Cách Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng Chi Tiết Từ A – Z

Nhu cầu vay vốn ngày càng tăng, hiểu được điều đó mà rất nhiều ngân hàng đã cung cấp các gói cho vay rất phong phú, nhiều ưu đãi về lãi suất, thủ tục và quy trình cho vay nhanh chóng, thuận lợi.

Tuy nhiên để được ngân hàng phê duyệt hồ sơ, người vay cần phải chứng minh thu nhập của bản thân sao cho phù hợp với yêu cầu của ngân hàng. Vậy cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng là gì? Mời các bạn theo dõi bài viết sau cùng FintechAZ nhé!

Vì Sao Cần Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng?

Vì sao cần phải chứng minh thu nhập ? Đây là thắc mắc của khá nhiều người. Sau đây chúng tôi xin lấy ví dụ đơn giản để giải thích như sau:

  • Bạn có nhu cầu đăng ký vay tiền trả góp tại ngân hàng, số tiền vay khoảng 100 triệu, nhưng nếu bạn chỉ có CMND và hộ khẩu mà không có giấy tờ gì để chứng minh thu nhập, khi đó ngân hàng sẽ không biết bạn có đủ khả năng để trả nợ hay không? Khi họ không chắc chắn thì hò sơ của bạn khó được phê duyệt. Đó là lý do vì sao bạn cần phải chứng minh thu nhập khi đi vay tiền ngân hàng và hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu khách hàng làm điều này.
  • Tương tự, trong việc xin visa, để tránh tình trạng đi du lịch ở nước ngoài sau đó không trở về nước. Khi xin visa để đi du học, du lịch, đại sứ quán sẽ yêu cầu chúng ta chứng minh tài chính nhằm đảm bảo mục đích xin visa là chính xác.
vi sao phai chung minh tu nhap
Vì sao cần chứng minh thu nhập để vay ngân hàng?

Như vậy, bạn bắt buộc phải chứng minh tài chính, chứng minh thu nhập để ngân hàng có căn cứ đảm bảo rằng bạn có đủ khả năng tài chính để thanh toán các khoản vay vốn, lãi suất cho phía ngân hàng, tổ chức tín dụng.

Việc chứng minh thu nhập đối với ngân hàng rất quan trọng bởi đây sẽ là căn cứ chứng minh khả năng chi trả của khách hàng, quyết định đến hạn mức khách hàng được phê duyệt vay và mức lãi suất tương đương phòng ngừa rủi ro nợ xấu hoặc chậm trả.

Dù trong trường hợp khách hàng đã có tài sản thế chấp nhưng nếu không thể chứng minh được thu nhập thì hồ sơ vay vốn rất khó được ngân hàng xét duyệt.

Hạn mức chứng minh thu nhập tối thiểu còn tùy theo quy định của từng ngân hàng. Hiện nay, phần lớn các ngân hàng đều yêu cầu phải chứng minh thu nhập tối thiểu 150% số tiền phải trả tối đa mỗi tháng.

Giấy Tờ Chứng Minh Thu Nhập Là Gì?

Chứng minh thu nhập được hiểu là quá trình thể hiện mức thu nhập ổn định theo hàng tháng, quý hoặc năm dựa trên giấy tờ và được công nhận bởi cơ quan có thẩm quyền như ngân hàng, cơ quan cấp visa …

Chứng minh thu nhập trong tiếng Anh là được gọi là “ Financial Proofing “, đây là cụm từ được dùng rất nhiều trong lĩnh vực tài chính. Ngoại ra cũng có một số cụm từ khác để nói về quá trình chứng minh tài chính như “ Demonstrate Financial capacity “,“ Demonstrate Financial capabilyty “.

Về cơ bản, tất cả các khách hàng nếu có nhu cầu vay ngân hàng đều phải xuất trình được giấy tờ chứng minh thu nhập của bản thân. Tuy nhiên, tùy theo đặc thù công việc, nguồn thu nhập của từng khách hàng, các giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ có sự khác nhau.

giay to chung minh thu nhap la gi
Giấy tờ chứng minh thu nhập là gì?

5+ Cách Chứng Minh Thu Nhập Để Vay Ngân Hàng Phổ Biến

Chứng Minh Thu Nhập Bằng Bảng Lương

Đây là cách chứng minh thu nhập dễ nhất vì vậy được sử dụng rất phổ biến hiện nay, bạn có thể lựa chọn cách này nếu bạn có công việc ổn định và khoản lương đều đặn hàng tháng.

