Vay Tín Chấp Là Gì? Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Lãi Suất Thấp?

Vay tín chấp là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo giúp khách hàng có ngay một khoản vay nóng gấp để giải quyết các nhu cầu tài chính cá nhân.

Vay tín chấp là gì? Điều kiện, thủ tục, lãi suất vay tín chấp ra sao? Mọi thông tin chi tiết về hình thức vay tín chấp sẽ được chia sẻ ngay trong bài viết dưới đây của FintechAZ. Các bạn cùng tìm hiểu nhé!

Vay Tín Chấp Là Gì?

Vay tín chấp là một trong những hình thức được triển khai dựa hoàn toàn vào uy tín cá nhân người vay và năng lực trả nợ để quyết định hạn mức, thời gian vay.

vay tin chap la gi
Vay tín chấp là gì?

Các khoản vay vốn tín chấp được sử dụng với nhiều mục đích như: Vay mua sắm, tiêu dùng, xây sửa nhà cửa, du lịch, cưới hỏi,…

Khách hàng khi có nhu cầu vay tín chấp có thể vay tại ngân hàng hoặc các công ty tài chính qua hình thức vay tiền online hoặc vay trực tiếp. Mỗi đơn vị sẽ đưa ra những hạn mức, lãi suất và thời hạn vay khác nhau.

Bên cạnh câu hỏi vay tín chấp là gì, các thông tin khác về hình thức vay này cũng được rất nhiều khách hàng quan tâm. Cụ thể thông tin sẽ có ngay trong phần tiếp theo của bài viết!

Đặc Điểm Của Hình Thức Vay Tín Chấp

Hình thức vay tín chấp bao có các đặc điểm sau:

  • Hạn mức vay tiền trả góp linh hoạt: Từ 10 triệu – 500 triệu đồng. Một số ngân hàng có hạn mức vay lớn hơn như ngân hàng LienVietPostBank hay tập đoàn tài chính HSBC với hạn mức 900 triệu – 1 tỷ đồng.
  • Thời gian vay: Từ 12 tháng – 60 tháng.
  • Không yêu cầu tài sản thế chấp.
  • Thời gian duyệt hồ sơ và giải ngân khoản vay nhanh chóng từ 8 tiếng – 3 ngày làm việc.

Ưu Điểm Của Hình Thức Vay Tín Chấp

Rất nhiều khách hàng đã lựa chọn vay tín chấp nhờ những ưu điểm mà hình thức này mang lại như:

  • Thủ tục hồ sơ đơn giản, không cần tài sản đảm bảo.
  • Quy trình duyệt và giải ngân khoản vay nhanh chóng.
  • Khách hàng không cần chứng minh mục đích vay vốn.
  • Hạn mức vay khá cao, phù hợp với nhu cầu vay vốn của nhiều khách hàng.

Hạn Chế Của Hình Thức Vay Tín Chấp

Bên cạnh những ưu điểm, vay tín chấp vẫn còn tồn tại một số hạn chế như:

  • Lãi suất vay khá cao: So với các hình thức vay khác cần tài sản thế chấp, vay tín chấp áp dụng mức lãi suất khá cao để bù đắp một phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn.
  • Phải chịu phí phạt ngay trong ngày đầu tiên chậm trả: Khác với vay thế chấp, thông thường các bạn sẽ không phải chịu phí phạt trong 10 ngày trễ hạn đầu tiên. Khoản vay tín chấp sẽ áp dụng phí phạt ngay trong ngày đầu tiên trễ hạn. Một số ngân hàng tính phí phạt là 200.000 VND/lần.

So Sánh Vay Tín Chấp Và Vay Thế Chấp

Mặc dù vay vốn tín chấp có nhiều ưu điểm khá hấp dẫn nhưng trong một số trường hợp, khách hàng lại lựa chọn vay thế chấp khi có nhu cầu vay một khoản tiền lớn hơn.

so sanh vay tin chap va vay the chap
So sánh vay tín chấp và vay thế chấp

Để hiểu rõ hơn về những điểm khác nhau của 2 hình thức vay này, cùng FintechAZ so sánh qua bảng sau đây:

Đặc điểm Vay thế chấp Vay tín chấp
Tài sản đảm bảo Phải có tài sản đảm bảo như nhà, đất, xe, sổ tiết kiệm… Không yêu cầu tài sản đảm bảo
Thời gian giải ngân Từ 5 – 10 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ Từ 8 tiếng đến 3 ngày kể từ ngày nhận đủ hồ sơ
Thời gian vay Có thể lên đến 35 năm Tối đa 5 năm
Số tiền vay Theo nhu cầu thực tế và khả năng trả nợ Tối đa 300 – 500 triệu
Mục đích sử dụng vốn Tiêu dùng, mua nhà, mua xe, sản xuất kinh doanh Tiêu dùng
Lãi suất Thấp hơn Cao hơn so với vay thế chấp

Các Hình Thức Vay Tín Chấp Ngân Hàng Phổ Biến

Vay tín chấp được các ngân hàng và tổ chức tài chính triển khai với đa dạng các hình thức. Dựa trên điều kiện xét duyệt khoản vay, các hình thức vay tín chấp phổ biến hiện nay gồm:

  • Vay tín chấp theo lương
  • Vay tín chấp theo sổ hộ khẩu
  • Vay tín chấp theo cavet xe
  • Vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm
  • Vay tín chấp theo sim
  • Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước
  • Vay tín chấp qua các ứng dụng – app vay tiền online

Dựa vào hình cấp vốn, vay tín chấp bao gồm các hình thức:

  • Vay tín chấp trả góp: Khách hàng được cấp khoản vay một lần. Sau đó, tiền gốc và lãi sẽ được trả đều hàng tháng.
  • Vay thấu chi tín chấp: Khách hàng sẽ được cấp sẵn một hạn mức chi tiêu trong tài khoản thanh toán và có thể rút ra bất cứ khi nào để sử dụng.
  • Cấp thẻ tín dụng: Ngân hàng sẽ cấp cho khách hàng một chiếc thẻ tín dụng với hạn mức chi tiêu nhất định. Khi đó, các bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng này để thanh toán các hóa đơn trực tuyến, mua sắm hàng hoá dịch vụ,…

Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại Ngân Hàng

Mỗi ngân hàng và công ty tài chính sẽ yêu cầu những điều kiện riêng dành cho khách hàng khi vay tín chấp. Tuy nhiên, khách hàng sẽ cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau để được vay tín chấp:

  • Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi.
  • Có CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Có sổ hộ khẩu/Giấy tạm trú/KT3 tại khu vực đơn vị cho vay hỗ trợ.
  • Có công việc và thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
  • Riêng đối với ngân hàng, các bạn cần có thu nhập từ lương và đang làm việc tại đơn vị hiện tại từ 12 tháng trở lên.
  • Không có nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Tín Chấp Ngân Hàng

Hiểu được vay tín chấp là gì, các bạn cũng cần chuẩn bị được những giấy tờ, thủ tục sau để được cấp một khoản vay phù hợp:

Hồ Sơ Pháp Lý

  • Bản sao CMND/CCCD/hộ chiếu.
  • Bản sao hộ khẩu/KT3/Sổ tạm trú.
  • Bản sao giấy chứng nhận tình trạng hôn nhân: Đăng ký kết hôn hoặc giấy chứng nhận độc thân.

Hồ Sơ Chứng Minh Thu Nhập

  • Hợp đồng lao động.
  • Quyết định bổ nhiệm, thăng chức.
  • Bảng lương 3 tháng gần nhất/sao kê lương.

Dựa vào từng hình gói sản phẩm vay tín chấp, bạn cần chuẩn bị thêm một trong số những loại giấy tờ như:

  • Hợp đồng bảo hiểm
  • Hóa đơn điện nước
  • Cavet xe
  • Giấy phép đăng ký kinh doanh, sổ sách thu chi

Cách Tính Lãi Suất Vay Tín Chấp

Lãi suất vay tín chấp sẽ được tính bằng một trong 2 cách: Tính lãi suất trên dư ban đầu hoặc dựa trên dư nợ giảm dần:

Lãi Suất Trên Dư Nợ Ban Đầu

Lãi suất theo dư nợ ban đầu hay còn gọi là lãi suất tính trên dư nợ gốc là cách tính lãi suất dựa trên số tiền ban đầu trong suốt khoảng thời gian khách hàng vay vốn. Lãi suất được áp dụng hàng tháng sẽ giống nhau cho đến khi thanh toán hết khoản vay.

cach tinh lai suat vay tin chap
Cách tính lãi suất vay tín chấp

Lãi Suất Trên Dư Nợ Giảm Dần

Dư nợ giảm dần sẽ tính tiền lãi theo số tiền gốc tại một thời điểm cụ thể, sau khi được người vay thanh toán phần dư nợ gốc thì số tiền nợ ban đầu sẽ được giảm đi. Đây là cách tính lãi dựa trên số tiền còn nợ thực tế của khách hàng.

Ví dụ cụ thể về cách tính lãi trên dư nợ giảm dần và dư nợ ban đầu:

Giả sử khách hàng vay 50 triệu trong 12 tháng. Lãi suất trên dư nợ ban đầu áp ở mức 9%/năm. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là 15,99%/năm.

Số tiền lãi, gốc và tổng số tiền phải trả hàng tháng của khách hàng theo hai phương pháp tính lãi được tính cụ thể như sau:

Tháng

Lãi trên dư nợ ban đầu Lãi trên dư nợ giảm dần
Tiền gốc Tiền lãi Tổng Tiền gốc Tiền lãi

Tổng

1

4.166.667 375.000 4.541.667 3.870.056 666.250

4.536.306

2

4.166.667 375.000 4.541.667 3.921.625 614.681 4.536.306

3

4.166.667 375.000 4.541.667 3.973.880 562.426

4.536.306

4 4.166.667 375.000 4.541.667 4.026.832 509.474

4.536.306

5 4.166.667 375.000 4.541.667 4.080.490 455.816

4.536.306

6

4.166.667 375.000 4.541.667 4.134.862 401.444 4.536.306

7

4.166.667 375.000 4.541.667 4.189.960 346.347

4.536.306

8 4.166.667 375.000 4.541.667 4.245.791 290.516

4.536.306

9

4.166.667 375.000 4.541.667 4.302.366 233.940 4.536.306

10

4.166.667 375.000 4.541.667 4.359.695 176.611

4.536.306

11 4.166.667 375.000 4.541.667 4.417.788 118.518

4.536.306

12 4.166.667 375.000 4.541.667 4.476.655 59.651

4.536.306

Các Khoản Phí Vay Tín Chấp Cần Lưu Ý

Bên cạnh lãi suất, một số khoản phí khác được áp dụng để ràng buộc, nâng cao trách nhiệm của khách hàng trong việc trả nợ bao gồm:

  • Phí trả nợ trước hạn: Nếu khách hàng trả nợ sớm hơn so với hợp đồng được ký kết, các bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt do ngân hàng hoặc đơn vị tài chính quy định.
  • Phí phạt chậm trả: Là khoản phí phạt cho những khách hàng trả gốc và lãi chậm hơn trong thời gian quy định.
  • Lãi suất chậm trả: Lãi suất chậm trả thường bằng 150% lãi suất trong hạn. Lãi suất này được áp dụng trong trường hợp khoản vay bị chậm trả, không thanh toán tiền gốc và lãi đúng hạn.

Xem thêm: Bảo hiểm khoản vay là gì? Có cần phải mua bảo hiểm khoản vay vốn tại ngân hàng?

Một Vài Kinh Nghiệm Vay Tín Chấp Cần Lưu Ý

Để vay được số tiền như mong muốn cũng như rút ngắn được quy trình duyệt và giải ngân khoản vay, các bạn cần hiểu rõ vay tín chấp là gì cũng như lưu ý một số vấn đề sau:

  • Nên tham khảo lãi suất vay vốn tại nhiều ngân hàng và công ty tài chính trước khi quyết định vay để lựa chọn được đơn vị hỗ trợ tốt nhất.
  • Tính toán khả năng trả nợ trước khi vay để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng thời hạn, tránh được các khoản phí phạt phát sinh nếu chậm trả.
  • Trả nợ trước hạn sẽ bị tính phí phạt (dao động từ 3 – 5%) nên các bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi ra quyết định tất toán trước thời hạn ký kết.
  • Nếu bạn cần vay một khoản vay lớn trong thời gian dài, có thể lựa chọn sang hình thức vay thế chấp.

Một Số Câu Hỏi Thường Gặp

Có Nên Vay Tín Chấp Không?

Vay tín chấp được đánh giá là hình thức vay có nhiều ưu điểm, khoản vay được giải ngân nhanh chóng, không cần tài sản đảm bảo nên các bạn hoàn toàn có thể lựa chọn vay tín chấp để giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách.

Vay Tín Chấp Ở Đâu Dễ Nhất?

Các bạn có thể lựa chọn các ngân hàng hoặc công ty tài chính uy tín để vay tín chấp. Nếu vay ở ngân hàng, lịch sử tín dụng của bạn sẽ được kiểm tra rất gắt gao với hạn mức cao hơn.

Còn vay tại công ty tài chính, hồ sơ sẽ được duyệt dễ dàng hơn nhưng hạn mức sẽ thấp hơn so với vay tại ngân hàng.

18 Tuổi Có Vay Tín Chấp Được Không?

Bạn sẽ không thể vay tín chấp nếu mới chỉ 18 tuổi vì hầu hết các ngân hàng đều đưa ra số tuổi quy định từ 20 tuổi trở lên mới được tham gia thay vì vay tín chấp từ tuổi 18.

Vay Tín Chấp Ngân Hàng Nào Rẻ Nhất?

Một số ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp với lãi suất ưu đãi như:

Vay Tín Chấp Cùng Lúc 3 Ngân Hàng Có Được Không?

Câu trả lời là: Có. Khách hàng hoàn toàn có thể vay tín chấp tại 3 ngân hàng nếu như đáp ứng đủ điều kiện vay, thỏa thuận những yêu cầu của ngân hàng đó.

Tổng Kết

Bài viết trên đây đã giải đáp cho câu hỏi vay tín chấp là gì cũng như đưa ra những thông tin quan trọng trong quá trình vay tín chấp.

Hy vọng bài viết đã giúp các bạn hiểu rõ hơn về hình thức vay tín chấp và đưa ra những quyết định vay vốn phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình!

Xem thêm: Top 4+ ngân hàng cho vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh lãi suất ưu đãi nhất hiện nay

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

5/5 - (2 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *