Có thể thuật ngữ “sao kê” còn khá lạ lẫm với nhiều người nhưng nó được sử dụng rất nhiều trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Vậy sao kê là gì? Nó có tác dụng như thế nào? Làm sao để lấy sao kê tài khoản ngân hàng? Mọi thắc mắc trên sẽ được giải đáp chi tiết trong bài viết sau của FintechAZ.
Sao Kê Là Gì?
Sao kê được hiểu là bản sao chi tiết những phát sinh giao dịch tài khoản thanh toán của cá nhân hoặc tổ chức, những phát sinh giao dịch này bao gồm tất cả các giao dịch tín dụng ra và vào tài khoản ngân hàng.
Trong tiếng Anh thì sao kê ngân hàng là Statement và việc sao kê chỉ được thực hiện theo yêu cầu của chủ tài khoản ngân hàng.
Nói ngắn gọn thì sao kê tài khoản ngân hàng chứa 2 thông tin chính như sau:
- Bản sao kê ngân hàng là danh sách tất cả các giao dịch cho tài khoản ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định, thường là hàng tháng.
- Bản sao kê cũng bao gồm các khoản tiền gửi, phí, rút tiền, cũng như số dư đầu kỳ và cuối kỳ trong kỳ.
Các chủ tài khoản thường dựa vào bản sao kê ngân hàng của mình hàng tháng để theo dõi các khoản chi tiêu, cũng như theo dõi bất kỳ khoản phí gian lận hoặc sai sót nào. Hiện nay, tùy vão mỗi ngân hàng đăng ký mà sẽ có những phương thức gửi bản sao kê khác nhau:
- Đối với khách hàng sở hữu tài khoản thanh toán mở, ngân hàng sẽ thực hiện gửi sao kê theo đúng yêu cầu của khách.
- Đối với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng, thì đây là bước bắt buộc của từng tháng.
Phân Loại Sao Kê Tại Ngân Hàng
Hầu hết tại các ngân hàng hiện nay có hai hình thức sao kê tài khoản là trực tiếp và trực tuyến. Cụ thể các bạn có thể theo dõi như sau:
Sao Kê Trực Tiếp
Sao kê trực tiếp là hình thức chủ tài khoản đến trực tiếp tại ngân hàng và yêu cầu sao kê. Đây chính là văn bản có xác nhận mộc đỏ của ngân hàng vì thế văn bản này có giá trị về mặt pháp lý, nó thường được sử dụng để bổ sung vào hồ sơ hành chính hoặc chứng minh tính minh bạch của tài khoản.
Khi có nhu cầu sao kê khách hàng chỉ cần mang CMND/ Căn cước công dân ra phòng giao dịch gần nhất. Chi phí thực hiện sao kê tại khoản ngân hàng sẽ phụ thuộc vào điều khoản điều kiện của mỗi ngân hàng.
Sao Kê Online
Sao kê trực tuyến hay còn có tên gọi khác là sao kê online, đây là hình thức sao kê được thực hiện trên ứng dụng Internet Banking của ngân hàng. Chỉ cần qua các thao tác đơn giản là việc sao kê online có thể dễ dàng thực hiện.
Tuy nhiên, với phương thức này chỉ có ý nghĩa kiểm kê tài khoản, chứ không thể bổ sung hồ sơ giấy tờ cho các thủ tục hành chính liên quan như: hồ sơ vay, hồ sơ chứng thực tài sản,… Ngoài ra, với những tài khoản thanh toán sẽ được hỗ trợ in sao kê ngay tại cây ATM.
So Sánh 2 Hình Thức Sao Kê
Với 2 cách sao kê này chủ tài khoản đều biết được lịch sử giao dịch của mình để từ đó quản lý tài khoản được thông minh và hiệu quả hơn. Tuy nhiên về cơ bản 2 cách sao kê đều có sự khác nhau, cụ thể như:
| Sao kê trực tiếp | Sao kê Online | |
| Thực hiện |
|
|
| Tính pháp lý |
|
|
| Biểu phí |
|
|
| Giấy tờ liên quan |
|
|
Hướng Dẫn Lấy Sao Kê Ngân Hàng Chi Tiết
Để thực hiện một trong hai cách sao kê tài khoản ngân hàng trên, khách hàng có thể lựa chọn phương án sao kê ngân hàng trực tiếp tại quầy giao dịch, hoặc sao kê thông qua các ứng dụng trực tuyến như Internet Banking, xem sao kê tại cây ATM,…
Cách Sao Kê Tài Khoản Ngân Hàng Trực Tiếp Tại Quầy Giao Dịch
Để xin sao kê tài khoản ngân hàng trực tiếp tại các chi nhánh, phòng giao dịch, khách hàng chỉ cần phải đến trực tiếp phòng giao dịch hoặc chi nhánh ngân hàng gần nhất nhất.