Tùy vào gói vay và thời hạn mà từng ngân hàng sẽ đưa ra các yêu cầu cụ thể về mức lương/ thu nhập hàng tháng mà khách hàng cần đáp ứng. Hồ sơ mà bạn thường phải cung cấp là:

  • Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương (phiếu nhận lương) 03 tháng gần nhất (6 tháng đối với người có thu nhập từ hoa hồng bán hàng/nhân viên kinh doanh)
  • Hợp đồng lao động
  • Xác nhận công việc có đóng dấu xác nhận của công ty.

Tìm hiểu thêm: chi tiết quy trình và thủ tục vay tín chấp theo lương tại ngân hàng

Chứng Minh Thu Nhập Bằng Sổ Tiết Kiệm

Nếu như bạn đang sở hữu sổ tiết kiệm thì có thể dùng ngay giấy tờ này để chứng minh thu nhập, tuy nhiên cũng tùy theo quy định cụ thể của mỗi ngân hàng cũng như khoản vay mà phía ngân hàng sẽ đưa ra quyết định có phong tỏa sổ tiết kiệm của người vay trong thời gian vay hay không.

Một số ngân hàng sẽ khắt khe hơn khi chỉ chấp thuận cho vay thế chấp sổ tiết kiệm nếu số dư sổ tiết kiệm có giá trị bằng giá trị khoản vay.

Chứng Minh Thu Nhập Từ Cổ Phiếu, Cổ Tức

Đối với nguồn thu nhập từ cổ phiếu, cổ tức, các ngân hàng chỉ chấp nhận một số cổ phiếu thuộc các công ty có tên tuổi, uy tín và phải có lợi nhuận trong 02 năm liên tiếp gần nhất tính từ thời điểm bạn đề nghị vay ngân hàng về trước đó.

Đối với phần cổ tức sẽ trở thành thu nhập được ngân hàng chấp nhận khi khách hàng chứng minh được công ty sở hữu cổ phiếu là công ty uy tín trên thị trường và làm ăn có lãi trong 2 năm liên tiếp gần nhất.

Khi sử dụng cổ phần, cổ tức để chứng minh thu nhập vay ngân hàng, hồ sơ chứng minh của khách hàng cần có:

  • Bảng báo cáo tài chính của công ty trong 2 năm gần nhất, trong đó có bản khai thuế và có kiểm toán độc lập.
  • Giấy tờ xác nhận hoặc biên bản chứng minh về việc góp vốn và tỷ lệ cổ tức được chi trả.
  • Sao kê tài khoản cá nhân do ngân hàng cung cấp để chứng minh số tiền đã chi trả.
cach chung minh thu nhap pho bien
5+ cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng phổ biến

Chứng Minh Thu Nhập Từ Lợi Nhuận Của Công Ty

Cách chứng minh tài chính này phù hợp cho đối tượng vay vốn là chủ hộ kinh doanh cá thể hoặc chủ doanh nghiệp. Để đánh giá hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ dựa vào mức vốn điều lệ và doanh thu từ công việc kinh doanh.

Trường hợp này cần phải chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ và giấy tờ như sau:

  • Đăng ký kinh doanh công ty đã hoạt động tối thiểu 12 tháng trở lên.
  • Báo cáo tài chính công ty năm trước.
  • Hóa đơn bán lẻ (nếu có).
  • Sổ sách ghi chép bán hàng.
  • Giấy chứng nhận mã số thuế/Đăng ký kinh doanh từ 6 – 12 tháng trở lên (hộ kinh doanh).
  • Bảng kê khai thuế giá trị gia tăng 6 tháng gần nhất được cơ quan thuế đóng dấu xác nhận.

Chứng Minh Thu Nhập Từ Các Dịch Vụ Cho Thuê

Nếu như bạn không có bảng lương từ công việc ổn định nhưng có các hồ sơ khác có thể chứng minh nguồn thu nhập như hợp đồng cho thuê nhà, cho thuê xe ô tô, cho thuê phòng trọ thì cũng có thể dùng để chứng minh thu nhập cho phía ngân hàng.

Phía ngân hàng có thể sẽ xuống khảo sát và đánh giá thực tế, bạn có thể cung cấp các hồ sơ để tăng tính thuyết phục như:

  • Giấy chủ quyền (sổ đỏ hoặc sổ hồng) người vay chính là người đứng tên chủ sở hữu.
  • Hợp đồng cho thuê của các phòng trọ hiện tại.
  • Sổ đăng ký tạm vắng, tạm trú của người đi thuê.

Nếu trong trường hợp giá trị tài sản chứng minh thấp, số dư sổ tiết kiệm ít, hoặc mức lương hàng tháng không đủ để chứng minh, người vay buộc phải kết hợp các hình thức chứng minh trên để đáp ứng các điều kiện vay vốn từ ngân hàng.

Cách Chứng Minh Thu Nhập Đối Với Người Kinh Doanh Tự Do

Đối với những người kinh doanh tự do, đặc trưng của công việc là ít khi có hóa đơn thu, chi, ghi chép để chứng minh được năng lực kinh doanh thực tế.

Trong trường hợp này các bạn vẫn có cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng ở một số hoạt động kinh doanh cụ thể như sau:

Đối với nguồn thu nhập từ bán tạp hóa

Với những người vay thuộc nhóm này khi muốn vay ngân hàng, bạn cần nộp một số giấy tờ, bao gồm:

  • Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể đứng tên người vay ngân hàng;
  • Biên lai nộp thuế gần nhất;
  • Hóa đơn tiền điện, nước hoặc hóa đơn nhập hàng – bán hàng (nếu có);
  • Sổ sách ghi chép hoạt động kinh doanh hàng ngày 3 tháng gần nhất;
  • Hóa đơn V.A.T nhập hàng của các công ty cung cấp.

Đối với nguồn thu nhập từ shop quần áo hoặc xưởng may

Đối với nguồn thu nhập này, nếu muốn vay ngân hàng, khách hàng cần nộp cho ngân hàng các giấy tờ sau:

  • Giấy phép đăng ký kinh doanh hộ cá thể;
  • Hóa đơn tiền điện nước;
  • Biên lai đóng thuế trong kỳ gần nhất;
  • Sổ sách ghi chép lịch sử bán hàng trong 3 tháng gần nhất;
  • Hóa đơn mua bán;
  • Bảng kê công nợ;
  • Bảng kê hàng hóa tồn kho.

Đối với nguồn thu nhập từ quán ăn, quán nhậu

Cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng của nguồn thu nhập này thông qua việc chuẩn bị đầy đủ và kỹ các thủ tục, giấy tờ. Theo đó, các giấy tờ gồm:

  • Giấy phép kinh doanh;
  • Biên lai đóng tiền điện – nước 3 tháng gần nhất;
  • Biên lai nộp thuế trong kỳ gần nhất;
  • Sổ sách, hóa đơn nhập hàng;
  • Bảng kê số lượng và giá trị hàng tồn kho;
  • Bảng kê hoạt động kinh doanh,
  • Doanh thu trong 3 tháng gần nhất.

Có Thể Vay Vốn Ngân Hàng Không Cần Chứng Minh Thu Nhập Không?

Hiện nay các bạn có thể dễ dàng bắt gặp rất nhiều hình thức quảng cáo về hỗ trợ tài chính không cần chứng minh thu nhập, nhưng trên thực tế tất cả các trường hợp vay vốn từ ngân hàng đều phải chứng minh thu nhập. Vay vốn không cần chứng minh thu nhập chỉ xảy ra trong các trường hợp sau:

  • Thứ nhất: Ngân hàng có quảng bá chương trình cho vay vốn nhanh với thủ tục đơn giản nhưng đa phần sẽ có điều kiện đi kèm như tỷ lệ cho vay thấp (thường dưới 50% giá trị tài sản/phương án vay vốn), sử dụng phương pháp tính thu nhập giả định với những ngành nghề nhất định,…
  • Thứ hai: Nhân viên ngân hàng làm các quảng cáo không trung thực với mục đích lôi kéo khách hàng sử dụng dịch vụ do áp lực doanh số. Tuy nhiên khi làm hồ sơ vay vốn thì việc yêu cầu chứng minh thu nhập vẫn là điều kiện để bổ sung hồ sơ. Người vay cần nhận định rõ vấn đề và nên liên hệ những kênh chính thống để nhận được thông tin chính xác nhất.
  • Thứ ba: Những đơn vị cho cho là những đơn vị cho vay nóng, vay tiền online hay vay tín dụng đen nhưng lại quảng bá như tổ chức tín dụng chính thống. Họ có thể cho vay mà không cần chứng minh thu nhập (có trường hợp chỉ cần CMND, hộ khẩu và sổ đỏ). Tuy nhiên mức lãi suất thường rất cao, có khi là 60 – 80%/tháng, cũng có khi chỉ 5%/ngày (Khách hàng không nên sử dụng dịch vụ này vì rủi ro rất cao).

Xem thêm: Tổng hợp các hình thức vay tiền không cần chứng minh thu nhập phổ biến nhất hiện nay

Tổng Kết

Như vậy, trên đây là những thông tin hướng dẫn cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với một số nguồn thu nhập cụ thể.

Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào về vấn đề thủ tục, điều kiện vay ngân hàng, hãy liên hệ ngay với ngân hàng mà bạn muốn vay để nhận được sự tư vấn từ các nhân viên.

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

5/5 - (1 bình chọn)

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *