Lãi Kép Là Gì? Sức Mạnh Của Lãi Suất Kép Khi Gửi Tiết Kiệm

Lãi kép là 1 khái niệm được dùng trong lĩnh vực ngân hàng nó thường được áp dụng cho những khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi và muốn gửi tiết kiệm.

Hiện nay có rất nhiều nhà đầu tư coi lãi kép là một công thức thần thánh để đi đến thành công, muốn thành công và giàu có thì chúng ta phải hiểu được sức mạnh của lãi kép.

Vậy lãi kép là gì? Sức mạnh thực sự của nó ra sao? Mời các bạn tham khảo ngay bài viết dưới đây cùng FintechAZ nhé!

Lãi Kép Là Gì?

Lãi kép hay còn có tên gọi khác là lãi suất kép, tên tiếng Anh là Compounding Interest. Lãi kép được hiểu đơn giản là hình thức gửi tiết kiệm vào ngân hàng tái đầu tư lãi.

Cụ thể là sau khi sinh lời của mỗi kỳ hạn, nếu khách hàng không rút về thì tiền lãi đó sẽ được dồn vào tiền vốn để quay vòng sang một chu kỳ đầu tư tiếp theo.

lai kep la gi
Lãi kép là gì?

Ông bà ta thường có câu “lãi mẹ đẻ lãi con”, vì vậy điểm mấu chốt của lãi kép chính là thời điểm đầu tư và lãi suất. Gửi tiết kiệm lãi suất kép là một trong những cách gửi tiền tiết kiệm mang lại nhiều lợi ích nhất, lợi ích này có thể nhảy vọt nhanh chóng nếu bạn có sự tính toán thông minh.

Sức Mạnh Của Lãi Suất Kép

Sức mạnh của lãi kép dựa vào 2 yếu tố là số vốn gửi và thời gian gửi, do đó bạn cần phải kiên nhẫn, không nên nóng vội.

Giai đoạn đầu, tiền lãi sẽ không có khác biệt gì dù bạn tận dụng lãi kép, tuy nhiên nếu bạn thực hiện nghiêm túc, đều đặn tiết kiệm trong khoảng 10 năm, 20 năm hay cao hơn là 40 năm thì số tài sản mà bạn có sẽ cực kỳ khủng khiếp.

Ví dụ: Năm nay bạn 25 tuổi, tiết kiệm mỗi tháng 3 triệu đồng tiền nhàn rỗi, vậy bạn sẽ có bao nhiêu tiền khi đầu tư trong suốt 20 năm?

Nếu bạn tiết kiệm 3 triệu/tháng, sau 20 năm tổng giá trị khoản đầu tư bao gồm vốn gốc của bạn sẽ tăng lên gần 4,5 tỷ khi bạn ở tuổi 45.

Tuy nhiên, nếu bạn 35 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm thì sau 10 năm số tiền bạn nhận được chỉ nhỉnh hơn 800 triệu. Như vậy, thời gian chính là yếu tố quan trọng cốt lõi của lãi kép, chỉ cách nhau 10 năm nhưng mức độ chênh lệch về giá trị là hơn 5 lần.

Như vậy dù chỉ có số tiền nhỏ nhưng thông qua việc tiết kiệm thì bạn sẽ để dành được một khoản tiền lớn trong tương lai, số tiền này bạn có thể thực hiện các kế hoạch lớn của bản thân như: Mua xe, mua nhà, đầu tư làm ăn…

Theo thời gian, bạn có thể dễ dàng thấy được mức độ tăng trưởng thần kỳ của khoản đầu tư, trong đó sự tăng trưởng mạnh mẽ sẽ bắt đầu từ năm thứ 10 trở đi.

Công Thức Tính Lãi Suất Kép

Nếu có ý định gửi tiết kiệm 10 năm, 20 năm hay 30 năm để đầu tư thì nhiều người sẽ thắc mắc có công thức nào để tính được lãi suất kép hay không?

