Nếu bạn đang có ý định vay vốn dài hạn để sử dụng cho các mục đích như: xây nhà, mua ô tô, đầu tư kinh doanh thì hình thức vay thế chấp là lựa chọn thích hợp nhất. Trong đó, sản phẩm vay thế chấp sổ đỏ MSB đang được đông đảo khách hàng quan tâm.
Vậy điều kiện, thủ tục vay thế chấp MSB ra sao? Lãi suất bao nhiêu? Mời các bạn cùng FintechAZ tham khảo chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
Giới Thiệu Sơ Lược Gói Vay Thế Chấp Sổ Đỏ MSB
| Hình thức vay | Vay thế chấp sổ đỏ và sổ hồng ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam – MSB |
|---|---|
| Hình thức đăng ký hồ sơ | Đăng ký vay tiền online nhanh trên website |
| Hạn mức cho vay | Từ 70% – 85% giá trị tài sản thế chấp |
| Lãi suất | Chỉ từ 6%/năm – 7.7%/năm |
| Thời hạn hỗ trợ | tối đa lên đến 15 năm |
| Phương thức thanh toán | Theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần (tuỳ theo gói vay) |
| Hồ sơ giấy tờ | CMND + Sổ hộ khẩu + giấy tờ chứng minh thu nhập + giấy tờ chứng minh quyền sở hữu + chứng minh mục đích sử dụng vốn vay và giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân |
| Điều kiện duyệt vay | Không có nợ xấu tại ngân hàng |
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng MSB Là Gì?
Vay thế chấp sổ đỏ là một hình thức vay vốn thế chấp được ngân hàng MSB cung cấp và triển khai, gói vay này nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng như mua xe, mau nhà, kinh doanh…
Ngân hàng MSB sẽ xét duyệt hạn mức cho vay dựa vào giá trị sổ đỏ, lịch sử CIC của khách hàng để đưa ra con số cụ thể. Hạn mức cho vay thế chấp bao giờ cũng cao hơn vay tín chấp nên được nhiều khách hàng lựa chọn.
Các Gói Vay Thế Chấp MSB Đang Được Cung Cấp
Hiện nay, ngân hàng MSB đang triển khai đa dạng các gói vay thế chấp khác nhau cho bạn lựa chọn sao cho phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng vốn vay.
Vay Mua Bất Động Sản
Gói vay áp dụng cho khách hàng cá nhân trong độ tuổi từ 20 – 65 tuổi, thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng, có tài sản thế chấp (có thể dùng chính bất động sản định mua) đang có nhu cầu về nguồn vốn để mua bất động sản.
Đặc điểm gói vay:
- Lãi suất ưu đãi chỉ 6,99%/năm
- MSB cho vay tới 90% giá trị căn nhà
- Thời hạn vay lên tới 25 năm
- Khoản vay được giải ngân vào tài khoản bên bán trước khi ký hợp đồng mua bán công chứng
- Bên bán sẽ nhận được tiền ngay sau khi ký hợp đồng mua bán công chứng
- Khách hàng có thể thế chấp bằng chính bất động sản định mua- Thời gian bù đắp lên đến 24 tháng
Vay Thế Chấp Sổ Tiết Kiệm
Gói vay được MSB triển khai cho khách hàng có giấy tờ có giá chưa đến hạn thanh toán. Giấy tờ có giá bao gồm:
- Trái phiếu, tín phiếu, công trái do Chính phủ phát hành;
- Sổ tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi do MSB phát hành;
- Các loại giấy tờ có giá do các tổ chức tín dụng khác phát hành.
Đặc điểm gói vay:
- Số tiền ứng vốn tối đa = giá trị còn lại của GTCG tại ngày ứng vốn trừ đi số lãi ứng vốn dự tính trong thời gian kể từ khi ứng vốn đến khi GTCG được thanh toán.
- Thời gian ứng vốn tối đa: 12 tháng. Thời hạn còn lại của GTCG tính từ ngày giao dịch đến ngày đến hạn thanh toán của GTCG.
- Hình thức hoàn trả, trả gốc và lãi thực hiện 1 lần vào cuối thời hạn ứng vốn.
- Lãi ứng vốn được tính theo phương pháp tích số của dư nợ gốc, lãi suất và thời hạn ứng vốn;
- Lãi suất do Tổng Giám đốc MSB quy định theo từng thời kỳ.
- Với khoản ứng vốn gốc gia hạn bằng 120% lãi suất trong hạn.
Vay Mua Ô Tô
Gói vay dành cho khách hàng cá nhân độ tuổi từ 18 – 65 tuổi và không quá 70 tại thời điểm tất toán đang có nhu cầu mua xe ô tô hoặc khách hàng là chủ doanh nghiệp vay góp vốn vào công ty bằng hình thức mua xe.
Đặc điểm nổi bật của sản phẩm:
- Số tiền cho vay lên tới 90% giá trị xe
- Thời gian vay đến 9 năm
- Hồ sơ được phê duyệt trong 4h – 8h làm việc
- Phương thức trả nợ gốc linh hoạt và có thể gia hạn trả nợ gốc đến 06 tháng
Có Nên Đăng Ký Vay Thế Chấp MSB Không?
Tùy vào từng hình thức vay vốn mà sẽ có những lợi ích và các mặt hạn chế riêng, bạn có thể tham khảo chúng và đưa ra quyết định có lựa chọn vay thế chấp ngân hàng MSB hay không.
Lợi Ích
- Lãi suất vay ưu đãi từ 5,99%/năm, thấp hơn nhiều ngân hàng hiện nay.
- Hạn mức vay lên tới 5 tỷ VNĐ và vay đến 90% giá trị sản phẩm
- Thời gian vay kéo dài đến 20 năm
- Phương thức trả nợ linh hoạt theo khả năng tài chính
- Có thể thế chấp tài sản của người thân
- Hình thức hoàn trả: Việc hoàn trả gốc và lãi thực hiện 1 lần vào cuối thời hạn ứng vốn.
- Thanh toán cho bên bán trước khi làm thủ tục sang tên.
- Hồ sơ thủ tục cho vay đơn giản, vay tiền nhanh chóng trong 48h
Khó Khăn
Ngoài những lợi ích nhận được thì khi vay thế chấp MSB cũng có 1 số hạn chế như:
- Khách hàng đang có nợ xấu không hỗ trợ cho vay
- Khác với vay tín chấp MSB, khách hàng cần có các tài sản đảm bảo giá trị như sổ đỏ, sổ hồng… mới được vay vốn.
- Nếu không có khả năng trả nợ thì tài sản thế chấp thuộc quyền sở hữu của ngân hàng.
- Thời gian giải ngân lâu từ 3 – 15 ngày làm việc.
Điều Kiện Vay Thế Ngân Hàng MSB
Để vay thế chấp sổ đỏ MSB cũng như các gói vay thế chấp khác mà ngân hàng đang cung cấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện như sau:
- Khách hàng là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 22 tuổi trở lên.
- Có công việc và thu nhập ổn định, đảm bảo khả năng chi trả khoản vay.
- Có tài sản thế chấp theo quy định ngân hàng MSB đưa ra.
- Có phương mục đích sử dụng vốn vay hợp pháp.
- Tính đến thời điểm vay vốn, không có nợ xấu tại bất cứ đơn vị tài chính nào.
Xem thêm: 10+ địa chỉ vay tiền bằng CMND online uy tín giải ngân nhanh trong ngày
Thủ Tục – Hồ Sơ Vay Thế Chấp MSB
Đẻ qua trình vay vốn diễn ra một cách thuận lợi và nhanh chóng nhất, bạn cần chuẩn bị đầy đủ các loại hồ sơ, giấy tờ sau:
- Giấy đề nghị vay vốn có sẵn của ngân hàng MSB)
- CMND, Hộ khẩu/ sổ tạm trú
- Giấy xác nhận độc thân/ Giấy đăng ký kết hôn
- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập, khả năng trả nợ của khách hàng
- Chứng từ chứng minh mục đích vay (Hợp đồng mua bán, chuyển nhượng, hóa đơn…)
- Hồ sơ tài sản bảo đảm: sổ đỏ, sổ hồng, tài sản khác, giấy tờ có giá…
Quy Trình Vay Thế Chấp Ngân Hàng MSB
Quy trình vay thế chấp MSB bao gồm các bước cơ bản theo thứ tự sau:
- Bước 1: Khách hàng đăng ký vay vốn, nhân viên ngân hàng sẽ thu thập thông tin khách hàng.
- Bước 2: Ngân hàng dựa trên nhu cầu của khách hàng sẽ hướng dẫn hoàn tất thủ tục, hồ sơ.
- Bước 3: Thẩm định thông tin khách hàng, định giá tài sản thế chấp cũng như khả năng trả nợ.
- Bước 4: Phê duyệt khoản vay nếu hồ sơ đầy đủ và đạt yêu cầu.
- Bước 5: Giải ngân khoản vay theo quy định của ngân hàng.
Lãi Suất Vay Thế Chấp MSB Cập Nhật Mới Nhất
Vay thế chấp sổ đỏ MSB có mức lãi suất gần như thấp nhất trong tất cả các ngân hàng hiện nay. Vì vậy có rất nhiều khách hàng lựa chọn gói vay này. Cụ thể, mức lãi suất vay thế chấp đang được áp dụng theo bảng sau:
| Sản phẩm | Lãi suất (năm) | Vay tối đa | Thời hạn vay |
| Vay mua nhà | 5,99% | 80% nhu cầu | 20 năm |
| Vay tiêu dùng thế chấp BĐS | 6,99% | 1 tỷ | 7 năm |
| Vay mua BĐS | 6,99% | 90% giá trị căn nhà | 25 năm |
| Vay mua xe ô tô | 6,99% | 90% TS Đảm bảo | 5 năm |
| Cho vay khách hàng ưu tiên | 6,99% | 10 tỷ | 5 năm |
| Vay linh hoạt song kim | 6,99% | Linh hoạt | 1 năm |
| Ứng vốn giấy tờ có giá | 6,99% | Giá trị còn lại của GTCG | 1 năm |
| Vay xây sửa nhà | 6,99% | 5 tỷ | 15 năm |
| Vay kinh doanh | 6,99% | 5 tỷ | 7 năm |
| Vay thấu chi có tài sản đảm bảo | 6,99% | 1 tỷ | 3 năm |
Lưu ý: Bảng lãi suất ở đây chỉ mang tính chất tham khảo và có thể sẽ có sự thay đổi tuỳ vào thời điểm khác nhau. Để được cập nhật chính xác nhất các thông tin về lãi suất khi vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiền trả góp theo tháng tại ngân hàng MSB, bạn có thể gọi đến số tổng đài MSB qua số Hotline 1800 599 999 để được tư vấn cụ thể.
Cách Tính Lãi Suất Vay Thế Chấp Sổ Đỏ MSB
Khách hàng có thể dễ dàng xác định được mức lãi suất phải chi trả cho khoản vay thế chấp MSB bằng công thức sau đây:
- Tiền lãi = Số tiền vay x Lãi suất vay x Kỳ hạn vay;
- Số tiền phải trả định kỳ (Có thể là 1 tháng/3 tháng/1 quý do khách hàng và ngân hàng thoả thuận) = Số tiền gốc + Lãi;
- Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3.5%;
- Phí phạt trả nợ trước hạn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải: 0%.
Ví dụ thực tế: Khách hàng vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng MSB với sô tiền 100 triệu trong vòng 10 năm ( 120 tháng) tại ngân hàng MSB. Lãi suất cố định 1%/tháng, như vậy hàng tháng khách hàng sẽ phải trả nợ cụ thể bao gồm:
- Tiền lãi = 100.000.000 x 1% = 1.000.000 VND.
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 100.000.000 : 120 tháng = 833.333 đồng.
- Số tiền phải trả định kỳ = 1.000.000 + 833.333 đồng = 1.833.333 VND.
Ngay sau khi hết thời gian tính lãi ưu đãi, ngân hàng sẽ bắt đầu tính lãi thả nổi. Công thức tính sẽ như sau:
- Lãi suất sau ưu đãi = Lãi suất tiền gửi tiết kiệm + 3.5%.
- Phí phạt trả nợ trước hạn: 0%.
Tìm hiểu thêm: giờ làm việc ngân hàng MSB cập nhật mới nhất.
Các Khoản Phí Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Ngân Hàng MSB
Hiện nay khi khách hàng trả nợ trước hạn tại MSB sẽ không phải chịu các mức phí phạt nào. Vì vậy, khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm khi trả nợ trước hạn. Quy trình thanh toán trước hạn của ngân hàng MSB, các bạn nên tham khảo như sau:
Bước 1: Kiểm tra số tiền còn lại phải thanh toán
Khách hàng hãy liên hệ với Ngân viên ngân hàng để xác định tổng số tiền còn lại phải thanh toán gồm cả gốc và lãi, phí… theo thông báo của ngân hàng MSB hoặc kiểm tra nợ gốc qua Trung tâm CIC. Bạn nên đến Ngân hàng yêu cầu lập bảng tính thông báo cho bạn.
Bước 2: Tính toán lại số tiền còn phải thanh toán
Bạn tự tính toán lại số tiền còn lại phải thanh toán căn cứ trên các thông tin trên hợp đồng tín dụng gồm số dư nợ gốc còn lại, lãi suất, thời gian tính lãi. Các công thức tính như sau:
- Số dự nợ gốc còn lại = Dư nợ ban đầu – Dư nợ gốc đã thanh toán hàng kỳ.
- Lãi phải trả kỳ này = Dư nợ còn lại kỳ này * lãi suất đang áp dụng* Số ngày tính lãi
- Số ngày tính lãi được tính là chênh lệch từ ngày trả nợ cuối cùng của kỳ trước đến ngày tất toán dự kiến.
Bước 3: Đối chiếu số liệu tính toán và số liệu ngân hàng thông báo
Đối chiếu lại số do Ngân hàng tính toán và số liệu bạn tính toán để thống nhất số tiền phải thanh toán.
Bước 4: Thực hiện nộp tiền thanh toán khoản vay
Bạn thực hiện nộp tiền vào tài khoản thanh toán để ngân hàng thực hiện thu nợ và yêu cầu Ngân hàng thu nợ cho bạn. Bạn hãy trao đổi trực tiếp với nhân viên tín dụng Ngân hàng MSB.
Bước 5: Ký biên bản thanh lý khoản vay
Ký biên bản thanh lý hợp đồng tín dụng hoặc bản xác nhận đã tất toán khoản vay về việc đã hoàn thành nghĩa vụ trả với ngân hàng.
Bước 6: Thực hiện các thủ tục giải chấp liên quan đến tài sản đảm bảo
Thực hiện các thủ tục tiếp theo liên quan đến tài sản theo quy định tại Ngân hàng MSB.
1 Số Lưu Ý Khi Vay Thế Chấp Sổ Đỏ MSB
Để được vay thế chấp tại ngân hàng MSB một cách nhanh chóng và dễ dàng, các bạn cần lưu ý đến những vấn đề sau:
- Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, hồ sơ cần theo yêu cầu của ngân hàng để được thẩm định và duyệt khoản vay dễ dàng.
- Điền các thông tin vào hồ sơ phải đầy đủ và chính xác, trung thực nhất
- Tài sản thế chấp phải thuộc quyền sở hữu hợp pháp theo quy định.
1 Số Câu Hỏi Thường Gặp Khi Vay Thế Chấp Ngân Hàng MSB
Nợ Xấu Có Vay Thế Chấp Ngân Hàng MSB Được Không?
Theo quy định của ngân hàng, trường hợp khách hàng đang có nợ xấu thì sẽ không được đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng MSB.
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ MSB Giải Ngân Trong Bao Lâu?
Thời gian thẩm định và giải ngân tại MSB là từ 3 – 15 ngày làm việc.
Vay Thế Chấp Sổ Đỏ Tại Ngân Hàng MSB Tỷ Lệ Duyệt Cao Không?
Tỷ lệ vay thế chấp tại MSB sẽ được duyệt cao nếu khách hàng có tài sản thế chấp có giá trị, không có lịch sử xấu, hồ sơ chuẩn bị đầy đủ, trung thực.
Tổng Kết
Cho đến hiện tại, ngân hàng MSB vẫn là một trong những ngân hàng có mức lãi suất cho vay thế chấp sổ đỏ MSB thấp nhất trong hệ thống các Ngân hàng tại Việt Nam.
Khách hàng có nhu cầu vay thế chấp có thể liên hệ Hotline ngân hàng để được tư vấn trực tiếp. Chúc các bạn vay vốn được thành công!
Xem thêm:
Hướng dẫn quy trình và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ HDBank chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn Vay thế chấp sổ đỏ BIDV chi tiết từ A – Z
Cập nhật lãi suất Vay thế chấp sổ đỏ Agribank mới nhất 2023
Vay thế chấp sổ đỏ Sacombank với hạn mức vay lên đến 70% giá trị tài sản đảm bảo
Vay 500 triệu trong 5 năm 10 năm tại ngân hàng lãi suất bao nhiêu 1 tháng?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