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau, bạn sẽ phải xuất trình giấy tờ tùy thân đến ngân hàng của mình đăng ký tài khoản và yêu cầu nhân viên ngân hàng sao kê những thông tin yêu cầu về tài khoản ngân hàng của bạn.
Sau khi nhân viên ngân hàng tiến hành xác thực các thông tin, bạn sẽ nhận được bản in sao kê các giao dịch theo yêu cầu. Lưu ý cần kiểm tra xem bản in có bị mờ hay thiếu khoản mục cần thiết nào không, đã có dấu của ngân hàng hay chưa.
Thông thường, nếu chủ thẻ yêu cầu, hàng tháng các ngân hàng sẽ cung cấp cho chủ thẻ một bản sao kê miễn phí. Tuy nhiên, nếu cần số lượng nhiều hơn 1 bản thì bạn cần phải trả phí cho các lần in tiếp theo.
Mức phí này sẽ do từng ngân hàng quy định và thông báo đến khách hàng. Tóm tắt ưu và nhược điểm của cách lấy sao kê này như sau:
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|
|
|
|
|
|
|
|
Lấy Sao Kê Qua Trạm ATM
Muốn sao kê tài khoản ngân hàng theo cách này, khách hàng cần đến đúng cây ATM của ngân hàng tài khoản hoặc các cây ATM thuộc ngân hàng có liên kết.
Với phương án này có thể cho phép khách hàng xem lại các giao dịch gần nhất hoặc in sao kê 10 giao dịch gần nhất. Các bước sao kê qua trạm ATM như sau:
- Bước 1: Khách hàng là chủ thẻ mang thẻ đến cây ATM của ngân hàng, đưa thẻ vào ATM
- Bước 2: Chọn ngôn ngữ thích hợp
- Bước 3: Nhập mã PIN của thẻ, nhấn Enter
- Bước 4: Chọn chức năng “In sao kê/Truy vấn tài khoản.
Tóm tắt ưu và nhược điểm của cách lấy sao kê này như sau:
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|
|
|
|
|
In Sao Kê Tại Internet Banking Và Mobile Banking
Khi đã đăng ký dịch vụ Internet Banking, khách hàng hoàn toàn có thể xem lại lịch sử giao dịch của mình hoàn toàn miễn phí vào bất kỳ lúc nào. Để thực hiện in sao kê điện tử theo cách này, khách hàng có thể làm theo hướng dẫn sau:
- Bước 1: Truy cập ứng dụng Internet Banking hoặc ứng dụng tương tự, ví dụ Mobile banking của ngân hàng.
- Bước 2: Đăng nhập tài khoản ngân hàng của bạn.
- Bước 3: Lựa chọn tài khoản cần sao kê. Chọn mục thời gian chi tiết muốn xem sao kê từ ngân hàng.
- Bước 4: Kiểm tra lại bản sao kê và tiến hành in sao kê bằng máy in có kết nối.
Để giúp các bạn dễ dàng thực hiện thì dưới đây là các bước in sao kê trên Internet Banking ngân hàng VPBank. Các bạn có thể tham khảo nhé:
- Bước 1: Đăng nhập vào VPBank NEO
- Bước 2: Chọn mục tài khoản -> Chọn danh sách tài khoản -> Chọn Tài khoản thanh toán
- Bước 3: Kiểm tra giao dịch, Tại đây bạn có thể lựa chọn khoản thời gian phát sinh giao dịch bằng cách bấm vào “Filter” chọn các mục như “Tuân trước”,”Tháng trước”,”90 Ngày qua” hoặc có thể lựa chọn thời gian tuỳ thích
Các thông tin cho từng giao dịch mà bạn có thể xem đó là
- Ngày phát sinh giao dịch
- Ngày hiệu thực
- Nội dung giao dịch
- Mã giao dịch
- Số tiền chi tiêu
- Tăng số dư sau giao dịch
Bước 4: In sao kê ngân hàng. Bạn hãy bấm vào biểu tượng “In” để tiến hành in giao dịch.
Việc in sao kê tài khoản ngân hàng thông qua Internet Banking sẽ không có dấu của ngân hàng, vậy nên nếu bạn muốn sử dụng bản sao kê này để đi vay vốn hoặc làm thẻ tín dụng thì cần để chi nhánh ngân hàng để ngân hàng đóng dấu như vậy thì bản sao kê của bạn mới có hiệu lực
Tóm tắt ưu và nhược điểm của cách lấy sao kê này như sau:
| Ưu điểm | Nhược điểm |
|
|
|
|
|
|
|
Thủ Tục – Giấy Tờ Cần Có Khi Lấy Sao Kê Tại Ngân Hàng
Nếu bạn là chủ sở hữu của thẻ tín dụng thì mặc định hàng tháng ngân hàng sẽ tiến hành gửi sao kê ngân hàng chi tiết về các giao dịch phát sinh trong kỳ hạn cho bạn qua email. Thông thường sao kê ngân hàng dành cho thẻ tín dụng sẽ được gửi vào các ngày từ 20 – 25 hàng tháng.
Tuy nhiên với khách hàng đang sử dụng tài khoản thanh toán, nếu muốn sao kê tài khoản ngân hàng gián tiếp (online), bạn chỉ cần đăng nhập vào tài khoản và tiến hành sao kê trực tuyến.
Nếu muốn có bản sao kê từ ngân hàng thì bắt buộc phải đến trực tiếp chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng tiến hành yêu cầu sao kê. Khi đến chi nhánh/phòng giao dịch ngân hàng thì bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau
- Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu
- Mẫu đề nghị in sao kê ngân hàng
- Nộp lệ phí sao kê ngân hàng
Như đã nói ở trên, một bản sao kê thông thường sẽ được cung cấp các dữ liệu như: Các khoản chi tiêu, thanh toán hàng hoá dịch vụ, ứng tiền mặt hoặc các khoản lãi và phí được thanh toán, tùy mong muốn mà khách hàng có thể yêu cầu ngân hàng in sao kê nhiều bản và không giới hạn lần in sao kê.
Vì vậy khi nào bạn cần bản sao kê ngân hàng thì hãy đến ngay trực tiếp ngân hàng mở tài khoản của bạn để tiến hành sao kê.
Phí Sao Kê Ngân Hàng Hiện Nay Là Bao Nhiêu?
Tùy vào quy định cụ thể của ngân hàng, mà mức phí sao kê sẽ có sự khác nhau, bạn có thể sao kê online để tiết kiệm chi phí.
Tuy nhiên nếu đang cần xin sao kê tài khoản ngân hàng trực tiếp, bạn có thể tham khảo mức phí trên website của ngân hàng để hiểu rõ hơn về vấn đề này, mức phí thường sẽ được thu theo số trang. Dưới đây là mức phí sao kê của một số ngân hàng như:
| Ngân hàng | Phí in sao kê tài khoản ngân hàng |
| Ngân hàng VPBank |
|
| Ngân hàng Vietcombank |
|
| Ngân hàng Techcombank |
|
| Ngân hàng TPBank |
|
| Ngân hàng Sacombank |
|
| Ngân hàng BIDV |
|
1 Số Thuật Ngữ Sao Kê Ngân Hàng Bạn Cần Biết
In Sao Kê Là Gì?
Nếu bạn không sử dụng dịch vụ internet Banking có thể mang thẻ ATM của mình ra các cây rút tiền của ngân hàng mà bạn mở thẻ hoặc các ngân hàng liên kết để tiến hành sao kê bảng lương. Bạn có thể lựa chọn in sao kê để xem số dư tại thời điểm hiện tại hoặc lựa chọn in sao kê 10 giao dịch gần nhất.
Sao Kê Lương Là Gì?
Khi cần xét duyệt hồ sơ để thực hiện các văn bản yêu cầu để vay vốn, mở thẻ tín dụng, thì bạn cần thực hiện sao kê lương.
Mục đích của bảng sao kê này sẽ cập nhật thông tin về tiền lương mỗi tháng, các khoản chi tiêu, các khoản thanh toán dịch vụ,… Thông thường bảng sao kê lương sẽ bao gồm các thông tin sau:
- Tên chủ tài khoản.
- Số tài khoản.
- Ngày in sao kê tiền lương.
- Số dư đầu kỳ.
- Số dư cuối kỳ.
- Ngày giao dịch.
- Ngày hạch toán.
- Số giao dịch.
- Số tiền nhận và rút.
- Số dư trong tài khoản.
- Các chú thích về địa điểm rút tiền, tài khoản chuyển khoản (nếu có) và phí giao dịch.
Sao Kê Tiếng Anh Là Gì?
Trong tiếng anh sao kê có nghĩa là Statement. Đây chính là tài liệu thường được ngân hàng gửi tới chủ tài khoản để tổng kết lại tất cả các giao dịch khi được yêu cầu.
Ngày Sao Kê Là Gì?
Ngày sao kê chính là ngày mà ngân hàng sẽ chốt lại mọi giao dịch trong một chu kỳ thanh toán, các giao dịch mà bạn thực hiện trong tài khoản đều sẽ được thông kê lại một cách chi tiết. Sau khi có bảng này, chủ tài khoản có 15 ngày để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của mình mà sẽ không bị tính lãi.
Dư Nợ Sao Kê Là Gì?
Đối với khách hàng chỉ sử dụng thẻ tín dụng, dư nợ sao kê là văn bản để thông báo chi tiết về số tiền nợ từ các khoản vay như: vay tín chấp, vay thế chấp, thẻ tín dụng,…
Mục đích của dư nợ sao kê giúp khách hàng minh chứng cho việc chi tiêu trước đó, để có thể chi trả thẻ tín dụng đúng hạn và đúng hạn mức.
Mức Trả Tối Thiểu Theo Sao Kê Là Gì?
Là số tiền tối thiểu bạn phải trả cho Ngân hàng khi đến hạn. Tùy theo quy định của các Ngân hàng mà số tiền tối thiểu này dao động trong khoảng 2% – 5% dư nợ cuối kỳ (các Ngân hàng quốc tế thường yêu cầu mức thanh toán tối thiểu khá thấp, ví dụ: Citibank yêu cầu mức thanh toán tối thiểu là 2%).
Kỳ Sao Kê Là Gì?
Trong 1 tháng, chủ thẻ tín dụng thường có ngày sao kê thẻ tín dụng, đây là ngày Ngân hàng gửi thông báo xác nhận các giao dịch thẻ của Chủ thẻ, lãi, phí phát sinh và các bút toán điều chỉnh (nếu có) và số tiền tối thiểu phải trả của Chủ thẻ.
Hàng tháng, kỳ sao kê tín dụng sẽ rơi vào 20 – 25 của tháng đó. Tùy theo từng ngân hàng, chủ thẻ tín dụng sẽ nhận được một bảng sao kê thể hiện các giao dịch mà chủ thẻ đã thực hiện trong tháng và số tiền phải thanh toán lại cho Ngân hàng.
Sau khi nhận bảng kê, bạn kiểm tra sao kê thẻ tín dụng thật kỹ nếu có bất kỳ khiếu nại hay thắc mắc nào bạn nên liên hệ ngay với Ngân hàng.
Vay Theo Sao Kê Ngân Hàng Là Gì?
Vay tiền theo sao kê ngân hàng là hình thức vay tín chấp bằng cách sử dụng bản sao kê giao dịch ngân hàng để bảo chứng cho nguồn thu nhập ổn định của người vay.
Thông qua những giao dịch phát sinh trong thời gian gần nhất (thường trong vòng 4 tháng) người vay sẽ chứng minh cho đơn vị tài chính thấy rõ tiềm lực tài chính, khả năng trả nợ.
Đối tượng đăng ký vay là mọi khách hàng có phát sinh giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng thường xuyên. Khách hàng chỉ cần sở hữu tài khoản tại một ngân hàng bất kỳ trên đất nước Việt Nam.
Tổng Kết
Trên đây là toàn bộ những thông tin giúp bạn lý giải được sao kê là gì cũng như một số vấn đề quan trọng mà bạn cần lưu ý liên quan đến việc thực hiện sao kê. Hy vọng nội dung bài viết đã cung cấp cho bạn những kiến thức tài chính hữu ích.
Tìm hiểu thêm:
Giải ngân là gì? Các hình thức giải ngân của ngân hàng hiện nay
Giải chấp là gì? Thủ tục giải chấp ngân hàng hiện nay
Công ty tài chính là gì? Khái niệm quan trọng cần biết
Danh sách các công ty tài chính uy tín tại Việt Nam hiện nay
Lãi suất danh nghĩa là gì? Cách phân biệt với lãi suất thực
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
