Những sản phẩm và dịch vụ tài chính do HDBank cung cấp đều thu hút được sự tín nhiệm của đông đảo khách hàng bởi đây là một trong những ngân hàng uy tín nhất tại Việt Nam. Điển hình như gói vay tín chấp HDBank không cần tài sản đảm bảo với hồ sơ thủ tục đăng ký đơn giản, nhận giải ngân nhanh chóng trong vòng 48h..
Vậy quy trình, thủ tục và điều kiện vay tín chấp ngân hàng HDBank ra sao? Lãi suất vay tín chấp HD Bank là bao nhiêu? Mời các bạn theo dõi ngay bài viết dưới đây cùng FintechAZ để tìm hiểu thông tin chi tiết nhé!
Giới ThiệuTổng Quan Sản Phẩm Vay Tín Chấp HDBank
| Hình thức vay | Vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng HDBank |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký hồ sơ vay tiền online 24/24 tại nhà |
| Hạn mức cho vay | 12 lần mức lương (hỗ trợ tối đa 300 triệu) |
| Lãi suất | 1.67%/tháng – 2.17%/tháng |
| Thời hạn hỗ trợ | 12 tháng – 60 tháng |
| Phương thức thanh toán | Thanh toán theo dư nợ dư nợ giảm dần hoặc dư nợ ban đầu (tuỳ gói vay) |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + sao kê lương 3 tháng gần nhất và giấy tờ chứng minh thu nhập. |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Giới Thiệu Sản Phẩm Vay Tín Chấp HD Bank
Vay tín chấp HDBank là sản phẩm vay vốn không cần tài sản đảm bảo, cũng không cần người bảo lãnh do ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh. Hạn mức cho vay hiện nay lên tới 500 triệu, thủ tục vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân chỉ sau 48h.
Các gói vay tín chấp được chia thành hai mục đích vay đó là:
- Vay tín chấp theo lương với mục đích tiêu dùng: là hình thức vay với mục đích tiêu dùng.
- Vay thấu chi tín chấp: là hình thức vay ngân hàng HB Bank sẽ giải ngân cho khách hàng một hạn mức nhất định. Khi đó, khách hàng có thể rút hoặc chi tiêu tiền vượt số dư trong tài khoản. Khách hàng sử dụng tiền từ hạn mức đã cấp thì khách hàng mới bị tính lãi.
Tìm hiểu thêm: HDBank là ngân hàng gì? Đang cung cấp những sản phẩm dịch vụ tài chính nào?
Ưu Điểm Và Hạn Chế Khi Vay Tín Chấp Ngân Hàng HDBank
Để giúp bạn dễ dàng hàng trong việc xem xét gói vay tiêu dùng HDBank có phù hợp với mình hay không, chúng tôi sẽ phân tích ưu điểm và hạn chế của sản phẩm vay vốn này ngay bên dưới.
Ưu Điểm
Khi vay tín chấp HDBank, khách hàng sẽ nhận được rất nhiều ưu đãi như sau:
- Mức lãi suất thấp hiện nay ưu đãi chỉ từ 24%/ năm.
- Các gói vay đa dạng nên đáp ứng được nhiều mục đích vay của khách hàng.
- Không cần tài sản đảm bảo như gói vay thế chấp sổ đỏ HDBank
- Hạn mức vay có thể gấp 12 lần so với mức lương thực tế.
- Thời hạn vay linh hoạt tối đa lên tới 36 tháng.
- Khách hàng không cần tài sản đảm bảo hay bảo lãnh của công ty.
- Số tiền gốc và lãi sẽ cố định giúp khách hàng dễ dàng khi trả nợ.
- Khi làm thủ tục vay vốn không mất thêm chi phí phát sinh.
Hạn Chế
Ngoài những ưu điểm trên vay tín chấp ngân hàng HD Bank còn có 1 số hạn chế như:
- Khách hàng khi có nợ xấu ngân hàng không hỗ trợ cho vay.
- Lãi suất vay tiền trả góp theo tháng tín chấp thường cao hơn so với 1 số hình thức cho vay khác như vay thế chấp sổ đỏ HDBank, vay thế chấp sổ hồng.
Điều Kiện Vay Tín Chấp Tại HDBank
Để được hỗ trợ vay tiêu dùng HD Bank tín chấp, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện cần thiết sau:
- Là công dân Việt Nam đang sinh sống tại nơi có chi nhánh HD Bank hoạt động
- Độ tuổi cho vay từ 20 đến 55 tuổi (đối với nữ), 20 đến 60 tuổi (đối với nam).
- Thu nhập hàng tháng ổn định từ 3 triệu VNĐ/năm.
- Thời điểm vay vốn không có nợ xấu, không có tiền án tiền sự.
- Khách hàng làm việc tại các doanh nghiệp nhà nước, công ty tư nhân, nước ngoài được hưởng mức lương ổn định.
Xem thêm: Hướng dẫn vay tiền trả góp theo tháng chỉ cần CMND giải ngân trong ngày
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Tín Chấp HD Bank Cần Chuẩn Bị
Sau khi đã đáp ứng các điều kiện vay tín chấp của HD Bank đưa ra, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ hồ sơ bao gồm:
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của HDBank
- CMND, Hộ khẩu thường trú/ KT3 và giấy xác nhận tạm trú tại nơi ở hiện tại.
- HĐLĐ, bản chính giấy xác nhận chức vụ, thời gian công tác và mức lương.
- Sao kê tài khoản qua ngân hàng trong 03 tháng gần nhất.
- Hóa đơn điện thoại (hoặc hóa đơn điện, nước) tháng gần nhất của địa chỉ đang ở.
- Một số giấy tờ liên quan mà ngân hàng có thể yêu cầu.
Quy Trình Giải Ngân Vay Tín Chấp Tiêu Dùng Ngân Hàng HDBank
Để tiến hành vay tín chấp HDBank, khách hàng cần thực hiện các bước sau :
- Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay theo mục thủ tục phía trên.
- Bước 2: Nhân viên tổng đài HDBank sẽ liên hệ và thông báo hồ sơ có đủ điều kiện phê duyệt hay không, hạn mức vay được dự kiến, báo gốc lãi hàng tháng.
- Bước 3: Phê duyệt và Ra thông báo cho vay, hai bên ký hợp đồng tín dụng chính và có trách nhiệm tuân thủ đúng các yêu cầu của nhau.
- Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân, hoàn thành thủ tục vay vốn xong ngân hàng sẽ ký cho khách hàng một giấy hẹn. Sau đó tiến hành ký hợp đồng vay vốn và giải ngân.
- Bước 5: Thu hồi nợ, căn cứ vào hợp đồng thỏa thuận, HDBank sẽ thu hồi nợ gốc và lãi theo tháng hoặc quý.
Lưu ý: Khi đến trực tiếp các điểm giao dịch của ngân hàng HDBank để thực hiện các giao dịch hoặc đăng ký vay vốn thì bạn cần nắm rõ giờ làm việc ngân hàng HDBank.
Thông Tin Sản Phẩm Vay Tiêu Dùng Tín Chấp HD Bank Chi Tiết
Hiện nay HDBank cung cấp rất nhiều gói vay, tùy vào từng gói sản phẩm mà mức lãi suất có sự khác biệt, với gói vay tiêu dùng HDBank thì ngân hàng đưa ra mức lãi suất ưu đãi là 24%.
Đặc biệt với những khách hàng có thẻ tín dụng HDBank thì mức lãi suất chỉ còn là 13%/ năm. Hạn mức vay tín chấp tối đa tại HDBank lên đến 500 triệu đồng, thời hạn vay kéo dài từ 12 đến 36 tháng giúp khách hàng không bị áp lực khi vay vốn.
Đối với hình thức vay tín chấp sẽ có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng HDBank là theo dư nợ ban đầu và dư nợ giảm dần. Cụ thể 2 cách tính như sau:
Tính lãi trên dư nợ ban đầu
Công thức:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Số tiền vay x lãi suất (%/tháng)
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay (tháng)
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay 10 triệu đồng tại HDBank trong thời gian là 12 tháng. Lãi suất cho vay tính trên dư nợ ban đầu là 2,949%. Dựa theo công thức trên ta có:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = 10.000.000 x 2,949% = 294.900 VNĐ.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 10.000.000/12 = 833.333 VNĐ.
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng (gốc và lãi) = 294.900 + 833.333 = 1.128.233 VNĐ.
Như vậy, tổng số tiền lãi khách hàng phải trả sau 12 tháng khi áp dụng phương pháp dư nợ giảm dần là 3.538.800 VNĐ.
Tính lãi trên dự nợ giảm dần
Cụ thể ngân hàng HDBank sẽ tính toán số tiền gốc phải trả hàng tháng sao cho tổng lãi và gốc phải trả các tháng là như nhau.
Công thức:
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ls tháng)^thời hạn vay] / [1+ls tháng)^thời hạn vay-1]
- Tiền lãi kỳ đầu = Số tiền vay * lãi suất vay theo tháng
- Tiền gốc kỳ đầu = Số tiền phải trả hàng tháng – Tiền lãi kỳ đầu
- Tiền lãi kỳ 2 = (Số tiền vay – số tiền gốc đã trả kỳ đầu) * lãi suất vay theo tháng
- Tiền gốc kỳ 2 = Số tiền phải trả hàng tháng – Tiền lãi kỳ 2
Ví dụ thực tế: Khách hàng có khoản vay tín chấp ngân hàng HDBank với số tiền là 10 triệu đồng, trả góp trong 12 tháng. Lãi suất vay là 4,999%. Số tiền khách hàng phải trả hàng tháng được tính cụ thể như sau:
Tổng số tiền lãi khách hàng phải trả sau 12 tháng là: 3.538.412.96 VNĐ.
| Kỳ thanh toán | Số tiền phải trả | Tiền lãi | Tiền gốc | Dư nợ gốc |
| Tháng 1 | 1.128.201,07 | 499.916,67 | 628.284,40 | 9.371.715,60 |
| Tháng 2 | 1.128.201,07 | 468.507,69 | 659.693,38 | 8.712.022,22 |
| Tháng 3 | 1.128.201,07 | 435.528,51 | 692.672,56 | 8.019.349,66 |
| Tháng 4 | 1.128.201,07 | 400.900,66 | 727.300,41 | 7.292.049,25 |
| Tháng 5 | 1.128.201,07 | 364.541,70 | 763.659,37 | 6.528.389,88 |
| Tháng 6 | 1.128.201,07 | 326.365,09 | 801.835,98 | 5.726.553,90 |
| Tháng 7 | 1.128.201,07 | 286.279,98 | 841.921,09 | 4.884.632,81 |
| Tháng 8 | 1.128.201,07 | 244.190,94 | 884.010,13 | 4.000.622,68 |
| Tháng 9 | 1.128.201,07 | 199.997,80 | 928.203,27 | 3.072.419,41 |
| Tháng 10 | 1.128.201,07 | 153.595,37 | 974.605,70 | 2.097.813,71 |
| Tháng 11 | 1.128.201,07 | 104.873,21 | 1.023.327,86 | 1.074.485,85 |
| Tháng 12 | 1.128.201,07 | 53.715,34 | 1.074.485,73 | 0 |
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tín Chấp HDBank
Hạn Mức Vay Tín Chấp Tối Đa Tại Ngân Hàng HDBank Là Bao Nhiêu?
Hạn mức vay tín chấp tối đa tại ngân hàng HDBank lên đến 500 triệu đồng.
Thanh Toán Khoản Vay HDBank Trước Hạn Được Không?
Khách hàng hoàn toàn có thể thanh toán trước hạn khoản vay. Để biết thêm chi tiết có tể liên hệ Hotline để được nhân viên ngân hàng hỗ trợ trực tiếp.
HDBank Giải Ngân Khoản Vay Tín Chấp Trong Bao Lâu?
Khi vay tiêu dùng HDBank, hồ sơ của khách hàng đã được duyệt thành công thì thời gian giải ngân cho người vay chỉ mất 48h.
Tổng Kết
Trên đây là những thông tin chi tiết về điều kiện, lãi suất và thủ tục vay tín chấp HDBank. Hi vọng qua bài viết này đã giải đáp được phần nào thắc mắc của bạn. Hãy tìm hiểu thật kỹ các thông tin trước khi vay vốn nhé!
Xem thêm:
Thủ tục quy trình gói vay tín chấp ngân hàng MSB chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn chi tiết thủ tục và điều kiện Vay tín chấp SeaBank chi tiết từ A – Z
Cập nhật lãi suất Vay tín chấp VietBank mới nhất hiện nay
Hướng dẫn chi tiết quy trình và điều kiện Vay tín chấp Standard Chartered chi tiết
Hướng dẫn Vay tín chấp TPBank chi tiết từ A – Z
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