Câu trả lời là có, mọi khách hàng có thể sử dụng công thức này để tính tiền lãi cho khoản đầu tư của mình. Công thức của phương pháp tính lãi suất kép như sau:

FV = PV * (1 + i)^n

Trong đó:

  • FV – Future Value: thành quả trong tương lai
  • PV – Present Value: thành quả ở hiện tại
  • i – Interest Rate: lãi suất trong kỳ
  • n – số kỳ tính lãi suất

Ví dụ: Nếu như bạn gởi ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 7%/năm. Nếu tính theo lãi đơn, sau 5 năm bạn sẽ nhận được 100*(1+7%*5) = 135 (triệu đồng). Số tiền này sẽ cao hơn, 100*(1+7%)^5 = 140,3 triệu đồng khi mà bạn dùng phương pháp tính lãi kép.

Vận Dụng Lãi Kép Như Thế Nào Để Được Hiệu Quả Cao Nhất?

Để vận dụng lãi suất khép được thành công, các bạn phải chú ý các điểm như sau:

Hãy cố gắng tiết kiệm thường xuyên

Tiết kiệm đều đặn và cố gắng không dùng đến số tiền đã gửi vào là nguyên tắc quan trọng nhất. Bởi lãi kép chỉ có tác dụng khi bạn để yên cho khoản tiền gửi của mình có cơ hội sinh sôi. Như ví dụ trên, bạn chỉ cần tiết kiệm dù chỉ 3 triệu/tháng cũng có thể sinh ra số tiền lớn tới hơn 800 triệu sau 10 năm.

Có thể lợi nhuận lúc đầu sẽ không thấy được rõ rệt nhưng hãy cứ kiên trì vì tác dụng của lãi kép chỉ thấy được với các khoản tiết kiệm dài hạn.

Hãy bắt đầu tiết kiệm từ sớm nhất có thể

Hãy bắt đầu sớm ngay từ bây giờ, dù bạn đang bao nhiêu tuổi, hay bạn có bao nhiêu tiền thì cũng nên bắt đầu tiết kiệm ngay.

Bởi chỉ cần một số tiền nhỏ và kiên trì đầu tư, thì lãi kép sẽ mang lại hiệu quả như một phép màu giúp nhân số tiền tiết kiệm của bạn lên nhiều lần cùng thời gian.

Không được trì hoãn quá trình gửi tiết kiệm

Bạn không nên trì hoãn việc gửi tiết kiệm thêm nữa bởi đây là một sai lầm nghiêm trọng. Việc trì hoãn sẽ giúp bạn mất đi 1 khoản tiền không hề nhỏ dù chỉ là một năm không gửi tiết kiệm.

van dung lai kep nhu the noa de co hieu qua
Vận dụng lãi kép như thế nào để được hiệu quả cao nhất?

Cách Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Để Nhận Lãi Suất Kép

Giống như các hình thức gửi tiết kiệm thông thường khác, quy trình gửi tiết kiệm để nhận lãi kép được thực hiện như sau:

Bước 1: Xác định nhu cầu gửi tiết kiệm ngân hàng.

Bước 2: Lựa chọn ngân hàng, bạn hãy xem xét chọn ngân hàng theo các tiêu chí “chọn mặt gửi vàng” gồm:

  • Uy tín ngân hàng
  • Ngân hàng đa dạng gói gửi tiết kiệm
  • Lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn
  • Ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm.

Bước 3: Lựa chọn gói gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu. Với những nhu cầu đã định trước bạn hãy chọn gói gửi thích hợp cho từng nhu cầu. Có các gói gửi tiết kiệm như sau:

  • Gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn
  • Gói gửi tiết kiệm góp mỗi tháng
  • Gói gửi tiết kiệm rút vốn linh hoạt
  • Gói gửi đặc biệt của ngân hàng
  • Gói gửi tiết kiệm online

Bước 4: Tính lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng: Gói gửi nào có lãi suất hợp lý nhất thì bạn hãy chọn.

Bước 5: Chọn kỳ hạn gửi thích hợp, kết hợp giữa nhu cầu và lãi suất tiết kiệm, bạn sẽ có kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng phù hợp nhất.

Bước 6: Tìm hiểu về Điều kiện và Điều khoản của gói gửi. Bạn đọc thật kỹ về quy định của gói gửi. Ví dụ khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì bạn sẽ không được rút giữa kỳ. Nếu rút tiền trước khi đáo hạn thì lãi suất là 0%. Khi chọn được gói gửi như mong muốn, bạn hãy nộp tiền mặt cho ngân hàng và nhận sổ tiết kiệm là hoàn tất quy trình.

Như vậy, quy trình gửi tiết kiệm hưởng lãi kép vô cùng đơn giản, sau khi kết thúc kỳ hạn gửi, bên cạnh khoản tiền gốc ban dầu, bạn sẽ nhận được thêm một khoản tiền lời đáng kể. Vì vậy, nếu bạn đang có khoản tiền nhàn rỗi và muốn đầu tư, tích lũy cho tương lai thì gửi tiết kiệm lãi kép là sự lựa chọn hoàn hảo.

ccah gui tiet kiem nhan lai suat kep
Cách gửi tiết kiệm ngân hàng để nhận lãi suất kép

Theo đánh giá chung hiện nay, mức lãi suất gửi tiết kiệm lãi kép với kỳ hạn ngắn khoảng 1 năm, 2 năm dao động trong khoảng từ 4,7% – trên 5%.

Bạn có thể tham khảo mức lãi suất kép khi gửi tiết kiệm của một số ngân hàng có kỳ hạn gửi tiết kiệm dài uy tín hiện nay:

Ngân hàng Hình thức 1 tháng 6 tháng 1 năm 2 năm 5 năm
LienVietPostBank Tiết kiệm kỳ hạn thường 3.10% 4.00% 5.60% 5.60% 6.99%
Vietcombank Tiền gửi có kỳ hạn 3.10% 4.00% 5.50% 5.30% 5.30%
VietinBank Tiền gửi có kỳ hạn 3.10% 4.00% 5.60% 5.60% 5.60%
BIDV Tiền gửi có kỳ hạn 3.1% 4.00% 5.50% 5.50% 5.50%
Techcombank Tiền gửi có kỳ hạn 2.95% 4.50% 5.20% 5.20% 5.20%

Lưu ý:

  • Lãi suất trên chỉ mang tính tham khảo và có thể thay đổi theo từng thời điểm (Thông tin cập nhật ngày 30/09/2021).
  • Lãi được tính trên số ngày thực tế và cơ sở tính lãi là 365 ngày.
  • Khách hàng có thể liên hệ trực tiếp với điểm giao dịch ngân hàng gần nhất để biết thêm thông tin chi tiết.

Khách hàng chỉ nên gửi tiết kiệm kỳ hạn dài khi dự đoán được mức lãi suất cao, ngược lại khi gửi dài hạn cũng sẽ gây nhiều khó khăn cho người gửi như: không linh hoạt trong việc rút và gửi tiền, lãi suất tăng thì người gửi cũng không được hưởng lợi cho đến khi đáo hạn…

Vì vậy, nếu có dự định gửi tiết kiệm dài hạn, tốt nhất bạn nên gửi tiết kiệm với kỳ hạn 1 năm để hưởng mức lãi suất cao nhất. Khi đáo hạn bạn không có nhu cầu rút, ngân hàng sẽ tự động quay vòng cả gốc và lãi cho bạn thêm kỳ hạn mới bằng kỳ hạn cũ với lãi suất hiện hành mà vẫn đảm bảo bạn được hưởng mức lãi suất kép.

