Ân hạn nơ gốc là một chương trình ưu đãi mà ngân hàng dành cho những khách hàng đăng ký tham gia các sản phẩm vay vốn. Vậy ân hạn nợ gốc là gì? Thời gian ân hạn là gì? Có các hình thức ân hạn nợ gốc nào? Mời bạn cùng FintechAZ tìm hiểu thông tin chi tiết trong bài viết dưới đây nhé!
Ân Hạn Nợ Gốc Là Gì?
Ân hạn nợ gốc được hiểu là việc ngân hàng tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn có thời gian chuẩn bị tài chính để trả nợ khoản vay vừa giải ngân. Ân hạn nợ gốc thường được áp dụng cho khoản vay trung hạn và vay dài hạn.
Thời Gian Ân Hạn Là Gì?
Thời gian ân hạn chính là khoảng thời gian tính từ khi khách hàng nhận khoản tiền giải ngân lần đầu cho đến thời điểm khách hàng phải trả khoản nợ gốc đầu tiên.
Trong thời gian được ngân hàng ân hạn nợ gốc, khách hàng sẽ không phải trả tiền nợ gốc. Tuy nhiên khách hàng vẫn có thể sẽ phải trả lãi tùy thuộc vào thỏa thuận ban đầu của ngân hàng với khách hàng tại thời điểm giải ngân.
Các Hình Thức Ân Hạn Nợ Gốc Tại Ngân Hàng Hiện Nay
Hiện tại thì có hai hình thức ân hạn nợ gốc đang được áp dụng tại ngân hàng và các công ty tài chính. Cụ thể các bạn có thể theo dõi các thông tin sau:
Miễn Trả Cả Gốc Và Lãi
Với hình thức này, khách hàng sẽ không phải trả bất kỳ khoản tiền lãi nào trong suốt thời gian ân hạn nợ gốc.
Cho đến khi kết thúc thời gian ân hạn thì khách hàng mới phải thực hiện nghĩa vụ là trả nợ cả tiền gốc lẫn tiền lãi trong lần hoàn vốn đầu tiên.
Với những khách hàng thường xuyên vay tiền trả góp tại ngân hàng, hình thức ân hạn nợ gốc này thường được áp dụng nhiều hơn cả.
Miễn Trả Gốc
Miễn trả gốc có nghĩa là trong thời gian ân hạn, người vay vẫn phải thực hiện thanh toán số tiền lãi của mình. Hình thức này có ưu điểm đó là khi kết thúc thời gian ân hạn, nguồi vay đã trả được một phần tiền lãi và làm giảm áp lực tài chính.
1 Vài Ví Dụ
Chẳng hạn bạn vay tiền nhanh tại ngân hàng Vietcombank:
- Số tiền là 100 triệu đồng
- Lãi suất 12%/năm.
- Thời hạn vay 12 tháng.
- Gốc trả đều hàng tháng, lãi tính dư nợ ban đầu.
Trường hợp được ân hạn nợ gốc và lãi 2 tháng
| Tháng | Số tiền gốc phải trả | Số tiền lãi phải trả |
| 1 | 0VNĐ | 0VNĐ |
| 2 | 0VNĐ | 0VNĐ |
| 3 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 4 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 5 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 6 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 7 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 8 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 9 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 10 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 11 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 12 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
Trường hợp được ân hạn nợ gốc 2 tháng và ân hạn lãi 1 tháng
| Tháng | Số tiền gốc phải trả | Số tiền lãi phải trả |
| 1 | 0 VNĐ | 0 VNĐ |
| 2 | 0 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 3 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 4 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 5 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 6 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 7 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 8 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 9 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 10 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 11 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 12 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
Trường hợp chỉ được ân hạn gốc 2 tháng
|
Tháng |
Số tiền gốc phải trả |
Số tiền lãi phải trả |
| 1 | 0VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 2 | 0VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 3 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 4 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 5 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 6 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 7 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 8 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 9 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 10 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 11 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
| 12 | 10.000.000 VNĐ | 1.000.000 VNĐ |
1 Số Lưu Ý Về Thời Gian Ân Hạn Nợ Gốc
Khi vay vốn, khách hàng cần phải nắm rõ và lưu ý về số tiền gốc và lãi phải trả trong thời gian ân hạn, vấn đề này sẽ phụ thuộc vào thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng, thời gian miễn trả nợ gốc và lãi có thể trùng nhau hoặc không trùng nhau. Cụ thể như sau:
- Số tiền gốc gốc khách hàng không phải trả trong thời gian ân hạn, nhưng mà số tiền gốc sẽ được chia đều cho những kỳ hạn còn lại.
- Tiền lãi khi vay tùy theo có được ân hạn hay không.
- Nếu số tiền gốc và lãi đều được ân hạn thì số tiền lãi phát sinh trong các kỳ hạn được ân hạn sẽ được cộng dồn để trả luôn trong 1 lần vào kỳ hạn trả nợ đầu tiên.
- Nếu tiền lãi không được ân hạn thì phải trả lãi theo các kỳ đã được tính và xác định trong hợp đồng.
Phân biệt giữa thời gian ân hạn và thời gian gia hạn nợ
Gia hạn nợ vay chính là việc tổ chức tín dụng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời gian ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
Khi khoản vay của khách hàng sắp đến hạn trả nợ cho ngân hàng, mà tình hình tài chính của khách hàng lại khó khăn, chưa có thể trả cho ngân hàng đúng hạn thì khách hàng nộp đơn xin gia hạn nợ, xin ngân hàng lùi ngày thu hồi nợ thêm một khoảng thời gian để bạn thu xếp được tiền trả cho ngân hàng. Nếu ngân hàng đồng ý, thì thời gian tăng thêm đó là thời gian gia hạn nợ.
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 200 triệu trong thời hạn 15 tháng thanh toán cả tiền gốc và lãi vào lúc đáo hạn, đến tháng thứ 14 bạn cảm thấy chưa có khả năng trả và bạn muốn gia hạn thêm 1 tháng nữa, bạn đến ngân hàng làm đơn xin gia hạn. Nếu được ngân hàng chấp thuận thì thời hạn 1 tháng chính là thời gian gia hạn nợ.
1 Vài Lưu Ý Khi Tiến Hành Ân Hạn Nợ Gốc
Khi tiến hành ân hạn nợ gốc, các bạn cần lưu ý một số điều như sau:
- Số tiền gốc mỗi thành khách hàng phải thanh toán sau thời gian ân hạn sẽ bằng tổng dư nợ chia đều cho những tháng còn lại.
- Nếu chỉ ân hạn gốc và không miễn lãi thì khách hàng vẫn phải đóng tiền lãi đều đặn hàng tháng theo quy định của ngân hàng.
Một Số Ngân Hàng Đang Chấp Nhận Ân Hạn Nợ Gốc
Việc ân hạn nợ gốc hiện nay không được các ngân hàng khuyến khích. Khi khách hàng có mong muốn được ân hạn nợ gốc thì cần phải có yêu cầu rõ ràng để ngân hàng xét duyệt. Nếu khách hàng có lý do chính đáng, lịch sử tín dụng thì ngân hàng có thể cân nhắc ân hạn nợ gốc.
Tính đến thời điểm hiện tại, một số ngân hàng có chính sách ân hạn nợ gốc bao gồm:
- Ngân hàng ACB: Chính sách ân hạn nợ gốc 2 năm đầu dành cho đối tượng nằm trong hội Blue Diamond, đang vay hoặc đã từng vay vốn tại ngân hàng. Chương trình ưu đãi ân hạn nợ gốc áp dụng cho tất cả các khoản vay như vay mua nhà, mua xe, sửa nhà…
- Ngân hàng VPBank: Chương trình ân hạn nợ gốc dành cho khách hàng vay tiền trung hạn và dài hạn để làm ăn, kinh doanh.
- Ngân hàng MBBank: Chương trình ân hạn nợ gốc trong vòng 12 tháng dành cho khách hàng vay tiền tại ngân hàng để mua nhà.
Quy Định Về Điều Chỉnh, Gia Hạn Trả Nợ Gốc Và Lãi Của Ngân Hàng Nhà Nước
“Điều 22. Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc và lãi, gia hạn trả nợ góc và lãi
Điều chỉnh ký hạn trả nợ gốc, gia hạn trả nợ gốc:
a) Trường hợp khách hàng không trả được nợ gốc đúng ký hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị thì tổ chức tín dụng xem xét cho điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.
b) Trường hợp khách hàng không trả nợ hết nợ gốc trong thời hạn cho vay và có văn bản đề nghị gia hạn nợ, thì tổ chức tín dụng xem xét gia hạn nợ.
Thời hạn gia hạn nợ đối với cho vay ngăn hạn tối đa bằng 12 tháng, đối với cho vay trung hạn và dài hạn tối đa bằng 1/2 thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng.
Trường hợp khách hàng đề nghị gia hạn nợ quá các thời hạn này do nguyên nhân khách quan và tạo điều kiện cho khách hàng có khả năng trả nợ, thì Chủ tịch Hội đồng quản trị hoặc Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng xem xét quyết định và báo cáo ngay Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sau khi thực hiện.
Điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, gia hạn trả nợ lãi:
a) Trường hợp khách hàng không trả nợ lãi đúng kỳ hạn đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lãi.
b) Trường hợp khách hàng không trả hết nợ lãi trong thời hạn cho vay đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng và có văn bản đề nghị gia hạn nợ lái, thì tổ chức tín dụng xem xét quyết định thời hạn gia hạn nợ lãi. Thời hạn gia hạn nợ lãi áp dụng theo thời hạn gia hạn nợ gốc quy định tại điểm b Khoản 1 Điều này.”
Tổng Kết
Bài viết trên đã tổng hơp thông tin đầy đủ giúp bạn hiểu rõ ân hạn nợ gốc là gì? Hy vọng qua những chia sẻ này, bạn có thể có thể tận dụng hiệu quả các ưu đãi khi có nhu cầu tham gia vay vốn ngân hàng. Chúc bạn nhanh chóng có được khoản vay như mong muốn.
Tìm hiểu thêm:
Giãn nợ là gì? Mẫu đơn giãn nợ tại ngân hàng chi tiết từ A – Z
Hướng dẫn cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Cic là gì? Cách check cic cá nhân online miễn phí
Nợ xấu là gì? Các nhóm nợ xấu hiện nay
Nợ xấu có vay thế chấp được không? Vay ngân hàng nào?
Bài viết được biên tập bởi: FintechAZ.com
