Vay vốn khởi nghiệp ngân hàng nào lãi suất thấp nhất 2023?

Bạn đang có những ý tưởng kinh doanh nhưng đang gặp khó khăn khi muốn bắt đầu triển khai những dự định đó vì không có được nguồn vốn thì sản phẩm vay vốn khởi nghiệp là một giải pháp tối ưu và hiệu quả nhất lúc này.

Vậy vay vốn khởi nghiệp ở đâu lãi suất thấp uy tín hiện nay? Cần chuẩn bị những thủ tục gì để được hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp? FintechAZ sẽ chia sẻ cho bạn mọi thông tin cần thiết trong bài viết sau đây, hãy cùng theo dõi nhé!

Giới Thiệu Sơ Lược Về Sản Phẩm Vay Vốn Khởi Nghiệp

Hình thức vay	Vay tín chấp lãi suất thấp hỗ trợ cho mục đích kinh doanh
Hạn mức cho vay	Vay tiền nhanh từ 100 triệu – 200 triệu
Lãi suất	6.8%/Năm – 8.8%/năm
Thời hạn hỗ trợ	12 tháng – 48 tháng
Phương thức tính lãi	Theo dư nợ giảm dần
Hồ sơ giấy tờ	CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy phép kinh doanh
Điều kiện vay	Không có nợ xấu tại ngân hàng và có giấy tờ hợp lệ

Ví dụ khoản vay

Bạn muốn vay 10 triệu (10.000.000đ) với kỳ hạn 90 ngày (3 tháng) với lãi suất APR là 20%, phí hồ sơ 1 triệu đồng thì tổng số tiền bạn cần thanh toán khi đến kỳ hạn là 12 triệu 800 ngàn (12.800.000đ). Lưu ý: Đây chỉ là ví dụ khoản vay minh họa, lãi suất và phí dịch vụ có thể sẽ khác tùy vào hạn mức và thời điểm vay.

Vay Vốn Khởi Nghiệp Là Gì?

Vay vốn khởi nghiệp là hình thức vay vốn ngân hàng để bổ sung vào nguồn vốn kinh doanh, mở rộng địa bàn hoạt động, mua sắm các vật dụng, trang thiết bị, đầu tư cho sản xuất và mục đích kinh doanh của doanh nghiệp.

Điều kiện vay vốn khởi nghiệp sẽ có sự khác nhau việc này sẽ tùy vào mỗi đơn vị cho vay, Hiện nay có 2 hình thức cho vay phổ biến thường gặp là vay hạn mức và vay món.

Bản chất đây cũng là hình thức cho vay tín chấp lãi suất thấp nên cũng có 1 số hình thức cho vay như: vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, vay theo lương, vay bằng hóa đơn tiền điện, vay theo hạn mức của thẻ tín dụng,…

Nhưng Hình Thức Vay Vốn Khởi Nghiệp Phổ Biến Hiện Nay

Hiện nay, có 3 hình thức vay vốn khởi nghiệp phổ biến được nhiều khách hàng tin dùng, mời bạn cùng FintechAZ tìm hiểu chi tiết về từng hình thức ngay dưới đây.

Vay Vốn Khởi Nghiệp Có Giấy Phép Kinh Doanh

Vay vốn khởi nghiệp có giấy phép kinh doanh là dành cho những cá nhân, doanh nghiệp đã có giấy phép kinh doanh, thời gian tối thiểu 6 tháng.

Đặc điểm gói vay:

• Hình thức cho vay là: Vay vốn tín chấp (không cần tài sản thế chấp).
• Đối tượng cho vay: Khách hàng là công dân Việt Nam, ở độ tuổi từ 20 – 60, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp có giấy phép kinh doanh, thời gian tối thiểu 6 tháng hoạt động kinh doanh tự do, mức thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng.
• Trong thời gian 5 năm gần nhất không bị nợ xấu ngân hàng.
• Thời hạn vay tiền trả góp theo tháng linh hoạt: 6 – 36 tháng.
• Hạn mức vay từ: 10 – 70 triệu.
• Lãi suất vay ưu đãi: 3%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Đơn vị cho vay uy tín: VPBank, SHB Finance, Mirae Asset,…

Hồ sơ cho vay:

• CMND/bằng lái xe của người vay
• Sổ hộ khẩu/tạm trú.
• Ảnh chân dung 3×4 (chụp trong 6 tháng gần nhất).
• Ảnh chụp địa điểm kinh doanh.
• Giấy phép kinh doanh/xác nhận kinh doanh của UBND.

Xem thêm: Top 4+ ngân hàng cho vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh lãi suất ưu đãi nhất hiện nay

Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Có Giấy Phép Kinh Doanh

Vay vốn khởi nghiệp không có giấy phép kinh doanh dành cho các đối tượng khách hàng đang kinh doanh tự do, tuy nhiên thời gian kinh doanh phải đảm bảo tối thiểu 3 tháng.

Đặc điểm gói vay:

• Hình thức cho vay là: Vay vốn tín chấp không có tài sản thế chấp.
• Đối tượng cho vay: Là công dân Việt Nam, ở độ tuổi từ 20 – 60, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp có thời gian tối thiểu 3 tháng hoạt động kinh doanh tự do, mức thu nhập tối thiểu 3 triệu/tháng, không cần giấy phép kinh doanh, trừ trường hợp kinh doanh online.
• Trong vòng 5 năm gần nhất không bị nợ xấu, nợ chú ý tại các công ty tài chính, ngân hàng,
• Thời hạn vay linh hoạt từ: 6 – 36 tháng.
• Hạn mức vay từ: 10 – 70 triệu.
• Lãi suất cho vay: 3 – 5%/tháng tính theo dư nợ giảm dần.
• Đơn vị cho vay tiền online uy tín: VPBank, SHB Finance, Mirae Asset,…

Hồ sơ cho vay:

• CMND/bằng lái xe chính chủ của người vay.
• Sổ hộ khẩu/tạm trú.
• Ảnh chân dung 3×4 (chụp trong 6 tháng gần nhất).
• Ảnh chụp địa điểm kinh doanh.

Vay Vốn Tại Quỹ Hộ Trợ Thanh Niên Lập Nghiệp BSSC

Vay vốn tại quỹ hỗ trợ Thanh niên Lập Nghiệp BSSC khác với các gói vay khởi nghiệp khác là phải có hộ khẩu tại TPHCM hoặc được người có hộ khẩu tại TPHCM bảo lãnh.

Đặc điểm gói vay:

• Hình thức cho vay: Vay vốn tín chấp, không có tài sản thế chấp.
• Đối tượng  cho vay: Là công dân Việt Nam, ở độ tuổi từ 18 – 35, có thể là cá nhân hoặc doanh nghiệp. Người vay phải có hộ khẩu tại TPHCM hoặc được người có hộ khẩu tại TPHCM bảo lãnh.
• Chứng minh được tính khả thi của dự án, cho thấy dự án có thể sinh lợi nhuận ổn định để trả nợ và trình bày được mục đích sử dụng nguồn vốn, lý do, hiệu quả.
• BSSC thẩm định: Hồ sơ sẽ được đưa lên các cấp có thẩm quyền, hồ sơ phải được trình bày rõ số nguyên vật liệu đầu vào – ra.
• Thời hạn cho vay từ: 12 – 48 tháng.
• Hạn mức vay: Tối đa 100 triệu (cá nhân), 200 triệu (doanh nghiệp).
• Lãi suất vay ưu đãi: 8.4%/năm
• Đơn vị cho vay uy tín: BSSC

Hồ sơ cho vay:

• CMND/CCCD người vay và người bảo lãnh (nếu có) bản sao.
• Giấy phép kinh doanh (dự án dịch vụ) bản sao.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có công chứng (dự án nuôi trồng) bản sao.
• Hợp đồng thuê mặt bằng có công chứng bản sao (nếu có).
• Giấy tờ chứng minh thu nhập của người bảo lãnh.
• Giấy tờ chứng minh sự tồn tại của dự án.
• Ảnh chụp dự án trong vòng 1 tháng gần nhất (3 – 5 tấm).

Tại Sao Nên Lựa Chọn Vay Vốn Khởi Nghiệp Tại Ngân Hàng?

Khi bạn có ý định khởi nghiệp, chắc chắn mối quan tâm đầu tiên chính là nguồn vốn và không biết vay tiền để khởi nghiệp ở đâu. Hiện nay có rất nhiều cách để huy động nguồn vốn hiệu quả, có thể kể đến như:

• Vay vốn khởi nghiệp tại các ngân hàng, công ty tài chính
• Vay mượn tài sản của người thân trong gia đình để thế chấp và cầm cố.
• Vay mượn của người thân, bạn bè, đồng nghiệp.
• Vay vốn từ các nguồn quỹ hỗ trợ cho người trẻ khởi nghiệp
• Vay tiền nhanh hoặc vay nóng online tại các đơn vị vay tư nhân.

Tuy nhiên trong tất cả các nguồn vốn trên thì vay vốn khởi nghiệp tại các ngân hàng là lựa chọn thông minh và tối ưu nhất bởi những lý do như sau:

• Phương thức tính lãi khi ngân hàng cho vay vốn khởi nghiệp thường theo dư nợ giảm dần. Nếu so với việc tính lãi cố định dựa trên số dư nợ gốc thì phương thức này giúp người vay giảm bớt đi gánh nặng nợ nần, áp lực trả nợ định kỳ cũng không còn quá nặng. Nếu thị trường biến động theo chiều hướng tốt, người vay còn có thể được hưởng mức lãi suất thấp với rất nhiều chương trình ưu đãi.
• Kỳ hạn cho vay của gói vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng có thời gian cho vay dài lên tới 60 tháng. Với khoảng thời gian  dài như vậy, người vay có phát triển sản xuất kinh doanh, tạo ra nguồn tiền và khả năng thanh toán nợ định kỳ được đảm bảo.
• Hiện nay, bạn còn có thể vay từ nhiều ngân hàng khác nhau cùng một lúc,  chỉ cần cam kết về khả năng tài chính khi lập hồ sơ vay. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay khởi nghiệp với lãi suất ưu đãi như: VPBank, TPBank, BIDV, Agribank, Vietinbank, Sacombank, Vietcombank… Mỗi ngân hàng sẽ có các chính sách cho vay riêng nhưng hầu hết đều hướng đến sự tiện lợi cao nhất cho người đi vay.

Top 5 Ngân Hàng Hỗ Trợ Vay Vốn Khởi Nghiệp Lãi Suất Thấp Tốt Nhất Hiện Nay

Sacombank

Ngân hàng Sacombank là 1 trong những ngân hàng cung cấp gói vay vốn khởi nghiệp ưa đãi nhất hiện nay. Khách hàng hoàn toàn có thể đăng ký vay vốn tại đây nếu có nhu cầu kinh doanh.

Tiện ích gói vay:

• Thủ tục xin vay rất đơn giản, không cần nhiều giấy tờ rườm rà.
• Quy trình xử lý, duyệt hồ sơ vay vốn rất nhanh chóng.
• Lãi suất vay ưu đãi, kỳ hạn vay dài, giảm áp lực trả nợ cho người vay.

Đặc điểm của gói vay:

• Loại tiền vay chủ yếu là: VNĐ
• Phương thức vay: Theo từng lần
• Hạn mức cho vay rất lớn: Tối đa 5 tỷ/khách hàng
• Lãi suất cho vay từ: 6.5 – 8.5%/năm
• Thời hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 60 tháng
• Tài sản bảo đảm đa dạng như: Bất động sản, phương tiện vận chuyển.
• Phương thức thanh toán: Trả lãi hàng tháng và trả vốn theo tháng/ quý

Agribank

Ngân hàng Agribank hiện nay hỗ trợ vay vốn khởi nghiệp với nhiều ưu đãi. Chỉ cần khách hàng đáp ứng hầu hết điều kiện cho vay là hạn mức vay có thể lên tới 100% nhu cầu vay vốn.

Ưu điểm nổi bật của gói vay:

• Gói vay tín chấp Agribank cung cấp rất đa dạng các gói vay nên đáp ứng hầu hết nhu cầu vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng
• Lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 6% – 9%/năm. Sau thời hạn ưu đãi, lãi suất sẽ được điều chỉnh theo chính sách cho vay của ngân hàng trong từng thời kỳ.
• Hạn mức cho vay ưu đãi lên đến 100% nhu cầu vốn
• Thời hạn vay rất đa dạng: Ngắn/trung/dài hạn
• Phương thức thanh toán rất linh hoạt: Gốc trả một lần hoặc nhiều lần, tiền lãi trả hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận
• Điều kiện, thủ tục vay vốn rất đơn giản tạo điều kiện thuận lợi cho người vay
• Thời gian, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn khách hàng.

Điều kiện cho vay:

• Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi lao động từ 20 – 60 tuổi.
• Cung cấp được các tài sản thế chấp cho khoản vay (sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá…)
• Thu nhập hàng tháng ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ cho ngân hàng
• Đề xuất được phương án kinh doanh hiệu quả, khả thi, mục đích phù hợp với quy định của pháp luật.
• Tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào

VPBank

Gói vay tín chấp VPBank cung cấp gói vay tiền để khởi nghiệp có thủ tục rất đơn giản, thời gian giải ngân nhanh. Từ đó giúp người vay có được nguồn vốn  kịp thời để khởi nghiệp và phát triển kinh doanh

Đặc điểm gói vay:

• Ngân hàng tài trợ 100% nhu cầu vốn
• Hạn mức cho vay cao lên đến 80% giá trị tài sản bảo đảm.
• Thời gian cho vay linh hoạt: Tối đa 10 năm.
• Lãi suất vay vốn chỉ từ 7,49%/năm.

Lợi ích gói vay:

• Thủ tục, hồ sơ nhanh chóng, đơn giản.
• Chứng minh được: Địa điểm kinh doanh, giấy phép kinh doanh, chứng từ thuế
• Nhận được sự tư vấn chuyên nghiệp từ các chuyên viên quan hệ khách hàng về phương án kinh doanh

VIB

Gói vay tín chấp VIB hiện nay cung cấp gói vay hỗ trợ kinh doanh với nhiều ưu đãi, thủ tục đơn giản. Khách hàng nào cũng có thể đăng ký vay vốn để thực hiện ý tưởng kinh doanh.

Tiện ích gói vay:

• Thủ tục cho vay rất đơn giản.
• Thời gian giải ngân, xét duyệt hồ sơ nhanh
• Đội ngũ tư vấn chuyên nghiệp, tận tình

Đặc tính gói vay:

• Loại tiền vay chủ yếu: VNĐ
• Phương thức cho vay linh hoạt: Theo món hoặc theo hạn mức
• Phương thức giải ngân linh hoạt: 1 hoặc nhiều lần
• Lãi suất vay ưu đãi: 8.4%/năm
• Thời hạn cho vay: 12 tháng
• Phương thức thanh toán: Linh hoạt

BIDV

Gói vay tín chấp BIDV hõ trợ vay kinh doanh với lãi suất 6.5%/năm với khoản vay dưới 06 tháng và từ 7%/năm với khoản vay từ 06 – 12 tháng. Từ đó giúp khách hàng có nguồn vốn chủ động khi kinh doanh.

Tiện ích gói vay:

• Điều kiện và thủ tục xét duyệt hồ sơ cho vay đơn giản.
• Thời gian xét duyệt và giải ngân nguồn vốn vay nhanh.
• Lãi suất cho vay khá ưu đãi, có nhiều lợi ích như: Miễn phí duy trì dịch vụ ngân hàng điện tử, tặng 0.2%/năm lãi suất gửi tiền online, thêm tới 500.000 VNĐ thẻ điện thoại nếu mua mới/tái tục bảo hiểm người vay, ưu đãi thẻ tín dụng theo từng thời kỳ.

Đặc tính gói vay:

• Loại tiền vay chủ yếu: VNĐ
• Lãi suất vay ưu đãi: 6.5%/năm với khoản vay dưới 06 tháng và từ 7%/năm với khoản vay từ 06 – 12 tháng.
• Thời hạn vay tối đa lên tới: 12 tháng

Điều Kiện Vay Vốn Khởi Nghiệp Tại Ngân Hàng

• Khách hàng là công dân Việt Nam đủ 18 tuổi hay người nước ngoài cư trú hợp pháp ở Việt Nam.
• Tại thời điểm vay vốn không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
• Có tài sản đảm bảo giá trị để thế chấp cho khoản vay.
• Trình bày được phương án kinh doanh, khả năng sinh lời.
• Khả năng trả nợ phải đảm bảo
• Nếu vay khởi nghiệp không cần thế chấp tài sản cần:
• Nêu được phương án kinh doanh với thống kê chi phí cụ thể.
• Chứng minh được dòng tiền thu hồi ở khoảng thời gian nhất định, lợi nhuận phát sinh.

Xem thêm: 10+ Địa chỉ vay tiền nhanh bằng CMND giải ngân trong ngày

Thủ Tục Vay Vốn Khởi Nghiệp Tại Ngân Hàng

• Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu có sẵn của các ngân hàng.
• CMND/thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực.
• Hộ khẩu thường trú, sổ tạm trú, KT3, thẻ cư trú… bản photo, có bản chính đối chiếu
• Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập đề trả nợ.
• Giấy tờ liên quan tới tài sản bảo đảm như: Nhà, đất ở cần mua, xây dựng, sửa chữa.
• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn và phương án vay tiền của ngân hàng.

Kinh Nghiệm Vay Vốn Khởi Nghiệp Tại Ngân Hàng

Nếu đã có ý định khởi nghiệp và muốn vay vốn khởi nghiệp tại ngân hàng thì khách hàng nên tham khảo và tìm hiểu kỹ các ngân hàng triển khai hỗ trợ gói vay này dựa theo các nhóm ngân hàng:

• Ngân hàng nhà nước
• Ngân hàng cổ phần
• Ngân hàng nước ngoài
• Công ty tài chính

Mỗi nhóm ngân hàng này sẽ có các ưu đãi và chính sách cho vay riêng, người vay nên cân nhắc kỹ việc nên lựa chọn vay vốn ngân hàng khởi nghiệp hay công ty tài chính.

Nếu chọn ngân hàng thì ưu điểm chính là thời hạn cho vay dài, lãi suất ưu đãi, tuy nhiên thủ tục thường phải chuẩn bị đầy đủ, đáp ứng nhiều điều kiện. Với các công ty tài chính thì thủ tục được đơn giản hóa nhưng thời hạn vay ngắn và mức lãi suất thường cao

Để lựa chọn đơn vị vay phù hợp, khách hàng cần xem xét điều kiện bản thân so với điều kiện đơn vị cho vay sau đó quy đổi lãi suất năm của các đơn vị theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần để đưa ra lựa chọn tốt nhất.

Cách Lập Phương Án Vay Vốn Khởi Nghiệp Tại Ngân Hàng

Để tiếp cận nguồn vốn vay khởi nghiệp tại các ngân hàng, người vay phải lập được phương án vay vốn rõ ràng và phù hợp. Một phương án vay vốn để sản xuất kinh doanh cần có đủ 5 yếu tố chính là:

• Thông tin pháp lý,
• Mục đích vay trả góp,
• Năng lực tạo lợi nhuận,
• Năng lực tài chính,
• Tài sản thế chấp.

Khi có một phương án vay vốn khả thi không chỉ giúp khách hàng vay vốn dễ dàng từ ngân hàng mà còn đảm bảo cho việc sử dụng nguồn vốn hiệu quả hơn. Vì vậy nếu muốn lập 1 phương án vay vốn sản xuất kinh doanh tại ngân hàng các bạn không nên bỏ qua các yếu tố trên.

1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Về Vay Vốn Khởi Nghiệp

Vay Vốn Khởi Nghiệp Không Thế Chấp Được Không?

Người vay có thể vay vốn vốn khởi nghiệp không cần thế chấp tài sản. Bản chất đây chính là vay tín chấp, ngân hàng sẽ dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân về năng lực trả nợ khoản vay kinh doanh đó.

Hiện nay có các hình thức vay tín chấp kinh doanh không cần thế chấp như: vay theo lương, vay theo hóa đơn tiền điện, vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và vay theo hạn mức thẻ tín dụng,…

Vay Vốn Khởi Ngiệp Ở Đâu Tốt?

Như đã chúng tôi đã liệt kê ở trên, các bạn có thể vay vốn tại ngân hàng, tại các công ty tài chính hay vay từ người thân, bạn bè, tuy nhiên vay vốn khởi nghiệp từ ngân hàng được xem là lựa chọn tối ưu nhất. Hiện nay có 1 số ngân hàng cho vay uy tín như Sacombank, Agribank, BIDV, VIB, VPBank….

Có Sản Phẩm Nào Hỗ Trợ Vay Vốn Sinh Viên Khởi Nghiệp Nào Không?

Các bạn sinh viên hiện nay có ưu điểm lớn đó chính là sức trẻ, không ngại thử thách, thích khám phá và ham học hỏi. Khi bạn còn ở trường, bạn không cần gánh nặng quá nhiều về tài chính hay gia đình, khi đó bạn sẽ dễ dàng dành thời gian cho việc khám phá và trải nghiệm.

Khi khởi nghiệp, bạn cũng không nhất định phải mở một công ty quá lớn mà chỉ cần kinh doanh với công việc đơn giản, cần ít vốn để bắt đầu làm quen và thích nghi với những thử thách lớn hơn. Vì vậy nếu muốn vay vốn khởi nghiệp bạn nên xem xét kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.

Tổng Kết

Trên đây chúng tôi đã giới thiệu đến các bạn một số vấn đề liên quan tới vay vốn khởi nghiệp. Hy vọng qua đó có thể giúp bạn tìm được ngân hàng cho vay vốn với lãi suất thấp, thích hợp với dự án, kế hoạch kinh doanh. Chúc các bạn vay vốn thành công!

TÌm hiểu thêm:

Vay tín chấp là gì? Các hình thức vay tín chấp phổ biến tại ngân hàng hiện nay.

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện nay.

Điều kiện, thủ tục và lãi suất chi tiết của các sản phẩm vay tín chấp ACB.

Hướng dẫn chi tiết quy trình vay tín chấp Vietcombank từ A – Z

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com