Các Hình Thức Gửi Tiết Kiệm Tại Ngân Hàng

Hiện nay, tại các ngân hàng có 2 hình thức gửi tiết kiệm là gửi trực tiếp tại phòng giao dịch của các ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm online trên hệ thống ngân hàng điện tử.

Điểm giống nhau của 2 hình thức gửi tiết kiệm này là:

  • Cả hai hình thức gửi tiết kiệm này đều có: Lãi suất không kỳ hạn và lãi suất có kỳ hạn.
  • Phương pháp tính lãi được sử dụng đồng nhất và áp dụng cho cả hai hình thức lãi suất.
  • Kỳ hạn gửi như nhau bao gồm gửi có không kỳ hạn và gửi có kỳ hạn (theo tuần, theo tháng, theo quý, theo năm,…).
  • Đều có điều kiện là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang cư trú tại Việt Nam có độ tuổi từ 18 tuổi trở lên.

Bên cạnh đó, 2 hình thức gửi tiết kiệm này cũng có một số điểm khác nhau như:

Tiêu chí so sánh Gửi tiết kiệm online Gửi tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng
Điều kiện mở sổ tiết kiệm
  • Đã đăng ký và mở tài khoản Internet Banking của ngân hàng.
  • Số dư trong tài khoản thanh toán đủ để gửi tiết kiệm.
  • Đủ tiền mặt cần thiết để gửi tiết kiệm (theo quy định của ngân hàng).
Các nghiệp vụ khách hàng có thể thực hiện
  • Tra cứu được tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm một cách nhanh chóng: lãi suất, kỳ hạn, ngày đáo hạn,…
  • Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn
  • Tra cứu tình trạng hiện tại của sổ tiết kiệm trực tiếp tại quầy giao dịch.
  • Được phép tất toán trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn tại quầy.
Thời gian đăng ký
  • Tiện lợi, nhanh chóng.
  • Khách hàng thao tác hoàn toàn trên smartphone thông qua ứng dụng Internet Banking của ngân hàng.
  • Nhiều thủ tục và thời gian đăng ký lâu.
  • Khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ thủ tục và mang đến quầy giao dịch của ngân hàng để được hỗ trợ mở sổ.
  • Ngân hàng sẽ mất một khoảng thời gian để tiếp nhận và thẩm định hồ sơ của khách hàng.
Tính bảo mật
  • Bảo mật cao.
  • Khách hàng có thể quản lý sổ tiết kiệm của mình 24/7 trên điện thoại.
  • Bảo mật cao.
  • Tuy nhiên, vẫn tồn tại trường hợp sổ tiết kiệm bị hư hỏng hoặc mất.

1 Số Câu Nói Hay Về Lãi Suất Kép

Một số câu nói hay về lãi suất kép các bạn có thể tham khảo như sau:

Albert Einstein có câu nói nổi tiếng: “Lãi suất kép là kỳ quan thứ 8 của thế giới. Những ai hiểu được nó từ đó sẽ kiếm được tiền, ai không hiểm sẽ phải trả chi phí cho điều đó”

Warren Buffett cũng từng chia sẻ lý do mà ông giàu có được như vậy: “Sự giàu có của tôi kết hợp từ cuộc sống tại Mỹ, gen tốt và Lãi suất kép”.

Có thể thấy được tầm quan trọng của lãi suất kép rất quan trọng, nó có thể khiến cho những con người có sức ảnh hưởng có cái nhìn và đánh giá rất cao về nó.

Tổng Kết

Như vậy, lãi suất kép thực sự là một lựa chọn sáng suốt cho những cá nhân có nhu cầu tiết kiệm tiền trong một khoảng thời gian dài.

Mong rằng bạn đã thực sự hiểu lãi kép là gì? Cũng như ý nghĩa của lãi kép. Chúc bạn lựa chọn được các gói tiết kiệm phù hợp nhất với bản thân.

Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *