Vay tín chấp TPBank là sản phẩm được rất nhiều khách hàng tin dùng khi có nhu cầu vay vốn vì có đa dạng gói vay khác nhau, thủ tục đơn giản và tỉ lệ đậu hồ sơ rất cao. Vậy quy trình, điều kiện và lãi suất vay tín chấp ngân hàng TPBank hiện nay ra sao? Hãy cùng FintechAZ tham khảo chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
Tóm Tắt Sản Phẩm Vay Tín Chấp TPBank
| Hình thức vay | Vay tín chấp tiêu dùng ngân hàng TMCP Tiên Phong – TPBank |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký hồ sơ vay tiền online nhanh tại nhà |
| Hạn mức cho vay | 12 lần mức lương (hỗ trợ tối đa 500 triệu) |
| Lãi suất | 16.5/năm – 17.5/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | 12 tháng – 60 tháng |
| Phương thức thanh toán | Thanh toán theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần (tuỳ theo gói vay) |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + sao kê lương 3 tháng gần nhất và giấy tờ chứng minh thu nhập. |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Tín Chấp TPBank Là Gì?
Vay tín chấp TPbank là hình thức vay tín chấp theo lương chuyển khoản do ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPbank) cung cấp.
Hình thức này người vay không cần tài sản đảm bảo, phục vụ mục đích tiêu dùng trong cuộc sống như đám cưới, đóng tiền học, mua sắm đồ dùng, đi du lịch…
Ngân hàng TPBan chủ yếu dựa vào uy tín cá nhân, mức thu nhập cũng như lịch sử tín dụng của người đi vay để duyệt khoản vay. Hạn mức cho vay lên đến 300 triệu đồng, thời gian vay lên đến 48 tháng.
Xem thêm: Vay tín chấp là gì? Đặc điểm của hình thức vay tín chấp
Có Nên Vay Tín Chấp Ngân Hàng TPBank?
Để giúp bạn có thể tự mình đưa ra lời giải đáp cho câu hỏi này, chúng tôi sẽ phân tích những ưu điểm và han chế của sản phẩm vay tín chấp TPBank ngay bên dưới.
Ưu Điểm
- Không cần tài sản cầm cố hay người bảo lãnh như hình thức vay thế chấp sổ đỏ TPBank
- Hạn mức vay cao từ 10 – 70 triệu đồng, nếu vay theo lương khách hàng có thể được duyệt hạn mức lên tới 500 triệu đồng.
- Thủ tục, quy trình vay rất đơn giản, dễ thực hiện.
- Lãi suất cho vay ưu đãi, chỉ từ 1.66% / tháng
- Thời gian vay kéo dài từ 6 – 60 tháng, giúp khách hàng chủ động trong tài chính.
Hạn Chế
- Khách hàng khi có nợ xấu sẽ không hỗ trợ được hỗ trợ vay tiêu dùng TPBank.
- Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với 1 số hình thức cho vay thế chấp sổ đỏ, vay thế chấp sổ hồng.
Các Hình Thức Vay Tín Chấp Tại TPBank
Vay tín chấp theo lương TPBank
Vay tín chấp theo lương hình thức dành cho những người đi làm hưởng lương tại công ty, tổ chức lớn và nhỏ trong nước. Sản phẩm này được coi là chủ lực tại ngân hàng TPBank.
Ưu điểm gói vay:
- Không thẩm định tại công ty
- Hạn mức cho vay lên đến 100 triêu
- Lãi suất hấp dẫn từ 0.9 – 1.8%
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng.
Hồ sơ gồm có:
- Sao kê 3 tháng lương gần nhất
- Chấp nhận thanh toán lương tiền mặt
- Hợp đồng lao động ( không bắt buộc )
- Có tham gia bảo hiểm y tế hàng tháng
- Hộ khẩu, CMND
Vay theo hợp đồng trả góp
Đây là hình thức vay tiền trả góp dành cho những khách hàng đang trả góp từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác. Gói vay tiền trả góp theo tháng thích hợp cho những đối tượng kinh doanh, đi làm không chứng minh thu nhập.
Ưu điểm gói vay:
- Không cần chứng minh thu nhập.
- Hạn mức duyệt lên đến 70 triêu.
- Lãi suất hấp dẫn 2.8%/tháng.
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Giải ngân nhanh chóng sau khi được duyệt hồ sơ.
Hồ sơ gồm có:
- Hộ khẩu + CMND
- Lịch trả nợ đang trả góp
- Hợp đồng trả góp
Vay tiêu dùng theo hóa đơn điện
Là hình thức dựa trên hóa đơn điện sinh hoạt của người vay. Chỉ cần biên lai tháng gần nhất của bạn trên 300.000VNĐ là có thể vay vốn.
Ưu điểm gói vay tiền theo hoá đơn điện
- Không cần chứng minh thu nhập
- Hạn mức duyệt vay lên đến 70 triêu
- Lãi suất hấp dẫn từ 2.17%
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng
- Thời gian giải ngân nhanh chóng.
Hồ sơ gồm có:
- Hộ khẩu + CMND
- Biên lai hóa đơn điện tháng gần nhất
Vay tiền TPBank theo bảo hiểm nhân thọ
Là hình thức dựa trên bảo hiểm nhân thọ của người vay, thời gian tham gia trên 6 tháng. Bảo hiểm nhân thọ của bạn tham gia càng cao lãi suất bạn càng thấp.
Ưu điểm gói vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
- Không cần chứng minh thu nhập
- Hạn mức duyệt vay lên đến 70 triêu
- Lãi suất hấp dẫn từ 1.8% – 2.17%
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng
- Giải ngân nhanh chóng.
Hồ sơ gồm có:
- Hộ khẩu + CMND
- Biên lai đóng tiền 6 tháng gần nhất
Điều Kiện Vay Tiêu Dùng Tín Chấp TPBank
Khách hàng muốn được hỗ trợ vay tiền nhanh khi vay tín chấp tại ngân hàng TPBank cần đáp ứng đủ các điều kiện sau :
- Khách hàng là công dân có Quốc tịch Việt Nam tuổi từ 22 – 55 đối với nữ và 22 – 60 đối với nam
- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu, nợ chú ý
- Có thu nhập ổn định, tối thiểu 3 triệu đồng / tháng để có đủ khả năng trả nợ.
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền nhanh chỉ cần CMND giải ngân trong ngày
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Tín Chấp TPBank
- Mẫu đề nghị vay tiền có sẵn của ngân hàng.
- CMND / Căn cước công dân và Sổ hộ khẩu
- Hợp đồng lao động hoặc giấy xác nhận công tác
- Sao kê lương hoặc xác nhận lương 3 tháng gần nhất
- Hóa đơn điện, bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng trả góp ( nếu có )
Quy Trình Vay Tiêu Dùng TPBank Chi Tiết
Quy trình vay tín chấp ngân hàng TPBank được thực hiện theo các bước như sau như sau:
- Bước 1: Khách hanhfg nhận giấy đề nghị vay vốn và điền đầy đủ và chính xác thông tin theo yêu cầu.
- Bước 2: Nộp hồ sơ, nhân viên ngân hàng tiếp nhận và xác minh thông tin.
- Bước 3: Bộ phận thẩm định của ngân hàng sẽ xác thực thông tin, khả năng trả nợ của khách hàng để đưa ra hạn mức và thời hạn vay phù hợp.
- Bước 4: Nếu đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ thông báo và hẹn ngày ký hợp đồng.
- Bước 5: Ngân hàng giải ngân sau vài ngày làm việc.
Hạn Mức Và Lãi Suất Vay Tín Chấp Ngân Hàng TPBank
Hạn mức duyệt vay tín chấp TPBank lên đến 70 triêu, nếu vay theo lương có thể lên tới 500 triệu. Mức lãi suất vay tín chấp theo lương tại TPBank rất ưu đãi, chỉ từ 17%/năm tính theo dư nợ giảm dần. Đối với các hình thức vay còn lại, mức lãi suất áp dụng chỉ từ 1.66% / tháng.
| Sản phẩm vay | Lãi suất ( năm) | Hạn mức ( VND) | Thời gian vay |
| Vay tín chấp theo lương | 17% | 300 triệu | 48 tháng |
| Vay tín chấp theo BH Nhân thọ | 16,5%-17,5% | 300 triệu | 48 tháng |
| Vay tiền qua thẻ ATM ngân hàng | 17,5% | 300 triệu | 48 tháng |
| Vay tín chấp theo hóa đơn điện nước | 17,5% | 100 triệu đồng | 48 tháng |
Khi vay tiêu dùng TP Bank hay vay thấu chi TPBank đều áp dụng cách tính lãi theo dư nợ ban đầu với công thức như sau:
- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Dư nợ còn lại đầu kỳ x lãi suất theo tháng.
- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền phải trả hàng tháng – Số tiền lãi phải trả hàng tháng.
- Dư nợ còn lại đầu kỳ = Tổng số tiền vay – tổng số tiền gốc hàng hàng của các kỳ trước đó.
Ví dụ khoản vay
Ví dụ: Khách hàng vay tiêu dùng TPBank qua lương là 125 triệu trong thời gian 48 tháng với lãi suất 12%/năm ( 1%/tháng). Vậy số tiền khách hàng đó phải trả cả lãi và gốc mỗi tháng bao nhiêu là:
Cách tính kỳ trả nợ đầu tiên
- Số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank =[N * r * (1+r)^n] : [(1+r)^n – 1] = [125.000.000 * 1% * (1+1%)^48] : [(1+1%)^48 – 1] = 3.291.729
- Dư nợ còn lại kỳ đầu tiên = 125.000.000
- Số tiền lãi phải trả tháng đầu tiên = 125.000.000 *1% = 1.250.000
- Số tiền gốc phải trả tháng đầu tiên = 3.291.729 – 1.250.000 = 2.041.729
Cách tính kỳ trả nợ thứ hai
- Số tiền phải trả hàng tháng tại TPBank = 3.291.729
- Dư nợ còn lại kỳ thứ hai = 125.000.000 – 2.041.729 = 122.958.271
- Số tiền lãi phải trả tháng thứ hai = 122.958.271 *1% = 1.229.583
- Số tiền gốc phải trả tháng thứ hai = 3.291.729 – 1.229.583 = 2.062.147
Hướng Dẫn Thanh Toán Khoản Vay Tín Chấp TPBank Chi Tiết
Thanh toán qua ví điện tử Momo
- Bước 1: Truy cập vào ứng dụng ví điện tử Momo
- Bước 2: Chọn mục thanh toán vay tiêu dùng
- Bước 3: Chọn đơn vị cung cấp sản phẩm TPBank
- Bước 4: Nhập số Hợp đồng sau đó bấm xác nhận để kiểm tra thông tin
- Bước 5: Chọn nguồn tiền và bấm thanh toán
Thanh toán qua tài khoản ngân hàng
Khi vay tiêu dùng TPBank khách hàng sẽ được mở tài khoản ngân hàng TPBank và cấp thẻ ATM để rút tiền. Vì vậy, khách hàng cũng có thể thanh toán hợp đồng vay trả góp TPBank bằng cách chuyển tiền trực tiếp vào số tài khoản này. TPBank sẽ tự động trích nợ khi đến ngày thanh toán.
Thanh toán qua TPBank LiveBank
Hiện nay LiveBank TPBank hoạt động 24/24 vì vậy có thể hỗ trợ khách hàng tất cả các giao dịch cơ bản bao gồm tính năng thanh toán hợp đồng vay tiêu dùng TPBank.
Thanh toán trực tiếp tại phòng giao dịch
Cách này tuy mất nhiều thời gian nhưng lại hạn chế ít rủi ro nhất. Khách hàng chỉ cần đến quầy giao dịch TPBank, mang theo CMND để thực hiện việc thanh toán hợp đồng trả góp.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Tín Chấp TPBank
Hạn Mức Vay Tín Chấp TPBank Theo Lương Tối Đa Là Bao Nhiêu?
Hạn mức duyệt vay theo lương tại TPBank lên đến 500 triệu.
Nợ Xấu Có Vay Tín Chấp Ngân Hàng TPBank Được Không?
Hiện nay TPBank không hỗ trợ vay khi khách hàng có nợ xấu. Điều này sẽ làm giảm rủi ro khi khách hàng vay tín chấp không tài sản đảm bảo tại TPBank.
Có Thể Tất Toán Khoản Vay Tín Chấp TPBank Trước Hạn Không?
Khách hàng hoàn toàn có thể tất toán khoản vay trước hạn khi vay tại TPBank.
Tổng Kết
Vay tín chấp TPBank là một trong hình thức vay được lựa chọn nhiều hiện nay, khách hàng có thể đăng ký vay bằng cách gọi điện thoại đến số hotline hoặc điền đầy đủ thông tin vào form đăng ký. Chỉ cần sau 2 – 3 ngày làm việc là khách hàng nhận được tiền giải ngân.
Xem thêm:
Quy trình và thủ tục vay tín chấp BIDV chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn chi tiết thủ tục và điều kiện Vay tín chấp VIB chi tiết nhất
Hướng dẫn cách Vay tín chấp VPBank chi tiết nhất hiện nay
Lãi suất Vay tín chấp Citibank cập nhật mới nhất 2023
Hướng dẫn chi tiết quy trình Vay tiền App MBBank từ A – Z
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
