacombank
Vay sao kê ngân hàng Sacombank

Điều kiện vay:

  • Là công dân Việt Nam, từ 20 – dưới 60 tuổi
  • Đang sinh sống và có hộ khẩu tại địa bàn chi nhánh Sacombank vay vốn
  • Có công việc hàng tháng và thu nhập ổn định
  • Có tài khoản ngân hàng với mức lương từ 4 triệu/ tháng

Kinh Nghiệm Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Bạn Cần Biết

Để vay theo sao kê ngân hàng bạn cần trang bị cho mình 1 số kinh nghiệm như:

  • Không nhất thiết bạn phải có tài khoản tại ngân hàng đó mới được vay, tại bất kỳ ngân hàng nào có thể là Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP đang hoạt động tại Việt Nam như Vietcombank, VPBank, Agribank ….
  • Các sao kê tài khoản thường xuyên phát sinh giao dịch chuyển tiền – nhận tiền thì hồ sơ được phê duyệt cao.
  • Có thể bỏ qua bước thẩm định trong trường hợp khách hàng có lịch sử tín dụng CIC tốt.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp

Không Có Tài Khoản Sao Kê Tại Ngân Hàng Thì Làm Sao?

Khi vay qua sao kê tài khoản bắt buộc khách hàng vay phải có tài khoản ngân hàng và cung cấp được sao kê tài khoản trong tối thiểu 3 tháng.

Nợ Xấu Có Vay Tiền Theo Sao Kê Ngân Hàng Được Không?

Khách hàng khi có nợ xấu sẽ không được hỗ trợ vay vốn.

Ngân Hàng Nào Hỗ Trợ Vay Theo Sao Kê?

  • Vay theo sao kê ngân hàng như: Vietinbank, Vietcombank, Agribank, Sacombank, Techcombank,…
  • Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng duyệt online như: Fe Credit, Mcredit, Home Credit,

Đang Có Khoản Vay Khác Thì Có Vay Tiếp Được Không?

Các tổ chức tín dụng không giới hạn số lần vay của các khách hàng. Tuy nhiên để vay thêm lần mới thì khách hàng phải đáp ứng 1 số điều kiện để hạn chế rủi ro cho khoản vay, tránh tình trạng không đòi được vốn.

Tổng Kết

Đến đây các bạn đã nắm rõ được quy trình vay tiền theo sao kê ngân hàng. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cũng như tổ chức tài chính cung cấp gói vay này. Tùy vào điều kiện cá nhân mà bạn lựa chọn tổ chức cho vay hợp lý. Hi vọng bài viết cung cấp những thông tin hữu ích cho bạn đọc.

Xem thêm: Vay dài hạn là gì? Điều kiện vay dài hạn?

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *