Vay ngắn hạn được các công ty tài chính và ngân hàng triển khai nhằm phục vụ các khách hàng có nhu cầu vay vốn gấp để giải quyết các công việc cấp bách và sẽ tiến hành thanh toán trong thời gian ngắn.
Ví dụ khoản vay minh họa:
|
Vậy vay ngắn hạn là gì? Hiện nay vay ở đâu uy tín, có lãi suất tốt? Vay ngắn hạn là bao lâu? Mọi thắc mắc sẽ được FintechAZ giải đáp chi tiết trong bài viết dưới đây, mời bạn cùng theo dõi nhé!
Vay Ngắn Hạn Là Gì?
Vay ngắn hạn có tên tiếng Anh là Short Term Loan là hình thức cho vay vốn trong thời gian ngắn, khoảng dưới 1 năm. Phần lớn các ngân hàng thương mại và các công ty tài chính là nhà cung cấp các gói sản phẩm vay ngắn hạn.
Khách hàng lựa chọn vay ngắn hạn sẽ ít bị rủi ro về khả năng thanh toán hơn so với vay trung và vay dài hạn. Vay ngắn vay thường đáp ứng mục đích tri chả cho các công việc có tính thời vụ, vốn luân chuyển, hay các khoản chi phí sản xuất tạm thời.
Nguồn vốn vay ngắn hạn đã giúp nhiều khách hàng giải quyết được khó khăn về tài chính một cách nhanh chóng, mở rộng sản xuất, kinh doanh, nâng cao đời sống gia đình, xã hội.
Ưu Nhược Điểm Của Hình Thức Vay Ngắn Hạn
Ưu Điểm
- Thủ tục vay rất đơn giản nên giải ngân nhanh chóng số vốn vay, nhờ vậy mà khách hàng giải quyết dược kịp thời những nhu cầu chi tiêu cá nhân hoặc tình trạng thiếu hụt vốn kinh doanh trong đơn vị mình.
- Nguồn vốn vay ngắn hạn giúp doanh nghiệp/công ty giải quyết khoa khăn tài chính ở thời điểm hiện tại, tạo tiền đề vững chắc phát triển trong tương lai.
- Đối với các đơn vị doanh nghiệp, hạn mức vay tiền nhanh có thể lên đến 500 triệu và đối với khách hàng cá nhân có thể lên đến vay 200 triệu để phục vụ mục đích sinh hoạt.
- Kỳ hạn vay tiền trả góp cũng rất linh hoạt từ 1 đến 12 tháng, tùy thuộc vào sự lựa chọn của người vay và điều khoản cho vay tín chấp của ngân hàng tài chính.
- Khi vay ngắn hạn bạn chọn vay tiền tại các ngân hàng lớn hay công ty tài chính uy tín thì sẽ rất ít rủi ro về khả năng thanh toán cũng như vấn đề chuyển đổi kỳ hạn.
- Vay tiền nhanh có rất nhiều loại tiền cho vay, khách hàng có thể vay tiền VND, USD hoặc các loại ngoại tệ khác tùy ý mà pháp luật cho phép.
Hạn Chế
Ngoài những ư điểm nổi trội mà vay ngắn hạn mang lại thì nó vẫn tồn tại 1 số nhược điểm như:
- Lãi suất của khoản vay tiền nóng gấp thường cao hơn so với 1 số hình thức vay tín chấp khác của ngân hàng. Vì vậy người vay nên cân nhắc kỹ trước khi vay để cân đối được chi tiêu không để trễ hạn, lãi chồng lãi.
- Nếu muốn thanh toán trước hạn thì bạn cần mất thêm 1 khoản phí phạt khá cao, người vay nên tính lãi suất và cân nhắc kỹ lưỡng để đưa ra những quyết định phù hợp nhất.
Xem thêm: 10+ Địa chỉ hỗ trợ vay tiền nhanh chỉ cần CMND giải ngân trong ngày
Điều Kiện Vay Ngắn Hạn
Vay ngắn hạn là hình thức rất được ưa chuộng, nhưng không phải ai đăng ký là cũng được vay. Để giảm bớt khó khăn cho khách hàng cũng như thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm thì các đơn vị cho vay hiện nay đang tối giản thủ tục, quy trình vay 1 cách tiện dụng nhất. Người vay chỉ cần đáp ứng 1 số điều kiện sau là được cho vay:
- Khách hàng là công dân của Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
- Có hộ khẩu hay giấy tạm trú tại nơi có ngân hàng cho vay hoạt động.
- Có công việc ổn định, thu nhập hàng tháng đáp ứng khả năng thanh toán nợ.
- Có Chứng minh nhân dân hoặc Căn cước công dân còn hiệu lực.
- Sở hữu các tài sản hợp pháp như: giấy tờ bất động sản, giấy tờ xe ô tô, bảng lương hưu,…
- Có mục đích vay tiền đúng đắn với sản phẩm được vay.
- Đề xuất kế hoạch sử dụng vốn xác thực và khả thi để thanh toán nợ trong thời gian nhanh nhất.
- Lịch sử tín dụng tốt và không nợ xấu, nợ chú ý tại các đơn vị cho vay.
- Người đi vay có có thể phải cung cấp thêm một số giấy tờ cần thiết khác nếu đơn vị cho vay yêu cầu.
Các Hình Thức Vay Ngắn Hạn Phổ Biến Hiện Nay
Vay Từng Lần
Khi khách hàng vay tiền theo từng lần khác nhau thì mỗi một lần vay ngân hàng đều phải thực hiện thủ tục cho vay. Khi đó 2 bên thực hiện ký kết thỏa thuận cho vay theo quy định của pháp luật.
Vay Hợp Vốn
Hình thức này phù hợp với người kinh doanh cần tiền để đầu tư. Hình thức này thường có 2 tổ chức tín dụng trở lên cho vay đối với một chủ thể khách hàng để thực hiện các dự án kinh doanh của người đi vay.
Vay Lưu Vụ
Hình thức này diễn ra giữa các công ty tín dụng và người vay. Người vay thường sử dụng nguồn vốn để nuôi trồng, chăm sóc các loại cây trồng và vật nuôi có tính chất thời vụ hoặc theo chu kỳ sản xuất liền kề.
Vay Tuần Hoàn
Vay tuần hoàn là hình thức cho vay trong hạn mức tín dụng ngắn hạn. Người vay được ngân hàng cung cấp một hạn mức tín dụng ngắn hạn theo yêu cầu và được quyền rút vốn theo điều khoản trong từng khế ước nhận nợ, trong phạm vi và thời hạn của hạn mức.
Khi cuối kỳ hạn, khách hàng có thể thực hiện thanh toán hết hoặc kéo dài thêm thời gian vay nợ. Tuy nhiên với điều kiện khách hàng phải đáp ứng được những yêu cầu của bên cho vay theo đúng những quy định của pháp luật.
Vay Quay Vòng
Hình thức cho vay này giúp khách hàng được sử dụng dư nợ gốc của chu kỳ trước cho đến hoạt động của chu kỳ kinh doanh tiếp theo. Tuy nhiên thời hạn cho khoản vay không được vượt quá 3 tháng. Điều kiện vay vốn đối với hình thức này là khách hàng vay vốn cho hoạt động kinh doanh sẽ không quá 1 tháng.
Vay Theo Hạn Mức Thấu Chi
Khi vay thấu chi, ngân hàng sẽ cung cấp cho khách hàng 1 hạn mức sử dụng nhất định. Khách hàng có thể sử dụng vượt quá số tiền đang có trong thẻ.
Tuy nhiên, số tiền này sẽ không được quá tối đa 5 lần lương của bạn. Đối tượng để ngân hàng cho vay thấu chi là những khách hàng có chu kỳ các hoạt động kinh doanh trong vòng không quá 1 tháng.
Vay Theo Hạn Mức Dự Phòng
Các tổ chức tín dụng hiện nay cam kết sẵn sàng cho khách hàng vay trong phạm vi mức cho vay dự phòng đã thỏa thuận. Tổ chức tín dụng và khách hàng sẽ tự thỏa thuận thời hạn hiệu lực của hạn mức cho vay dự phòng nhưng không vượt quá 01 năm.
Hạn mức tín dụng dự phòng thường được áp dụng khi khách hàng muốn đảm bảo đầy đủ số vốn đầu tư cho dự án. Do mức vốn này có khả năng tăng lên hoặc mức vốn tự có của khách hàng tham gia vào dự án không đủ so với dự kiến hoặc khách hàng phải thanh toán các nghĩa vụ tài chính trong thời gian tới mà không dự kiến chính xác được.
Vay Tiền Online
Hình thức vay tiền online 24/24 rất được phát triển do công nghệ khoa học được chú trọng, đây là hình thức vay ngắn hạn rất tiện lợi và nhanh chóng.
Chỉ cần sau 24h là khách hàng có thể nhận tiền với những thủ tục và hồ sơ rất đơn giản không rườm rà. Dù bạn ở đâu vẫn có thể vay được vốn chỉ cần điện thoại thông minh và máy tính có kết nối mạng.
Khách hàng chỉ cần đăng ký trực tuyến thông qua các website hoặc ứng dụng di động app vay tiền nhanh của những tổ chức tài chính. Tuy nhiên, hạn mức vay tiền online thường khá thấp và mức lãi suất cũng cao.
Ví dụ khoản vay
Bạn muốn vay 10 triệu (10.000.000đ) với kỳ hạn 90 ngày (3 tháng) với lãi suất APR là 20%, phí hồ sơ 1 triệu đồng thì tổng số tiền bạn cần thanh toán khi đến kỳ hạn là 12 triệu 800 ngàn (12.800.000đ). Lưu ý: Đây chỉ là ví dụ khoản vay minh họa, lãi suất và phí dịch vụ có thể sẽ khác tùy vào hạn mức và thời điểm vay.
Lãi Suất Vay Ngắn Hạn
Lãi suất cho vay ngắn hạn hiện nay rất cạnh tranh, phổ biến ở mức từ 6% – 11%/năm. Tuy nhiên ngoài lãi suất thì khách hàng vẫn phải chịu thêm phí phạt trả nợ trước hạn của các ngân hàng cổ phần tương đối cao.
Nếu vay hạn mức nhỏ mức lãi suất sẽ cao hơn so với bạn vay hạn mức lớn. Lãi suất vay ngắn hạn càng cao sẽ giúp ngân hàng bù đắp được các khoản chi phí cố định vận hành để phục vụ khoản vay. Điều này giống với việc áp dụng giá bán cho mua sỉ hay mua lẻ.
Xem thêm: Vay tiền đứng là gì? Có nên vay tiền đứng không? Lãi suất vay tiền đứng tính như thế nào?
Top 3+ Ngân Hàng Cho Vay Ngắn Hạn Tốt Nhất Hiện Nay
Easycredit
Khi lựa chọn Easy Credit vay ngắn hạn, khách hàng sẽ được giải ngân trong 24h khi đăng ký vay thành công. Hạn mức vay tiền tại Easy Credit cũng đáp ứng đủ nhu cầu tài chính của khách hàng.
Điều kiện vay nhanh tại Easy Credit:
- Khách hàng là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 20 đến 60.
- Thu nhập ổn định hàng tháng tối thiểu 3 triệu / tháng.
- Không có nợ xấu hay nợ chú ý tại bất kỳ tổ chức tín dụng hay ngân hàng nào khác.
Đặc điểm gói vay tại Easy Credit:
- Hạn mức cho vay lớn từ 10 – 90 triệu đồng
- Thời gian cho vay linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất cho vay cạnh tranh từ 1.23%/tháng – 6.09%/tháng.
Thủ tục vay tại Easy Credit:
Điểm khác biệt giữa Easy Credit so với các công ty tài chính khác về hạn mức cho vay được chia làm hai nhóm :
- Nhóm khách hàng không chứng minh được thu nhập: hạn mức vay tối đa 35 triệu đồng
- Nhóm khách hàng chứng minh được thu nhập: hạn mức tối đa 50 triệu đồng
Hồ sơ vay bao gồm :
- CMND hoặc thẻ căn cước công dân còn hiệu lực.
- Giấy phép lái xe hoặc sổ hộ khẩu
- Chứng minh thu nhập qua sao kê lương hoặc cung cấp bảng lương, giấy xác nhận lương để được hưởng mức lãi suất ưu đãi hơn.
VPBank
Khách hàng vay tín chấp VPBank được áp dụng nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất, thời gian trả góp và hạn mức cho vay như sau:
- Không cần tài sản thế chấp hay người bảo lãnh.
- Không cần chứng minh thu nhập cho đối tượng khách hàng tự doanh
- Hạn mức cho vay cao lên tới 500 triệu đồng
- Hồ sơ giải ngân chỉ từ 1 – 2 ngày làm việc
- Thời gian trả góp linh hoạt từ 6 – 36 tháng
Điều kiện để vay tại VPBank:
- Khách hàng đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành trên cả nước
- Có CMND, Hộ khẩu
- Trong độ tuổi từ 20 – 60
- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng
Hồ sơ vay VPBank:
- Giấy đề nghị vay tại VPBank theo mẫu sẵn có.
- Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD còn hiệu lực
- Sao kê lương / xác nhận lương 3 tháng gần nhất
- Hợp đồng lao động / xác nhận công tác
Fe Credit
Vay tiền Fe Credit hiện nay là công ty chiếm hơn 50% thị trường tài chính tại Việt Nam. Có nghĩa là rất nhiều khách hàng đã lựa chọn đơn vị này là nơi vay vốn bởi những lý do như sau:
- Hồ sơ giải ngân rất nhanh chỉ từ 1 – 2 ngày
- Hạn mức cho vay cao tối đa lên tới 70 triệu cho mỗi hình thức vay.
- Mức lãi suất ưu đãi và ổn định
- Thời gian cho vay kéo dài từ 6 đến 36 tháng.
- Khách hàng đang nợ ngân hàng, FE Credit vẫn hỗ trợ vay hạn mức lên tới 70 triệu đồng.
Điều kiện vay tại FE Credit
- Khách hàng là công dân Việt Nam, trong độ tuổi 20 đến 60 tuổi
- Đang cư trú và làm việc trên địa bàn có FE Credit hoạt động.
- Thu nhập tối thiểu 3 triệu đồng/ tháng.
Hồ sơ vay tiền tại FE Credit:
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực
- Sao kê lương hoặc xác nhận lương và HĐLD
- Hóa đơn điện chính chủ
- Hợp đồng và biên lai đóng phí bảo hiểm nhân thọ
- Cavet xe máy chính chủ
- Hợp đồng trả góp ở công ty tài chính khác
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Ngắn Hạn
Vay Ngắn Hạn Là Tài Khoản Nào?
Tài khoản 311 là tài khoản vay ngắn hạn. Mục đích của tài khoản này dùng để phản ánh các khoản tiền vay ngắn hạn và tình hình trả nợ tiền vay của doanh nghiệp, bao gồm các khoản tiền vay Ngân hàng, vay của các tổ chức, cá nhân trong và ngoài doanh nghiệp.
Vay Ngắn Hạn Là Bao Lâu?
Cho vay ngắn hạn là các khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 năm.
Mục Đích Vay Ngắn Hạn Là Gì?
Vay ngắn hạn là hình thức vay tiền giúp khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp đang có nhu cầu đầu tư kinh doanh tìm được nguồn vốn nhanh chóng với thời gian thanh toán ngắn.
Tổng Kết
Trên đây là tất cả những thông tin về vay ngắn hạn như lãi suất, điều kiện vay và những đơn vị vay ngắn hàng uy tín trên thị trường hiện nay.
Hy vọng những thông tin chia sẻ trên sẽ giúp bạn đọc hiểu thêm về hình thức vay vốn này, có thêm thông tin tham khảo khi có nhu cầu vay vốn ngắn hạn.
Xem thêm:
Vay lãi nằm là gì? Có nên vay lãi nằm không?
Tìm hiểu chi tiết về hình thức vay ngang hàng (P2P Lending)
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
